- •По курсу: Банковское дело
- •Раздел 1. Теория банковского дела
- •Тема 1.1. Сущность банковской деятельности. Современная банковская система России
- •Место и роль банков в развитии национальной экономики
- •Происхождение банков и этапы развития банковского дела
- •3. Современная банковская система России
- •Тема 1.2. Банк России - центральное звено банковской системы рф
- •1. Правовой статус и экономические принципы деятельности цб рф
- •2. Основные функции Банка России
- •Органы управления Банком России
- •4. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф
- •5. Методы банковского регулирования и надзора цб
- •Тема 1.3. Основы организации деятельности коммерческих банков
- •1. Организационно-правовые основы создания и функционирования кредитных организаций
- •2.Основные функции кб
- •3. Пассивные, активные и комиссионные операции кб
- •4. Ликвидность и платежеспособность банка
- •5. Экономические нормативы деятельности банка
- •Раздел 2. Основные показатели деятельности. Банковские операции
- •Тема 2.1. Пассивные операции коммерческого банка и управление ими
- •1. Пассивные операции: содержание, структура и источники формирования
- •2. Анализ ресурсной базы банка и оценка качества его обязательств
- •3. Управление пассивами кб
- •Тема 2.2. Активные операции коммерческого банка и управление ими
- •1. Содержание активных операции коммерческих банков и их классификация.
- •2. Оценка качества активов и платежеспособности кб
- •Основные показатели анализа качества активов
- •3. Риски в банковской деятельности и управление ими
- •Основные показатели оценки кредитного риска
- •Тема 2.3. Кредитные операции коммерческих банков и управление ими
- •1. Сущность и роль кредитных операций в деятельности кб
- •2. Основные формы кредита и его обеспечение.
- •3. Кредитный риск и способы его снижения
- •4. Кредитная политика банка
- •15. Платежная система России и виды расчетов
- •23. Валютные операции коммерческих банков и их регулирование
- •24. Сущность и особенности банковского маркетинга.
- •25. Специфика, цели и принципы банковского менеджмента
- •Вопросы к государственному междисциплинарному экзамену по курсу «Банковское дело»
- •Современная банковская система России
23. Валютные операции коммерческих банков и их регулирование
К валютным операциям КБ относятся операции, связанные:
1. с переходом права собственности на валютные ценности;
2. с использованием в качестве средства платежа валюты, а также рублей при осуществлении внешнеэкономической деятельности;
3. с вывозом и пересылкой в Россию (и обратно) валютных ценностей;
4. с осуществлением международных денежных переводов.
Операции с инвалютой и ценными бумагами в инвалюте подразделяются на текущие операции и операции связанные с движением капитала.
К текущим операциям относятся переводы в Россию и обратно валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров работ и услуг, а также переводы для осуществления расчетов связанных с кредитованием внешнеторговых операций на срок не более 180 дней. Переводы в Россию и из России неторгового характера, например, з/п ,пенсия, наследство, алименты и т.п. также относятся к текущим операциям.
Валютные операции, связанные с движением капитала включают: прямые инвестиции, т.е. вложение в УК предприятия с целью извлечения доходов и получения прав на участие в управлении предприятием; портфельные инвестиции, т. е. приобретение ценных бумаг; предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней; все иные валютные операции не являются текущими.
Объектом сделок на валютном рынке России являются валюты и валютные ценности понятие которых формулируется в Законе РФ “О валютном регулировании и валютном контроле”.
Выделяют:
Валютные операции «спот», сущность которых заключается в купле-продаже валюты на условиях её поставки банками-котрагентами на 2-й рабочий день со дня заключения сделки по курсу, зафиксированному в момент её заключения.
Валютные фьючерсные операции представляют собой куплю-продажу активов по фиксируемой в момент заключения сделки цене с исполнением операции через определенный промежуток времени. Данная купля-продажа осуществляется на основе подписания фьючерсного контракта.
Валютный фьючерс - это контракт на куплю-продажу валюты в будущем, по которому продавец принимает обязательство продать, а покупатель купить определенное количество валюты по установленному курсу и в указанный срок.
Валютные форвардные операции - это сделки по купле-продаже валюты банками на внебиржевом валютном рынке при условии их оплаты по согласованному в момент заключения сделки курсу через определённое время после заключения контракта. Цели форвардных операций: реальная купля-продажа валюты, страхование, спекуляция.
24. Сущность и особенности банковского маркетинга.
Банковский маркетинг - это поиск использования банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учётом реальных потребностей клиентуры.
Главная задача банковского маркетинга состоит в ориентации производителя на нужды конкретных потребителей.
В условиях рыночной экономики, когда деятельность банка становится многосторонней, необходимо учитывать спрос на различные банковские услуги (выполнение банком необходимых действий в интересах клиента). Такие услуги становятся платными, что превращает банк в торгующую организацию. Это не только традиционные услуги по кредитованию, безналичным счетам, выдаче наличных денег, но и такие как факторинг, лизинг, траст, консультационные, информационные услуги и пр.
Банковский маркетинг преследует следующие цели:
1. выявление внутренних резервов и потенциала банка.
удержать клиентуру путем повышения качества обслуживания
привлечь новую клиентуру путем создания новых банковских продуктов и услуг
повышение имиджа банка
извлечение максимального размера прибыли.
Под банковским продуктом понимают результат деятельности кредитной организации. К ним относятся: банковский счет, векселя и чеки, проценты по вкладам и депозитам.
Банковская услуга – специфическая деятельность кредитной организации, направленная на организацию денежного оборота и предоставление клиентам различного банковских продуктов.
Используются различные способы привлечения клиентуры и развития услуг:
Активный маркетинг проявляется в широкой рекламе, использовании средств связи и коммуникаций для популяризации банковской деятельности (телемаркетинг, проведение конференций, опрос широких групп населения). Важно при этом чтобы работники банка были заинтересованы в развитии таких услуг (материальная заинтересованность).
Пассивный маркетинг - публикации в прессе информации о положении банка, выгодах от определенных его услуг и т.д.
Стратегия маркетинга - это выбор наилучших путей достижения целей банка средствами маркетинга. В банке существует иерархическая структура целей:
- перспективные цели банка (максимизация прибыли, выживание и пр.);
- среднесрочные цели (увеличение рыночной доли рост дохода в расчете на акцию, расширение клиентуры);
- краткосрочные цели (доходность активов, капитала, инвестиций, повышение квалификации персонала).