20. Отрасли и виды страхования. Обязательное и добровольное страхования. Сущность и значение перестрахования.

По характ-ке Об-в страх-я: отрасли, подотрасли, виды страхования

Отрасли: имущ-е с - объектом выступают имущ-е интересы, связанные с влад-ем, польз-ем, распор-ем имущ-а; личное с – объект-имущ-е интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью; с ответств-ти – объект-ответст-сть за вред, причиненный третьим лицам.

Вид страх-ия – страх-е определ-х об-тов в определ-м объеме страх-й ответст-ти: с.жизни на случай смерти, дожития до опр.возраста; пенс-ое; мед.; с.от несчас-х случаев и болезней; с.ср-в наземного транс-та; с.ср-в ж/д; с.воздушного транс-та; с.грузов; с. гражд.отв-ти владельцев автотрансп.ср-в; с. финн.рисков и др.

По форме орга-ции страховщика: акцион-е, коопер-е, гос-е, смешанное, взаимное.

По специализации страховщиков: с.жизни; др.виды с-я, не связанные со с.жизни.

По однородности объектов страхования: однор.объектов, неоднор.объектов

По методам расчета страх-х тарифов: накопител-е, рисковые. По сфере применения: морское, авиационное, ракетно-космич.рисков, банковское

Обязательное, такое страх-е, когда гос-во устанавл-ет обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей. Обязательная форма страх-ия распространяется на приоритетные объекты страховой защиты.

Примеры: ОМС, страх-е военнослужащих, страх-е пассажиов, ОСАГО, страх-е профессион-ой ответст-ти для некоторых специалистов (напр, нотариусов в РФ). Обяз-ое страх-е устанавл-ся законом, согласно кот. страховщик обязан застраховать соотв-щие объекты, а страхователи — вносить причитающиеся страховые платежи. При обязательном страх-ии, предусм-ся нормирование страх-го обеспечения (нап-р, миним-я страх-я сумма).

Добровольное страхование осуществляется в силу закона на добров-ых началах на основании договора страх-я и правил страх-я, определяющих общие условия его проведения; предусматривает неколичественный охват объектов страхования.

Перестрах-ие–это форма отношения сторон, в соотв-ии с к-й страховщик, часть ответст-ти передаёт на согласованных договорных усл-ях перестраховщику с целью создания по возможности сбалансир-го портфеля страхований, обеспеч-я финн-й устойч-ти и рентабел-сти страх-х операций. Эконом-ой сущностью перестрахования явл. перераспределение м/у страх-ми комп-ми созданного первичного страх-го фонда. При наступл-ии страх-го случая перед страхователем ответс-ть несет первичный (прямой) страховщик, а перед страховщиком в части риска переданной в перестрахование несет ответственность перестраховщик.

Передача риска в перестрах-е называется активным перестрах-ем, а принятие риска – пассивным. Риск передаваемый в перестрах-е назыв-ся алимент, а риск принимаемый – контралимент. Процесс, связанный с передачей всего или части риска, называют перестраховочным риском (перестраховочной цессией).

Риск, принятый перестраховщиком от перестрахователя, довольно часто подвергается последующей передаче полностью или частично следующему страховому обществу - ретроцессия.

По форме взаимно взятых обязательств выделяют договоры перестрахования:

Факультативное перестрах-е (страховщику предоставлена возможность решить, сколько следует оставить в собственном риске, а перестраховщику– решить вопросы принятия риска в том или ином объёме. Такой договор представляет собой индивид-ую сделку, касающуюся одного риска).

Облигаторное перестрах-е обязывает цедента в передаче определённых долей во всех рисках, принятых на страхование, если их общая страховая сумма превышает определённое заранее собственное участие страховщика. Величина собственного удержания страховщика, определяемая при облигаторном перестрах-ии называется линия.

В случае факультативно-облигаторной формы договора перестрах-я факультативность предполагается для перестрахователя, а облигаторная часть договора относится к перестраховщику.