Тема 2.2. Контроль сроков действия договоров страхования и порядок оформления страховой отчетности

Тема: Порядок ведения картотеки ошибок.

Литература: Регламент по организации внутреннего контроля в подразделениях, ведущих самостоятельный операционный учет. (Приложение №2.Инструкция по работе с картотекой ошибок) с.10-11

Картотека ошибок является реестром документов, в оформлении которых выявлены ошибки. Ведение картотеки ошибок должно осуществляться одним сотрудником операционного подразделения (Ответственный за ведение картотеки ошибок). Ответственный за ведение картотеки ошибок назначается распоряжением руководителя территориального подразделения по согласованию с начальником филиала. Картотека ошибок должна вестись в электронном виде ответственным за ведение картотеки ошибок. На учет в картотеку ошибок ставятся документы, в процессе ввода информации по которым в корпоративной автоматизированной информационной системе (КАИС) были выявлены ошибки. При постановке на учет в картотеку ошибок документа с выявленными ошибками с него снимается копия, и заполняются следующие поля картотеки ошибок:

-«№ п/п» - указывается порядковый номер записи;

-«ФИО МАГа» - указывается фамилия, имя и отчество МАГ, проверявшего документ, в оформлении которого допущена ошибка;

-«Код агента, ФИО агента» - код, фамилия, имя и отчество агента, заполнявшего данный документ;

-«Дата постановки в картотеку» - указывается дата внесения записи о документе в картотеку ошибок;

-«Наименование документа»;

-«№ документа»;

-«Дата документа»;

-«Сумма начисленной страховой премии»;

-«Описание ошибки» - указывается описание ошибки, выявленной в документе при вводе данных в КАИС.

После постановки документа на учет в картотеку ответственный за ведение картотеки ошибок информирует МАГа о факте выявления ошибки и, при необхожимости, возвращает документы на переоформление. При получении от МАГа переоформленного документа или, если этого достаточно, служебной записки с разъяснениями, позволяющими осуществить полный ввод информации по документу в КАИС, ответственный за ведение картотеки ошибок:

1.идентифицирует данный документ в корпоративной автоматизированной информационной системе и производит полный ввод данных в КАИС, либо доводит информацию по ранее введенному договору;

2.в картотеку ошибок вносит запись о снятии документа с учета.

Документ, на основании которого осуществляется полный ввод данных в корпоративной автоматизированной информационной системе, подшивается к пакету документов, вместе с которым он первоначально сдавался.

При снятии документа с учета в картотеки ошибок заполняются следующие поля:

-«Дата снятия из картотеки» - указывается дата предоставления МАГом переоформленных документов, позволяющих осуществить полный ввод документа.

Ответственный за ведение картотеки ошибок не позднее 5 или 20 числа каждого месяца формирует регулярный отчет о документах, находящихся на учете в картотеки ошибок, и предоставляет его в адрес руководителя территориального подразделения и начальника по электронной почте. В отчете указываются документы с указанием выявленных ошибок, пребывавшие на учете более 10 дней и снятые с учета, и, отдельно, документы, не снятые с учета со сроком пребывания более 10 дней. Не позднее 20 числа каждого месяца, ответственный за ведение картотеки ошибок распечатывает содержимое картотеки ошибок за отчетный период и подписывает его.

Урок 32.

Тема: Порядок взаимодействия операциониста и МАГа при выявлении ошибок. Порядок использования описи.

Вопросы:

1.Порядок взаимодействия операциониста и МАГа при выявлении ошибок.

2.Порядок использования описи.

Литература: Методические рекомендации о порядке взаимодействия операциониста и менеджера агентской группы при выявлении документов, в оформлении которых допущены ошибки (Приложение №3с.13-14). Методические рекомендации по использованию описи в документообороте подразделений, ведущих самостоятельный операционный учет (Приложение №4 с.20).

1)При выявлении документов, в оформлении которых допущены ошибки, операционист руководствуется положениями таблицы инструкции. В таблице представлены данные по следующим полям:

-«№ п/п». Порядковый номер типа ошибки.

-«Наименование ошибки». Содержит наиболее общую информацию о характере ошибки. К определенному «Типу ошибки» может относиться одно или несколько значений столбца «Описание ошибки».

-«Описание ошибки». Подробное описание ошибки в оформлении документов, для которой предложен один вариант действий операциониста.

-«Порядок взаимодействия операциониста и МАГа». Содержит описание действий операциониста и МАГа для осуществления своевременного операционного учета.

-«Результат». Содержит информацию о конечном статусе документа, в оформлении которого допущена ошибка.

Для определения порядка взаимодействий необходимо найти выявленную ошибку в таблице в столбце «Описание ошибки» и определить соответствующие ему значение столбцов «Порядок взаимодействия операциониста и МАГа» и «Результат». В случае, если порядком взаимодействия предусмотрено переоформление документов, сдаваемых по данному отчету агента, но информация по договорам учитывается в корпоративной автоматизированной информационной системе:

1.операционистом оформляется служебная записка о переоформлении данного документа с указанием причин необходимости переоформления.

2.документ прикладывается к служебной записке.

3.служебная записка направляется МАГу.

4.МАГ, а в случае необходимости совместно с агентов, в течении 3-х рабочих дней переоформляет документ, оформляет служебную записку о переоформлении отчета агента (ф.113м) и направляет ее операционисту. В случае необходимости, переоформленный документ проходит весь документооборот.

5.В случае, если в течении 3-х рабочих дней переоформленный документ не может быть предоставлен, МАГ оформляет служебную записку с объяснением причин задержки переоформления.

Операционист осуществляет повторный прием документов в соответствие с регламентом по организации внутреннего контроля в подразделениях, ведущих самостоятельный операционный учет.

2)Опись устанавливается к обязательному применению решением руководителя территориального подразделения по согласованию с начальником отдела операционного учета филиала и оформляется приказом по территориальному подразделению. МАГ передает страховые документы на бумажных носителях с приложением описи, составленной по форме в 2 экземплярах. Опись заполняется в соответствии с инструкцией по заполнению описи продавцом. Оба экземпляра описи заверяются подписью продавца или иного лица, выполняющего обязанности продавца. При приеме страховых документов операционист осуществляет проверку корректировки оформления описи. Проверка осуществляется на основе инструкции по проверке операционистом правильности оформления описи. При корректном оформлении описи операционист на обоих экземплярах указывает итоговое количество принятых к работе документов, ставит дату и подпись. Первый экземпляр описи остается у операциониста, второй возвращается продавцу с отметкой и служит распиской, подтверждающей прием документов операционистом. Дальнейшие действия операциониста по приему первичных страховых документов, вводу информации в корпоративной автоматизированной информационной системе и проверки введенных данных осуществляется согласно инструкции.

Урок 33.

Тема: Порядок внесения изменений в действующие договора страхования.

Вопросы:

1.Редактирование договоров страхования в подсистеме «АРМ-1 Страховщик».

Литература: Руководство пользователя с.49-54

1)Редактирование договоров страхования предназначен для внесения изменений существующие договоры страхования.

Формы состоит из следующих информационных блоков (список договоров):

Фильтры

Список договоров

Платежи, комиссии, выплаты предназначен для редактирования платежей, комиссии, заявленных убытков и выплат по договорам страхования. Форма находится в подсистеме АРМ-1.

Чтобы перейти к любой из форм данного радела, нужно воспользоваться соответствующими пунктами меню:

Редактирование платежей по договорам

Редактирование комиссий по платежам

Редактирование заявленных убытков

Редактирование выплат

Редактирование платежей по договорам состоит из следующих блоков:

Фильтры

Список платежей

Чтобы выбрать комиссий по интересующему договору, нужно выделить его в списке платежей и нажать кнопку выбор для данного договора. Выберете в списке комиссию, которую следует изменить, и в нижней части формы видите размер в поле комиссия в валюте договора. Чтобы выбрать комиссии по интересующему платежу, нужно выделить его в списке платежей и нажать кнопку для данного платежа или для данного договора.

Урок 34.

Тема: Порядок сопровождения договоров добровольного страхования строений, квартир принадлежащих гражданам.

Вопросы:

1.Порядок определения страховой суммы

2.Действия договоров страхования.

Литература: правила №167 стр.4-5.

1)Страховой суммой является денежная сумма, определенная договором страхования, исходя из который устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты. Страховая сумма по страхованию имущества устанавливается по соглашению страхователя со страховщиком и не может превышать действительной стоимости объекта страхования месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Действительная стоимость имущества может определяться:

На основании заявленной страхователем стоимости при условии предоставления документов, подтверждающим ее размер;

На основании оценки независимого оценщика;

Иным способом по соглашению сторон.

Под действительной (страховой) стоимости объекта страхования понимается:

При страхований строений – стоимость строительства (возведения) объекта страхования с учетом износа и/или затрат на ремонт, включая стоимость отделочных материалов и оборудования и работ, производимых на момент заключения договора страхования

При страхований домашнего и /или другого имущества его стоимости в новом состоянии за минусом процента износа.

Если страховая сумма установленная в договоре страхования превышает действительную стоимость имущества, то договор страхования является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость. Излишне уплаченная часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. По соглашению страхователя и страховщика страховая сумма может устанавливаться как единой суммой по группе объектов страхования, одному объекту страхования, так и отдельной суммой по элементам объекта страхования. В период действия договора страхования страхователь вправе подать заявление на увеличение страховой суммы в пределах действительной стоимость объекта страхования. При этом заключается дополнительный договор страхования основного договора страхования. Общая страховая сумма по основному и дополнительному договорам страхования имущества не должна превышать действительную стоимость объекта страхования. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности устанавливается по соглашению сторон.

Договором страхования может быть предусмотрен предельный размер страховой выплаты:

По одному страховому случаю

По одному страховому риску

По одному объекту, а также за вред, причиненный жизни или здоровью одного лица.

2)Договор страхования заключается сроком на один год, если иное не предусмотрено договором страхования.

Договор страхования, вступает в силу:

При уплате страховой премии наличными, деньгами 00-00 часов дня, следствий за днем поступления страховой премии или первого страхового взноса на расчетный счёт страховщика.

Действие договора страхования оканчивается:

Основного в 24:00 часа последнего для срока действия договора страхования, либо в 24:00 ч. последнего дня из стольких полных их, месяцев и дней, насколько заключен договором страхования;

Дополнительного одновременно с окончанием действия основного договора страхования.

Договор страхования со страхователем, заключавшим в течение 2-х предыдущих лет без перерыва договоры страхования имущества, продлевается на 30 календарных дней с момента окончания срока страхования последнему из заключенных договоров страхования, если страхователь сделал заявление об отказе от страхования или не заключил договор страхования на новый срок. При этом не поздней даты начала льготного месяца, а подлежит уплате страхователем дополнительная страховая премия в размере, рассчитанной как сумма годовой страховой премии по последнему из заключенных договоров страхования. В случае наступления в течении «льготного месяца» предусмотренного в договоре события, имеющего признаки страхового случая, при условии признанию его страховым случаем , до даты уплаты дополнительной страховой премии, внесение которой просрочено, страховщик производит страхователю страховую выплату по этому страховому случаю за вычетом из суммы страховой выплаты суммы дополнительной страховой премии.

Урок 35.

Тема: Контроль сопровождения ОСАГО, ДСАГО, КАСКО.

Литература:

1) Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного или устного заявления страхователя. Несоблюдение письменной формы договора страхования несет его недействительность. Форма договора страхования, страхового полиса и заявления на страхование, является типовыми. При этом страховщик оставляет за собой право вносить в них изменения и дополнения. Договор страхования вступает в силу с момента его подписания сторонами, страхование обусловленной договором страхования, распространяется на страховым случая, произошедшие с 00 часов 00 минут даты, следующего за датой уплаты страховой премии. При заключении, а также в период действия договора страхования страхователь и страховщик могут по соглашению стороны внести изменения. Изменения в действующих договора страхования совершаются в письменной форме путем оформления дополнительного соглашения к договору.

В договоре страхования может быть установлена:

а) Неагрегатная страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю, произошедшему в течении срока страхования. При этом лимит ответственности страховщика не уменьшается на величину произведенных страховых выплат.

б) Агрегатная страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по всем страховым случаям, произошедшим в течении срока страхования. При этом лимит ответственности страховщика уменьшается на величину произведенной страховой выплаты.

Договором страхования может быть установлено условия «до первого страхового случая.» В этом случае страховщик обязуется осуществить страховую выплату по одному страховому случаю, произошедшему в период действия договора страхования; действии такого договора страхования прекращается с момента наступления - первого страхового случая. Страховая сумма (лимит ответственности страховщика) устанавливается в российских рублях. По соглашению сторон в договоре страхования страховая сумма может быть указана в иностранной валюте, эквивалентом которой является соответствующая сумма в рублях. При этом договор страхования могут быть установлены ограничения на величину изменения курса валют.

При установлении страховой суммы в рублевой эквиваленте иностранной валюты уплаты страховой премии производится в рублях по официальному курсу иностранных валют ЦБ РФ:

На дату уплаты представителю страховщика и страховщику при наличным расчете;

На дату выставления счета на оплату страховой премий (страхового взноса) страховой при безналичном расчете.

2) Договор страхования прекращает свое действие:

а) по истечении срока действия договора страхования

б) при исполнении страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме

в) если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала и/или существующее страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, если ТС, утрачено или уничтожено по причинам иным, чем страховой случай;

г) в случае если очередное страховой взнос не был уплачен страхователем в течение 10дней с даты, указанной в договоре страхования как дата уплаты очередного страхового взноса, при условии уведомления страхователя страховщиком в письменном виде;

д) в случае ликвидации страхователя, является юридическим лицом;

ж) отказ страховщика от договора страхования

з) в иных случаях

и) по соглашению сторон

Применяется следующие последствия досрочного расторжения договора по требованию страхователя или страховщика.

а) В случае расторжения договора страхования по требованию страхователя, последний обязан уведомить страховщика в письменной форме с приложением оригинала договора страхования.

б) в случае расторжения договора страхования страховщиком последний обязан уведомить страхователя в письменной форме.

В случае досрочного прекращения договора, заключенного на 1 год, срок действия которого составил более 10 месяцев, возврат страховой премии не производиться.

Урок 36,37.

Тема: Особенности добровольного страхования, домашнего и другого имущества.

Вопросы:

1)Особенности страхования домашнего и/или другого имущества.

Литература: Правила страхования №167 п.7.15 – 7.30 (стр. 14-17)

1)В зависимости от назначения, размера страховой суммы домашнего и/или другого имущество может быть застрахованного на условиях «общего» и/или «специального» договора страхования.

По «общему» договору страхования домашнего имущества объекты страхователя могут быть застрахованы:

В общей страховой сумме без разбивки по группам объектов страхования;

С разбивкой договору суммы по группам объектов страхования. Договор страхования заключается с описью по всем или отдельным страховым риском.

«Общий» договор страхования может быть заключен с описью или без описи объектов страхования. Опись объектов страхования может быть составлена попредметно, по группам объектов страхования или по группам объектов страхования с описью отдельных предметов.

Домашнее имущество и/или другое имущество считается застрахованным:

В строении и хозяйственных постройках, расположенных по адресу( территорий) страхования, указанному в договоре страхования.

При этом имущество страхователя находящееся в сарае, подвале или другой постройке, выделено в качестве подсобного помещения к квартире, не считается застрахованным по договору страхования имущества в квартире:

По иному адресу страхования, обозначенному в договоре страхования

«Специальный» договор страхования заключается с обязательным осмотром и описью объектов страхования независимо от размера страховой суммы. В описи указывается отдельно по каждому объекту страхования: полное наименование, основная характеристика, страховая сумма.

На условия «специального» договора страхования подлежит страхователю.

Домашнего и/или другого имущество по временному месту нахождения( хранения) в командировке, на отдыхе, на выставке, по месту нахождения страхователя и т.д.

Домашнего и/или другого имущество, находящейся на от-ом хранении, комиссии, в залоге и т.д.

По согласованию страхователя и страховщика объекты страхования или группы объектов страхования, принятые на страхование по «общему» договору страхования, могут быть застрахованы по «специальному» договору страхования. На условиях «специального» договора по соглашению сторон может быть застраховано на земельном участке (все помещения) другого имущество. При перемене страхователем постоянного места жительства после письменного уведомления о перемене места жительства страховщика, перемещенное в связи с этим домашнее и/или другого имущество считается застрахованным по новому месту жительства страхователя до конца срока, предусмотренного договором страхования. Объекты страхования, временно оставленные по прежнему месту жительства страхователя, считаются застрахованными только в течение 10 календарных дней со дня переезда страхователя на новое постоянное место жительства. При этом днем переезда считается день, в который имущество полностью или частично перемещено страхователем по новому адресу. Если с прежнего места жительства переезжает член семьи страхователя, перемещенное в связи с этим домашнее и/или другое имущество считается застрахованным по новому месту жительство члена семьи страхователя только в течение 10 дней со дня переезда. При этом страховая выплата при гибели, повреждении или утрате объектов страхования может быть произведена члену семьи только с письменного согласия страхователя в пределах страховой суммы обусловленной договором страхования. При разделе домашнего и/или другого имущества, находящегося в совместимой (долевой) собственности, по соглашению сторон либо в судебном порядке по обстоятельствам иными, чем переезд члена семьи, договора страхования сохраняет силу лишь в отношении объектов страхования, оставшихся в собственности страхователя.

Урок 38.

Тема: Контроль сопровождения договора добровольного страхования животных и гражданской ответственности владельцев животных.

Вопросы:

Порядок заключения договора страхования.

Порядок использования договора страхования.

Литература: Правила страхования животных и гражданской ответственности владельцев животных № 144 п. 7.1 -7.4.5 стр.5-7

1) По договору страхования животных страховщик обязуется за обусловленную договором страхования страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные вследствие событии, убытков в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

При заключения договора страхования:

Договор страхования заключается на основании заявлении на страхование, подписанного страхователем и врученного страховщику или его представителю. При заключении договоров страхования животных со страхователем физическим лицом, договор страхования может быть заключен на основании устного заявления. Договор страхования заключается путем составления документов в двух экземплярах, один из которых вручается страхователю, другой хранится у страховщика. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в заявлении на страхование и/или договоре страхования, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, размера возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий.

Днём уплаты страховой премии, считается:

При уплате наличными деньгами день уплаты денежных средств в кассу или представителю страховщика.

При безналичной оплате

Ответственность страховщика наступает:

По рискам, со дня вступления договора страхования в силу

По рискам, по истечении не менее 10 календарных дней с дня вступления договора страхования в силу. Временная франшиза, установленная при заключении договора страхования, распространяется и на животных, принятых на страхование взамен выбывших.

2) Порядок исполнения договора страхования: В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, страхователь / выгодоприобретатель обязан сообщать страховщику в письменной форме в течении суток, с момента выявления страхователем факта гибели, падежа/вынужденного убоя, утраты застрахованных животных. Неисполнение обязанностей, дает страховщику право отказать в выплате страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведении об этом не могло сказать на его обязанности осуществить страховую выплату. Изменение условии договора страхования производиться по обоюдному согласию страхователя и страховщика, и оформляется дополнительным соглашениям к договору страхования, которая становиться неотъемлемой частью договора страхования. При страховании животных по группам, в описи указывается вид, средней возраст, количество животных в группе, их страховая стоимость, страховая сумма. Если животное выбывает из застрахованной группы по причинам иным, чем наступление страхового случая, в застрахованную группу может быть включено иное животное, удовлетворяющее требованиям данной группы. Для включённого в застрахованную группу животного взамен выбывшего страховая сумма читается установленной в том же размере, в каком она была установлена для выбывшего животного, но не выше его действительной стоимости, а перерасчет страховой премии не производится. При осуществлении страховой выплаты, за какое – либо погибшее, павшее, утраченное, либо направленное на вину животный убой животное, уплаченная за него страховая премия считается полностью использованной и возврату не подлежит. При страховании животных, включенных в договоре взамен выбывших по причине наступления страхового случая, уплачивается дополнительная страховая сумма за время, оставшееся до окончания срока действия договора страхования.

Урок 39.

Тема: Порядок заключения договора страхования сельскохозяйственных культур, исполнения, прекращения, внесение в него изменение и дополнений.

Вопросы:

1.Порядок заключения договора страхования, исполнения, прекращения, внесение в него изменение и дополнений

Литература: Правила №131 п.7.1-7.12 стр.7-9

1) Для заключения договора страхования страхователь направляет страховщику письменное заявление. Страхователь несет ответственность за правильность данных, указанных в заявлении о страховании. Представления в заявлении заведомо ложных сведении является основанием для предъявления страховщиком требования о признании договора страхование не действительным. Страховщик рассматривает заявления страхователя в течение 2-х рабочих дней и при достижении сторонами согласия по всем существенным условиям договора страхования стороны его подписывают. Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур может быть заключен на любую отдельно взятую культуру или несколько культур с возмещением ущерба в соответствующем порядке – по отдельно взятой культуре или по нескольким культурам. Если страхователь выращивает несколько культур, дающих однородную продукцию, то по желанию страхователя урожай этих культур может быть застрахован в целом по группе с соответствующим возмещением ущерба. Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур заключается га всю площадь посева культур в хозяйстве. Договор страхования урожая многолетних насаждении заключается на всю фактическую площадь плодоносящих насаждении, в том числе вступающих в плодоносящий возраст в том году, на который заключен договор страхования. Договор страхования многолетних насаждений может быть заключен на все насаждений или на отдельные их группы, но при условии страховании всех насаждении данной группы. В случае если посевная площадь изменилось в сторону увеличения после оформления договора страхования, стороны вправе заключать дополнительное соглашения к договору страхования, а также изменение иных, связанных с этим, условии договора, касающихся, в частности, порядка и размера уплаты страховой премии. Если пересев производиться на площади погибшей культуры, которая застрахована, дополнительное соглашение на площадь пересева не заключается. Страховщик несет ответственность за указанную площадь по договору страхования первоначально посеянной культуры с учетом стоимости фактически полученного урожая вновь посеянной культуры.

Договор страхования заключается:

По страхованию урожая сельскохозяйственных культур не позднее даты завершения сева (посадки);

По культурам, выращиваемым в защищенной грунте не позднее даты завершения посева, посадки.

По страхованию урожая многолетних насаждений и самих многолетних насаждений – до ухода насаждении в зиму или весной после пробуждения почек.

Иные сроки.

Договор страхования может быть досрочно прекращен по требованию одной из сторон. О намерении досрочного прекращения договора страхования заинтересованная сторона обязана уведомить другую не менее, чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты прекращения страхования.

Урок 40.

Тема: Порядок контроля сроков действия договоров страхования.

Вопросы:

1.Пролонгация договоров страхования, заключенных страховыми агентами.

2.Пролонгация договоров страхования, заключенных в офисах продаж.

Литература: Идеология и тактика продаж для магов страховыми агентами стр.26, идеология и тактика офисных продаж стр.20.

1)Особое внимание Магу следует уделять результатам по возобновлению договоров страхования. В начале каждого месяца МАГ запрашивает из базы данных страхового отдела (агентства) информацию о предстоящих пролонгациях и доводит её до каждого агента своей группы. В случая, если агент болеет, либо находиться в отпуске, Магу следует передать его клиентов для пролонгаций другому страховому агенту своей группы. В случае, расторжения агентского договора по инициативе агента, Магу следует распределить клиентов, закрепленных ранее за агентом среди агентов своей группы в течение 3-х рабочих дней после подачи агентом заявления о намерении расторжения договора. В случае расторжения договора с агентом по инициативе менеджера, Магу следует распределить клиентов, закрепленных ранее за агентом, среди страховых агентов своей группы в течение 3-х рабочих дней после уведомления менеджера агента о решении расторжения договора с агентом. Процент возобновления должен отслеживаться на ежемесячной основе. Менеджер должен оперативно выяснить у агента причину каждого отказ от пролонгации и связаться с клиентом. Цель контакта - лично выяснить причины отказа. Подобная работа менеджера будет способствовать выявлению «двойных» агентов, а так же поможет исключить случаем, когда агент просто забывает о клиенте. Так же возможна соц. несовместимость агента с клиентом, в таком случае следует передать клиента агенту соответствующего профиля. Даже если клиент не хочет возобновлять договор по объективным причинам, с ним все равно необходимо поддерживать отношения – поздравлять с праздниками, запрашивать рекомендации, предлагать новые продукты. Таким образом, процент пролонгации – один из ключевых показателей эффективности деятельности менеджера. Магу необходимо стремиться к 100% выполнения плана по возобновлению.

2)Ведущим менеджер офиса продаж обязан ежемесячно информировать менеджеров по офисным продажам. О предстоящей пролонгации договоров страхования в соответствующем месяце не менее, чем за 30 дней до начала такого месяца. Менеджер по офисным продажам обязан не позднее, чем за 15 дней до даты истечения срока договора страхования, осуществить телефонный звонок клиенту с целью приглашения клиента в офис продаж для продления договора. В случае отказа клиента от продления договора, менеджер по офисным продажам обязан выяснить у клиента причину такого отказа. По окончанию отчетного месяца менеджер по офисным продажам обязан предоставить ведущему менеджеру офиса продаж отчет о перезаключенных договорах страхования, который должен содержать информацию о клиенте, которые отказались от продления с указанием причин отказа.

Урок 42.

Тема: Возобновление договора страхования: Порядок действий представителя Страховщика, если Страхователь отказывается возобновлять договора страхования независимо от причины (о порядке убывающей приоритетности).

Литература: Продуктовая линейка «Дом».

1)Возобновление договора страхования с рассрочкой уплаты страхового взноса: - Возможность уплаты страховой премии в два взноса без увеличения ее размера.

Возобновление договора страхования по «усеченному» варианту рисков:- Если стоимость договора страхования не устраивает Страхователя, есть возможность уменьшить страховую премию за счет сокращения страховых рисков вариант (полный пакет) рисков. Строения чаще всего страдаю от пожаров (риск «пожар» - вариант 2, при выборе варианта 2 премия по договору страхования становится ниже).

Возобновление договора страхования с сокращением количества объектов:- Снизить стоимость страхования также за счет выборочно страхования объектов по договору. В этом случае необходимо предложить выбрать Страхователю наиболее важные для него объекты для страхования. Например, предыдущий договор включает в себя объекты страхования: «Внутренняя отделка и инженерное оборудование строения» и «Дополнительное строение». Целесообразно предложить клиенту исключить дополнительное строение, что значительно снизит страховую премию по договору страхования.

Подтверждение тарифа конкурентов (по заявлению Страхователя): - В том случае, когда Страхователь аргументирует свой отказ в возобновлении договора страхования более низким тарифом другой страховой компании (Страховщика – конкурента) есть возможность снизить страховой тариф: а) По согласованию с андеррайтером Дирекции Общества (Филиала общества).

б) За счет комиссионного вознаграждения агента, по утвержденной и действующей на настоящий момент процедуре. Важно так же понимать, что низкий тариф Страховщиков-конкурентов может быть обусловлен предоставлением Страхователю защиты от меньшего количества страховых рисов.

Негативный фактор – отказ в выплате: - Незаинтересованность клиента пролонгировать договоров страхования в связи с негативным фактором, связанных с отказом в выплате по иному договору страхования (родственников/ соседей/знакомых). В этом случае целесообразно работать с возражениями:

1. Необходимо выяснить в какой страховой компании бал застрахован пострадавший Страхователь.

• Если это не Росгосстрах, необходимо позиционировать Росгосстрах ведущей страховой компаний, как в сфере страхования имущества, так и на страховом рынке в целом, а также как старейшего представителя страхового рынка, в первую очередь, как раз по страхованию имущества граждан. Основные акционеры должны быть расставлены на высокой надежности и платежеспособности.

• Если страховой случай, по которому был отказ: случай произошел по незастрахованному риску, поврежденный объект не был застрахован, случай является исключением из страхового покрытия (исключения в основном одинаковое во всех страховых компаниях).

2. В подтверждение платежеспособности компании Страхователю можно представить информацию о количестве, суммах выплат Росгосстраха, произошедших на территории страхования за определенный промежуток времени (образец в приложении 2).

Урок 43.

Тема: Контроль за ведением журналов первичного учета договоров страхования и их возобновлением.

Литература. Инструкция по проведению комплексной ревизии финансового - хозяйственной деятельности дочерних страховых обществ и филиалов с.13

1) При правильности ведения журналов первичного учета договоров страхования следует обратить внимание на:

-правильность и полноту отражения в журнале поступивших страховых премий(взносов);

-своевременность уплаты взносов «в рассрочку»;

-сроки начала и окончания действия договоров страхования;

-правильность и своевременность записей в журналы учета договоров.

Общий учет договоров страхования жизни должен вестись в журнале «Учет числа договоров, премий (взносов) и страховых сумм по страхованию жизни» (Форма №185). Проверяется ведение журнала регистрации договоров накопительных видов личного страхования (Форма №11-6). Кроме того, каждый агент, заключающий договора по жизни обязан вести журнал Формы №183, в котором производятся отметки о сумме и дате поступления страхового премия (взноса). Контроль правильности и своевременности ведения журналов Формы №183 осуществляется менеджером.

Учет договоров добровольного страхования домашнего и другого имущества ведется в журналах Формы №262, 263, 264,265. Каждый агент ведет учет договоров добровольного имущественного страхования на списках Формы №191-а. Контроль возобновления договоров возложен на инспекторов или других специально уполномоченных на то сотрудников.

Урок 44.

Тема: Контроль правильности оформления договоров страхования.

Литература. Инструкция по проведению комплексной ревизии финансового - хозяйственной деятельности дочерних страховых обществ и филиалов с.14-15

1)При проверки правильности заключения договоров страхования следует проверить:

а)правильность оформления договоров страхования и их соответствие требованиям ГКРФ, Закона «Об организации страхового дела в РФ» и другим законодательным и нормативно-правовым актом, а также Правилам страхования;

б)наличие в договорах страхования существенных условий;

в)заполнение всех обязательных реквизитов договоров страхования.

Необходимо проверять договоры страхования на предмет наличия существенных условий договоров страхования, определенных ст.942 ГКРФ. В соответствии с вышеуказанной статьей, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

- об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

- о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая);

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

- о застрахованном лице;

- о характере события, на случай наступление которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

Согласно ст. №940 ГКРФ договор страхования может быть заключен только в письменной форме.

Если имеет место систематическое страхование разных партий однородного имущества на сходных условиях на основании одного договора (генерального полиса), то следует при ревизии обратить внимание на следующее:

- сообщат ли страхователь в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса необходимые сведения, обусловленные таким полисом в предусмотренный срок (если срок не установлен, то немедленно по их получении). Обязанность страхователя сообщать такие сведение предусмотрена п.2 ст.941 ГКРФ.

Если по требованию страхователя страховщик выдает страхователю полисы по отдельным партиям имущества, следует помнить при поверке, что при несоответствии содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису согласно п.3 ст.941 ГКРФ.

Следует обратить внимание, на каких бланках полисов работают агенты, а также необходимо проверить, указывается ли в полисе все обязательные реквизиты.

До вступления в силу ФЗ №157 «Об организации страхового дела в РФ» от 31.12.1997г. (т.е. с 1992 года до 04.01.1998 года) страховое свидетельство (полис, сертификат) должно было содержать следующие реквизиты ( Законы «О страховании» от 27 ноября 1992 года):

- наименование документа;

- наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;

- ФИО или наименование страхователя и его адреса;

- указание объекта страхования;

- размер страховой суммы;

- указание страхового риска;

- размер страхового премия (взноса), сроки и порядок его внесения;

- срок действия договора;

- порядок изменения и прекращения договора;

- другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам либо исключения из них;

- подписи сторон.

После вступления в силу ФЗ №157 «Об организации страхового дела в РФ» от 31.12.1997г. такие требования к страховому полису утратили силу, и на сегодняшний момент следует, проверяя правильность оформления договора страхования, руководствоваться ст.942 ГКРФ и указаниями ОАО «Росгосстрах».

Следует помнить, что формы страховых полисов по страхованию, применяемые в системе Росгосстраха, утверждаются Приказами ОАО «Росгосстрах».

г)выборочно проверить правильность определения действительной стоимости объекта страхования и страховой суммы.

Урок 45.

Тема: Состав страховой отчетности. Порядок оформления страховой отчетности.

Урок 46.

Тема: Ведение страховой отчетности посредством АРМ-Страховщика.

Урок 49.