- •По курсу: Банковское дело
- •Раздел 1. Теория банковского дела
- •Тема 1.1. Сущность банковской деятельности. Современная банковская система России
- •Место и роль банков в развитии национальной экономики
- •Происхождение банков и этапы развития банковского дела
- •3. Современная банковская система России
- •Тема 1.2. Банк России - центральное звено банковской системы рф
- •1. Правовой статус и экономические принципы деятельности цб рф
- •2. Основные функции Банка России
- •Органы управления Банком России
- •4. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф
- •5. Методы банковского регулирования и надзора цб
- •Тема 1.3. Основы организации деятельности коммерческих банков
- •1. Организационно-правовые основы создания и функционирования кредитных организаций
- •2.Основные функции кб
- •3. Пассивные, активные и комиссионные операции кб
- •4. Ликвидность и платежеспособность банка
- •5. Экономические нормативы деятельности банка
- •Раздел 2. Основные показатели деятельности. Банковские операции
- •Тема 2.1. Пассивные операции коммерческого банка и управление ими
- •1. Пассивные операции: содержание, структура и источники формирования
- •2. Анализ ресурсной базы банка и оценка качества его обязательств
- •3. Управление пассивами кб
- •Тема 2.2. Активные операции коммерческого банка и управление ими
- •1. Содержание активных операции коммерческих банков и их классификация.
- •2. Оценка качества активов и платежеспособности кб
- •Основные показатели анализа качества активов
- •3. Риски в банковской деятельности и управление ими
- •Основные показатели оценки кредитного риска
- •Тема 2.3. Кредитные операции коммерческих банков и управление ими
- •1. Сущность и роль кредитных операций в деятельности кб
- •2. Основные формы кредита и его обеспечение.
- •3. Кредитный риск и способы его снижения
- •4. Кредитная политика банка
- •15. Платежная система России и виды расчетов
- •23. Валютные операции коммерческих банков и их регулирование
- •24. Сущность и особенности банковского маркетинга.
- •25. Специфика, цели и принципы банковского менеджмента
- •Вопросы к государственному междисциплинарному экзамену по курсу «Банковское дело»
- •Современная банковская система России
К О Н С П Е К Т Ы
Л Е К Ц И Й
По курсу: Банковское дело
Раздел 1. Теория банковского дела
Тема 1.1. Сущность банковской деятельности. Современная банковская система России
Место и роль банков в развитии национальной экономики
2. Происхождение банков и этапы развития банковского дела.
3. Современная банковская система России
Место и роль банков в развитии национальной экономики
Банки, как непременный и особо важный элемент товарно-денежных отношений, исторически возникли из потребностей хозяйства и развивались практически одновременно с началом обращения денежной формы стоимости.
Банк – это предприятие, осуществляющее предпринимательскую деятельность, связанную с производством специфического продукта в сфере обращения. Продуктом банковского предприятия является не просто товар, а товар особого рода – деньги, платежные средства и услуги преимущественно денежного характера. Банки получают прибыль от своих операций, источником которой является разница в процентных платежах по вкладам и кредитам.
С ростом платежного оборота резко повысилась роль банков как расчетно-кассовых центров. Они превратились в кассиров промышленных, торговых и других предприятий, осуществляя по их поручению платежи, взыскивая долги. По сути банки – это следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Банк – это такая ступень развития кредитного дела, при котором кредитные, расчетные и денежные операции в их совокупности концентрируются в едином центре. Мобилизуя мелкие сбережения, банки расширяют базу накопления денежного капитала, способствуя тем самым развитию капиталистического производства. Таким образом, банк представляет собой не учреждение с определенным набором услуг, а институт, за которым закрепились определенные функции.
Банки являются носителями таких функций как: перераспределительная, контрольная, экономия издержек в обращении; но, прежде всего, аккумуляция временно свободных денежных средств физ. и юр. лиц, посредническая функция регулирования денежного оборота.
Сущность и функции банка определяют его роль в экономике, под которой следует понимать его назначение, то есть то, ради чего он возникает, существует и развивается. Назначение банка в экономике состоит, прежде всего, в том, что он обеспечивает: концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности расширенного воспроизводства; упорядочение и рационализацию денежного оборота. Таким образом, банк можно определить как специфическое предприятие, как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах; как особое акционерное общество, имеющее специфические задачи и назначение.
В банковской системе России в последние годы происходят позитивные изменения. Банковский сектор развивается высокими темпами и, несмотря на то, что периодически возникают отдельные проблемы, они не носят системного характера и по всем основным показателям, характеризующим состояние российских банков, отмечается в целом положительная динамика (табл.1).
Таблица 1
Темпы прироста показателей банковской системы в 2002 – 2005 годах, (в %)
|
2002 г. |
2003 г. |
2004 г. |
2005 г. |
Активы |
31,2 |
35,1 |
27,4 |
36,6 |
Капитал |
28,1 |
40,2 |
16,2 |
31,2 |
Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям |
34,6 |
44,2 |
37,1 |
30,8 |
Кредиты физическим лицам |
50,2 |
110,8 |
106,5 |
90,6 |
Вклады физических лиц |
51,9 |
47,4 |
30,3 |
39,3 |
Средства, привлеченные от предприятий и организаций |
20,9 |
26,9 |
43,4 |
48,7 |
Так, размер собственных средств (капитал) кредитных организаций за 2005г. вырос на 31,2 %, против 16,2% годом ранее и достиг по состоянию на 1 января 2006г. 1241,8 млрд. руб. Собственный капитал по сравнению с 2001 г. увеличился на 340%. За 2005 г. кредитными организациями получено 262,1 млрд.руб. прибыли, что на 47,3% превышает финансовый результат за 2004 г. (в 2004г. было получено 177,9 млрд.руб. прибыли,. что превысило финансовые результаты деятельности кредитных организаций за 2003г. на 38,6%). По оценкам специалистов, банковская система развивается в 3 раза быстрее, чем растет ВВП.
Хотя российская банковская система и восстановила свой предкризисный потенциал, ее положение осложняется тем, что национальная экономика, став ближе и более открытой мировому сообществу, испытывает не себе влияние мировых тенденций в международных экономических отношениях. При общих положительных тенденциях как в целом в российской экономике, так и в банковской системе страны, можно наблюдать неустойчивое равновесие.