21%, Лютик-3%. Ландыш-7%), при этом доминирует на региональном рынке (занимает 90%" на региональной рынке и 30% на российском) Вся выручка компании поступает в рублях
В предкризисные годы ОАО «Тычинка» стабильно наращивала выручку, но вследствие финансового кризиса
первом полугодии 2009 на 18% по отношению к предыдущему полугодию Медленное восстановление рынка началось в
ОАО «Тычинка» входите группу компаний «Одуванчик», объединяющую ряд крупных разнопрофильных активов в
, . н. „ ,| н ■ "..... '■-■' ~И 11-1 1 Н- 4- ■--■■ - II II-.......-Ц-" 1 III- .."■ I М- ... > . |. |.....|-~| Г 1-Н-- -"
Из группы компаний «Одуванчик» только ОАО «Тычинка» обслуживается в Сбербанке (у нее открыто несколько унифицированных и структурированных кредитов в Московском банке)
На 2010-2011 ОАО «Тычинка» планирует крупные инвестиции в производство Для финансирования данной деятельности компания недавно выпустила облигации на сумму 500 млн. руб с датой оферты 15.12.2014 и датой погашения 15.12.2019.
Также известно, что ОАО «Пестик», входящее в группу «Одуванчик» и представляющее собой около 10% выручки группы находится в состоянии, близком к банкротству
Задание
На иллюстрации Вы видите запрос продуктового лимита под возобновляемую кредитную линию, созданный в кредитной
Какой из перечисленных вариантов является приемлемым при необходимости учесть поддержку заемщика со стороны группы в рейтинговой модели (РО)?
Может ли Председатель кредитного комитета Территориального банка одобрить заявку, если представитель корпоративного андеррайтинга голосует «против», а все остальные участники «за»?
ГОСБ профиля риска 11 инициирует заявку с категорией риска 10. Минимальная ставка 10%, при этом заемщику предлагается 9,5%. Кем должна быть утверждена данная заявка?
На основе чего устанавливается продуктовый лимит?
Возможно ли рассмотрение сделок без оформления Заявки?
Куда в первую очередь передается решение, подписанное последним участником формата «6 глаз»?
Если с момента возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога (заклада), в том числе по причинам, независящим от Сбербанка России, прошло более 365 календарных дней, обеспечение для целей резервирования учитывается следующим образом (Методика №2047, п.9.4.7.):
Ссуда заемщику, которому присвоен Рейтинг 18 (соответствующий «среднему» финансовому положению), классифицирована в 3 категорию качества с нормативом резервирования 21%. В отношении указанного заемщика выявлен фактор кредитного риска, который может повлиять на его способность исполнять свои обязательства перед Банком. Инициирована процедура переутверждения Рейтинга. До переутверждения Рейтинга (Методика №2047, п.3.2.5.1.):
Резерв на возможные потери по ссудам формируется за счет (Регламент №2046, п.2.6.):
Анализ каких факторов необходимо провести для определения категории качества ссуды (кроме ссуд, сгруппированных в портфели однородных ссуд) (Методика №2047, п.3.2.5.)?
В случае, если заемщику предоставлено несколько ссуд, одна из которых направлена на погашение задолженности в другом коммерческом банке и, в связи с этим, классифицирована в III категорию качества, то при классификации прочих ссуд заемщика категория качества данной ссуды (Методика №2047, п.7.2.):
Если в течение последних 180 календарных дней имеется случай (случаи) просроченных платежей по основному долгу, и/или по процентам, и/или иным платежам продолжительностью (общей продолжительностью) свыше 30 календарных дней, то обслуживание долга по ссуде может быть признано (Методика №2047, Приложение 5):
В какой валюте формируется резерв на возможные потери по ссудам (Регламент №2046, п.2.7.)?
В каком случае изменение лимита кредитной линии или овердрафта не является реструктуризацией (Методика № 2047, Приложение 14)?
Что является реструктуризацией ссуды (Методика №2047, Приложение 14)?
С какой периодичностью определяется справедливая стоимость залога, относящегося к 1 и 2 категориям качества обеспечения (Методика №2047, п.8.2.)?
Ссуда, предоставленная заемщику и использованная им на цели погашения текущей задолженности в другой кредитной организации, классифицируется (Методика №2047, п.4.1.3.):
Если в течение последних 180 календарных дней имеется случай (случаи) просроченных платежей по основному долгу, и/или по процентам, и/или иным платежам продолжительностью (общей продолжительностью) до 5 календарных дней включительно, то обслуживание долга по ссуде может быть признано (Методика №2047, Приложение 5):
В случае возникновения просроченной задолженности продолжительностью 6 и 31 календарный день регулирование величины резерва осуществляется (Методика №2047, п.9.7.):
В каком из нижеперечисленных случаев обеспечение залогодателя - третьего лица, не может учитываться при формировании резерва (Методика №2047, п.8.4.3.)?
Нарушение условий кредитной документации/ковенант является критерием проблемности:
Проблемная задолженность, это задолженность, отнесенная в связи с влиянием соответствующих критериев проблемности в:
Модель «ВИСС» в рамках мероприятий по работе с проблемными активами в соответствии с Регламентом № 278-6 расшифровывается как:
Для инициирования вопроса об улучшении группы проблемности из красной в желтую зону период мониторинга с момента устранения всех критериев соответствующей зоны должен составлять не менее:
Для инициирования вопроса об улучшении группы проблемности из черной в красную зону период мониторинга с момента устранения всех критериев соответствующей зоны должен составлять не менее:
При кредитовании строительных проектов какая форма залога является наиболее надежной.
Укажите, какой документ составляется по результатам осмотра предлагаемого/переданного в залог имущества?
В качестве обеспечения предлагается товар в обороте розничной сети, расположенный на торговых точках. В какой категории качества обеспечения рассматривается данное имущество?
1. Кредитование корпоративных клиентов
1.1. Общие условия предоставления кредитных продуктов (Регламент №285-5-р)
Каким категориям заемщиков и на какой срок возможно предоставление кредитов без оформления обеспечения?
заемщикам, рейтинг которых не хуже 11, на любой срок
### заемщикам, рейтинг которых не хуже 11, на срок до 3-х лет
заемщикам, рейтинг которых не хуже 13, на срок до 1,5 лет.
1.2. Общие условия предоставления кредитных продуктов (Регламент №285-5-р)
Возможна ли уплата процентов по кредитам на ежегодной основе?
невозможна
возможна
### возможна, только для отдельных категорий заемщиков
1.3. Общие условия предоставления кредитных продуктов (Регламент №285-5-р)
Какой вид процентной ставки устанавливается в случае предоставления кредита частично с отвлечением и частично без отвлечения ресурсов?
### средневзвешенная
плавающая
переменная
1.4. Общие условия предоставления кредитных продуктов (Регламент №285-5-р)
При каком режиме кредитования погашение (полное или частичное) ранее предоставленного кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности?
### при кредитовании в рамках возобновляемой кредитной линии
при кредитовании в рамках невозобновляемой кредитной линии
в обоих случаях
1.5. Общие условия предоставления кредитных продуктов (Регламент №285-5-р)
Может ли быть ограничен срок доступности кредитных средств?
### да, установлением периода доступности кредитных средств, по истечении которого выборка не производится
нет, срок доступности во всех случаях должен соответствовать сроку кредитования
1.6. Кредитование текущей деятельности
Общие условия (Регламент №931-3-р)
Возможно ли направление кредитных средств, предоставленных в рамках «Регламента корпоративного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» №931-3-р на цели пополнения оборотных средств, на выплату заработной платы, вознаграждений, премий работникам предприятия?
### возможно
возможно только при сроке кредитования до 1 года
невозможно
1.7. Кредитование текущей деятельности
Общие условия (Регламент №931-3-р)
В качестве источника погашения кредитов, предоставленных в рамках «Регламента корпоративного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» №931-3-р, может учитываться (указать наиболее полный вариант):
денежный поток, сформированный текущей производственной и финансовой деятельностью заемщика
денежный поток от приобретаемого актива (при кредитовании на цели приобретения движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов)
чистая прибыль в части дивидендов, которые могут быть получены заемщиком в результате приобретения бизнеса (при кредитовании на цели расширения и консолидации бизнеса)
### все из указанных вариантов
1.8. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.1
Общие условия (Регламент №931-3-р)
Возможно ли направление кредитных средств, предоставленных в рамках «Регламента корпоративного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» №931-3-р, на цели погашения текущей задолженности по кредитам других банков?
### возможно
возможно только при сроке кредитования до 1 года
невозможно
1.9. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.1
Общие условия (Регламент №931-3-р)
Каким категориям заемщиков могут быть предоставлены кредиты в рамках «Регламента корпоративного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» №931-3-р на срок до 1,5 лет?
индивидуальным предпринимателям
индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам
юридическим лицам, имеющим присвоенный Рейтинг не хуже 13
юридическим лицам, имеющим присвоенный Рейтинг не хуже 22
### любой из указанных категории
1.10. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.1
Общие условия (Регламент №931-3-р)
Каким категориям заемщиков могут быть предоставлены кредиты в рамках «Регламента корпоративного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» №931-3-р на срок от 1,5 до 3 лет?
индивидуальным предпринимателям
индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам
### юридическим лицам, имеющим присвоенный Рейтинг не хуже 22
1.11. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.1
Общие условия (Регламент №931-3-р)
В рамках «Регламента корпоративного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» №931-3-р кредиты предоставляются на цели осуществления следующих видов деятельности (указать наиболее полный вариант):
текущей
финансовой
### всех из указанных вариантов
1.12. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.2 Кредиты без оформления имущественного обеспечения;
подраздел №3.3 Частично обеспеченные кредиты
Предусмотрены ли особые требования к заемщикам - торговым предприятиям при предоставлении кредитов без оформления имущественного обеспечения либо частично обеспеченных кредитов (решение КПКИ №515 §4 от 20.08.2008 «О либерализации условий кредитования корпоративных заемщиков в части требований, предъявляемых к объему имущественного обеспечения» с дополнениями и изменениями)?
не предусмотрены
### предусмотрены
предусмотрены только для предприятий розничной торговли
1.13. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.2
Кредиты без оформления имущественного обеспечения;
Каков максимальный срок кредитования при предоставлении кредитов без оформления имущественного обеспечения на условиях решения КПКИ №515 §4 от 20.08.2008 «О либерализации условий кредитования корпоративных заемщиков в части требований, предъявляемых к объему имущественного обеспечения»?
до 1 года
### до 1,5 лет
до 3 лет
до 5 лет
1.14. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.3 Частично обеспеченные кредиты
Каков максимальный срок кредитования при предоставлении частично обеспеченных кредитов на условиях решения КПКИ №515 §4 от 20.08.2008 «О либерализации условий кредитования корпоративных заемщиков в части требований, предъявляемых к объему имущественного обеспечения»?
до 1 года
до 1,5 лет
### до 3 лет
до 5 лет
1.15. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.4
Кредитование ККФЗ и предоставление гарантий за них (Методика №1939)
В Перечень крупнейших компаний федерального значения (ККФЗ) включаются компании с годовой выручкой:
### более 15 млрд. рублей
более 30 млрд. рублей
объем годовой выручки не является критерием для включения в Перечень
1.16. Кредитование текущей деятельности подраздел №3.5
Возобновляемые кредитные линии с дифференцированными процентными ставками
(Регламент №931-3-р)
В случае кредитования в режиме возобновляемой кредитной линии с дифференцированными процентными ставками: каким образом устанавливается размер процентной ставки по каждой Кредитной сделке?
устанавливается единый размер процентной ставки для всех Кредитных сделок
### размер процентной ставки определяется при заключении каждой Кредитной сделки
в Генеральном соглашении об открытии возобновляемой рамочной кредитной линии с дифференцированными процентными ставками указываются размеры процентных ставок на различные сроки кредитования