- •Банковское законодательство
- •Требования к уровню освоения дисциплины
- •Содержание тем дисциплины
- •Формы контроля
- •Литература
- •Курс лекций введение
- •Тема 1 характеризует банковское законодательство как один из элементов системы государственного регулирования, что показывается на ряде примеров и концептуальных предпосылок.
- •Тема 3 посвящена правовым основам деятельности Банка России, независимости его статуса. Показана деятельность Банка России как органа банковского регулирования и надзора.
- •Тема 5 посвящена рассмотрению договоров в сфере банковской деятельности, а тема 7 — гражданско-правовому обеспечению исполнения банковских сделок.
- •Тема 1. Банковское законодательство как инструмент государственного регулирования банковской системы
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 2. Общая характеристика банковского законодательства
- •2.1. Понятие банковского законодательства
- •2.2. Банковское законодательство экономически развитых стран
- •2.3. Развитие банковского законодательства в России
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 3. Правовое положение центрального банка рф
- •3.1. Банк России как юридическое лицо
- •3.2. Цели и функции Центрального банка рф
- •3.3. Банк России как орган банковского регулирования и надзора
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 4. Правовые основы деятельности кредитных организаций
- •4.1. Понятие и правовой статус кредитной организации
- •4.2. Порядок создания кредитной организации и лицензирование банковской деятельности
- •Число кредитных организаций с иностранным участием
- •4.3. Правовые аспекты расширения деятельности кредитной организации
- •Виды Лицензий банков с иностранным участием14
- •Структура кредитных организаций по величине уставного капитала на 1 января 2004 г.16
- •4.4. Формы реорганизации кредитных организаций
- •4.5. Правовые аспекты ликвидации кредитных организаций
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 5. Виды договоров в сфере банковской деятельности
- •5.1. Правовые основы кредитных и депозитных операций
- •5.2. Правовое обеспечение финансовых услуг
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 6. Вексельное законодательство
- •6.1. Женевские вексельные конвенции
- •6.2. Современное вексельное законодательство России
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 7. Гражданско-правовое обеспечение исполнения банковских сделок
- •7.1. Банковские гарантии и договоры поручительства в банковской практике России
- •7.2. Залог и удержание в Гражданском кодексе рф
- •Вопросы для самопроверки
- •Тема 8. Валютное законодательство
- •8.1. Общая характеристика валютного законодательства рф
- •8.2. Правовые основы валютного регулирования и контроля
- •8.2.1. Понятия и основные направления валютного регулирования и валютного контроля
- •8.2.2. Основные понятия, используемые в Федеральном законе «о валютном регулировании и валютном контроле»
- •8.2.3. Валютные операции между резидентами
- •8.2.4. Валютные операции между нерезидентами
- •8.2.5. Операции на внутреннем валютном рынке России
- •8.2.6. Ввоз в Россию и вывоз из России валютных ценностей, валюты рф и внутренних ценных бумаг
- •8.2.7. Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты рф, обязательная продажа части валютной выручки
- •Вопросы для самопроверки
- •Список рекомендуемой литературы
- •Глоссарий
- •Приложение
- •Российская федерация федеральный закон о банках и банковской деятельности
- •Глава I. Общие положения
- •Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций
- •Глава III. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций
- •Глава IV. Межбанковские отношения и обслуживание клиентов
- •Глава V. Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной организации на территории иностранного государства
- •Глава VI. Сберегательное дело
- •Глава VII. Бухгалтерский учет в кредитных организациях и надзор за их деятельностью
Структура кредитных организаций по величине уставного капитала на 1 января 2004 г.16
|
Величина уставного капитала, млн. руб. | |||||||
До 3 |
3-10 |
10-30 |
30-60 |
60-150 |
150-300 |
более 300 |
Всего | |
Количество |
86 |
157 |
257 |
240 |
205 |
166 |
208 |
1329 |
Доля, % |
6,5 |
11,8 |
20,1 |
18,1 |
15,4 |
12,5 |
15,7 |
100 |
Увеличение уставного капитала может осуществляться за счет: реализации долей (акций) кредитной организации с оплатой их денежными средствами; реализации долей (акций) кредитной организации за счет принадлежащих им материальных активов; направления собственных средств кредитной организации на увеличение ее уставного капитала. Основными нормативными актами ЦБ РФ, регулирующими состав, структуру и расчет величины капитала кредитной организации, являются: Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах» от 16 января 2004 г. № 110; Положение ЦБ РФ «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций» от 10 февраля 2003 г. № 215-П; Указание ЦБ РФ «О порядке приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) кредитных организаций» от 24 марта 2003 г. № 1260-У. В ходе увеличения уставного капитала банка необходимо учитывать следующие юридические и правовые особенности:
решение об увеличении уставного капитала принимается уполномоченным органом управления в соответствии с действующим законодательством и уставом кредитной организации;
принятие кредитной организацией решения об увеличении ее уставного капитала допускается только после регистрации предыдущего изменения величины ее уставного капитала;
порядок регистрации изменения величины уставного капитала кредитной организации регламентируется Инструкцией ЦБ РФ «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 г. № 109-И;
согласование изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы кредитной организации и связанных с увеличением размера ее уставного капитала, осуществляется после полной оплаты участниками своих долей (акций);
при каждом увеличении уставного капитала действующей кредитной организации стоимость материальных активов, направленных на увеличение уставного капитала, не может превышать 20% от величины, на которую увеличивается уставный капитал;
кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение (в том числе продажу) своих акций (долей) в пользу нерезидентов, а участники кредитной организации — резиденты — на отчуждение принадлежащих им акций (долей) кредитной организации в пользу нерезидентов; в противном случае сделки по отчуждению акций (долей) нерезидентам являются недействительными.
В случае, если кредитная организация удовлетворяет этим условиям, она направляет документы в территориальное учреждение Банка России для регистрации изменений в уставе. В число таких документов входят: ходатайство о государственной регистрации изменений; протокол заседания уполномоченного органа кредитной организации, в котором зафиксировано решение о внесении изменений в устав; текст изменений, вносимых в устав; документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за государственную регистрацию изменений; полный список участников кредитной организации; уведомление о приобретении свыше 1% акций (долей) кредитной организации; копии документов, подтверждающих государственную регистрацию приобретателей акций; копии учредительных документов приобретателей либо копии учредительных документов, выданные уполномоченным регистрирующим органом; документы, позволяющие оценить финансовое положение участников кредитной организации; платежные поручения с отметкой об исполнении, свидетельствующие об оплате долей в уставном капитале кредитной организации; акты приема-передачи имущества приобретателей долей на баланс данной кредитной организации; копии документов, подтверждающих право собственности на имущество в неденежной форме, переданное приобретателем в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации; заключение независимого оценщика об оценке имущества в неденежной форме, вносимого в уставный капитал, а также заключение государственного финансового контрольного органа; заключение федерального антимонопольного органа.
Банк России после проверки представленных документов принимает соответствующее решение. При положительном решении он вносит изменения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и уведомляет об этом кредитную организацию. Только с этого момента новые акционеры кредитной организации получают право на голосование, а кредитная организация может расширять свою деятельность в соответствии с установленными нормативами.
Если расширение уставного капитала происходит за счет внесения средств нерезидентами, то кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение (в том числе продажу) своих акций (долей) в пользу нерезидентов, а участники кредитной организации — резиденты — на отчуждение принадлежащих им акций (долей) кредитной организации в пользу нерезидентов. Указанные сделки по отчуждению акций (долей) нерезидентам, совершенные без разрешения Банка России, являются недействительными. Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации. Кредитной организации-резиденту, зарегистрированной в форме открытого акционерного общества, может быть дано разрешение на продажу акций нерезидентам на первичном рынке (без указания предполагаемых акционеров-нерезидентов), если совокупная доля иностранных инвесторов по итогам выпуска не превысит 1% ее уставного капитала.
Заявление о намерении увеличить уставный капитал кредитной организации за счет средств нерезидентов и об отчуждении акций (долей) в пользу нерезидентов рассматривается Банком России в двухмесячный срок со дня подачи заявления. Результатом его рассмотрения является разрешение Банка России на проведение указанной в заявлении операции или мотивированный отказ в письменной форме. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение установленного срока, указанная операция считается разрешенной.
Таким образом, в результате всех трех рассмотренных выше моментов кредитная организация в процессе своей деятельности может расширить как круг клиентов, так и количество, и объем проводимых операций.