- •1 Ресурсная политика банка как объект анализа и управления 6
- •2Анализ ресурсной политики банка на примере пао акб «Аркада» 34
- •3Разработка рекомендаций по повышению эффективности ресурсной политики пао акб «Аркада» 84
- •1 Ресурсная политика банка как объект анализа и управления
- •1.1 Банковские ресурсы и ресурсная политика банка
- •1.2 Механизм формирования и регулирования банковских ресурсов
- •1.3 Нормативно-правовая база, регулирующая деятельность коммерческого банка по формированию ресурсов
- •Анализ ресурсной политики банка на примере пао акб «Аркада»
- •2.1 Общая характеристика пао акб «Аркада»
- •2.2 Цели и общая структурно-логическая схема анализа ресурсной политики пао акб «Аркада»
- •2.3 Структурно-динамический анализ ресурсов банка пао акб «Аркада»
- •2.4 Анализ собственного капитала пао акб «Аркада»
- •2.5 Анализ состояния привлеченных и заемных средств пао акб «Аркада»
- •2.6 Оценка эффективности ресурсной политики пао акб «Аркада»
- •2.7 Автоматизация анализа ресурсной политики пао акб Банк «Аркада»
- •Разработка рекомендаций по повышению эффективности ресурсной политики пао акб «Аркада»
- •3.1 Основные методы управления ресурсами банка. Пути усовершенствования ресурсной политики пао акб «Аркада» в условиях кризиса
- •3.2 Моделирование процесса управления банковскими ресурсами пао акб «Аркада»
- •3.3 Прогнозирование финансовых показателей деятельности банка и расчет зависимости показателей деятельности банка от объема привлеченных средств на основе экономико-математического моделирования
- •3.4 Социально-экономические и правовые аспекты безопасности труда в пао акб «Аркада»
- •Заключение
- •Библиографический список
- •Приложение е
- •Приложение ж
- •Приложение з
Приложение ж
Таблица Ж.1 - Средства клиентов, тис.грн.
Ряд |
Наименование статьи |
2007 |
2008 |
2009 |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
1. |
Средства субъектов хозяйствования, в том числе: |
875 472 |
2 765 347 |
3 639 766 |
1.1. |
Средства до востребования |
860 379 |
2 518 226 |
3 095 554 |
1.2. |
Срочные средства |
15 093 |
247 121 |
544 212 |
2. |
Средства физических лиц, в том числе: |
7 432 152 |
10 879 739 |
12 655 073 |
2.1. |
Средства до востребования |
5 325 355 |
7 014 439 |
6 198 199 |
2.2. |
Срочные средства |
2 106 797 |
3 865 300 |
6 456 874 |
3. |
Средства бюджета, специальных фондов и прочие средства клиентов, которые содержаться за счет бюджета |
1 887 |
43 018 |
27 659 |
4. |
Средства небанковских финансовых учреждений, в том числе: |
9 070 |
48 470 |
391 460 |
4.1. |
Средства до востребования |
7 914 |
9 663 |
125 296 |
4.2. |
Срочные средства |
1 156 |
38 807 |
266 164 |
5. |
Другие обязательства перед клиентами |
122 015 |
170 282 |
482 872 |
6. |
Всего |
8 440 596 |
13 906 856 |
17 196 830 |
Приложение з
Таблица З.1 - Процентные расходы, тыс.грн.
Рядок |
Найменування статті |
2007 |
2008 |
2009 |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
Процентні витрати: |
|
|
|
1 |
За коштами, що отримані від банків |
-19348 |
-44 526 |
-178 671 |
2 |
За коштами, що отримані від клієнтів |
-224447 |
-385789 |
-821619 |
2.1 |
Строковими коштами юридичних осіб |
-3840,3 |
-6805 |
-34577 |
2.2 |
Строковими коштами фізичних осіб |
-158235 |
-280071 |
-531904 |
2.3 |
Поточними рахунками |
-62442 |
-98913 |
-255138 |
3 |
За цінними паперами власного боргу |
-34 |
-36 |
-32 456 |
4 |
Інші |
0 |
-45 345 |
-49 290 |
5 |
Усього |
-243 829 |
-475 696 |
-1 082 036 |
Таблица И.1 - Структурно-динамический анализ банковских ресурсов ПАО АКБ «Аркада»
ПАССИВ |
2007 |
2008 |
2009 |
Темп, роста |
||||||
тыс.грн |
% |
тыс.грн. |
% |
тыс.грн |
% |
абс . |
отн,% |
|||
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
|
|
|
|
|
|
2008/ 2007 |
2009/ 2008 |
2008/ 2007 |
2009/ 2008 |
Средства банков |
913811 |
7,88 |
2143848 |
11,11 |
23157471 |
40,07 |
1230037 |
21013623 |
234,61 |
1080,2 |
Средства на счетах юридических лиц |
960940 |
8,29 |
2940787 |
15,24 |
3787061 |
6,55 |
1979847 |
846274 |
306,03 |
128,8 |
Средства на счетах физических лиц |
7479656 |
64,53 |
10966069 |
56,85 |
13409769 |
23,21 |
3486413 |
2443700 |
146,61 |
122,3 |
Сберегательные (депозитные) сертификаты эмитированные банком |
492 |
0,00 |
283 |
0,00 |
72 |
0,00 |
-209 |
-211 |
57,52 |
25,4 |
Долговые ценные бумаги эмитированные банком |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
494595 |
0,86 |
0 |
494595 |
0 |
100 |
Начисленные затраты к уплате |
137383 |
1,19 |
235210 |
1,22 |
384020 |
0,66 |
97827 |
148810 |
171,21 |
163,3 |
Отсроченные налоговые обязательства |
293395 |
2,53 |
292882 |
1,52 |
294199 |
0,51 |
-513 |
1317 |
99,83 |
100,4 |
Прочие обязательства |
13332 |
0,12 |
513407 |
2,66 |
788952 |
1,37 |
500075 |
275545 |
3850,94 |
153,7 |
Всего обязательств |
9799009 |
84,54 |
17092486 |
88,60 |
42316139 |
73,23 |
7293477 |
25223653 |
174,43 |
247,6 |
СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Уставной капитал |
722000 |
6,23 |
922000 |
4,78 |
13892000 |
24,04 |
200000 |
12970000 |
127,70 |
1506,7 |
Акции, выкупленные у акционеров |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
0 |
0 |
0 |
0 |
Эмиссионные разницы |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
0 |
0 |
0 |
0 |
Резервы, капитализированные дивиденды и прочие фонды банка |
13508 |
0,12 |
169288 |
0,88 |
376469 |
0,65 |
155780 |
207181 |
1253,24 |
222,4 |
Резервы переоценки основных средств, в том числе |
899570 |
7,76 |
898961 |
4,66 |
898658 |
1,56 |
-609 |
-303 |
99,93 |
100,0 |
резервы переоценки недвижимости |
894775 |
7,72 |
895206 |
4,64 |
895145 |
1,55 |
431 |
-61 |
100,05 |
100,0 |
Резервы переоценки нематериальных активов |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
0 |
0,00 |
0 |
0 |
0 |
0 |
Резервы переоценки ценных бумаг |
0 |
0,00 |
35 |
0,00 |
-2220 |
0,00 |
35 |
-2255 |
0 |
-6342,9 |
Прибыль (непокрытый убыток) прошлых лет |
11033 |
0,10 |
955 |
0,00 |
1259 |
0,00 |
-10078 |
304 |
8,66 |
131,8 |
Прибыль/ убыток отчетного года |
145296 |
1,25 |
207181 |
1,07 |
305777 |
0,53 |
61885 |
98596 |
142,59 |
147,6 |
Всего собственный капитал |
1791407 |
15,46 |
2198420 |
11,40 |
15471943 |
26,77 |
407013 |
13273523 |
122,72 |
703,8 |
Всего пассивов |
11590416 |
100,00 |
19290906 |
100,00 |
57788082 |
100,00 |
7700490 |
38497176 |
166,44 |
299,6 |