Общие активы финансового сектора

Доля активов небанковского финансового сектора составляет 7%, доля активов страховых компаний в небанковском финансовом секторе составляет 60%. Совокупно на 200 страховых компаний или 42% от общего количества приходится лишь 0,5% валового объема страховых платежей. Как правило, указанные страховщики создают дополнительные риски для системы государственного регулирования и надзора. Кроме того действует около 30-35 страховщиков с целью осуществления операций квазистрахования.[15].

Таким образом, на одного жителя Украины в 2011 году приходилось 494,2 грн. валовых страховых платежей и 27 грн. валовых страховых выплат. По размеру страховых платежей на душу населения среди стран Восточной Европы Украина существенно отстает. Например, в 20 раз от Словении, в 11 раз от Чешской Республики и в 9 раз от Польши. При этом если взять в расчет, что значительная часть страховых операций в Украине является квазистраховыми, то на реальное страхование приходится еще значительно меньше. Так его доля в 2011 году снизилась по сравнению с 2009 годом с 42,6% до 40,7% в структуре валовых страховых платежей. В 2011 году реальное страхование в сегменте рискового страхования составило 8,3 млрд. грн., что на 5,1% больше чем в 2010 году (рост получен благодаря увеличению показателей ОСАГО и ДМС).

Валовые страховые платежи ,выплаты и резервы

Объем реального рискового страхования в 2011 году составляет 9,2 млрд. грн. Рост связывают в основном с развитием ДМС, ОСАГО, авто каско, страхованием туристов, агрострахованием. По расчетам платежи от физических лиц в 2010 году были на уровне 5,5 млрд. грн. При этом тенденция роста розничного страхования сохранится и в 2012 году (до 6,1 млрд. грн.). [14].

Чистые страховые премии и выплаты

Несмотря на положительные изменения, состояние развития страхового рынка Украины еще не отвечает уровню стран ЕС. В частности, соотношение чистых страховых платежей (без страховых платежей, переданных в перестрахование резидентам) к ВВП в 2010 году составило 1,3% (в 2008 году - 1,7%). Это значительно ниже в сравнении с аналогичными показателями экономически развитых стран, где он составляет 8-12%. О слабом развитии страхового рынка Украины свидетельствует также низкий удельный вес обеспеченности страховой защитой зданий и сооружений частного сектора (1%), добровольным медицинским страхованием (2%), страхованием жизни (6%), добровольным страхованием от несчастных случаев (7%), страхованием туристов (8%) и страхованием каско автомобилей (8%). Это значительно меньше, чем в странах-членах ЄС.

Еще довольно низкий уровень охвата населения Украины обязательным страхованием гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами (лишь 75%, хотя в России и Беларуси этот показатель достигает 95-98% соответственно). При этом лимиты ответственности отечественных страховщиков за возмещение вреда пострадавшим вследствие ДТП в Украине являются самыми низкими в Восточной Европе.

Основные показатели развития страхового рынка Украины:

Активы – 42,8 млрд.грн. (3,7 млрд.€) - 0,7%

Уставные капиталы – 13,5 млрд.грн. (1,2 млрд. €) -7,0%

Страховые резервы – 11,1 млрд.грн. (1,0 млрд. €) +18,6%

Страховые платежи – 11,0 млрд.грн. (1,0 млрд. €) +14,6%

Страховые выплаты – 2,5 млрд.грн. (0,2 млрд. €) -5,3%

По сравнению с первым полугодием 2010 года на 14,6% увеличился объем поступлений страховых платежей, объем чистых страховых платежей увеличился на 36,2%. Объем валовых страховых выплат по сравнению с первым полугодием 2010 года уменьшился на 5,3%, объем чистых страховых выплат уменьшился на 1,7%.

Общий объем ликвидных активов на 2011 год составляли 5,8 млрд. грн. Лидером в данном разделе стали СК «Лемма», по оценке рейтингового агенства, портфель ликвидных активов составил 1 млрд. грн. Далее СК “Провидна”. Её портфель в виде краткосрочных финансовых инвестиций составил 0,549 млрд.грн. А так же СК “PZU Украина” размер активов 0,395 млрд.грн. По покрытию ликвидными активами лидерами стали  СК «Лемма» с объёмом активов в 245%, СК «АХА Украина» 240%, СК «Омега» c объёмом в 233%, а так же «Альфа Страхование» в 208%. Такие показатели, которые в двое перекрывают ликвидность, говорят о хорошей платежеспособности в краткосрочном периоде.[14].

РЕЗЮМЕ

Страховой рынок предусматривает самостоятельность субъектов рыночных отношений, их равномерное партнёрство, развитую систему горизонтальных и вертикальных связей между ними. В границах страхового рынка обеспечивается связь между огромным количеством заинтересованных лиц путём общественного признания потребностей в страховой сфере. В последние годы прослеживается усиление к становлению сущности страховой услуги, её позиционирование в теоретическом поле экономических наук.

Страховой рынок Украины предлагает все более широкий ассортименты страховых услуг, о чем свидетельствует, в частности, значительно более широкий перечень форм страховой защиты как обязательного, так и добровольного страхования. Наибольшим спросом на страховом рынке Украины пользуются услуги по добровольному страхованию имущества. Его доля в общем объеме страховых услуг составляет 71%. Но, как свидетельствуют эксперты, застрахованными в Украине являются всего около 10% рисков, тогда как в большинстве развитых стран мира их доля составляет 90-95%. Развитие страхового рынка за последние восемь лет находилось в условиях оживления экономической деятельности, снижения темпов падения производства. Это не могло не повлиять на его развитие, и он развивался достаточно высокими темпами.

Наметился ряд тенденций, среди которых:

- темпы роста страховых платежей продолжают опережать темпы роста страховых выплат;

- поэтапно увеличиваются объёмы страховых резервов;

- наметилась тенденция значительного увеличения уплаченных уставных фондов, что свидетельствует о привлекательности для инвестирования страхового рынка, как сферы, которая динамично развивается, и осознание страховщиками необходимости увеличения капитализации для выполнения страховых обязательств.

Важнейшим этапом развития страхования стало принятие в 2001 году Законов Украины «О страховании» и «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». По состоянию на 30 июня 2011 года, общее количество страховых компаний в Украине выросло с 441 до 446 СК (в том числе "лайфовых" – 65). По состоянию на 30.06.2011 на страховом рынке Украины зарегистрировано 115 страховых компаний с иностранным капиталом(25,8% всех зарегистрированных страховщиков (446)), из них 87 «рисковых» страховых компаний. Доля иностранного капитала в которых составляет 100%, осталось без изменений по сравнению с показателем по состоянию на 30.06.2010, и составляет 17 страховых компаний (из них 7 «рисковых» страховых компаний, и 10 страховщиков по страхованию жизни). Доля иностранного капитала в уставных капиталах страховщиков по состоянию на 30.06.2011 составляет 4,3 млрд. грн. или 31,9% (374,8 млн. €). [14].

Несмотря на положительные изменения, состояние развития страхового рынка Украины еще не отвечает уровню стран ЕС. В частности, соотношение чистых страховых платежей (без страховых платежей, переданных в перестрахование резидентам) к ВВП в 2010 году составило 1,3% (в 2008 году - 1,7%). Это значительно ниже в сравнении с аналогичными показателями экономически развитых стран, где он составляет 8-12%. О слабом развитии страхового рынка Украины свидетельствует также низкий удельный вес обеспеченности страховой защитой зданий и сооружений частного сектора (1%), добровольным медицинским страхованием (2%), страхованием жизни (6%), добровольным страхованием от несчастных случаев (7%), страхованием туристов (8%) и страхованием каско автомобилей (8%). Это значительно меньше, чем в странах-членах ЄС. Еще довольно низкий уровень охвата населения Украины обязательным страхованием гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами (лишь 75%, хотя в России и Беларуси этот показатель достигает 95-98% соответственно). При этом лимиты ответственности отечественных страховщиков за возмещение вреда пострадавшим вследствие ДТП в Украине являются самыми низкими в Восточной Европе.[14].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В предложенной работе я внимательно рассмотрела и проанализировала страхование в Украине и за рубежом.

В Разделе 1 были рассмотрены сущность, основные виды и функции страхования.

Страховой рынок – одна из важнейших составляющих финансового рынка любого государства. Он выполняет большой спектр функций, в том числе: аккумуляция, распределение и перераспределение средств, как кредитный рынок, а также снижение рисков потери имущества, жизни и здоровья застрахованных лиц, осуществляет взаимосвязи с другими составляющими финансового рынка.

Развитие страхового рынка в Украине сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку, затем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом Советского Союза, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в Украине.

Начало 90-х годов в Украине охарактеризовалось возрождением национального страхового рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон Украины «О страховании».

В Разделе 2 рассмотрен анализ рынка страхования Украине.

В настоящее время мировой рынок страхования представляет собой сложную систему взаимодействия национальных и региональных рынков страхования, а также систему страховой защиты международных потоков товаров, работ и услуг. Его развитие в последнее время происходит непосредственно под влиянием такой мега-тенденции как глобализация. Глобализация мирового рынка страхования представляет собой процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве конечной цели формирование глобального страхового пространства.

Страховой рынок Украины предлагает все более широкий ассортименты страховых услуг, о чем свидетельствует, в частности, значительно более широкий перечень форм страховой защиты как обязательного, так и добровольного страхования. В условиях финансово-экономического кризиса, который сопровождается уменьшением ВВП, высоким уровнем инфляции, ухудшением платежеспособности населения и уменьшением прибыли предприятий, состоянием на 1 января 2011 года страховщиками были сформированы страховые резервы по ДМС в размере около 280 млн. грн., что на 34% больше чем по состоянию на 1 января 2010 года. При этом следует отметить, что ДМС развивается в Украине в очень непростых условиях: страховые платежи не включены в себестоимость услуг субъектов хозяйствования, а оплачиваются за счет чистой прибыли предприятия. Поэтому без внедрения соответствующих налоговых стимулов, на фоне уменьшения прибылей у предприятий и увеличения затрат на счет ОМС, доля ДМС снизится в структуре финансирования систем здравоохранения с нынешнего уровня 1,5% до 1%. Это не отвечает интересам почти 1,1 млн. застрахованных и опровергает прогнозы авторов, тех законопроектов, которые не учитывают сформировавшийся за последние десятилетие рынок ДМС.

У страхового рынка Украины есть достаточный потенциал для выхода из замедленного развития, при достаточно хорошем управлении он должен реализовать накопленный потенциал.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

Законодательно – нормативная база:

1.Закон Украины «О страховании» N 2288-IV от 23.12.2004 г.

2. Постановление Кабинета Министров Украины от 11 июля 2002 г.№ 1000

3. Гвозденко А. А., Основы страхования: Учебник.- М.: Финансы и статистика, 2000.- 304 с.

4. Дробозина Л. А. Финансы: Учебник для вузов/Под ред. проф. Л.А. Дробозиной.-М.: ЮНИТИ, 2001.- 527с.

5. Ермасов С. В., Ермасов Н. Б., Страхование: Учеб. Пособие для вузов.- М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2004.- 462 с.

6. Крутик А. Б., Никитина Т. В., Страхование: Учебное пособие.- СПб.: Изд-во Михайлова В. А., 2001.-256 с.

9. Машина Н.И. Международное страхование: Научное пособие. - К.: Центр научной литературы, 2006.-504с.

10. Сахирова Н. П., Страхование: учебное пособие.- М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.-744 с.

11. Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е.Ф., Страхование: Учебное пособие.- М.: ИНФРА-М, 2002.-312 с.-(серия «Высшее образование»)

12. Шахов В.В. Введение в страхование: Учеб. пособие. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2002.-543 с.

13.Статистика страхового рынка Украины [ Электронный ресурс]: http://forinsurer.com/stat/

14.Страховой рынок Украине за 2011[Электронный ресурс]:http://forinsurer.com/hotnews/11/06/16/25229

15. Страховой рынок Украины 2009-2011гг. [Электронный ресурс]: http://vsk-insurance.com/index.php?id=3391&show=12465