- •Министерство образования и науки российской федерации
- •Оглавление
- •Введение
- •Цель дисциплины
- •Задачи дисциплины
- •Место дисциплины в профессиональной подготовке
- •Требования к уровню освоения содержания дисциплины
- •1. Основной текст
- •1.1. Деньги: сущность и функции
- •Происхождение денег, их виды
- •1.1.2. Сущность денег, их функции.
- •1.1.3. Роль денег в рыночной экономике.
- •Контрольные вопросы.
- •1.2. Денежное обращение
- •1.2.1. Понятие денежного оборота и денежного обращения.
- •1.2.2. Понятие безналичного денежного оборота и системы безналичных расчетов.
- •Варианты электронного банкинга (e-Banking)
- •1.2.3. Понятие налично-денежного оборота в рф и его прогнозирование.
- •1.2.4. Характеристика и структура денежного оборота
- •1.2.5. Законы денежного обращения. Денежные агрегаты.
- •1.2.6. Типы и структура денежных систем.
- •1.2.7. Основные элементы денежной системы
- •Контрольные вопросы.
- •1.3. Мировая валютная система и ее эволюция.
- •1.3.2. Золото в международных валютных отношениях и валютный курс
- •1.3.3. Паритет валюты и валютный курс.
- •1.3.4. Некоторые теории регулирования валютного курса
- •Контрольные вопросы.
- •1.4. Основы теории стоимости денег во времени
- •1.4.1. Функции сложного процента
- •1.4.2. Накопленная сумма единицы
- •1.4.3. Текущая стоимость единицы
- •1.4.4. Обычный аннуитет
- •1.4.5. Авансовый аннуитет
- •1.4.6. Взнос на амортизацию единицы
- •1.4.7. Фактор фонда возмещения
- •Контрольные вопросы
- •1.5. Инфляция и формы ее проявления
- •1.5.1. Сущность инфляции и факторы ее определяющие
- •1.5.2. Виды современной инфляции и ее классификация по странам
- •1.5.3. Формы и методы стабилизации денежного обращения
- •1.5.4. Воздействие инфляции на деятельность коммерческих банков
- •1.5.5. Причины и особенности проявления инфляции в России.
- •Контрольные вопросы.
- •1.6.Некоторые теории денег и их современные интерпретации
- •1.6.1. Металлическая теория денег
- •1.6.2. Номиналистическая теория денег
- •1.6.3. Монетаризм и современная количественная теория
- •1.6.4. Количественная теория денег и.Фишера
- •1.6.5. Кембриджский вариант количественной теории денег
- •1.6.6. Кейнсианская модель и современность
- •Контрольные вопросы
- •Контрольные вопросы методом тестирования по разделу 1 ''Деньги''
- •1.7. Кредит как форма движения ссудного капитала
- •1.7.1. Рынок ссудных капиталов
- •1.7.2. Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов
- •1.7.3. Функции рынка ссудных капиталов
- •1.7.4. Формирование рынка капиталов в рф
- •1.7.5. Сущность, функции и формы кредита
- •Государственный кредит - основной признак — участие государства или местных органов власти различных уровней. Государственный кредит предоставляется за счет бюджетных средств.
- •Контрольные вопросы
- •1.8. Современная кредитная система
- •18.1. Структура современной кредитной системы стран Запада
- •1.8.2. Механизм функционирования кредитной системы
- •1.8.3. Кредитная система Российской Федерации
- •1.8.4. Специальные кредитные институты
- •1.8.5. Специализированные небанковские учреждения
- •Контрольные вопросы
- •Контрольные вопросы методом тестирования по разделу 2 «Кредит»
- •1.9. Центральный банк
- •1.9.1. Возникновение центральных банков.
- •I этап реформы банковской системы относится к 1988-1990 гг.
- •1.9.2.Банк России. Цели и организационное построение.
- •Организационная структура банка России
- •1.9.3. Функции Центрального банка
- •1.9.3. Денежно-кредитная политика цб.
- •1.9.4. Банковское регулирование и надзор
- •Контрольные вопросы
- •1.10. Коммерческий банк
- •1.10.1. Общие положения.
- •1.10.2. Состав, структура и принципы деятельности банка.
- •1.10.3. Цели деятельности банка и его функции
- •1.10.4. Операции коммерческого банка
- •1.10.4. Внешняя среда банка и процесс управления
- •Контрольные вопросы
- •1.11. Сберегательный банк
- •1.11.1. Краткая характеристика Сбербанка России оао
- •1.11.2.Организационное построение Сбербанка России оао
- •Функции Сбербанка
- •Кредитная политика Сбербанка
- •Составляющие успеха и операции Сбербанка
- •Роль Сбербанка в банковской системе России
- •1.12. Инвестиционные банки
- •1.12.1. Сущность понятия «инвестиционный банк»
- •1.12.2. Инвестиционные банки первого типа
- •1.12.3. Инвестиционные банки второго типа
- •1.13. Ипотечный кредит, ипотечные банки
- •1.13.1. Модели ипотеки.
- •1.13.2. Ипотечный кредит.
- •1.13.3. Ипотечные банки.
- •1.13.4. Оценка объектов залога.
- •Процедура оценки включает следующие этапы
- •1.13.5. Развитие ипотеки в России.
- •Ипотечное кредитование жилищного строительства
- •Проблемы ипотечного кредитования
- •Контрольные вопросы
- •1.14. Контокоррентный кредит
- •1.14.1.Что такое контокоррент. Цель контокоррента. Контокоррент в банковском деле.
- •1. 14.2 Основные принципы контокоррентного договора. Методы исчисления процентов по контокорренту.
- •1.14.3. Овердрафт.
- •Контрольные вопросы
- •1.15. Лизинговые операции
- •1.15.1. Сущность лизинга, его стадии.
- •1.15.2. Виды и формы лизинговых операций.
- •1.15.3. Достоинства и выгоды лизинга.
- •1.15.4. Правовое обеспечение лизинга.
- •1.15.5. Лизинг в России.
- •1.15.6. Подготовка и содержание лизинговой сделки.
- •Контрольные вопросы
- •Кто является участником лизинговых операций?
- •1.16. Факторинг и форфейтинг
- •1.16.1. Сущность факторинга и принципы его организации.
- •1.16.2. Виды факторинговых операций и типы факторинговых соглашений.
- •1.16.3. Заключение договора о факторинговом обслуживании
- •1.16.4. Форфейтинг.
- •Контрольные вопросы
- •1.17. Банковский маркетинг
- •1.17.1. Сущность и содержание маркетинга.
- •1.17.2. Особенности банковского маркетинга.
- •1.17.3. Анализ рынка банковского продукта.
- •1 Этап. Сбор информации о состоянии рынка
- •II этап. Определение рыночной стратегии
- •А. Группы потребителей
- •В. Группы банковских продуктов
- •Инструменты маркетинга
- •Ш этап. Реализация выбранной стратегии маркетинга Планирование и разработка
- •IV этап. Оценка результатов маркетинговой деятельности
- •1.17.4. Маркетинговая деятельность по продвижению банковских услуг.
- •Контрольные вопросы
- •1.18. Международные валютно-кредитные организации.
- •Контрольные вопросы методом тестирования по разделу 3 «Банки»
- •3. Итоговый тест
- •4. Вопросы к экзамену.
- •5. Глоссарий
- •6. Рекомендуемая литература.
- •308012, Г.Белгород, ул.Костюкова, 46
1.2.4. Характеристика и структура денежного оборота
В процессе функционирования экономики осуществляется кругооборот доходов и продуктов, представляющий собой поток товаров и услуг, которым обмениваются предприятия и физические лица с помощью соответствующего потока денежных платежей, совершаемых в качестве компенсации за товары и услуги. В процессе создания совокупного общественного продукта и национального дохода деньги опосредуют все его этапы. При этом образуются сбережения как часть доходов населения, не идущих на приобретение товаров и услуг и уплату налогов, а также инвестиции, т.е. вложения денег, в том числе в основной капитал (на приобретение оборудования, зданий и сооружений и т.д.), в товарно-материальные запасы и т.д. Инвестиции осуществляются в основном предприятиями для поддержания производственного процесса.
Денежный оборот осуществляется через финансовые рынки, состоящие из различных каналов. На финансовых рынках происходит перемещение денежных фондов в виде сбережений частных лиц к предприятиям, осуществляющим инвестиции, причем перемещение это происходит через определенный механизм. Выделяют каналы прямого и косвенного финансирования. По каналам прямого финансирования средства перемещаются от собственников сбережений к заемщикам. Наиболее характерный пример – продажа фирмой обыкновенных акций, т.е. сертификатов долевого участия в собственности корпораций, дающих право владельцам на долю прибыли. Другой канал прямого финансирования – продажа акционерными обществами облигаций, т.е. обязательств выплатить долг в течение определенного количества лет с процентом по графику; доля собственности в фирме здесь не предоставляется. Каналы косвенного финансирования предполагают, что деньги от собственников к заемщикам идут через особые институты (банки, страховые компании, фонды и т.д.), которые называются финансовыми посредниками.
Государство принимает участие в денежном обороте через бюджетную и налоговую системы. Налоговые поступления в бюджет, поступающие с юридических и физических лиц, частично возмещаются трансфертными платежами (государственные пенсии, пособия по безработице, выплаты лицам с низкими доходами и т.д.). Если вычесть трансфертные платежи из налоговых поступлений, получим величину чистых налогов, показывающих влияние налоговой системы на величину потока денежных средств. Таким образом, связь государства с денежным оборотом осуществляется через чистые налоги, а также государственные закупки, в результате средства перемещаются от правительства на рынки товаров и услуг. Если государственные закупки превышают чистые налоги – государство берет взаймы на финансовых рынках с целью покрытия бюджетного дефицита. Помимо трансфертов, государственных закупок, в государственные расходы входит заработная плата всех государственных служащих, дефицит бюджета покрывается государственными займами.
Воздействие государства в лице правительства на экономику в целом и на денежный оборот в частности идет по следующим направлениям:
– через фискальную (налогово-бюджетную) политику, т.е. политику в области налогообложения и государственных расходов;
– через денежно-кредитную политику, т.е. влияние на количество денег, находящихся в обращении. Количество денег, находящихся в обращении, влияет на несколько переменных – на скорость обращения, на уровень цен, на реальный национальный продукт и т.д.
На кругооборот денег оказывает воздействие следующий фактор: является ли национальная экономическая система замкнутой (не имеющей связей с зарубежными странами) или открытой (связанная с зарубежными странами механизмами экспорта, импорта, нефинансовых операций). Возможен приток капитала – чистая величина средств, полученных путем займа у иностранных финансовых посредников, либо продажа реальных и фиктивных активов иностранным покупателям, либо отток капитала – чистая величина кредитов, выданных иностранным заемщикам или средств, использованных для покупки реальных или финансовых активов у иностранных продавцов. Для страны возможна политика чистого экспорта (экспорт больше импорта) или чистого импорта (наоборот).