58. Операции коммерческих банков по кредитованию клиентуры.

Виды ссудных операций чрезвычайно разнообразны.

Они делятся на группы по следующим критериям (признакам) Итак, классификация ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков.

По направлениям использования

(объектам кредитования) ссуды в нашей стране подразделяют на: целевые (кредиты на оплату материальных ценностей для обеспечения производственного процесса, кредиты на строительство и др.) и нецелевые (например, кредиты на временные нужды).

По субъектам кредитной сделки (по облику кредитора и заемщика) различают:

а) в зависимости от типа кредитора:

• банковские ссуды (предоставляемые отдельными банками или банковскими объединениями);

• ссуды кредитных организации небанковского типа (ломбардов, пунктов проката, касс взаимопомощи, кредитных кооперативов, строительных обществ, пенсионных фондов и т.д.);

• личные или частные ссуды (предоставляемые частными лицами);

• ссуды, предоставляемые заемщикам предприятиями и организациями (в порядке коммерческого кредитования или ссуды с рассрочкой платежа, предоставляемые населению торговыми организациями и др.);

б) по типу заемщика:

• ссуды юридическим лицам;

• ссуды физическим лицам.

По отраслевому признаку различают ссуды, предоставляемые банками предприятиям промышленности, сельского хозяйства, торговли, транспорта, связи и т.д.

По срокам кредитования ссуды подразделяют на;

• краткосрочные (сроком от одного дня до одного года);

• среднесрочные (сроком от одного года до трех-пяти лет);

• долгосрочные (сроком свыше трех-пяти лет).

59. Денежно-кредитная политика: понятие, цели.

Денежно-кредитная политика – политика правительства и центрального банка страны, направленная на изменение денежного предложения (денежной массы) и процентных ставок

Цели:

1) Регулирование денежно-кредитной системы, а именно объема денежного предложения, процентных ставок, курса национальной валюты и других параметров (относятся к деятельности банка)

2) Рост объема национального производства, полная занятость, стабильный уровень цен - реализуются как итог экономической политики государства в целом

60.Инструменты денежно-кредитной политики и механизм их действия.

Инструменты денежно-кредитной политики:

1. лимиты кредитования; прямое регулирование ставки процента;

2. изменение нормы обязательных резервов;

Механизм:

-ЦБ повышает норму резервирования, когда необходимо ограничить денежное предложение в стране во избежание инфляционного всплеска. В этом случае кредитные организации все большую часть сберегают в качестве резервов, все меньшая доля депозитов может быть выдана в кредит. Снижается денежная масса. Предложение денег в экономике сокращается, ЦБ как бы искусственно изымает их из обращения.

-ЦБ принимает решение о снижении нормы обязательных резервов, когда экономика нуждается в дополнительных деньгах. В результате банки выдают больше кредитов, посредством чего все больший объем денег попадает в наличном виде в экономику.

3. изменение учетной ставки (ставки рефинансирования);

Механизм:

- При проведении политики снижения ставки рефинансирования кредит становится более дешевым. Возрастание объемов инвестиционных средств должно привести к расширению производства. Предложение денежной массы в стране возрастает.

- повышение учетной ставки сигнализирует о начале ограничительной денежно-кредитной политики. В результате происходит рост ставки на рынке межбанковского кредита; рост ставки коммерческих банков по ссудам.

4. операции на открытом рынке

Механизм:

При нарастании в стране инфляционных тенденций государство выпускает государственные ценные бумаги. Основной целью продажи ценных бумаг является изъятие из оборота части денег для снижения инфляционного давления на финансовую систему.