6.7.8.9Правовые аспекты страхования экологических рисков

Федеральный закон о всесторонней ответственности за восстановление и сохранение окружающей среды, который был принят в 1980 г. Этот закон известен под названием «Суперфонд».Закон об обязательном экологическом страховании преследует несколько целей:

1. при обязательном страховании гарантируется наличие определенных средств на проведение мероприятий по очистке и на компенсацию ущерба пострадавшим;

2. при страховании возрастают требования к безопасности, а значит усиливается контроль за потенциально опасными видами деятельности;

3. страхование способствует повышению доверия со стороны общества к этим видам деятельности.

Следует отметить, что под обязательным экологическим страхованием в США чаще всего подразумевают требования к финансовой устойчивости и платежеспособности фирмы. Гарантию наличия у фирмы средств на возмещение расходов, связанных с загрязнением окружающей среды. Виды страховых полисов-В обязательном и при добровольном экологических рисков используется несколько видов страховых договоров.

При страховании ответственности за телесный и имущественный ущерб третьим лицам (согласно Закону о борьбе с твердыми отходами) используются два основных полиса;

1. полис страхования всесторонней генеральной ответственности;

2. полис страхования ответственности за ущерб окружающей среде.

Оба полиса широко применяются в практике страхования предпринимательской деятельности.

С точки зрения страхового покрытия существуют две формы страхового полиса:

1.на основе претензий,

2.на основе имеющих место событий.

Поправки в законодательстве- Министерство финансов рекомендовало внести следующие поправки в закон: (исключить нормы солидарной ответственности,исключить ответственность, имеющую обратную силу.) При этом предлагалось: (ответственность должна определяться пропорционально вклада каждого ответчика в загрязнение конкретного объекта; внести изменения в положение о строгой ответственности (компания не должна платить за очистку свалок, загрязненных до принятия Суперфонда. Очистка должна осуществляться за счет средств программы.)

Альтернативные подходы - самострахование. Самострахование по сути означает отсутствие страхования, т. е. фирма должна выделять средства для выплат ожидаемых потерь в полном объеме. Альтернативой может стать групповое самострахование, т. е. создание страховых пулов. Это классический способ распределения потерь между членами группы, когда обычное страхование отсутствует или обходится слишком дорого.

10.Этапы развития страхования автогражданской ответственности

На первом этапе действовала система, не связанная с нарушением контракта или договора. При правонарушении пострадавшая сторона должна была доказать вину водителя.

Далее к этой системе компенсации стали прибавлять новые элементы и иные источники. Компенсация стала осуществляться из специального фонда государственной безопасности. Стала действовать система ответственности, которая базируется на факте причинения вреда, а не на виновности.США, Канада, Австралия, Швеция первыми ввели систему «отсутствия вины». Страховое возмещение выплачивается, как правило, государством и в большинстве стран носит обязательную форму. При обязательном страховании законодательство обычно устанавливает определенную сумму страхового покрытия для компенсации вреда личности и имуществу.

В большинстве стран действует система, которая предусматривает создание специальных страховых фондов (через кооперацию страховых компаний) для выплат возмещения потерпевшим в случае, если у водителя нет полиса или когда водитель, виновный в ДТП, скрылся.

В Западной Европе в рамках ЕС также осуществляются определенные коллективные действия. С этой целью разработаны ряд Директив:

• об аннулировании проверки на границах страховых документов по автомашинам, которые зарегистрированы в странах ЕС;

• сохранение действия страхового покрытия в пределах указанных стран в случае причинения ущерба третьим лицам владельцами автотранспортных средств.

В 1986 году перестраховочное общество Швейцарии подготовило международный обзор по автострахованию ответственности перед третьими лицами. Был проанализирован материал по 102 странам. В обзоре были сделаны следующие выводы:

• обязательная форма проведения этого вида страхования применяется в 85% этих стран;

• в большинстве стран существует минимум ответственности и в 40% этих стран действует неограниченная ответственность;

• в 75% стран существует регулирование тарифных ставок по этому страхованию, ставки контролируются и даже устанавливаются государством;

• в большинстве промышленно развитых стран существует система компенсации или гарантийные фонды по незастрахованным или неизвестным автомашинам (если владельцы скрылись с места ДТП).