3. Денежная система и ее элементы.
В современную денежную систему, основой которой служит национальная валюта, входит: бумажные деньги, которые имеют такие недостатки, как внутреннюю неустойчивость (разрыв между их действительной и официальной стоимостью). Бумага, на которой они печатаются, снашивается; частное их хранение опасно: расчеты в многомиллионных миллиардов денежных единиц громоздки; перевозка их так же опасна и т.д.;
Кредитные деньги:
векселя, т.е. долговые документы по строго установленной государством форме. Прямой вексель – обязательство одного лица заплатить другому фиксированную документом сумму. Переводный вексель (тратта) выставляется кредитором (трассантом) заемщику (трассату) с указанием ремитента (получателя денег), которой должен быть подтвержден должником, прежде чем стать действительным получателем. Учет (дисконт) векселей осуществляется банками. Они покупают их у частных лиц и фирм, вычитывают свой процент из их номинала; оплачивают наличными банкнотами, либо записывают их на текущий счет (депозит) предпринимателя;
чеки, т.е. выпускаемые банком стандартные приказы владельца депозита банку уплатить некоторые суммы другому лицу или фирме за оказанные услуги. Получатель чека депонирует его на свой счет в банке и просит свой банк востребовать эти суммы со счетов должника в соответствующем банке. Чеками могут осуществляться выплата зарплаты, оплата коммунальных услуг, покупка товаров в магазине и др.
Депозитные (безналичные) деньги. В бывшем СССР наличными выдавались зарплата, осуществлялись небольшие расходы на приобретение канцелярских товаров и др. мелкие расходы. Поэтому наличные деньги были малодоступны, а, значит, и больше ценились. Безналичные расчеты контролируются властями в налоговых целях, поэтому предпочтительны расчеты «налом и в тенге и в инвалюте»;
Пластиковые и электронные деньги внедрены в связи с широким применением компьютерно-информационных технологий.
Однако истинными деньгами остаются только декретные деньги, т.е. бумажные деньги, стоимость которых произвольно определяется государством. Депозитные деньги зависят от кредитоспособности данного банка: при его банкротстве использование средств как на депозитах, так и карточек может быть прекращено.
4. Концептуальные основы финансовой и денежно-кредитной политики рк.
В целях проведения государственной денежно-кредитной политики Национальный Банк Казахстана:
Регулирует объем денежной массы в обращении;
Осуществляет регулирование уровня банковских процентных ставок в Республике Казахстан путем изменения официальных ставок;
Покупает и продает облигации, депозитные сертификаты, дисконтные и процентные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года, которые Национальный Банк Казахстана считает пригодными для обеспечения кредитов;
Осуществляет операции с производными финансовыми инструментами;
Выставляет чеки и векселя в любой валюте;
Вносит в Министерство финансов предложения по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашение государственного долга с учетом их воздействия на ликвидность банковской системы и приоритетов денежно-кредитной политики;
Устанавливает целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы в обращении;
Устанавливает процентные ставки по своим операциям;
Осуществляет интервенции на валютном рынке;
Устанавливает нормативов минимальных обязательных резервов, депонируемых в Национальном Банке Казахстана, в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам и вилам привлеченных средств;
Определяет виды платежных инструментов, допускаемых к обращению на территории Республики Казахстан, и устанавливает правила их обращения.
Центральный банк использует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:
по форме их воздействия (прямые и косвенные);
по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);
по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные);
Все эти методы используется в единой системе. Основными инструментами денежно-кредитной политики НБ являются:
изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в НБ РК;
регулирование официальной учетной ставки;
проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой.
Основными инструментами денежно-кредитной политики в период с 1993-2000 годы явились операции открытого рынка, регулирование официальных ставок и рефинансирование банков путем предоставления бакам краткосрочных кредитов. Основной задачей денежно-кредитной политики Нацбанка на период 2000-2004 годов было удержание инфляции на уровне 6,8 процентов на конец года. Отсюда стратегической целью должен быть курс на сокращение государственного участия в распределении и потреблении ВНП, главным объектом регулирования должна быть не процентная ставка, как считали кейнсианцы, только темпы роста предложения денег. Центральный банк государства должен осуществлять политику постоянного, устойчивого, в 3 -5 %, роста денежной массы, независимо от конъюнктуры и циклических колебаний. Это будет обеспечивать и рост реального производства и не вызовет чрезмерных инфляционных процессов.