RP_Bankovskoe_pravo

21

Правовой режим банковской тайны.

Расторжение договора банковского счета и порядок исключения счета бухгалтерского учета из Книги регистрации открытых счетов.

Виды банковских счетов со специальным правовым режимом и особенности их правового регулирования

ТЕМА 10. БАНКОВСКИЕ РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Понятие, функции и предпосылки возникновения денег.

Деньги как законное средство платежа. Наличные, безналичные деньги (денежные средства) и электронные деньги по российскому праву.

Порядок осуществления расчетов наличными деньгами.

Основные правила организации наличного денежного обращения в Российской Федерации. Порядок приема и выдачи из кассы юридического лица наличных денег. Инкассация денежной наличности. Лимит кассы юридического лица и порядок его установления. Изменение лимита кассы.

Порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях. Прием денежной наличности от организаций. Выдача наличных денежных средств организациям из кассы кредитной организации.

Кассовое обслуживание кредитных организаций.

Понятие, принципы, объекты, субъекты и содержание расчетных правоотношений.

Основные формы безналичных расчетов.

Особенности безналичных расчетов с участием физических лиц в Российской Федерации.

Правовые основы создания и функционирования национальной платежной системы.

Понятие перевода денежных средств. Окончательность, безотзывность, безусловность и завершенность перевода денежных средств.

Расчеты платежными поручениями и перевод без открытия счета: понятие, механизм, структура договорных связей, ответственность.

Расчеты аккредитивами: понятие, механизм, структура договорных связей, ответственность.

Расчеты по инкассо: понятие, механизм, структура договорных связей, ответственность. Понятие и виды акцепта. Расчеты посредством прямого дебетования.

Понятие и виды межбанковских расчетов.

Правовые особенности безналичных расчетов в электронной форме. Правовые особенности перевода электронных денежных средств.

Расчеты с использованием платежных банковских карт. Использование новых технологий при осуществлении безналичных расчетов: системы S.W.I.F.T., Western Union, Интернет-банкинг и др.

22

ТЕМА 11. БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ

Понятие и виды банковского кредита. Особенности потребительского кредитования. Синдицированные и субординированные кредиты. Кредитная линия.

Понятие, стороны и содержание кредитного договора по российскому законодательству. Существенные и факультативные условия кредитного договора.

Деятельность кредитной организации по выдаче, мониторингу и возврату банковских кредитов.

Ответственность сторон кредитного договора. Правовая природа кредитного договора. Правовые особенности потребительского кредита.

Создание кредитными организациями резервов на возможные потери. Классификация ссуд по Положению ЦБ РФ от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и приравненной к ней задолженности».

Понятие и содержание кредитной истории. Правовое положение бюро кредитных историй. Правовое положение центрального каталога кредитных историй. Условия и порядок получения кредитных отчетов.

Понятие и виды способов обеспечения кредита.

ТЕМА 12. ФАКТОРИНГ

Понятие и виды договора финансирования под уступку денежного требования по главе 43 ГК РФ.

Конструкция факторинга и его виды в иностранном законодательстве и международном частном праве.

Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, правовая характеристика, условия, элементы, ответственность.

Правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования по российскому праву. Правовая природа факторинга по Конвенции УНИДРУА о международном факторинге (Оттава, 28 мая 1988 года).

ТЕМА 13. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ УПОЛНОМОЧЕННЫХ БАНКОВ

Основные категории валютного права. Обзор основных актов валютного законодательства РФ.

Субъекты валютных операций. Объекты валютных операций. Виды валютных операций, совершаемых уполномоченными банками.

Правовые режимы осуществления валютных операций между резидентами, между нерезидентами, между резидентами и нерезидентами.

23

Правила осуществления уполномоченными банками операций с наличной иностранной валютой и чеками (в том числе дорожными чеками), номинированными в иностранной валюте.

Правовой режим банковских счетов и банковских вкладов резидентов в банках за пределами территории Российской Федерации и правовой режим банковских счетов и банковских вкладов нерезидентов в уполномоченных банках.

Валютный контроль и органы, его осуществляющие. Агенты валютного контроля.

Паспорт сделки как инструмент валютного контроля. Правила оформления, переоформления и закрытия паспортов сделок уполномоченными банками.

Правовое регулирование вывоза из Российской Федерации и ввоза в

Российскую Федерацию валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг.

Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты Российской Федерации.

Ответственность за нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования.

ТЕМА 14. ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

Ценная бумага как объект рынка ценных бумаг: правовая природа и экономическая сущность ценной бумаги как товара особого рода. Виды ценных бумаг, используемых в банковской практике. Эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги.

Право кредитных организаций на осуществление операций с ценными бумагами.

Виды операций кредитных организаций с ценными бумагами. Эмиссионные операции кредитных организаций. Процедура

эмиссии. Эмиссия кредитными организациями акций. Эмиссия кредитными организациями облигаций.

Правовое регулирование инвестиционных операций кредитных организаций. Депозитарные расписки в банковской практике. Андеррайтинг. Операции РЕПО. Операции кредитных организаций с государственными ценными бумагами и облигациями Банка России. Операции кредитных организаций с ипотечными облигациями

Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг по российскому законодательству. Виды профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг. Лицензирование профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг.

24

Выпуск российскими кредитными организациями депозитных (сберегательных) сертификатов): порядок и условия.

Операции кредитных организаций с ипотечными сертификатами участия.

Операции кредитных организаций с иными ценными бумагами.

ТЕМА 15. УСЛУГИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПО ДОВЕРИТЕЛЬНОМУ УПРАВЛЕНИЮ ИМУЩЕСТВОМ КЛИЕНТОВ

Понятие и история доверительных операций кредитных организаций. Общая характеристика договора доверительного управления имуществом. Содержание договора доверительного управления имуществом. Ответственность по договору доверительного управления имуществом. Правовая природа договора доверительного управления

имуществом.

Виды доверительных операций кредитных организаций. Объекты доверительных операций кредитных организаций. Особенности доверительного управления ценными бумагами. Особенности доверительного управления общими фондами банковского управления. Особенности доверительного управления денежными средствами

3.3. ЛЕКЦИИ:

Планы лекций

1. Тема № 4 «Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России).»

2 часа - для студентов Института права, Международноправового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры, для студентов очно-заочной формы обучения; для студентов заочной формы обучения, для студентов группы выходного дня

План лекции:

1.Правовые основы деятельности Банка России.

2.Организация Банка России. Органы управления Банка России: Председатель Центрального банка РФ, Совет директоров ЦБ РФ. Национальный финансовый совет и его полномочия.

3.Функции Банка России;

4.Операции Банка России

5.Двойственная правовая природа Банка России.

Задание для подготовки к лекционному занятию: прочитать Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Студенту

25

необходимо уяснить перечень основных функций Банка России по ст. 4 Федерального закону от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

2. Тема № 5 «Понятие и виды кредитных организаций» 2 часа - для студентов Института права, Международно-

правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры, для студентов очно-заочной формы обучения; а также для студентов очно-заочной формы обучения (ускоренная программа)

План лекции:

1.Предпосылки и история возникновения банков в России и за рубежом.

2.Понятие и виды кредитных организаций.

3.Понятие и виды банковских операций и иных сделок кредитных организаций;

4.Порядок и этапы создания кредитной организации.

5.Уставный капитал кредитной организации, порядок его формирования.

6.Лицензирование банковской деятельности. Виды и порядок получения банковских лицензий. Отзыв банковской лицензии: основания, порядок и правовые последствия.

7.Реорганизаций и ликвидация кредитных организаций.

8.Особенности банкротства кредитных организаций.

9.Объединения кредитных организаций: союзы. Ассоциации. Банковские группы. Банковские холдинги.

Задание для подготовки к лекционному занятию: студенту

необходимо уяснить понятие, признаки и виды кредитных организаций в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

3. Тема № 6 «Государственное регулирование банковской деятельности»

2 часа – для студентов Института права, Международноправового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры

План лекции:

1.Понятие и виды банковских рисков.

2.Пруденциальное регулирование деятельности кредитных организаций в Российской Федерации.

3.Резервные требования Банка России.

26

4.Понятие, сущность и правовое регулирование противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в Российской Федерации.

5.Правовое регулирование деятельности кредитных организаций

всфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма

6.Понятие и сущность банковского надзора и надзора в национальной платежной системе.

7.Правовые основы функционирования системы страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации.

Задание для подготовки к лекционному занятию: студенту необходимо прочитать Инструкцию ЦБ РФ от 03 декабря 2012 г. N 139-И «Об обязательных нормативах банков», а также Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

4. Тема № 8 «Банковский вклад».

2 часа - для студентов Института права План лекции:

1.Понятие и виды банковских вкладов

2.Понятие и правовая природа договора банковского вклада

3.Условия договора банковского вклада

4.Содержание договора банковского вклада

5.Ответственность по договору банковского вклада

Задание для подготовки к лекционному занятию: студенту необходимо прочитать гл. 44 Гражданского кодекса Российской Федерации; Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

5. Тема № 9 «Банковский счет» 2 часа - для студентов Института права; Международно-

правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры; для студентов заочной формы обучения; для студентов заочной формы обучения (ускоренная программа) группы выходного дня.

План лекции:

1.Понятие и виды счетов, открываемых на балансе кредитных организаций. Разграничение банковских и внутрибанковских счетов.

2.Понятие правового режима банковского счета.

27

3.Понятие, стороны и содержание договора банковского счета по российскому праву.

4.Ответственность сторон за неисполнение (ненадлежащее исполнение) сторонами обязательств по договору банковского счета.

5.Понятие и правовой режим банковской тайны.

Задание для подготовки к лекционному занятию: студенту необходимо прочитать гл. 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

6. Тема № 10 «Банковские расчетные операции» 2 часадля студентов Института права; Международно-

правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры; для студентов очно-заочной формы обучения; а также 1 час для студентов очно-заочной формы обучения (ускоренная программа)

План лекции:

1.Понятие, формы и способы расчетов

2.Понятие и виды перевода денежных средств. Правовые особенности перевода электронных денежных средств.

3.Расчеты наличными деньгами.

4.Правовые основы деятельности национальной платежной системы

5.Расчеты платежными поручениями: понятие, механизм, ответственность.

6.Расчеты в порядке инкассо: понятие, механизм, ответственность.

7.Расчеты аккредитивами: понятие, механизм, ответственность.

Задание для подготовки к лекционному занятию: студенту необходимо прочитать гл. 46 Гражданского кодекса Российской Федерации.

7. Тема № 11 «Банковский кредит» 2 часадля студентов Института права; Международно-

правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры; для студентов очно-заочной формы обучения; а также 1 час для студентов очно-заочной формы обучения (ускоренная программа)

План лекции:

1.Понятие и виды банковских кредитов

2.Понятие, стороны и содержание кредитного договора.

3.Ответственность сторон кредитного договора.

4.Правовая природа кредитного договора.

5.Понятие и правовые особенности потребительского кредита.

28

6. Понятие и содержание кредитной истории по российскому праву. Правовое положение бюро кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй. Условия и порядок получения кредитных отчетов.

Задание для подготовки к лекционному занятию: студенту необходимо прочитать гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».

8.Тема № 12 «Факторинг»

-2 часа для студентов Института права План лекции:

1.Понятие и виды факторинга.

2.Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, элементы, ответственность.

3.Правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования.

Задание для подготовки к лекционному занятию: студенту

необходимо прочитать гл. 43 Гражданского кодекса Российской Федерации.

9. Тема № 13 «Валютные операции уполномоченных банков» 2 часа – для студентов Института права, Международноправового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры, а также для студентов очно-

заочной формы обучения

План лекции:

1.Основные категории валютного права.

2.Понятие, виды и правовой режим валютных операций

3.Правовой режим валютных счетов и вкладов резидентов и нерезидентов.

4.Операции уполномоченных банков с иностранной валютой и чеками

виностранной валюте

5.Осуществление уполномоченными банками функций агентов валютного контроля.

Задание для подготовки к лекционному занятию: студенту прочитать Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

29

10. Тема № 15 «Услуги кредитных организаций по доверительному управлению имуществом клиентов»

2 часа - для студентов Института права План лекции:

1.Понятие и история становления доверительных операций кредитных организаций в России и за рубежом.

2.Виды доверительных операций кредитных организаций.

3.Объекты доверительных операций кредитных организаций.

4.Особенности доверительного управления ценными бумагами.

5.Особенности доверительного управления общими фондами банковского управления

Задание при подготовке к лекционному занятию: студенту необходимо прочитать главу 53 ГК РФ.

3.3.ПРАКТИЧЕСКИЕ ЗАНЯТИЯ

3.3.1.Планы практических занятий для студентов:

а) Института права, Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры,

б) очно-заочной (вечерней) формы обучения; в) для студентов очно-заочной формы обучения (ускоренная

программа)

Тема № 1 «Понятие и содержание банковского права» 2 часа – только для студентов Института права

1. Понятие банковского права и его место в системе российского

права

2.Предмет, метод, система и принципы банковского права

3.Источники банковского права

4.Банковские правоотношения

5 Основные категории банковского права

9. Дискуссия по проблеме: «О месте банковского права в системе

отраслей российского права»

План дискуссии:

1. Анализ основных точек зрения, существующих в российской и иностранной доктрине (К. Гавальда, А.М. Поллард, Ж.Г. Пассейк, К.Х. Эллис, Ж.П. Дейли) на проблему отраслевой принадлежности банковского

30

права: является ли оно отраслью права или только отраслью законодательства.

2. Обоснование собственного мнение на место банковского права в системе отраслей российского права

Сценарий дискуссии:

1.Преподаватель сообщает студентам тему и план дискуссии

2.По первому вопросу:

Два студента, получивших задание на лекционном занятии, делают обзор основных точек зрения на проблему определения места банковского права в системе отраслей права, существующих в российской и зарубежной (выбор страны — на усмотрение студента) доктрине (3 — 5 минут);

Остальные студенты высказываются по содержанию докладов (3-5 минут).

3. По второму вопросу четыре группы студентов. Для этого преподаватель делит студентов, присутствующих на практическом занятии, на четыре группы в зависимости от разделяемой ими точки зрения:

-одной группе дает задание доказать, что банковское право является самостоятельной отраслью права

-другой группе дает задание доказать, что банковское право является отраслью законодательства;

-третьей группе студентов дает задание доказать, что банковское право является подотраслью одной из базовых отраслей права

-четвертой группе студентов дает задание доказать, что банковское право является комплексной отраслью права

Студенты высказывают и обосновывают свои мнения (3-5 минут)

Остальные студенты, присутствующие на занятии, принимают участие в дискуссии, соглашаясь или критикуя высказанные точки зрения.

По итогам обсуждения преподаватель делает вывод и исправляет ошибки.

4. По окончании обсуждения преподаватель подводит итог всему сказанному, анализируя сходство и различие позиций по каждому вопросу. Подводя итоги, можно использовать таблицу, составленную во время дискуссии, начертив ее на большом листе бумаги или увеличив с помощью проектора.