3.1 Структура банковской системы рф

Принято считать, что банковская система РФ состоит из двух уровней, в которых распределяются её элементы. В первый уровень входит Банк России, а во второй- кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Данное положение, можно сказать, считается основным, однако существуют и иные точки зрения. Так, О.М. Олейник придерживается мнения, что система состоит из двух звеньев, которые, в свою очередь, подразделяются на две группы. «Первую группу образуют участники системы, выполняющие основные ее функции по обслуживанию физических и юридических лиц, непосредственно обеспечивающие денежный оборот страны и потребности в кредитных ресурсах. В эту группу включены Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Это определение дано в ст. 2 ЗоБД.» <…> Вторая группа — создаваемые кредитными организациями союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций»⁵¹. В данную группу также включают холдинги. Их деятельность направлена на решение совместных задач, которая определяется договором, заключенного между ними. Банковские холдинги, банковские группы, банковские союзы и ассоциации упоминаются в законе « О банках и банковской деятельности». Проанализировав статью 2 вышеуказанного закона, можно сделать вывод, что данные объединения не включаются непосредственно в банковскую систему РФ, следовательно, предпочтительной является первая точка зрения, которая считается основной.

Существует мнение, что помимо Банка России верхний уровень также включает в себя и иные органы управления банковской системы, которые обладают определенными признаками: являются инструментом государственного влияния на банковскую систему, а также осуществляют контроль и надзор по отношению к субъектам, которые находятся на втором уровне.

К числу таких органов можно отнести Агентство по страхованию вкладов (АСВ), несмотря на то, что статус его довольно противоречивый, и возникают проблемы при определении его положения в системе власти. Возможность его включение в первый уровень некоторыми авторами возможна из-за того, что многие считают, что следует ограничить монопольное положение Центрального банка и передать его функции иным органам управления. АСВ выполняет ряд важных функций:

• Занимается страхованием и обеспечиванием функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках (ст. ст. 4, 15 Закона о страховании вкладов);

Является специализированным конкурсным управляющим и ликвидатором кредитных организаций (п. 3 ст. 50.11,п. 1 ст. 50.20,ст. 52"О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций");

Осуществляет функции по предупреждению банкротства банков ( Федеральный закон « О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года».)

АСВ содействует Банку России в процессе реализации банковского надзора, также осуществляет деятельность, направленную на стабилизацию банковской системы, но, при этом, «не обладает правом непосредственного надзора за деятельностью кредитных организаций, не вправе проводить самостоятельные проверки или применять санкции.» ⁵².

Несмотря на появления данного органа, монопольное положение Центрального банка не изменилось, а можно лишь сказать, что в какой-то степени оно усилилось, поскольку на базе Банка России осенью 2013 создали финансовый мегарегулятор.

Второй уровень системы составляют кредитные организации, их представительства и филиалы, а также создаваемые ими банковские союзы, ассоциации, группы и холдинги.

Основной задачей банковской системы является обеспечение стабильного и безопасного функционирования денежной системы. Благодаря тому, что всю систему возглавляет Центральный банк, который координирует и контролирует деятельность подвластных ему органов, а также осуществляет надзор над ними.

Банковская система РФ представляет собой цельную, организованную систему, включающая в себя совокупность кредитных организаций, органов управления и органов инфраструктуры, объединенных общими целями и задачами.

Легальное определение банковской системы, которое дано в статье 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» является устаревшим и нуждается в пересмотре его некоторых положений, поскольку банковская система является динамично развивающимся организмом, следовательно, и законодательство должно развиваться в соответствии с происходящими изменениями.