2. Страхование профессиональной ответственности.

Объективной основой возникновения данной разновидности страхования ответственности является возможность предъявления имущественных претензий к отдельным категориям предпринимателей или организаций, которые оказывают специализированные услуги. Данные претензии могут следствием небрежности, халатности, ошибок и упущений в профессиональной деятельности. В зависимости от сферы деятельности, виды ущерба могут варьироваться. Риск причинения ущерба жизни, здоровью и трудоспособности наиболее характерен для специалистов в области медицины и фармакологии, а также предприятий осуществляющих пассажирские перевозки всеми видами транспорта. Материальный ущерб является следствием возможных упущений в деятельности строительно-конструкторских и проектно-исследовательских организаций. Риски финансовых потерь связаны с осуществлением экономической деятельности (банковская, брокерская, риэлтерская, аудиторская, бухгалтерская и т.д.)

Объектом страхования выступают имущественные интересы страхователя – специалиста, связанные с материальным затратами по компенсации вреда или ущерба, причиненного им третьим лицам, при исполнении профессиональных обязанностей. Договор страхования профессиональной ответственности заключается в пользу третьих лиц, потенциальных жертв страхового случая, перед которыми у страхователя могут в перспективе возникнуть определенные имущественные обязательства.

Риск ответственности за вред, причиненный при исполнении профессиональных обязанностей умышленно, не охватывается условиями (договором) страхования. В связи с этим существенным является установление факта и обстоятельств возникновения имущественной ответственности страхователя (застрахованного лица) за причинение вреда третьим лицам, а также установление размера нанесенного им ущерба.

В отличие от страхования имущества или личного страхования при страховании профессиональной ответственности наступление страхового случая зависит не от внешних факторов (стихийных бедствий, действий третьих лиц), а от квалификации лица, осуществляющего определенную профессиональную деятельность. Страхование профессиональной ответственности осуществляется на случай возникновения каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности и т.д. профессионального лица. Естественно, при этом подразумевается, что это лицо обладает необходимой компетенцией для занятия данным видом деятельности и относится к своим обязанностям добросовестно, исполняя все требования, предъявляемые к данной профессии. Подтверждением уровня квалификации профессионального лица является наличие у него сертификатов, дипломов или других документов, включение в специальный профессиональный реестр.

Факт наступления страхового случая признается сразу после вступления в законную силу решения суда, устанавливающего имущественную ответственность организации (специалиста) и ее размер. Возможно и досудебное урегулирование претензий, при наличии бесспорных доказательств и по взаимному согласию сторон.

1 Сведения об объединении субъектов страхового дела подлежат внесению в реестр объединений субъектов страхового дела на основании представляемых в орган страхового надзора копий свидетельств о государственной регистрации таких объединений и их учредительных документов ст. 14 ФЗ « Об организации страхового дела в РФ»

2 На основании договора простого товарищества (договора о совместной деятельности) страховщики могут совместно действовать без образования юридического лица в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования (страховые и перестраховочные пулы) ст.14.1.ФЗ « Об организации страхового дела в РФ».

3 Например, если условная франшиза – 100 тыс.руб.., а сумма ущерба 90 тыс.руб.., то страховое возмещение не выплачивается. Если же сумма ущерба равна тыс.руб.., то она полностью подлежит выплате страхователю. При безусловной франшизе из указанной суммы ущерба в 110 тыс.руб. вычитается размер франшизы, например, 100 тыс.руб., и страхователю возмещается 10 тыс.руб (110 – 100).

4 На страхование не принимаются жилые помещения: находящиеся в аварийном состоянии; физический износ которых превышает 55%; подлежащие сносу; в отношении которых принято решение о переводе их в нежилые; подлежащие конфискации.