53. Денежно- кредитная политика Банка России.

Центральный банк регулирует деятельность экономических субъектов через денежно-кредитную систему, с помощью которой создает определенные условия для их функционирования.

Основные цели денежно-кредитной политики – это обеспечение экономического роста и повышение благосостояния населения. Конечная цель – поддержание ценовой стабильности, устойчивости национальной валюты, долговременного экономического роста.

Объектами регулирования выступают спрос и предложение на денежном рынке, изменяющиеся в результате действий денежных властей, частных банков и небанковских организаций. Предметами регулирования являются банковские резервы, процентная ставка и валютный курс.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России в соответствие с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

2) нормативы обязательных резервов;

Политику резервных требований ЦБ использует как механизм регулирования общей ликвидности банковской системы и для контроля денежных агрегатов. Резервные требования устанавливаются для ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

3) операции на открытом рынке;

Под операциями на открытом рынке понимаются купля - продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Покупая ценные бумаги у коммерческих банков, ЦБ высвобождает их ликвидность и расширяет возможности для кредитования. При продаже ценных бумаг происходит сокращение свободных резервов банковской системы и уменьшается ее потенциал для кредитования экономики.

4) рефинансирование банков;

Рефинансирование банков – кредитование ЦБ кредитных организаций. Банк России предоставляет кредиты для пополнения их ликвидности и увеличения кредитной базы. Кроме предоставления кредитов, ЦБ может изымать излишнюю ликвидность банковской системы путем привлечения на депозитные счета свободных денежных средств.

5) валютное регулирование;

ЦБ занимается покупкой и продажей иностранной валюты с целью воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение денег.

6) установление ориентиров роста денежной массы;

В настоящее время ЦБ в качестве промежуточного ориентира денежно-кредитной политики использует денежный агрегат М2.

7) прямые количественные ограничения;

То есть установление лимитов на предоставление кредитов, введение предельных размеров ставок процента по кредитам и др.

8) выпуск от своего имени облигаций.

Банк России в целях реализации денежно - кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций.

54. Цб рф как орган банковского регулирования и надзора.

Основными целями банковского регулирования и надзора в РФ являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. ЦБ РФ как надзорный орган не вмешивается в оперативную самостоятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Регулирующие и надзорные функции осуществляются через Комитет банковского надзора, а непосредственный надзор ЦБ реализует через территориальные управления.

Регулирующую и надзорную деятельности ЦБ РФ банка можно подразделить на:

- регулирование и контроль создание кредитных организаций;

Включает процесс регистрации и лицензирования создаваемых кредитных учреждений и их деятельности, оценки финансовой состоятельности будущих учреждений, а так же отбор наиболее конкурентоспособный претендентов.

- надзор за текущей деятельностью кредитных организаций;

Осуществляется в форме дистанционного документального надзора, с целью выявления проблем в деятельность и принятия мер по их устранению, и проведения инспекционных проверок на местах. Дистанционный надзор осуществляется на основе отчетности банков и информации, запрашиваемой у банков. В ходе инспекционных проверок оценивается качество управления кредитной организацией, правомерность формирования доходов и др.

- регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций.

ЦБ осуществляет надзор за процессами реорганизации и ликвидации кредитных организаций с целью защиты интересов кредиторов и их вкладчиков. Также ЦБ обеспечивает условия для добросовестной конкуренции на банковском рынке. При добровольной реорганизации учреждений банк осуществляет общий надзор за соблюдением законодательства в процессе ликвидации. ЦБ может проводить принудительную реорганизацию в том случае, если меры по финансовому оздоровлению организации не обеспечивают восстановление ее платежеспособности и ликвидности.