Вопрос 15 – Защита банка от мошенничества при получении кредита

Имущественные потери банка в процессе управления его ссудным портфелем могут быть связаны с различными причинами. Большинство кредитных рисков определяются недостаточной эффективностью менеджмента по данному направлению деятельности. В современных отечественных условиях защиты от подобных угроз особенно актуальна вследствие низкой общей информационной непрозрачности рынков, меньшей степени лояльности собственного персонала.

Наиболее распространенными формами реализации рассматриваемых угроз выступают:

• Получение кредита на основании фальсифицированных финансовых документов, подтверждающих благополучное состояние потенциального заемщика или наличие у него ликвидного залога;

• Получение кредита на основании фальсифицированных гарантий от третьих лиц;

• Получение кредита специально созданной для этого фирмой с последующем исчезновением ее с рынка.

Основным методом защиты является эффективное информационное обеспечение сделки на стадии ее подготовки.

В отношении новых клиентов для банка следует провести:

• Проверку на кредитоспособность;

• Сбор службой безопасности информации о заемщике и об условиях обеспечения кредита;

• При использовании залога, проверить право собственности заемщика на данное имущество и подтвердить стоимость этого имущества.

Вопрос 16 – Защита материальных ценностей при перевозке и инкассации

Снизить риск хищения ценного груза можно, пользуясь исключительно услугами профессиональных инкассаторов. В частном охранном предприятии специализирующимся в этой области, для этих целей имеется своя надежная система подготовки сотрудников группы инкассации, позволяющая осуществлять им наиболее эффективную охрану и сопровождение груза клиента по всей территории РФ.

Инкассаторская деятельность охранного агентства включает в себя такие неотъемлемые атрибуты: как специальный бронированный автомобиль, оперативные средства радиосвязи, специальное  оборудование для транспортировки и переноски, служебное  оружие. Специально обученные водители-инкассаторы и группа сопровождения должны в совершенстве владеть необходимыми практическими навыками по использованию всего оборудования и  технических средств, имеющихся в их арсенале, быть физически и психологически подготовленными к любой внештатной ситуации, иметь мгновенную реакцию, быстро принимать решения при возникновении любого рода внештатных ситуаций.

Вопрос 17 – Контроль личной лояльности сотрудников банка

Контроль личной лояльности персонала осуществляется службой безопасности в отношении сотрудников:

• занимающих ключевые рабочие места (кроме должности президента), обеспечивающие доступ к особо конфиденциальной информации или возможность принимать решения стратегического характера;

• привлекших внимание службы безопасности своим поведением или иными фактами, ставящими под сомнение их лояльность.

Обязательным условием организации такого контроля является соблюдение требований действующего законодательства, прежде всего, Закона РФ «О частной детективной и охранной деятельности в РФ», а также конституционных гарантий неприкосновенности прав граждан.