Добавил:

Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Финансовый университет при Правительстве РФ

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Ответы на тест ВНД.rtf

Скачиваний:

317

Добавлен:

13.03.2015

Размер:

10.4 Mб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 34 / 64 5 6 > Следующая >>>

1.17. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.6

Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, инкассирующих выручку

в ОАО «Сбербанк России» (Альбом специализированных продуктов № 2559)

При каких условиях в рамках Альбома специализированных продуктов № 2559 возможно кредитование заемщиков, осуществляющих зачисление инкассируемой выручки на свои счета в Банке, на срок до 1 года?

### если срок использования заемщиком услуг по инкассации составляет от 3 месяцев до 1 года

если срок использования заемщиком услуг по инкассации составляет более 1 года

срок предоставления кредитов не зависит от срока использования услуг по инкассации

1.18. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.6

Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, инкассирующих выручку

в ОАО «Сбербанк России» (Альбом специализированных продуктов № 2559)

Для какой категории заемщиков при кредитовании в рамках Альбома специализированных продуктов № 2559 страхование имущества, используемого заемщиком в основной деятельности, не является обязательным?

только для заемщиков с рейтингом не хуже 11

только для Операторов крупных сетей с количеством инкассируемых точек не менее 5 и рейтингом не хуже 13

### как для заемщиков с рейтингом не хуже 11, так и для Операторов крупных сетей с количеством инкассируемых точек не менее 5 и рейтингом не хуже 13

1.19. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.7

Кредитование предприятий золото- (серебро-) добывающей отрасли с последующей покупкой у них золота и серебра в слитках (Положение №480-р)

Какое условие должно выполняться при кредитовании предприятий золото- (серебро-) добывающей отрасли с последующей покупкой у них золота и серебра в слитках?

### заключение договора купли-продажи слитков драгметаллов

кредитование осуществляется только в режиме возобновляемой кредитной линии

кредитование осуществляется только в вексельной форме

1.20. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.8

Тендерные кредиты без обеспечения (Регламент №931-3-р)

Каким категориям заемщиков возможно предоставление тендерных кредитов без обеспечения?

только заемщикам, соответствующим критериям ККФЗ

юридическим лицам с рейтингом не хуже 11 и индивидуальным предпринимателям, имеющим класс кредитоспособности не ниже 1

### юридическим лицам с рейтингом не хуже 13 и индивидуальным предпринимателям, имеющим класс кредитоспособности не ниже 2

1.21. Долгосрочное кредитование подраздел №4.1

Инвестиционное кредитование и проектное финансирование (Регламент № 479-2-р)

На какие цели из предложенных возможно предоставление кредитов в рамках Регламента № 479-2-р?

### финансирование сделок купли-продажи предприятий путем выкупа акций / долей

выкуп собственных акций заемщика

портфельные вложения в ценные бумаги

1.22. Долгосрочное кредитование подраздел №4.1

Инвестиционное кредитование и проектное финансирование (Регламент № 479-2-р)

Что является источником погашения обязательств при осуществлении инвестиционного кредитования в рамках Регламента № 479-2-р?

### вся хозяйственная и финансовая деятельность заемщика, включая доходы, генерируемые проектом

поток денежных средств, генерируемый проектом

денежные потоки, сформированные текущей деятельностью заемщика

1.23. Долгосрочное кредитование подраздел №4.1

Инвестиционное кредитование и проектное финансирование (Регламент № 479-2-р)

При инвестиционном кредитовании (в рамках Регламента № 479-2-р) доля собственных средств заемщика в проекте должна составлять:

не менее 30 % от общей стоимости проекта

не менее 40% от общей стоимости проекта

### не менее 20 % от общей стоимости проекта

1.24. Долгосрочное кредитование подраздел №4.1

Инвестиционное кредитование и проектное финансирование (Регламент № 479-2-р)

Могут ли в рамках Регламента № 479-2-р предоставляться кредиты сроком до 15 лет?

да, всем заемщикам

### да, при соответствии заемщиков критериям ККФЗ

нет

1.25. Долгосрочное кредитование раздел №4.2

Долгосрочное корпоративное кредитование (Решение № 610 § 1 от 30.06.2010)

Имеет ли ТБ полномочия по самостоятельному принятию решения о предоставлении кредита заемщику в рамках долгосрочного корпоративного кредитования на срок до 15 лет (в соответствии с Решением КПКИ № 610 § 1 от 30.06.2010)?

да, если кредит предоставляется на срок до 10 лет

да, если заемщик имеет рейтинг не хуже 7

### нет, решения принимаются только на КПКИ ЦА

1.26. Кредиты на рефинансирование кредитов других банков (Регламенты №285-5-р, 931-3-р, 479-2-р)

Возможно ли предоставление кредитов на рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели реализации инвестиционных проектов?

### возможно

возможно только на срок до 3-х лет

невозможно

1.27. Кредиты на рефинансирование кредитов других банков (Регламенты №285-5-р, 931-3-р, 479-2-р)

Установлены ли какие-либо специальные требования при кредитовании на цели рефинансирования кредитов других банков?

специальных требований не установлено

### установлены требования по качеству обслуживания долга по погашаемому кредиту и финансовому положению заемщика

установлены требования только по финансовому положению заемщика

1.28. Кредиты с применением векселей (Регламент №285-5-р)

Векселя ОАО «Сбербанк России», приобретенные за счет средств кредита, могут быть использованы

### для расчета заемщика с контрагентами

для последующей их передачи заемщиком в залог банку

для любых целей

1.29. Финансирование лизинговых сделок (Регламенты №285-5-р, 931-3-р, 479-2-р)

Используется ли при финансировании лизинговых сделок сторонних лизинговых компаний режим возобновляемой кредитной линии?

да

### нет

да, если сторонняя лизинговая компания соответствует определенным критериям

1.30. Финансирование лизинговых сделок (Регламенты №285-5-р, 931-3-р, 479-2-р)

Допускается ли при финансировании лизинговых сделок оформление обеспечения в неполном объеме?

нет

### да, но не менее 75% объема обязательств по кредиту, если рейтинг Лизинговой компании не хуже 14

да, но не менее 50% объема обязательств по кредиту, если предметом лизинга является имущественный комплекс

1.31. Кредитование экспортно-импортных операций (Регламент №357-3-р)

Возможно ли открытие непокрытого аккредитива при кредитовании импортных операций (в рамках Регламента №357-3-р)?

### да

нет

возможно только для ККФЗ (Крупнейших компаний федерального значения)

1.32. Гарантии подраздел №10.1

Общие условия предоставления гарантий (Альбом продуктов №593-3-р)

Варианты взимания вознаграждения за выдачу гарантии, предлагаемые Банком клиентам:

только единовременно (до выдачи гарантии)

### единовременно (до выдачи гарантии) или на периодической основе

только на периодической основе

1.33. Гарантии подраздел №10.1

Общие условия предоставления гарантий (Альбом продуктов №593-3-р)

Возможно ли предоставление нескольких гарантий в рамках одного Договора о предоставлении банковских гарантий?

### да

нет

возможно, если срок действия гарантий не превышает 1 мес.

1.34. Гарантии подраздел №10.1

Общие условия предоставления гарантий (Альбом продуктов №593-3-р)

Какой параметр не влияет на размер тарифа за выдачу гарантии?

### сумма гарантии

срок действия гарантии

рейтинг/ класс кредитоспособности Принципала

1.35. Гарантии подраздел №10.4

Тендерные гарантии без обеспечения (Альбом продуктов №593-3-р)

Может ли тендерная гарантия, выдаваемая без оформления обеспечения, быть номинирована в иностранной валюте?

### да

нет

да, только для ККФЗ (Крупнейших компаний федерального значения)

1.36. Кредитование субъектов Российской Федерации и муниципальных образований (МО)

(Порядок №607-6-р)

На какие цели может быть предоставлен кредит субъекту РФ или муниципальному образованию?

### на покрытие дефицита бюджета и рефинансирование долговых обязательств

на выдачу заработной платы работникам бюджетных предприятий

только на покрытие дефицита бюджета

1.37. Кредитование субъектов Российской Федерации и муниципальных образований (МО)

(Порядок №607-6-р)

На какой срок может быть предоставлен кредит субъекту РФ с рейтингом 15?

до 3-х лет

### до 1 года

до 5 лет

1.38. Кредитование субъектов Российской Федерации и муниципальных образований (МО)

(Порядок №607-6-р)

При кредитовании муниципального образования в качестве обеспечения оформляется:

государственная гарантия субъекта РФ

имущественные активы третьего лица

### оформление обеспечения не обязательно

1.39. Овердрафтное кредитование подраздел №12.2

Овердрафтное кредитование (Порядок №279-2-р и Альбом продуктов по овердрафтному кредитованию №2667)

Какие платежи не могут быть исполнены за счет лимита овердрафта?

### на погашение кредитов и займов, на покупку ценных бумаг

на закупку товаров и оплату транспортных услуг

на выплату заработной платы и уплату налогов

1.40. Овердрафтное кредитование подраздел №12.2

Овердрафтное кредитование (Порядок №279-2-р и Альбом продуктов по овердрафтному кредитованию №2667)

Имеет ли право Банк предоставить овердрафтный кредит в иностранной валюте при наличии обязательств данного клиента по ранее полученному овердрафтному кредиту в рублях?

да, имеет в любом случае

### нет, не имеет

да, имеет, если это предусмотрено договором банковского счета

1.41. Овердрафтное кредитование подраздел №12.2

Овердрафтное кредитование (Альбом продуктов по овердрафтному кредитованию №2667)

В рамках Договора об овердрафтном кредите лимит овердрафта устанавливается на:

весь срок действия договора

### 30 дней

срок, согласованный с клиентом

1.42. Овердрафтное кредитование подраздел №12.2

Овердрафтное кредитование (Альбом продуктов по овердрафтному кредитованию №2667)

По каким параметрам устанавливаются требования к кредитовым оборотам по расчетному счету клиента для предоставления овердрафта?

количество контрагентов и интервал между поступлениями

### количество контрагентов, количество транзакций, интервал между поступлениями

сумма кредитовых оборотов за расчетный период, количество контрагентов

1.43. Овердрафтное кредитование подраздел №12.3

Овердрафтное кредитование Холдингов (Овердрафт с общим лимитом) (Альбом продуктов по овердрафтному кредитованию №2667)

К какому счету устанавливается Общий лимит овердрафта при Овердрафтном кредитовании Холдингов?

к счету участника пула

### к основному счету пула

к любому расчетному счету предприятия холдинга.

1.44. Овердрафтное кредитование подраздел №12.3

В чем принципиальное отличие Овердрафта с общим лимитом I типа от Овердрафта с общим лимитом II типа?

### используется одновременно с продуктом «Единый остаток», в рамках которого осуществляется консолидация денежных средств

используется одновременно с продуктом «Единый остаток», в рамках которого не осуществляется консолидация денежных средств

2. НКП

2.1. Открыт продуктовый лимит на корпоративное кредитование в форме кредитных договоров, на сумму 150. В рамках лимита заключен кредитный договор на 80. В настоящее время фактический остаток ссудной задолженности составляет 60. Можно ли в рамках данного продуктового лимита заключить новый кредитный договор на 90?

### да, т.к. использование лимита для кредитного договора после выдачи кредита определяется по фактическому остатку ссудной задолженности, т.е. текущее использование лимита 60

да, т.к. новый кредитный договор будет в любом случае относиться к новому продукту и под него необходимо открывать новый продуктовый лимит

нет, т.к. в рамках одного продуктового лимита на нельзя заключить более одного кредитного договора

нет, т.к. использование лимита для кредитного договора определяется суммой по договору, т.е. текущее использование лимита 80

2.2. Открыт продуктовый лимит на корпоративное кредитование в форме кредитных договоров, на сумму 150. В рамках лимита заключен кредитный договор на 80. До настоящего времени выдача кредита не производилась. Можно ли в рамках данного продуктового лимита заключить новый кредитный договор на 90?

да, т.к. использование лимита для кредитного договора после выдачи кредита определяется по фактическому остатку ссудной задолженности

нет, т.к. в рамках одного продуктового лимита на нельзя заключить более одного кредитного договора

### нет, т.к. использование лимита для кредитного договора до выдачи кредита определяется суммой по договору, т.е. текущее использование лимита 80

2.3. Может ли заявка категории риска 8 быть рассмотрена ТБ с профилем риска 12?

не может, т.к. ее профиль ниже профиля риска ТБ и она в обязательном порядке должна рассматриваться в ГОСБ

не может, т.к. ее профиль не совпадает с профилем риска ТБ и она должна быть передана на рассмотрение напрямую в ЦА

### может, т.к. территориальное подразделение может рассматривать заявки, категория риска которых не превышает их профиль

может, т.к. ТБ может рассматривать заявки любой категории риска в рамках своей иерархической вертикали

2.4. Может ли заявка категории риска 8 быть рассмотрена ГОСБ с профилем риска 10?

не может, т.к. ее профиль ниже профиля риска ГОСБ и она в обязательном порядке должна рассматриваться в ОСБ

не может, т.к. ее профиль не совпадает с профилем риска ГОСБ и она должна быть передана на рассмотрение в ТБ

может, т.к. ГОСБ может рассматривать заявки любой категории риска в рамках своей иерархической вертикали

2.5. Может ли заявка категории риска 15 быть рассмотрена ГОСБ с профилем риска 10?

не может, т.к. профиль риска ГОСБ ниже профиля риска заявки

не может, т.к. ее профиль не совпадает с профилем риска ГОСБ и она должна быть передана на рассмотрение напрямую в ЦА

не может, т.к. ее профиль не совпадает с профилем риска ГОСБ и она должна быть передана на рассмотрение напрямую в ТБ

### информации, предоставленной в вопросе, недостаточно, т.к. необходимо знать рассматривается ли сделка в рамках продуктового лимита риска, установленного ранее и переданного на использование ГОСБ

2.6. Может ли заявка категории риска рассматриваемой сделки 15 утверждаться в территориальном подразделении с профилем риска 10?

не может, т.к. профиль риска территориального подразделения ниже профиля риска заявки

не может, т.к. это противоречит концепции профилей риска

### может, если она в рамках продуктового лимита, переданного на использование

может, для этого достаточно, чтобы андеррайтер принял такое решение

2.7. Коллегиальным органом ЦА утвержден продуктовый лимит, который передан на использование ГОСБ. Категория риска рассматриваемой сделки 16. Может ли «6 глаз» ГОСБ с профилем риска 8 рассмотреть эту заявку?

не может, т.к. профиль риска «6 глаз» ГОСБ ниже профиля риска заявки

не может, т.к. профиль риска заявки не совпадает с профилем риска «6 глаз» ГОСБ и она должна быть передана на рассмотрение напрямую в ЦА

не может, т.к. одобрение сделок в рамках продуктового лимита, установленного ранее и переданного на использование ГОСБ, осуществляется КПКИ ГОСБ

### может, т.к. сделка рассматривается в рамках продуктового лимита, установленного ранее и переданного на использование ГОСБ

2.8. Продукт – унифицированный, срок кредитования 24 месяца, уровень ожидаемых потерь (EL) 9,57%. Является ли сделка стандартной?

является нестандартной, по критерию срока

является нестандартной, по критерию EL

является нестандартной, по всем критериям

### является стандартной

2.9. Продукт – унифицированный, срок кредитования 36 месяцев, рейтинг заемщика 13, уровень ожидаемых потерь (EL) 10,7%. Является ли сделка стандартной?

является нестандартной, по критерию срока

### является нестандартной, по критерию EL

является нестандартной, по всем критериям

является стандартной

2.10. Продукт – унифицированный, срок кредитования 36 месяцев, рейтинг заемщика 15 (с даты государственной регистрации Заемщика прошел 1 год, кредит гаситься единовременно в конце срока кредитования), уровень ожидаемых потерь (EL) 2,6%. Является ли сделка стандартной?

### является нестандартной, по критерию срока

является нестандартной, по критерию EL

является нестандартной, по всем критериям

является стандартной

2.11. Продукт – унифицированный, срок кредитования 36 месяцев, рейтинг заемщика 15 (с даты государственной регистрации Заемщика прошло 3 года, кредит гаситься ежемесячно в течение последних 12 месяцев), уровень ожидаемых потерь (EL) 3,6%. Является ли сделка стандартной?

является нестандартной, по критерию срока

является нестандартной, по критерию EL

является нестандартной, по всем критериям

### является стандартной

2.12. Какие документы входят в стандартный перечень документов, предоставляемых андеррайтеру для проведения независимой экспертизы рисков по кредитной заявке:

служебная записка и первичные документы, полученные от клиента

### модель LGD, модель PD, модель cash-flow, кредитная заявка на заемщика, файл-приложение, заключение кредитного инспектора

### калькулятор расчета экономической эффективности операций кредитования, инструмент для определения уровня принятия решения

### заключения сопровождающих служб, расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности, краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений, прочих расходов и доходов на последнюю отчетную дату

2.13. При принятии решения по сделке на кредитном комитете ТБ кто имеет право голосовать от службы корпоративного андеррайтинга?

заместитель председателя ТБ, курирующий блок «Финансы и риски»

андеррайтеры, выносившие заключения по заявкам, которые рассматриваются на кредитном комитете

любой свободный андеррайтер с категорией не ниже 5

### представитель службы корпоративного андеррайтинга – член комитета

2.14. При принятии решения по сделке на кредитном комитете Отделения кто имеет право голосовать от подразделения рисков?

заместитель управляющего отделением, курирующий блок «Финансы и риски»

### андеррайтер, подготовивший заключение по заявке, которая рассматриваются на кредитном комитете

любой свободный андеррайтер с категорией не ниже 5

представитель службы корпоративного андеррайтинга – член комитета

2.15. Что происходит при голосовании представителя службы корпоративного андеррайтинга «против» на кредитном комитете ОСБ?

сделка эскалируется на кредитный комитет ЦА

сделка отклоняется

финальное решение принимает председатель кредитного комитета ОСБ

### по решению председателя кредитного комитета ОСБ сделка эскалируется на кредитный комитет ГОСБ, либо отклоняется

2.16. Что происходит при голосовании представителя службы корпоративного андеррайтинга «против» на кредитном комитете ГОСБ?

сделка эскалируется на кредитный комитет ЦА

сделка отклоняется

финальное решение принимает председатель кредитного комитета ГОСБ

### по решению председателя кредитного комитета ГОСБ сделка эскалируется на кредитный комитет ТБ, либо отклоняется

2.17. Сумма продуктовых лимитов на унифицированные продукты заемщика составляет 160. Совокупный лимит на унифицированные продукты составляет 80. Совокупный лимит на заемщика составляет 180. Чему равна сумма лимитов на структурированные продукты заемщика?

### 100

240

Ситуация, указанная в вопросе, невозможна

2.18. Какой из перечисленных вариантов является неприемлемым при необходимости учесть поддержку заемщика со стороны Консолидированной группы в рейтинговой модели (PD)?

### экспертно оценить рейтинг Консолидированной Группы

### рассчитать рейтинг Консолидированной Группы на основании самостоятельно консолидированной отчетности

использовать консолидированную отчетность Консолидированной Группы

поддержка Консолидированной Группы в рейтинговой модели не используется

2.19. Можно ли кредитовать заемщика, если новая заявка выходит за рамки открытых продуктовых лимитов в части срока кредитования?

### можно, при условии открытия нового продуктового лимита

можно, при условии изменения максимального срока кредитования, установленного параметрами продуктового лимита

можно, при условии, что продукт, запрашиваемый в заявке это овердрафт со сроком не более 6 мес.

кредитовать заемщика нельзя

2.20. Какие варианты ответов могут быть верны для ситуации, когда клиент хочет изменить условия действующего договора, но при этом новые запрашиваемые условия не вписываются в условия продуктового лимита?

### изменения могут утверждаться в рамках формата «6 глаз»

изменения может утвердить самостоятельно начальник кредитующего подразделения

### изменения могут утверждаться на Кредитном комитете

изменения могут утверждаться в формате «4 глаз» без участия андеррайтера

2.21. ГОСБ профиля риска 11 инициирует заявку под процентную ставку 9,5% годовых. В соответствии с АС «Финансовые калькуляторы» минимальная процентная ставка 10% годовых. Кем должна быть утверждена данная заявка?

ГОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6

### ГОСБ принимает решение, если «нестандартность» по доходности согласована Уполномоченным подразделением ЦА

ЦА принимает решение, андеррайтер категории 6

ЦА принимает решение, если «нестандартность» по доходности не согласована Уполномоченным подразделением ЦА

2.22. ОСБ профиля риска 8 инициирует заявку под процентную ставку 10% годовых. Чистая маржа по сделке составляет -0,1%. Рейтинг заемщика 17. Кем должна быть утверждена данная заявка?

ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6

### ОСБ принимает решение, если «нестандартность» по доходности согласована Уполномоченным подразделением ЦА

ЦА принимает решение, андеррайтер категории 6

2.23. ОСБ профиля риска 8 инициирует заявку под процентную ставку 12% годовых. Чистая маржа по сделке составляет 0,1%. Рейтинг заемщика 19. Кем должна быть утверждена данная заявка?

ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6

ЦА принимает решение, андеррайтер категории 6

2.24. ОСБ профиля риска 9 рассматривает кредит на финансирование текущей деятельности на 4 года. Кем должна быть утверждена данная заявка?

ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6

### территориальное подразделение банка с профилем риска не ниже 12 (ГОСБ / ТБ) принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА

ЦА принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта не согласована Уполномоченным подразделением ЦА, андеррайтер 6 или 7 категории

ЦА принимает решение, согласование «нестандартности» по параметрам продукта не требуется, андеррайтер 6 или 7 категории

2.25. ОСБ профиля риска 9 рассматривает кредит на финансирование текущей деятельности на 6 лет. Кем должна быть утверждена данная заявка?

ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6

территориальное подразделение банка с профилем риска не ниже 12 (ГОСБ / ТБ) принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА

ЦА принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА, андеррайтер 6 или 7 категории

### ЦА принимает решение, согласование «нестандартности» по параметрам продукта не требуется, андеррайтер 6 или 7 категории

2.26. ОСБ профиля риска 8 рассматривает кредит на финансирование текущей деятельности. Величина чистых активов на последнюю отчетную дату – отрицательная. Кем должна быть утверждена данная заявка?

ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6

2.27. ОСБ профиля риска 9 рассматривает кредит на финансирование текущей деятельности. На протяжении последних 2-х лет деятельность заемщика стабильно убыточная. Кем должна быть утверждена данная заявка?

ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6

2.28. Может ли заявка быть утверждена в случае, если окончательным решением андеррайтера было «Нет, требует изменения»?

нет, заявки с таким решением не попадают в процедуру утверждения

### да, в случае апелляции КМ и КП и принятия соответствующего решения на кредитном комитете

да, в случае, если в соответствии с категорией риска заявка утверждается в формате «6 глаз» и представителям формата удалось договориться во время заседания

нет, поскольку на Кредитном комитете решение со стороны риска в данной ситуации всегда является определяющим

2.29. Какие документы входят в стандартный пакет для принятия решения в рамках «6 глаз» по кредитным операциям?

### Проект решения

### Резюме заявки

### Заключение кредитного инспектора

### Заключение андеррайтера

### Заключение службы безопасности

### Заключение юристов

### Заключение залоговой службы

### Кредитная заявка

2.30. Куда в первую очередь передается решение, подписанное последним участником формата «6 глаз»?

### исполнительному секретарю Комитета

ответственному клиентскому менеджеру

ответственному кредитному инспектору

не передается никуда, последний из подписавших сотрудников хранит документ у себя в течение 1-ого года

2.31. Что происходит в случае отклонения заявки коллегиальным органом?

### факт отклонения заявки фиксируется в протоколе

факт отклонения заявки фиксируется только в протоколе, т.к. в решении фиксируются только принятые заявки для последующего учета их в базе данных

факт отклонения фиксируется только в кредитной заявке

факт отклонения фиксируется только в отдельном списке отклоненных заявок

2.32. Всегда ли для принятия решения по заявке необходимо готовить презентацию?

### в случае, когда заявка рассматривается на Кредитном комитете

для всех случаев

только если уровень утверждения не ниже ТБ

только если заявка перейдет на более высокий уровень для утверждения

2.33. Может ли коллегиальный орган установить лимит на унифицированные продукты равным 120, если расчетный маркер кредитоемкости равен -40?

расчетный маркер кредитоемкости не может принимать отрицательные значения, поэтому вопрос задан некорректно

### может, при наличии обоснования сотрудника КП

может, но только с обязательным условием ежемесячного пересмотра лимита

не может ни при каких условиях, т.к. данная корректировка является недопустимо большой

2.34. Продуктовый лимит действует 9 месяцев. Можно ли в его рамках открыть возобновляемую кредитную линию на 3 года?

### да, если данный срок действия кредитной линии соответствует параметрам продуктового лимита риска

да, при условии продления срока действия продуктового лимита до 3-х лет

да, при условии отражения в параметрах продуктового лимита риска возможности открывать кредитные линии

нет, ни при каких условиях, поскольку срок действия продукта не может превышать срок действия продуктового лимита риска

2.35. Может ли Председатель кредитного комитета ТБ одобрить заявку, если представитель корпоративного андеррайтинга голосует «против», а все остальные участники «за»?

нет, необходима эскалация

да

### недостаточно информации, т.к. необходимо знать, была ли заявка эскалирована

недостаточно информации, т.к. необходимо знать, является ли заявка стандартной

2.36. Может ли Председатель кредитного комитета ТБ одобрить эскалированную заявку, если представитель службы корпоративного андеррайтинга голосует «против», а все остальные участники «за»?

нет, необходима эскалация

### да

недостаточно информации, т.к. необходимо знать, была ли заявка эскалирована

недостаточно информации, т.к. необходимо знать, является ли заявка стандартной

2.37. Может ли Председатель кредитного комитета ТБ одобрить заявку, инициированную ТБ, если представитель службы корпоративного андеррайтинга голосует «против», а все остальные участники «за»?

### нет, необходима эскалация

да

недостаточно информации, т.к. необходимо знать, была ли заявка эскалирована раньше

недостаточно информации, т.к. необходимо знать, является ли заявка стандартной

2.38. Может ли заявка категории риска 7 быть рассмотрена в рамках формата «6 глаз» территориального подразделения с профилем риска кредитного комитета 11, если она не утверждается в рамках установленного продуктового лимита?

может, поскольку 11 превышает 7

не может, т.к. данный метод утверждения в данной ситуации применим только к запросам в рамках продуктового лимита

### может, если профиль риска формата «6 глаз» превышает 6

нет правильного варианта

2.39. Заявка инициирована в ГОСБ, уровень ее рассмотрения – ЦА, есть ли необходимость в данной ситуации направить кредитную заявку на согласование в ТБ?

### заявка одновременно с направлением на анализ андреррайтеру направляется в уведомительном порядке в ТБ

согласовывать с ТБ не надо, т.к. по новому кредитному процессу все решения принимаются непосредственно на уровне окончательного рассмотрения, без промежуточных согласований

передачу заявки в ЦА возможно сделать только после получения одобрения на это действие со стороны ТБ

с ТБ необходимо согласовывать только заявки, отправляемые напрямую в ЦА, в данном случае согласование не требуется

2.40. Продуктовый лимит был передан на использование из ГОСБ в ОСБ. На каком уровне будут рассматриваться сделки в рамках этого продуктового лимита? В рамках данного вопроса принимается, что апелляция не применяется.

на уровне ГОСБ на кредитном комитете

на уровне ГОСБ в формате «6 глаз»

на уровне ОСБ на кредитном комитете

### на уровне ОСБ в формате «6 глаз»

2.41. В каком случае представитель подразделения корпоративного андеррайтинга участвует в одобрении кредитной сделки?

### в случае участия в рассмотрении заявки на кредитном комитете

### в случае участия в рассмотрении заявки в формате «6 глаз»

### в случае участия в рассмотрении заявки в формате «6 глаз повышенного профиля риска»

в исключительных случаях представитель подразделения корпоративного андеррайтинга может утвердить заявку самостоятельно (вне формата кредитного комитета или «6 глаз»)

ничего из перечисленного не верно

2.42. Группа связанных заемщиков «Цветы» состоит из трех компаний – ОАО «Полевые цветы», ОАО «Садовые цветы» и ОАО «Домашние цветы». В настоящее время две компании кредитуются в Сбербанке и на них установлена следующая структура лимитов:

ОАО «Полевые цветы»

Совокупный лимит на заемщика: 2,5 млрд. руб.

- Совокупный лимит на унифицированные продукты: 2 млрд. руб.

- Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,5 млрд. руб.

ОАО «Садовые цветы»

Совокупный лимит на заемщика: 1,5 млрд. руб.

- Совокупный лимит на унифицированные продукты: 1,2 млрд. руб.

- Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,3 млрд. руб.

Для каждой компании также установлены продуктовые лимиты, но ими в данной ситуации можно пренебречь.

В рамках рассматриваемой заявки по кредитованию ОАО «Садовые цветы» предполагается установить два новых продуктовых лимита для унифицированных продуктов, на 0,3 млрд. руб. и 0,2 млрд. руб., а также увеличить совокупный лимит на унифицированные продукты до 1,7 млрд. руб. Все остальные лимиты, как ОАО «Полевые цветы», так и ОАО «Садовые цветы» остаются без изменения.

Проектом решения все лимиты по ОАО «Садовые цветы» передаются на использование Свердловскому отделению (по умолчанию решения по заявкам группы принимаются в Уральском банке).

Задание:

Выберите комбинацию вариантов, которая соответствует правильному заполнению позиций проекта решения для описанной ситуации.

Утвердить/актуализировать следующую структуру лимитов ОАО «Садовые цветы», входящего в группу связанных заемщиков «Цветы»:

K=4,5; L=1,2; O=0,3; P=0,2

K=4; L=2; N=1,7

### K=4,5; L=2; M=0,3

K=4; L=2; N=2; O=0,3; P=0,2

2.43. Группа связанных заемщиков «Цветы» состоит из трех компаний – ОАО «Полевые цветы», ОАО «Садовые цветы» и ОАО «Домашние цветы». В настоящее время две компании кредитуются в Сбербанке и на них установлена следующая структура лимитов:

ОАО «Полевые цветы»

Совокупный лимит на заемщика: 2,5 млрд. руб.

Совокупный лимит на унифицированные продукты: 2 млрд. руб.

Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,5 млрд. руб.

ОАО «Садовые цветы»

Совокупный лимит на заемщика: 2 млрд. руб.

Совокупный лимит на унифицированные продукты: 1,7 млрд. руб.

Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,3 млрд. руб.

Для каждой компании также установлены продуктовые лимиты, но ими в данной ситуации можно пренебречь.

В рамках рассматриваемой заявки по кредитованию ОАО «Садовые цветы» предполагается установить два новых продуктовых лимита для унифицированных продуктов: овердрафт на 0,5 млрд. руб. и НКЛ на 0,8 млрд. руб., а также увеличить совокупный лимит на унифицированные продукты до 2,5 млрд. руб. Кроме этого планируется открыть дополнительный продуктовый лимит на структурированные продукты в размере 0,7 млрд. руб. Все остальные лимиты, как ОАО «Полевые цветы», так и ОАО «Садовые цветы» остаются без изменения.

Проектом решения все лимиты, доступные для передачи по ОАО «Садовые цветы», кроме продуктового лимита на НКЛ, передаются на использование Свердловскому отделению (по умолчанию решения по заявкам группы принимаются в УБ).

Задание:

### K=6; L=Совокупный лимит на заемщика ОАО «Садовые цветы»; Q=УБ

### N=Управление клиентских менеджеров крупнейшего бизнеса УБ; O=2,5; V= Управление кредитования Свердловского ОСБ

M=0,5; R=0,8; N=Управление клиентских менеджеров крупнейшего бизнеса УБ

U= Продуктовый лимит на структурированные продукты; V= Управление кредитования Свердловского ОСБ; M=0,5

2.44. Наличие каких факторов «нестандартности» приводит к рассмотрению Заявки на кредитном комитете ЦА?

менее одного года с даты регистрации Заемщика

### стабильная убыточность текущей деятельности Заемщика

недостаточность обеспечения

размер процентной ставки ниже минимальной

### Заемщик – нерезидент РФ

### предоставление структурированного продукта на срок более 10 лет, если этот срок не предусмотрен ВНД Банка

### нарушение требований к параметрам продуктовых лимитов, установленных ВНД Банка

2.45. Наличие каких факторов «нестандартности» не приводит к рассмотрению Заявки на кредитном комитете ЦА?

### менее одного года с даты регистрации Заемщика

стабильная убыточность текущей деятельности Заемщика

### отсутствие деятельности заемщика в анализируемом периоде

### размер процентной ставки ниже минимальной, согласованный Уполномоченным подразделением ЦА

2.46. При получении первичного запроса от Клиента сотрудник КМ:

### проводит проверку целесообразности сотрудничества (включая проверку стоп-факторов, предупреждающих сигналов, нестандартных условий)

проводит предварительную оценку финансового состояния и направляет term-sheet клиенту

проводит анализ деловой репутации Заемщика и его бенефициаров

проводит срочные переговоры с клиентом в ресторане

2.47. Какого пакета документов достаточно, для начала детального анализа сделки и подготовки Заявки?

только пакета документов 1 (базовый пакет документов)

только пакета документов 2 (основной пакет документов)

только пакета документов 3

специфические документы не нужны, вся информация анализируется по мере поступления в Банк

все пакеты документов

никакого, поскольку новый кредитный процесс позволяет устанавливать лимиты без финансового анализа

### пакетов документов 1 и 2

2.48. Какое подразделение ответственно за подключение к работе подразделения безопасности и залоговой службы?

кредитующее подразделение

нет ответственного подразделения

ПБ и ЗС подключаются самостоятельно посредством CRM

### клиентское подразделение

2.49. Какое подразделение ответственно за актуализацию перечня документов, учитывающих специфику сделки?

### кредитующее подразделение

нет ответственного подразделения

подразделение безопасности

подразделение мониторинга

клиентское подразделение

2.50. Может ли кредитующее подразделение самостоятельно дополнительно запрашивать документы у клиента?

да

нет

### да, при необходимости по дополнительному запросу, с уведомлением КМ по сделке

нет, общение с клиентом возможно только через КМ

2.51. Какое подразделение ответственно за подключение Юридического подразделения к сделке?

юридическое подразделение имеет доступ ко всем сделкам и само подключатся к работе (при необходимости)

### кредитующее подразделение (при необходимости)

клиентское подразделение (при необходимости)

подразделение корпоративного андеррайтинга при необходимости)

юридическое подразделение не анализирует сделки, а согласовывает проект Решения

2.52. Выберите документы, которые включаются в полный пакет документов для Андеррайтера в соответствии с обозначениями документов, приведенном ниже:

A-Резюме заявки

B-Кредитную заявку

C-Приложения по другим участникам сделки

D-Сводное заключение КИ, подписанное им и его руководителем

E-Расчет PD (заемщика + других участников сделки)

F-Модель LGD

G-Модель денежных потоков (если анализировалась)

H-отчетные формы кредитного калькулятора

I-Отчет о направлениях сотрудничества по Заемщику и Группе

J-Подписанные заключения сопровождающих служб

K-Инструмент по определению уровня принятия Решения

L-Презентация на кредитный комитет

### A, B, C, D, E, F, G, H, J, K

A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K

A, B, C, D, E, F, G, H, J, K, L

A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K, L

2.53. Выберите документы, которые включаются в полный пакет документов для принятия решения в формате «6 глаз» в соответствии с обозначениями документов, приведенном ниже:

A-Резюме заявки

B-Кредитную заявку

C-Приложения по другим участникам сделки

D-Сводное заключение КИ, подписанное им и его руководителем

E-Расчет PD (заемщика + других участников сделки)

F-Модель LGD

G-Модель денежных потоков (если анализировалась)

H-Проект решения

I-Отчет о направлениях сотрудничества по Заемщику и Группе

J-Подписанные заключения сопровождающих служб

K-Инструмент по определению уровня принятия Решения

L-Презентация на кредитный комитет

M-Подписанное сводное заключение Андеррайтера

### A, B, C, D, H, J, M

A, B, C, D, E, F, G, H, K, M

A, B, C, D, E, F, G, H, J, K, M

A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K, M

2.54. Выберите документы, которые включаются в полный пакет документов для принятия решения на кредитном комитете в соответствии с обозначениями документов, приведенном ниже:

A-Резюме заявки

B-Кредитную заявку

C-Приложения по другим участникам сделки

D-Сводное заключение КИ, подписанное им и его руководителем

E-Расчет PD (заемщика + других участников сделки)

F-Модель LGD

G-Модель денежных потоков (если анализировалась)

H-Отчетные формы кредитного калькулятора

I-Отчет о направлениях сотрудничества по Заемщику и Группе

J-Подписанные заключения сопровождающих служб

K-Инструмент по определению уровня принятия Решения

L-Презентация на кредитный комитет

M-Подписанное сводное заключение Андеррайтера

N-Проект решения

### A, B, C, D, H, I, J, L, M, N

A, B, C, D, E, H, J, N

A, B, D, E, F, G, H, K, N

A, B, C, D, E, F, G, L, N

2.55. Внесение изменений в типовую форму договора, не предусмотренную ВНД Банка требует:

утверждения данного вопроса на комитете ТБ

### утверждения данного вопроса в формате «6 глаз ППР», если форма предусмотрена условиями конкурса / аукциона

не требует утверждения, может быть осуществлено по согласованию с юридическим подразделением

### утверждения данного вопроса на комитете ЦА, за исключением изменений, которые могут быть одобрены в формате «6 глаз ППР»

2.56. Может ли Андеррайтер по сделке корректировать основное содержание Заявки?

да, это его основная функция

да, если эти изменения согласованы с КИ и его руководителем

да, если эти изменения согласованы с КИ, его руководителем и ГКМ по Заемщику.

нет, не может, если эти изменения не согласованы с КИ и его руководителем

нет, не может, если эти изменения не согласованы с КИ, его руководителем и ГКМ по Заемщику.

### нет, не может

2.57. Если вывод Андеррайтера является «Нет, требует изменений», то:

представители Бизнеса, Представители Рисков а также прочие задействованные в сделке подразделения встречаются для определения наиболее ключевых разногласий для выхода на комитет

представители Бизнеса, Представители Рисков встречаются для определения наиболее ключевых разногласий для выхода на комитет

представители Бизнеса и Представители Рисков встречаются с клиентом для устранения открытых вопросов

### представители Бизнеса и Представители Рисков встречаются для устранения открытых вопросов

представители Бизнеса и Представители Рисков не встречаются и не обсуждают разногласия

ни один из вышеперечисленных ответов не верен

2.58. Возможно ли рассмотрение сделок без оформления Заявки?

нет, не возможно, поскольку это противоречит кредитной политике банка

нет, не возможно, поскольку это противоречит регламентной базе банка

нет не возможно, за исключением вопросов связанных с изменением ценовых параметров

### нет, не возможно, за исключением технических вопросов, не противоречащих регламентной базе банка

нет, не возможно всегда

ни один из вышеперечисленных ответов

2.59. Для чего используются оба значения PD и LGD?

для расчета резервов

для расчета максимального размера лимита

для расчета свободной кредитоемкости

### для расчета ожидаемых потерь

### для расчета цены сделки

2.60. Рассмотрение вопроса об установлении унифицированного лимита с запасом на Заемщика невозможно без:

### анализа долговой нагрузки заемщика

анализа прогноза движения денежных средств заемщика

оценки залогового потенциала заемщика

подачи в Банк Заемщиком заявки на кредитование

2.61. Без указания каких параметров возможно установление совокупного лимита на Заемщика?

### Уполномоченного подразделения

Владельца лимита

Суммы лимита

Идентификационного номера лимита

2.62. В случае рассмотрения заявки в формате «6 глаз» андеррайтеры участвуют в процессе утверждения заявки…:

### в любом случае

в любом случае, за исключением вопросов о замене залога

только, если заявка относится к категории риска 3 и выше

2.63. Возможно ли проведение сделок в рамках НКП с Заемщиком, имеющим кредитный рейтинг 19?

### Да

Нет

Да, только, если у Группы, в которую он входит рейтинг ниже

Да, только если заемщик относится к сегменту крупнейшие клиенты

2.64. Продолжите фразу: «Для определения уровня принятия решения по сделке Заемщика, входящего в ГСЗ….»

### используется совокупный лимит на ГСЗ и рейтинг ГСЗ

используется совокупный лимит на ГСЗ и рейтинг Заемщика

используется совокупный лимит на данного Заемщика и рейтинг ГСЗ

2.65. Кем устанавливается профиль риска формата «6 глаз» для ТБ, ГОСБ и ОСБ?

### КПКИ ЦА

Определяется самостоятельно территориальным подразделением на основании нормативных документов Банка

Для ТБ устанавливается КПКИ ЦА, для ОСБ и ГОСБ – устанавливается Кредитным комитетом ТБ

Устанавливается Правлением ОАО «Сбербанк России»

2.66. Рейтинг заемщика показывает:

### «с какой вероятностью заемщик может попасть в дефолт в течение ближайшего года»

«с какой вероятностью заемщик может допустить просрочку на срок более 5 дней в течение ближайших 180 дней»

«с какой вероятностью заемщик может попасть в дефолт в течение ближайших 90 дней»

2.67. Андеррайтер, подписавший заключение по сделке, рассматриваемой на Кредитном комитете должен присутствовать на нем …:

### «если его заключение, входящее в состав пакета документов для рассмотрения на кредитном комитете, типа «Нет, требует изменений»

«в любом случае»

«только если его заключение, входящее в состав пакета документов для рассмотрения на кредитном комитете, типа «Нет, требует доработки»

«если после подготовки и подписания заключения андеррайтером изменилась ставка ЕТС»

2.68. Апелляция к Кредитному комитету это:

### «инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на Кредитный комитет, в случае получения по заявке заключения андеррайтера с формулировкой «Нет, требует изменений»

«инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на Кредитный комитет уровня выше, чем предусмотрено инструментом по определению уровня принятия решения»

«инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на Кредитный комитет в случае, если было отказано в принятии решения в формате «6 глаз»

«инициирование бизнес-подразделениями вынесения заявки на КПКИ ЦА в случае, если по ней было дважды отказано коллегиальными органами Банка»

2.69. Продолжите высказывание: «Установление продуктового лимита на инвестиционный кредит, предоставляемый в соответствии Регламентом 479-2-р, в рамках унифицированного лимита …»

### «возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от основной деятельности»

«возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от реализации проекта»

«не возможно ни при каких обстоятельствах»

«возможно, если цель кредита соответствует одной из целей, перечисленных в Порядке 931-3-р»

«возможно, но только при наличии заключения андеррайтера «Да, без изменений» и принятия положительного решения в отношении данного вопроса на КПКИ ЦА»

2.70. Продолжите высказывание: «Установление продуктового лимита на инвестиционный кредит, предоставляемый в соответствии Регламентом 479-2-р, в рамках структурированного лимита …»

«возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от основной деятельности»

### «возможно и осуществляется в случаях, если источником погашения инвестиционного кредита на 50% и более служит денежный поток от реализации проекта»

«не возможно ни при каких обстоятельствах»

«возможно, если цель кредита соответствует одной из целей, перечисленных в Порядке 931-3-р»

3. Сегментация клиентов

3.1. Что является основным критерием отнесения клиента к ЦКС

Оборот по счету

Размер уставного капитала

### Выручка

Остаток по кредиту

3.2. Назовите предельные значения выручки сегментов

### До 400 млн.руб.

### До 2,5 млрд.руб.

### До 15 млрд.руб.

### Свыше 15 млрд.руб.

3.3. Как определяется сегмент клиента если он входит в холдинг

По выручке клиента

### По выручке холдинга

3.4. Кто является ответственным за определение сегмента клиента

Кредитный инспектор

### Клиентский менеджер

Операционист

Руководитель ГОСБ/ТБ

3.5. В каких случаях могут быть использованы дополнительные критерии сегментации клиента.

по желанию клиентского менеджера

### при отсутствии информации по основному критерию

### при признании клиентским менеджером имеющейся информации недостаточной

по желанию клиента

4. Лизинг

4.1. Каков размер минимального аванса по лизингу легковых автомобилей?

### 10%

20%

30%

4.2. Каков минимальный срок договора лизинга?

### 12 месяцев

6 месяцев

60 месяцев

4.3. Каков максимальный срок договора при лизинге коммерческого транспорта?

### 37 месяцев

36 месяцев

48 месяцев

4.4. Может ли Индивидуальный предприниматель выступать балансодержателем при лизинговой сделке?

### Нет

Да

4.5. Возможно ли лизинговое финансирование индивидуальных предпринимателей?

### Да

Нет

4.6. Какова максимальная сумма финансирования клиента в рамках конвейерных лизинговых продуктов?

### 12 млн.руб.

10 млн.руб

5 млн.руб.

4.7. Каков наихудший рейтинг клиента для финансирования специальной техники по конвейерным лизинговым продуктам?

### 22

4.8. В какой валюте возможно финансирование в рамках конвейерных лизинговых продуктов?

### в Рублях

в Долларах США

в ЕВРО

4.9. Каков срок принятия решения по финансированию сделки в рамках конвейерного лизингового продукта?

### 3 рабочих дня

1 рабочий день

5 рабочих дней

4.10. Какие виды графиков возможны в рамках конвейерных лизинговых продуктов?

### Аннуитетный

### Равноубывающий

Ступенчатый

Сезонный

5. Инвестиционно-банковские услуги

5.1. Какие из перечисленных инструментов обязательно предусматривают уплату Клиентом премии

Опцион, форвард

Опцион, форвард, спрэд

### Опцион и спрэд

5.2. Номинальная процентная ставка в USD ниже номинальной процентной ставки в RUB. Форвардный курс USDRUB

### Выше текущего курса USDRUB

Ниже текущего курса USDRUB

Может быть как выше, так и ниже текущего курса USDRUB

5.3. Основным преимуществом покупки валютного форварда с участием является

Возможность покупки валюты в будущем по заранее определенному курсу

### Возможность участия в благоприятном движении курса

Наличие права, а не обязательства купить валюту

Отсутствие премии за заключение сделки

5.4. Укажите верное утверждение

Стоимость опциона Колл тем выше, чем выше страйк

### Cтоимость опциона Колл тем выше, чем ниже страйк

Стоимость опциона Колл не зависит от страйка

5.5. Расчетная цена валютного опциона определяется следующими факторами

Страйк опциона и период хеджирования

Страйк опциона и прогнозное значение курса на дату исполнения опциона

Страйк опциона, период хеджирования, волатильность обменного курса

### Нет полного ответа

5.6. Покупка опциона USDколлRUBпут целесообразна для:

### Импортера

Экспортера

И для экспортера, и для импортера

Нет верного ответа

5.7. Премия валютного опциона с барьером

Ниже премии опциона без барьера

Выше премии опциона без барьера

Премии опционов одинаковы

### Недостаточно данных для ответа

5.8. Опционная стратегия «Валютный коллар» на покупку валюты строится следующим образом

### Покупка опциона колл, продажа опциона пут

Продажа опциона колл, покупка опцион пут

Покупка опциона колл и пут

Продажа опциона колл и пут

5.9. Опционная стратегия Валютный колл спрэд позволяет

### Снизить стоимость хеджирования за счет ограничения защиты от неблагоприятного движения курса

Ограничить колебания курса определенным диапазоном

Снизить стоимость хеджирования за счет введения барьерного условия

5.10. Для Клиента, желающего зафиксировать курс покупки USD за RUB в будущем с возможностью участия в укреплении рубля, наиболее подходящей стратегией является:

Продажа опциона колл на USD

Покупка опциона колл на RUB

Покупка опциона пут на USD

### Покупка форвардного контракта с участием

5.11. Бивалютный кредит – это комбинация

Процентного свопа и классического кредита

### Опциона и классического кредита

Форварда и классического кредита

Валютного свопа и классического кредита

5.12. Какие варианты поставки валюты возможны в конверсионной операции

### T+0, T+1, T+2

T+0

T+0, T+1

Нет верного ответа

5.13. В случае размещения рублей в бивалютный депозит с альтернативной валютой доллар США клиент несет риск

### Укрепления рубля по отношению к доллару

Ослабления рубля по отношению к доллару

Укрепление доллара по отношению к евро

Нет верного ответа

5.14. Компания-импортер размещает рубли в бивалютный депозит с альтернативной валютой доллары США. Курс конвертации целесообразно установить

### На уровне бюджетного курса или ниже

На уровне бюджетного курса или выше

Не имеет значения

5.15. В валютно-процентном свопе из RUB в USD при условии ослабления RUB по отношению к USD в терминах форвардных курсов

### Номинальная процентная ставка по свопу (в USD) ниже ставки в RUB

Номинальная процентная ставка по свопу (в USD) выше ставки в RUB

Верного ответа нет

5.16. Валютно-процентный своп можно реплицировать

### Серией форвардных контрактов

Серией опционов на покупку рублей

Своп не может быть реплицирован другими инструментами

5.17. Экономическим результатом привлечения кредита в рублях и одновременного заключения сделки валютно-процентный своп (синтетическое долларовое финансирование) будет:

Обслуживание кредита в рублях

### Обслуживание кредита в долларах

Обслуживание двувалютного кредита

5.18. Процентный своп позволяет трансформировать

### Фиксированную ставку в плавающую и наоборот

Только фиксированную в плавающую

Только плавающую в фиксированную

5.19. Покупка опциона Cap на процентную ставку позволяет

Защититься от снижения процентных ставок на рынке

Заработать на снижении процентных ставок на рынке

### Защититься от роста процентных ставок на рынке

5.20. Эффективной процентной ставкой в операции РЕПО является

Оговоренная заранее ставка кредитования

Ставка рефинансирования ЦБ РФ

### Вмененная ставка, определяемая исходя из разницы цен обеспечения по первой и второй части РЕПО

Ставка Mosprime овернайт

5.21. Укажите верное утверждение

### В операциях РЕПО право собственности на закладываемую бумагу переходит покупателю по первой части операции

Начисленные за период сделки доходы по ценной бумаге (дивиденды, купонные выплаты и т.д.) принадлежат кредитору

В случае изменения рыночных условий и снижения рыночной стоимости обеспечения может потребоваться довнесение обеспечения (margin call) только в виде ценных бумаг

В качестве обеспечения по кредиту не принимаются локальные акции и облигации

6. ТФиДО

6.1. Аккредитив – это:

### Наиболее защищенная форма расчетов

### Инструмент финансирования торговых сделок

Одна из форм банковского кредита

Вид банковской гарантии

6.2. Перечислите преимущества расчетов аккредитивами для клиента-импортера

### Возможность избежать предоплаты

### Возможность организовать финансирование по ставкам международного рынка

### Оплата будет проведена только против документов, свидетельствующих об отгрузке товара/предоставления услуги

Гарантия поставки высококачественного товара

6.3. Перечислите преимущества расчетов аккредитивами для клиента-экспортера

### Устранение риска неплатежа за поставленный товар

### Устранение риска отказа от приобретения товара/услуги

Возможность получить платеж до отгрузки товара

6.4. Для кого и для чего предназначен продукт “Постимпортное финансирование”?

### Для клиентов-импортеров с целью финансирования их внешнеторговых контрактов

Для российских банков-партнеров с целью финансирования их торговых проектов

6.5. Почему стоимость заемных средств по продуктам торгового финансирования дешевле традиционного денежного кредита?

### Финансирование осуществляется средствами, привлекаемыми из стран с развитой экономикой, где денежные ресурсы традиционно дешевле

Финансирование осуществляется собственными средствами Сбербанка

6.6. Какие продукты Сбербанка Вы в первую очередь предложите клиенту–участнику ВЭД для организации финансирования его внешнеторговой деятельности, снижения коммерческих, валютных и финансовых рисков?

### Международный аккредитив

### Продукты торгового финансирования

Традиционный денежный кредит

Международное инкассо

Внутрироссийский аккредитив

6.7. Где могут применяются расчеты внутрироссийскими аккредитивами?

### В рамках договоров по купле-продаже товаров и услуг

### При купле-продаже объектов недвижимости и земельных участков

В рамках внешнеторговых контрактов

6.8. Какие аккредитивы могут быть непокрытыми?

### Как международные, так и внутрироссийские

Только внутрироссийские

Только международные

6.9. Перечислите основные преимущества продукта “непокрытый аккредитив” для клиента

### Нет необходимости отвлекать собственные или привлекать заемные средства на дату открытия аккредитива

### Отсутствие ссудной задолженности перед банком

### Возможность организовать финансирование по ставкам международного рынка

Продукт оперативно предоставляется для любых клиентов с любым рейтингом

6.10. Какие проекты могут быть профинансированы на долгосрочной основе под покрытие экспортных кредитных агентств (ЭКА)?

### импорт капитального оборудования, работ и услуг

импорт продукции двойного назначения

6.11. В чем суть продукта Сбербанка “Постимпортное финансирование”?

### Клиенту-импортеру предоставляется отсрочка платежа по внешнеторговому контракту (в рамках аккредитива)

Клиенту-импортеру предоставляются средства, привлеченные на международном финансовом рынке, для расчетов по внешнеторговому контракту (без использования аккредитива)

6.12. В чем суть продукта Сбербанка “Внешнеторговое финансирование”?

### Кредитование внешнеторгового контракта клиента средствами, привлеченными с международного рынка (без использования аккредитива)

Кредитование внешнеторгового контракта клиента средствами, привлеченными с международного рынка (в рамках аккредитива)

6.13. Что обязательно требуется от клиента для открытия в Сбербанке импортного аккредитива?

### Наличие валютного и расчетного счета в Сбербанке

### Наличие оформленного в Сбербанке паспорта сделки (при необходимости в соответствии с законодательством)

### Правильно оформленное заявление на открытие аккредитива

Наличие денежных средств в сумме аккредитива на текущем валютном счете клиента в Сбербанке

6.14. Какие клиенты банка могут осуществлять расчеты внутрироссийскими аккредитивами?

### Любые категории клиентов, как юридические, так и физические лица

Только коммерческие компании

Только клиенты-участники ВЭД

6.15. Какое подразделение банка осуществляет выпуск аккредитивов?

### ЦСКО

УТФиКО

6.16. Какое подразделение банка осуществляет согласование условий финансирования с иностранными банками?

### УТФиКО

ЦСКО

6.17. Какое подразделение в Банке принимает решение о кредитовании клиента на цели формирования покрытия по аккредитиву?

### Кредитный комитет

УТФиКО

ЦСКО

6.18. Какое подразделение Банка принимает решение о выпуске обязательства - выпуске аккредитива?

### УТФиКО

Кредитный комитет

ЦСКО

6.19. Какова роль ЭКА при организации финансировании внешнеторговых сделок?

### ЭКА берет на себя риски финансирующего банка, за счет этого стоимость заемных средств снижается, а сроки финансирования могут значительно увеличиваться

ЭКА – это международные финансовые компании, осуществляющие кредитование любых торговых сделок

6.20. Перечислите ограничения по продукту “Постимпортное финансирование”

### Финансирование не может быть организовано на сумму менее чем экв.100 тыс. дол.США

### Не финансируется импорт продукции двойного назначения и токсичных материалов

### Необходим финансовый анализ клиента для оценки его кредитного риска

Рейтинг клиента должен быть не хуже 11

6.21. Перечислите ограничения по продукту “Внешнеторговое финансирование”

### Финансирование не может быть организовано на сумму менее чем экв.10 млн. дол.США

### Возможно финансирование сделок только с контрагентами из развитых стран

### Не финансируется экспорт/импорт продукции двойного назначения и токсичных материалов

### Необходим финансовый анализ клиента для оценки его кредитного риска

Рейтинг клиента должен быть не хуже 11

6.22. Перечислите ограничения по продукту “Непокрытый аккредитив”

### Рейтинг клиента должен быть не хуже 11 (при отсутствии обеспечения по сделке)

### Необходим финансовый анализ клиента для оценки его кредитного риска

Применяется только в рамках внешнеторговых контрактов

6.23. Перечислите ограничения в использовании аккредитивной формы расчетов

### Аккредитив может быть открыт только при наличии у клиента счета в Сбербанке

Открытие аккредитива возможно на сумму не менее экв.100 тыс.дол.США

Рассчитываться аккредитивами возможно только по внешнеторговым контрактам

Срок действия аккредитива не может быть более 3-х лет

6.24. Как может формироваться покрытие по аккредитиву?

### Покрытие может формироваться как за счет кредитных, так и за счет собственных средств клиента

### Покрытие не формируется при использовании продукта “Непокрытый аккредитив”

Только за счет кредитных ресурсов

Только за счет собственных средств клиента

6.25. Из чего может складываться стоимость продукта “Постимпортное финансирование”?

### Ставка Сбербанка по кредиту (при формировании покрытия по аккредитиву)

### Стоимость аккредитива (в соответствии с тарифным сборником Банка)

### Стоимость привлеченных от инобанка средств

### Стоимость страховой премии ЭКА (при участии ЭКА)

6.26. Из чего может складываться стоимость продукта “Внешнеторговое финансирование”?

### Стоимость привлеченных от инобанка средств

### Индивидуальная минимальная ставка по кредиту без отвлечения ресурсов

### Комиссия Сбербанка за организацию финансирования

### Стоимость страховой премии ЭКА (при участии ЭКА)

Стоимость аккредитива (в соответствии с тарифным сборником Банка)

6.27. Из чего может складываться стоимость продукта “Непокрытый аккредитив”?

### Плата за открытие лимита

### Стоимость аккредитива (в соответствии с тарифным сборником Банка)

### Плата за подтверждение платежа по аккредитиву

### Плата за вынужденное отвлечение Сбербанком денежных средств (при необходимости)

### Стоимость привлеченных от инобанка средств (при необходимости)

### Стоимость страховой премии ЭКА (при участии ЭКА)

Ставка Сбербанка по кредиту (при формировании покрытия по аккредитиву)

7. РВПС

7.1. Резерв на возможные потери по ссудам формируется за счет (Регламент №2046, п.2.6.):

### Отчислений, относимых на расходы Банка.

Денежных средств, уплачиваемых заемщиком по графику, установленному кредитным договором.

7.2. Размер отчислений в резерв формируется в пределах (Регламент №2046, п.2.5.):

### Суммы основного долга (балансовой стоимости ссуды), без учета процентов, неустоек и иных комиссионных платежей.

Суммы основного долга (балансовой стоимости ссуды), с учетом процентов, неустоек и иных комиссионных платежей.

7.3. Какой категории качества ссуд не существует (выбрать два правильных ответа) (Методика №2047, п.1.3.)?

Стандартные.

Нестандартные.

### Просроченные.

Сомнительные.

Проблемные.

Безнадежные.

### Реструктурированные.

7.4. Анализ каких факторов необходимо провести для определения категории качества ссуды (кроме ссуд, сгруппированных в портфели однородных ссуд) (Методика №2047, п.3.2.5.)?

Финансового положения заемщика.

Качества обслуживания заемщиком в Банке ссуды.

### Оба перечисленных фактора.

7.5. В каком случае изменение лимита кредитной линии или овердрафта не является реструктуризацией (Методика №2047, Приложение 14)?

В любом случае является реструктуризацией.

### Если возможность изменения лимита предусмотрена кредитной документацией или рамочной кредитной линией.

7.6. Является ли реструктуризацией ссуды изменение наименований поставщиков, указанных в целевом назначении кредита (Методика №2047, Приложение 14)?

Является.

### Не является.

7.7. В какой валюте формируется резерв на возможные потери по ссудам (Регламент №2046, п.2.7.)?

### В валюте Российской Федерации, независимо от валюты ссуды.

По рублевым кредитам - в рублях, по валютным кредитам – в валюте выдачи кредита (долларах, евро и т.д.).

7.8. Каким образом повлияет на оценку финансового положения заемщика факт принятия арбитражным судом заявления о признании заемщика несостоятельным (банкротом) (Методика №2048, Приложение 5)?

Финансовое положение не может быть признано «хорошим».

Финансовое положение может быть признано «средним» при отсутствии просроченной задолженности свыше 5 дней.

### Оценивается сразу «плохим».

7.9. В каком случае по реструктурированной ссуде юридического лица качество обслуживания долга может быть признано «хорошим» (Методика №2047, Приложение 5)?

### В случае отсутствия просроченной задолженности/либо наличия единичного случая просроченных платежей до 5 календарных дней включительно, оценки финансового положения заемщика на протяжении последнего завершенного и текущего года как«хорошее» или «среднее», наличия Решения уполномоченного органа Банка/Правления Банка.

В случае наличия единичного случая просроченных платежей до 10 календарных дней включительно, оценки финансового положения заемщика на протяжении последнего завершенного и текущего года как «хорошее» или «среднее», наличия Решения уполномоченного органа Банка/Правления Банка.

В случае отсутствия просроченной задолженности/либо наличия единичного случая просроченных платежей до 5 календарных дней включительно, оценки финансового положения заемщика на протяжении последнего завершенного и текущего года как «хорошее» или «среднее», наличия мотивированного суждения кредитующего подразделения.

7.10. Ссуда, предоставленная заемщику и использованная им на цели погашения текущей задолженности в другой кредитной организации, классифицируется (Методика №2047, п.4.1.3.):

### Не выше, чем в 3 категорию качества с нормативом отчислений в резерв не менее 21% с возможностью отнесения к более высокой категории качества на основании решения Уполномоченного органа Банка или Правления Банка.

Исключительно в 3 категорию качества с нормативом отчислений в резерв не менее 21%.

Цель кредита не оказывает влияния на классификацию ссудной задолженности.

7.11. Ссуды, находящиеся на счетах просроченных требований и/или процентов более 180 календарных дней, независимо от иных факторов, классифицируются (Методика №2047, п.4.1.8.):

Не выше, чем в 3 категорию качества («Сомнительная»).

Не выше, чем в 4 категорию качества («Проблемная»).

### Не выше, чем в 5 категорию качества («Безнадежная»).

7.12. Предельная величина каждого элемента портфеля однородных ссуд не должна превышать (Методика №2047, п.2.2.):

### Значения, указываемого в Распоряжении о категории качества и величине формируемого резерва по портфелю однородных ссуд на очередной период.

0,1 % от величины собственных средств (капитала) Банка.

7.13. При наличии у заемщика ссудной задолженности и иных обязательств перед Банком, отнесенных ко 2, 3, 4 или 5 категориям качества, каждая вновь выданная ему ссуда (обязательство) (Методика №2047, п.7.1.):

Классифицируется самостоятельно, независимо от каких-либо факторов.

### Сразу должна быть отнесена к наихудшей из присвоенных категорий качества с применением максимального размера расчетного резерва по всем предоставленным ссудам.

7.14. Периодичность формирования (уточнения размера) резерва на возможные потери по ссудам (Методика №2047, п.9.5.):

Ежемесячно.

### Ежедневно.

Ежеквартально.

7.15. К какой категории качества обеспечения относятся акции ОАО «Сбербанк России» (Методика №2047, п.8.1.)?

К 1 категории качества.

Ко 2 категории качества.

### Акции ОАО «Сбербанк России» не относятся к обеспечению 1 и 2 категорий качества.

7.16. Что является реструктуризацией ссуды (Методика №2047, Приложение 14)?

### Внесение изменений в первоначальные существенные условия заключенного с заемщиком договора, при наступлении которых Заемщик получает право исполнять обязательства по ссуде в более благоприятном режиме.

Ухудшение категории качества ссуды.

Любое изменение условий кредитования.

7.17. Если в течение последних 180 календарных дней имеется случай (случаи) просроченных платежей по основному долгу, и/или по процентам, и/или иным платежам продолжительностью (общей продолжительностью) до 5 календарных дней включительно, то обслуживание долга по ссуде может быть признано (Методика №2047, Приложение 5):

### Хорошим.

Средним.

Неудовлетворительным.

7.18. В каком объеме в целях резервирования учитываются поручительства юридических лиц, отнесенные ко 2 категории качества обеспечения (Методика №2047, п.8.1.2.2.):

### В пределах 50% от чистых активов поручителя, подтвержденных аудиторской проверкой за последний отчетный год.

В пределах уставного капитала гаранта.

Не могут учитываться в целях резервирования.

7.19. Если в течение последних 180 календарных дней имеется случай (случаи) просроченных платежей по основному долгу, и/или по процентам, и/или иным платежам продолжительностью (общей продолжительностью) от 6 до 30 календарных дней включительно, то обслуживание долга по ссуде может быть признано (Методика №2047, Приложение 5):

Хорошим.

### Средним.

Неудовлетворительным.

7.20. Если в течение последних 180 календарных дней имеется случай (случаи) просроченных платежей по основному долгу, и/или по процентам, и/или иным платежам продолжительностью (общей продолжительностью) свыше 30 календарных дней, то обслуживание долга по ссуде может быть признано (Методика №2047, Приложение 5):

Хорошим.

Средним.

### Неудовлетворительным.

7.21. Каким образом наличие существенной по суммам и (или) срокам текущей картотеки неоплаченных расчетных документов, обоснованно выставленных к банковским счетам заемщика в Сбербанке России, повлияет на оценку его финансового положения (Методика №2048, Приложение 5)?

Не окажет влияния.

### Финансовое положение заемщика не может быть признано «хорошим».

Допускается финансовое положение заемщика оценить как «хорошее» при отсутствии просроченной задолженности по основному долгу свыше 5 календарных дней.

7.22. Повлияет ли на оценку финансового положения заемщика наличие существенной по суммам и (или) срокам текущей картотеки неоплаченных расчетных документов, обоснованно выставленных к банковскому счету заемщика в другом коммерческом банке (Методика №2048, Приложение 5)?

### Да, финансовое положение заемщика не может быть признано «хорошим».

Нет, наличие картотеки просроченных неоплаченных расчетных документов учитывается исключительно к расчетным счетам, открытым в Сбербанке России.

7.23. Если на балансе предприятия числятся неликвидные запасы готовой продукции в размере равном или превышающем 25% его чистых активов, то его финансовое положение (Методика №2048, Приложение 5):

### Не может быть признано «хорошим».

Сразу признается «плохим».

Оценивается без учета данного факта.

7.24. Информация о продолжительности просроченной задолженности для оценки качества обслуживания долга по ссуде анализируется за период (Методика №2047, Приложение 5):

### Не менее 180 календарных дней.

Не менее 365 календарных дней.

7.25. Каким образом классифицируется ссуда, предоставленная заемщику, по которому отсутствует информация на одну квартальную дату и не представлена в Банк в течение одного календарного месяца после окончания периода, установленного для предоставления указанной информации в налоговые органы(Методика №2047, п.4.1.1.)?

### Не выше, чем во 2 категорию качества с нормативом отчислений в резерв не менее 20%.

Не выше, чем в 3 категорию качества с нормативом отчислений в резерв не менее 50%.

Сразу в 5 категорию качества с нормативом отчислений в резерв 100%.

7.26. Каким образом классифицируется ссуда, предоставленная заемщику, по которому отсутствует информация на две квартальные даты и не представлена в Банк в течение одного календарного месяца после окончания периода, установленного для предоставления указанной информации в налоговые органы (Методика №2047, п.4.1.1.)?

Не выше, чем по 2 категории качества с нормативом отчислений в резерв не менее 20%.

### Не выше, чем по 3 категории качества с нормативом отчислений в резерв не менее 50%.

Сразу в 5 категорию качества с нормативом отчислений в резерв 100%.

7.27. В случае, если предоставленная заемщику ссуда имеет несколько целей, одна из которых – осуществление вложений в уставный капитал другого юридического лица, а другая – на пополнение оборотных средств, классификация ссудной задолженности по данному кредитному договору осуществляется следующим образом (Методика №2047, п.4.1.4.):

Каждый транш данной ссуды классифицируется самостоятельно.

### Классификация всей ссудной задолженности по данному кредитному договору после выборки кредита на цели осуществления вложений в уставный капитал другого юридического лица осуществляется по наихудшей категории качества.

7.28. Какое из нижеперечисленных условий является обязательным для принятия решения об отнесении ссуды, предоставленной заемщиком для предоставления займов третьим лицам к более высокой категории качества (Методика №2047, Приложение 12):

Отсутствие в Банке непогашенной просроченной задолженности заемщика по основному долгу и/или процентам (вексельной суммы и процентам по учтенным векселям) свыше 5 календарных дней.

Отсутствие в кредитной истории заемщика в Банке и/или иных кредитных организациях (при ее наличии) за период не менее 365 календарных дней случая(ев) просроченных платежей по основному долгу и/или Процентам продолжительностью (общей продолжительностью) свыше 10 календарных дней.

Для всех категорий заемщиков - финансовое положение оценивается как "хорошее" или "среднее".

Для юридических лиц, которым не установлены Рейтинги - оценка дополнительных факторов кредитного риска, определенных в Приложении 8 настоящей Методики и рассчитанная в соответствии с Приложением 9 настоящей Методики, не должна превышать 10 (вкл.) баллов (за исключением ссуд, по которым финансовое положение заемщика должно оцениваться как «хорошее»).

### Обязательным является одновременное соблюдение всех перечисленных условий.

7.29. Если на внутримесячную дату выявлен факт возникновения отрицательной величины чистых активов, то регулирование величины резерва осуществляется (Методика №2047, п.9.7.):

В последний рабочий день месяца.

### В день идентификации данного фактора.

В дату, определяемую кредитным инспектором самостоятельно.

7.30. В случае возникновения просроченной задолженности продолжительностью 6 и 31 календарный день регулирование величины резерва осуществляется (Методика №2047, п.9.7.):

В последний рабочий день месяца.

### В день идентификации данного фактора.

7.31. С какой периодичностью определяется справедливая стоимость залога, относящегося к 1 и 2 категориям качества обеспечения (Методика №2047, п.8.2.)?

Не реже одного раза в месяц.

### Не реже одного раза в квартал.

Не реже одного раза в год.

7.32. В каком случае обеспечение залогодателя, одновременно являющегося заемщиком, не может учитываться при формировании резерва (Методика №2047, п.8.4.2.)?

Если его финансовое положение не может быть оценено как «хорошее».

### Если его финансовое положение оценивается как «плохое» в течение более 180 календарных дней.

Может учитываться в любых случаях.

7.33. Если финансовое положение залогодателя, одновременно являющегося заемщиком, оценивается как «плохое» в течение более 180 календарных дней, возможна ли корректировка суммы расчетного резерва на стоимость принадлежащего ему имущества (Методика №2047, п.8.4.2.)?

### Нет.

Возможна.

7.34. В каком из нижеперечисленных случаев обеспечение залогодателя - третьего лица, не может учитываться при формировании резерва (Методика №2047, п.8.4.3.)?

Если залогодатель - третье лицо является физическим лицом.

### Если его финансовое положение существенно ухудшится в случае реализации прав кредитора, вытекающих из предоставленного обеспечения по ссуде (например, ввиду возникновения убыточной деятельности, отрицательной величины чистых активов и пр.).

7.35. Ссуда заемщику, которому присвоен Рейтинг 18 (соответствующий «среднему» финансовому положению), классифицирована в 3 категорию качества с нормативом резервирования 21%. В отношении указанного заемщика выявлен фактор кредитного риска, который может повлиять на его способность исполнять свои обязательства перед Банком. Инициирована процедура переутверждения Рейтинга. До переутверждения Рейтинга (Методика №2047, п.3.2.5.1.):

Исходя из действующей классификации в 3 категорию качества с нормативом резервирования 21%.

### Может быть установлен более высокий норматив резервирования - до50% (включительно).

В 5 категорию качества с нормативом резервирования 100%.

7.36. Ссуда заемщику, которому присвоен Рейтинг 12 (соответствующий «хорошему» финансовому положению), классифицирована в 1 категорию качества с нормативом резервирования 0%. В отношении указанного заемщика выявлен фактор кредитного риска, который может повлиять на его способность исполнять свои обязательства перед Банком.Инициирована процедура переутверждения Рейтинга. До переутверждения Рейтинга классификация ссуды осуществляется (Методика №2047, п.3.2.5.1.):

Исходя из действующейклассификации в 1 категорию качества с нормативом резервирования 0%.

### Во 2 категорию качества с нормативом резервирования не менее 1%.

В категорию качества, согласованную с андеррайтером, исходя из предварительно рассчитанного Рейтинга.

7.37. Если с момента возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога (заклада), в том числе по причинам, не зависящим от Сбербанка России, прошло более 365 календарных дней, обеспечение для целей резервирования учитывается следующим образом (Методика №2047, п.9.4.7.):

В размере не более 70% от текущей оценки его стоимости (за вычетом предполагаемых расходов Банка, связанных с реализацией обеспечения).

В размере не более 50% от текущей оценки его стоимости (за вычетом предполагаемых расходов Банка, связанных с реализацией обеспечения).

### Обеспечение не может учитываться для целей резервирования.

7.38. Если с момента возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога (заклада), в том числе по причинам, не зависящим от Сбербанка России, прошло от 181 до 270 календарных дней, обеспечение для целей резервирования учитывается следующим образом (Методика №2047, п.9.4.7.):

### В размере не более 70% от текущей оценки его стоимости (за вычетом предполагаемых расходов Банка, связанных с реализацией обеспечения).

Обеспечение не может учитываться для целей резервирования.

7.39. Если с момента возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога (заклада), в том числе по причинам, не зависящим от Банка, прошло от 271 до 365 календарных дней, обеспечение для целей резервирования учитывается следующим образом (Методика №2047, п.8.4.4.):

### В размере не более 50% от текущей оценки его стоимости (за вычетом предполагаемых расходов Банка, связанных с реализацией обеспечения).

Обеспечение не может учитываться для целей резервирования.

7.40. В случае, если по нескольким индивидуально классифицируемым обязательствам (в том числе различных заемщиков) оформлено одно обеспечение, при расчете минимального размера формируемого резерва стоимость обеспечения распределяется (Методика №2047, п.9.4.7.):

### Пропорционально каждому обязательству (остатку ссудной задолженности с учетом доступного лимита кредитной линии), если иное не установлено Кредитным комитетом.

Только на тот кредитный договор, дата заключения которого предшествует датам заключения более поздних обязательств.

В равных долях, вне зависимости от суммы каждого из обязательств.

7.41. Аннулируется ли списанная нереальная для взыскания задолженность с баланса Банка (Регламент №2046, п.4.5.4.)?

Да.

### Нет, она учитывается на соответствующих внебалансовых счетах в течение 5 лет с момента ее списания с баланса Банка.

Нет, она учитывается на соответствующих внебалансовых счетах в течение 3 лет с момента ее списания с баланса Банка.

7.42. Рассмотрение вопроса о списании нереальной для взыскания задолженности с внебалансовых счетов осуществляется (Регламент №2046, п.4.5.4.):

### Не ранее, чем по истечении 5 лет с даты списания указанной задолженности с баланса Банка, либо с даты последнего поступления средств в погашение задолженности после списания с баланса Банка.

Не ранее, чем по истечении 10 лет с даты списания указанной задолженности с баланса Банка.

В сроки, определяемые кредитующим подразделением самостоятельно.

7.43. В случае установления подразделениями Банка факта предоставления заемщиком отчетности или сведений, являющихся недостоверными, индивидуально классифицируемая ссуда, предоставленная такому заемщику должна быть классифицирована (Методика №2047, п.4.1.7.):

### Не выше, чем в 3 категорию качества с нормативом отчислений в резерв в размере не менее 50 %.

Сразу в 5 категорию качества с нормативом отчислений в резерв в размере 100%

Факт предоставления заемщиком отчетности или сведений, являющихся недостоверными, не оказывает влияния на классификацию ссуды.

7.44. В случае, если заемщику предоставлено несколько ссуд, одна из которых направлена на погашение задолженности в другом коммерческом банке и, в связи с этим, классифицирована в III категорию качества, то при классификации прочих ссуд заемщика категория качества данной ссуды (Методика №2047, п.7.2.):

### Не учитывается.

Учитывается, при этом всю задолженность данного заемщика следует классифицировать по наихудшей из присвоенных ссудам категорий качества с применением максимального размера расчетного резерва по всем предоставленным ссудам.

7.45. Какое из нижеперечисленных условий для отнесения поручительства юридического лица ко 2 категории качества обеспечения является обязательным, если чистые активыпоручителя подтверждены аудиторской проверкой, а его финансовое положение оценено как «хорошее» (Методика №2047, п.8.1.2.2.):

### Рентабельность капитала на последнюю годовую дату составляет не менее 5%.

Рентабельность деятельности на последнюю годовую дату составляет не менее 6%.

8. Проблемная задолженность

8.1. В рамках работы с задолженностью «красной» зоны, обязательными к утверждению на коллегиальном органе банка являются:

### стратегия;

### показатели возвратности;

план работы с ПА;

### план возврата проблемной задолженности;

периодичность доклада на комитете о текущем ходе реализации стратегии по проекту.

8.2. Какие подразделения уведомляются ПС и КП при образовании пророченной задолженности?

ПБ;

ДФ;

### АР (в случае если у него на экспертизе находится сделка/стратегия, рейтинг/карточка проблемности);

### КМ;

### КП;

### ПРПА;

### ПМ.

8.3. Возможно ли принятие решения об отсрочке мероприятий по списанию без распоряжения клиента денежных средств в погашение просроченных обязательств:

да, только по решению коллегиального органа, принявшего решение о предоставлении кредита;

### да, по решению руководителя КП/ПРПА;

Нет;

8.4. Сторонним коммерческим банком подано в отношении заемщика банка заявление в суд о взыскании с него в рамках обязательств по договору залога за третье лицо. Является ли это критерием отнесения задолженнности в красную зону?

да;

нет;

### при условии, если лидер процесса и/или андеррайтер считает это достаточным основанием для отнесения задолженности к красной зоне;

8.5. В случае уступки прав требований по проблемной задолженности с дисконтом, в качестве цены договора принимается:

остаток задолженности по основному долгу на дату уступки права требования;

остаток задолженности на дату уступки права требования, включая основной долг, процентные, комиссионные и прочие платежи;

### на основании рыночной стоимости уступаемых прав (требований), в соответствии с отчетом об оценке независимого оценщика, аккредитованного Банком;

8.6. Кем утверждается план работы с проблемным активом в «красной зоне»?

куратором ПА;

лицом, несущим персональную ответственность за урегулирование ПЗ;

### руководитель лидера процесса;

руководителем проектной группы по урегулированию ПА;

8.7. Что подлежит согласованию с Лицом, несущим персональную ответственность за результаты работы по урегулированию ПЗ красной/черной зоны?

### показатели возвратности по ПА;

### план работы с ПА;

### сделки по урегулированию ПЗ;

направление заёмщику уведомления о досрочном взыскании всей суммы кредита при просрочке свыше 30 дней;

### стратегия и план возврата ПЗ;

8.8. При наличии каких критериев «желтой» зоны в обязательном порядке формируется План работы с проблемным активом:

### наличие просроченной задолженности по обязательствам перед Банком сроком свыше 5 календарных дней;

### невыполнение более чем на 5% требований к обеспеченности ссуды;

### отклонение фактических показателей деятельности Должника (выручки и/или EBITDA), полученных в течение двух последних квартальных отчетных дат в худшую сторону от запланированных, более чем на 20%;

обращение должника с заявлением о реструктуризации, связанное с отсутствием возможности или намерения исполнить обязательства на первоначальных условиях;

нарушение условий кредитной документации / ковенант;

### наличие предъявленных к участнику кредитной сделки исков третьих лиц, которые могут оказать негативное влияние на возврат задолженности;

8.9. Возможно ли применение дефолтной стратегии в красной зоне:

### не возможно

возможно по решению КПА по профилю риска

возможно

возможно по решению КПА ЦА

8.10. Решение о присвоении группы/зоны проблемности, а также утверждении перечня критериев проблемности принимает:

андеррайтер

### андеррайтер. В случае если участие андеррайтера в сегменте не предусмотрено, зону и группу проблемности утверждает лидер процесса без участия андеррайтера

лидер процесса и утверждает андеррайтер. В случае если участие андеррайтера в сегменте не предусмотрено, зону и группу проблемности утверждает лидер процесса без участия андеррайтера

8.11. Возможно ли отнесение должников, входящих в группу связанных заемщиков, к различным зонам проблемности:

не возможно

возможно на основании процедуры экспресс-проверки группы связанных заемщиков с подтверждением андеррайтера (участие андеррайтера определяется в соответствии с требованиями Регламента № 278-6-р)

### возможно на основании процедуры детальной проверки группы связанных заемщиков с подтверждением андеррайтера (участие андеррайтера определяется в соответствии с требованиями Регламента № 278-6-р)

возможно на основании мотивированного суждения главного клиентского менеджера, согласованного с лидером процесса и подтвержденного андеррайтером (участие андеррайтера определяется в соответствии с требованиями Регламента № 278-6-р)

8.12. По группам, состоящим из проблемных и непроблемных Заемщиков, решение о выделении ГПА принимается:

### на уровне ЦА в формате «6 глаз повышенного профиля риска» в отношении Заемщиков, не относящихся к сегментам «Малого бизнеса» и «Микро бизнеса»

### на уровне КО вертикали КПКИ по профилю риска / лимиту подразделения в отношении Заемщиков, относящихся к сегментам «Малого бизнеса» и «Микро бизнеса», с выведением задолженности ГПА по фактическому остатку

«6 глаз повышенного профиля риска» на уровне Центрального аппарата Банка

окончательное решение принимается сотрудником подразделения андеррайтинга

8.13. Согласно методики определения уровня принятия решения по заявкам в работе с проблемными активами идентификация уполномоченного коллегиального органа осуществляется с учетом:

### использования «особых вопросов»

### использования «стандартных» условий сделок

### профиля риска КПА иерархической вертикали инициировавшего подразделения

### полномочий КПКИ ЦА

8.14. Проблемная задолженность, это задолженность, отнесенная в связи с влиянием соответствующих критериев проблемности в:

желтую, красную, черную зоны

### красную, черную зоны

только в желтую зону

только в красную зону

8.15. Проблемный актив, это задолженность, классифицированная в соответствии с влияющими критериями проблемности в:

зеленую/желтую/красную/черную зоны

### желтую/красную/черную зоны

красную/черную зоны

только в черную зону

8.16. Модель «ВИСС» в рамках мероприятий по работе с проблемными активами в соответствии с Регламентом № 278-6 расшифровывается как:

вернул и спи спокойно

### внедрение индивидуальной системы сбора

внедрение индивидуальной системы санации

внедрение индикаторов сопровождения санации

8.17. Для инициирования вопроса об улучшении группы и зоны проблемности из красной в желтую зону период мониторинга с момента устранения всех критериев соответствующей зоны должен составлять не менее:

1 месяца

### 3 месяцев

6 месяцев

9 месяцев

8.18. Для инициирования вопроса об улучшении группы проблемности из желтой в зеленую зону период мониторинга с момента устранения всех критериев соответствующей зоны должен составлять не менее:

### 1 месяца

3 месяцев

6 месяцев

период мониторинга не установлен

8.19. Основной целью реализации дефолтной стратегии является:

полное погашение задолженности за счет привлечения должником финансирования от 3-х лиц

### погашение задолженности за счет инструментов принудительного взыскания в максимально короткие сроки и с соблюдением интересов Банка в соответствии с законодательством

повышение эффективности финансово-хозяйственной деятельности Должника

снижение кредитного риска, в результате которого устранено влияние на зону и группу проблемности всех выявленных критериев проблемности

8.20. Нарушение условий кредитной документации/ковенант является критерием проблемности:

### желтой зоны

красной зоны

черной зоны