5.Використання підприємством банківських кредитів.

Ринкові умови господарювання породжують об'єктивну необхідність використання суб'єктами підприємницької діяльності позикових фінансових ресурсів поряд із власними коштами, які є у їх розпорядженні, тобто поряд зі статутним капіталом та іншими складовими власного капіталу. За питомою вагою перше місце серед позикових ресурсів у більшості підприємств посідає банківський кредит.

Банківський кредит - це основна форма кредиту, за якої банк надає клієнтові у тимчасове використання частину власного, або залученого капіталу на умовах повернення зі сплатою банківського процента.

Приватне агропромислове підприємство «Агропродсервіс» у своїй діяльності залучає кредитні кошти для розширення виробничих потужностей різних видів діяльності у сумі 90 500 000,00 грн.

Графік використання коштів кредиту наведений у таблиці 5.1

Таблиця 5.1

Грн., мільйони	Липень	Серпень	Вересень	Жовтень	Листопад	Грудень	2013 Всього
ВСЬОГО	12.0	15,4	15,9	15,2	15,9	16,1	90,5

Використання кредитних коштів для виробничих планів у діяльності підприємства наведені у таблиці 5.2

Таблиця 5.2

Використання кредитних коштів у діяльності ПАП «Агропродсервіс»

	Лип.2013р.	Сер.2013р.	Вер.2013р.	Жов.2013р.		Лис.2013р.	Гру.2013р.		Всього
Витрати на проектування, ліцензування і технічну документацію	100 000	30 000	30 000	0		0	0		160 000
Власні кошти	100 000	30 000	30 000	0		0	0		160 000
Кредитні кошти	0	0	0	0		0	0		0
Оренда земельної ділянки	0	20 000	0	0		0	0		20 000
Власні кошти	0	20 000	0	0		0	0		20 000
Кредитні кошти	0	0	0	0		0	0		0
Придбання племінного поголів'я	0	4 520 000	4 320 000	4 320 000		4 320 000	4 520 000		22 000 000
Власні кошти	0	1 120 000	1 120 000	1 120 000	1 120 000		1 120 000	5 600 000
Кредитні кошти	0	3 400 000	3 200 000	3 200 000	3 200 000		3 400 000	16 400 000
Придбання обладнання	0	12 387 600	12 387 600	12 387 600	12 387 600		12 387 600	61 938 000
Власні кошти	0	2 700 000	2 700 000	2 700 000	2 700 000		2 700 000	13 500 000
Кредитні кошти	0	9 687 600	9 687 600	9 687 600	9 687 600		9 687 600	48 438 000
Будівельно-монтажні роботи	5 023 000	5 023 000	5 023 000	5 023 000	5 023 000		5 023 000	30 138 000
Власні кошти	1 096 000	1 096 000	1 096 000	1 096 000	1 096 000		1 096 000	6 576 000
Кредитні кошти	3 927 000	3 927 000	3 927 000	3 927 000	3 927 000		3 927 000	23 562 000
Придбання автомобілів	0	0	700 000	700 000	700 000		700 000	2 100 000
Власні кошти	0	0	0	0	0		0	0
Кредитні кошти	0	0	700 000	700 000	700 000		700 000	2 100 000

Кредитні кошти отримані для реалізації даного проекту плануються до погашення на проект з реконструкції приміщень свинокомплексу на 9,5 тисяч свиноматок з повним циклом відгодівлі на 135 тисяч одночасного утримання (четверта черга) щорічно рівними частинами по 6 місяців (липень-грудень) на 4 роки.

У 2014 році, зважаючи на операційний цикл свинарства та отримання доходів від даного проекту лише у грудні 2013 року, пропонується до сплати у 2014 році – 10% від загальної суми забогрованості, у 2015 році – 20%, у 2016 році – 30%, у 2017 році – 40%.

Тобто при відсотковій навантаженості у розмірі 16,5% (14 932 500 грн. річних) підприємство зможе обслуговувати даний кредит.