2. Сущность кредита и кредитный рынок

Сущность кредита исходит из понятия судный капитал. Судный капитал – это привлечение денежных средств во временное пользование на условиях возвратности и платности.

Основным значением судного капитала является обеспечение бесперебойной деятельности в любой экономической системе и прежде всего в хозяйствующих субъектах; оказывание стимулирующего воздействия по использованию привлекаемых средств более эффективно.

Ссудный капитал (кредит) находит свое отражение в кредитной системе. Кредитная система в институциональном аспекте представляет собой совокупность банковской и парабанковской системы.

Банковская система – это совокупность эмиссионных банков и неэмиссионных банков. К эмиссионным банкам относят национальные и региональные центральные банки. Неэмиссионные банки – это коммерческие и специализированные банки (инновационные, инвестиционные, учетные, ипотечные и т.д.).

Парабанковская система или квазибанковская система – это учреждения, которые выполняют одну или две банковские операции имеют право привлекать денежные ресурсы, но не имеют права размещать их от собственного имени как в коммерческих учреждениях банков.

К парабанковской системе относят:

1. Специализированные кредитно – финансовые институты:

• Лизинговые фирмы

• Факторинговые фирмы

• Ломбарды

• Кредитные товарищества или союзы

• Общества взаимного страхования

• Инвестиционные компании или фонды

• Негосударственные пенсионные фонды

• Расчетные (клеринговые) центры

2. Почтово – сберегательная система:

• Почтовые отделения

• Почтово – сберегательные учреждения

Их своего исторического развития определяют иерархическую структуру кредитной системы. В РФ кредитная система состоит из четырех уровней из них банковская система состоит из двух уровней:

1. Центральный банк

2. Коммерческий и специализированные банки

Центральный банк включает центральный аппарат; региональные учреждения центрального банка, также определяется центральный институт сектора.

Основные функции ЦБ:

• Организация денежного обращения и безналичных расчетов

• Кредитно – расчетное обслуживание правительства

• Управление золото – валютными резервами

• Денежно – кредитное регулирование

• Реализация политики ЦБ среди институтов данного сектора

Коммерческие банки, как правило, состоят из центрального аппарата, отделений, представительств, дочерних фирм, филиалов.

Основные функции – это комплексное кредитно – расчетное обслуживание клиентуры; для специализированных банков – это специализация на отдельных видах банковских услуг.

В парабанковской системе (3, 4 уровень) основными функциями СКФИ (специализированные кредитно – финансовые институты) является предоставление специализированных видов кредитно – расчетных и финансовых услуг; для почтово – сберегательных институтов – это кредитно – расчетное обслуживание населения и привлечение мелких вкладов.

14.09.2012

Центральный банк, основные функции в соответствии с законом о цб, основные тенденции деятельности. Исторические аспекты развития цб. Цели цб и функции цб

Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.

(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Статья 4. Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

(п. 2.1 введен Федеральным законом от 12.06.2006 N 85-ФЗ)

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

4.1) осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

(п. 4.1 введен Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательствомРоссийской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

16.1) принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;

(п. 16.1 введен Федеральным законом от 19.10.2011 N 285-ФЗ)

Нормы, предусматривающие функции Банка России по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, вступают в силу со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон от 08.08.2001 N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (часть 4 статьи 97 данного документа).

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

(п. 18.1 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

18.2) является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

(п. 18.2 введен Федеральным законом от 03.11.2010 N 291-ФЗ)

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.