- •Контрольная работа по дисциплине: « Банковское законодательство»
- •1. Понятие банковской тайны
- •2. Содержание банковской тайны
- •4. Содержание правомочий клиентов по банковской тайне и пределы их осуществления
- •5. Предоставление кредитной организацией государственным органам сведений, составляющих банковскую тайну
- •6. Преступления, направленные на незаконное получение информации
- •7. Нарушение банковской тайны и ответственность
- •Заключение
- •Список литературы
Заключение
В законодательстве о банковской тайне, к сожалению, больше вопросов, чем ответов. Главная проблема, на мой взгляд, недоработанные нормативно-правовые акты, будь то Федеральный Закон или какая-либо статья ГК РФ. Существуют явные противоречия и нестыковки в формулировках, также имеют место нечёткие, расплывчатые определения.
Между тем, ни у кого не вызывает сомнений, что институт банковской тайны не маловажен для нормального функционирования экономики. С одной стороны, он является частным случаем коммерческой тайны, когда речь идет об обеспечении тайны об операциях, о счетах и вкладах, что может являться предметом защиты информации в процессе функционирования коммерческой организации. С другой – это одна из граней обеспечения личной тайны гражданина. С третьей – банковская тайна выполняет определенную охранительную функцию, обеспечивая недоступность сведений о финансовом положении юридических лиц и граждан, и тем самым предохраняя их от противоправных намерений и действий.
Чем выше уровень защиты данной информации, тем соответственно выше авторитет кредитной организации и круг ее потенциальных клиентов. Знаменитые швейцарские банки славятся безусловной сохранностью сведений о вкладах и операциях клиентов, что является немаловажным условием обеспечения стабильности их работы и, наверное, благосостояния этого небольшого европейского государства.
Список литературы
О.М. Олейник. Основы банковского права. Курс лекций. – М.: Юристъ, 1999г.
А.А Фатьянов. Тайна как социально – правовое явление. Ее виды. // Государство и право. – М., 1998, №6.
А.Ю. Викулин. Банковская тайна как объект правового регулирования. // Государство и право. – М., 1998, №7.
И. Ахидова. Банковская тайна и аналогия закона.// Хозяйство и право. 1999, №10.
Н.Н. Курмашева, Д.Б. Исаев, Н.А. Фатеев, Н.П. Черненький. Навопросы отвечает юридический департамент банка России.// Законодательство. 1999, №4.
Д. Гончаров. О банковской и коммерческой тайне. // Законность. 2000, №1
С. Карчевский. Банковская тайна: проблемы правового регулирования. // Хозяйство и право, 2000, №4.
П.С. Яни. Правоохранительные органы и предприниматели. – Приложение к журналу "Юридический бюллетень предпринимателя" – М.: АО "Бизнес-школа". 1997г.
П. Скобликов. Коммерческая и банковская тайна: проблемы правового регулирования. // Российская юстиция. – М., 1997, №11.
А.Ю. Никулин. Проблематика правового регулирования банковской тайны// Деньги и кредит, 1998, №7.
М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. – М., ВЕК, 1994г.
Д. Куршаков. Банковская тайна.// Закон, 1998, №2.
Приложение
Банковская и коммерческая тайна
Виды конфиденциальной информации |
Субъект информации |
Объест информации и его правовое оформление |
Правовое оформление обязанности соблюдать тайну |
Субъекты и виды ответственности за незаконное получение и разглашение конфиденциальной информации |
Банковская тайна |
Клиент (корреспондент) банка |
Исчерпывающий перечень установлен законом (ст. 857 ГК РФ) и включает в себя:
|
Установлена законом (ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона о банках) |
Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом (ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона о банках) Установлена уголовная ответственность за незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну (ст. ЧвЗУКРФ) |
Коммерческая тайна банка |
Банк |
Устанавливается банком в локальных нормативных актах в соответствии со ст. 139ГКРФ |
Включается в трудовые договоры (контракты) с работниками, в гражданско-правовые договоры с контрагентами |
Лица, незаконными методами получившие информацию; работники и контрагенты, разгласившие информацию, возмещают причиненные убытки (ст. 139 ГК РФ) Уголовная ответственность (ст. 183 УК РФ) |