Тема: Личное страхование

1. Страхование жизни

2. Страхование на случай смерти

3. Сберегательное страхование

4. Смешанное страхование жизни

5. Страхование от несчастных случаев

1. Страхование жизни.

ГК ФР в ст.48, ст.934 трактует личное страхование и страхование жизни в частности, как гражданско-правовую сделку, по которой, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Права и обязанности сторон, а также условия и размеры страхового возмещения регулируются договором, субъектами которого, помимо страховщика и страхователя выступают застрахованный и выгодоприобретатель.

Страхователь – лицо, заключающее и подписывающее договор страхования со страховой организацией, и принимающее на себя обязательства предусмотренные договором.

Застрахованный – физическое лицо, чья жизнь или здоровье непосредственно подвергается риску и является объектом страхования.

Выгодоприобретатель – физическое лицо, назначенное для получения страховой суммы по завещанию, при наступлении страхового случая.

Страховой интерес при страховании имеют следующие субъекты: страхователи в собственной жизни, работодатели в жизни своих работников, супруги в жизни друг друга, родители в жизни детей, партнеры по бизнесу, кредитор в жизни должника.

Страхование жизни позволяет решить ряд социально-экономических задач:

• Защита семьи в случае потери кормильца и дохода умершего члена семьи;

• Обеспечение в случае временной или постоянной утраты трудоспособности (инвалидности);

• Обеспечение пенсии в старости;

• Накопление средств, для оказания материальной помощи при совершеннолетии (образование, вступление в брак);

• Оплата ритуальных услуг;

• Накопление денежных средств, в виде инвестиционного дохода.

Практика выработала огромное разнообразие договоров страхования жизни, однако существуют определенные типовые положения, определяющие специфику данного вида страхования:

1. объект страхования. По виду объекта страхования различают: договоры в отношении собственной жизни, в случае если страхователь и застрахованный одно и то же лицо; договоры в отношении жизни другого лица, когда застрахованный и страхователь разные лица и договоры совместного страхования жизни (принцип первой или второй смерти).

2. предмет страхования. В зависимости от предмета страхования различают 1). страхование на случай смерти и 2). страхование на дожитие. В первом случае страховая сумма выплачивается при наступлении смерти застрахованного в период действия договора страхования. Во втором, страховая сумма выплачивается при условии, что застрахованный доживает до окончания срока действия договора страхования или до указанной даты.

3. порядок уплаты страховых премий. Здесь выделяют договоры с единовременной уплатой премии и страховые договоры с периодической уплатой страховых премий.

4. период действия страхового покрытия. Подразумевается деление на пожизнененное страхование и страхование на фиксированный срок.

5. форма страхового покрытия. Страхование на твердую страховую сумму, с убывающей страховой суммой, с возрастающей страховой суммой, и т.д.

6. вид страховых выплат. Выделяют: страхование жизни с единовременной выплатой страховой суммы, с выплатой страховой суммы в форме ренты, в форме выплаты пенсии.

7. форма заключения договора. Коллективная или индивидуальная.