Вклад на вимогу «Універсальний»

Вклад на вимогу «Універсальний» безстроковий для власників пакету «Оптимальний»

від 100 грн. до 10000 грн. 8,00%

від 10000 грн. до 99999 грн. 8,50%

від 100000 грн. 9,00%

від 20 USD до 2000 USD 2,75%

від 2000 USD до 19999 USD 3,00%

від 20000 USD 3,25%

від 20 EUR до 2000 EUR 2,00%

від 2000 EUR до 19999 EUR 2,25%

від 20000 EUR 2,50%

Нараховані відсотки приєднуються до основної суми вкладу щомісячно. Гнучкі умови внесення та зняття частини коштів без розірвання діючого договору

Термін вкладу — безстроковий.

Валюта вкладу — гривня, долар США чи євро.

Мінімальна сума вкладу — 100грн/ 20 USD / 20 EUR.

Мінімальний розмір суми поповнення вкладу — 100грн/ 20 USD / 20 EUR.

Поповнення вкладу готівкою, а також шляхом перерахування коштів у безготівковій формі (поповнення з карткових рахунків через мережу кіосків самообслуговування, встановлення постійного доручення на поповнення вкладу з поточного, в тому числі карткового, рахунку клієнта).

Щомісячна капіталізація відсотків, складна ярусна процентна cтавка (нараховується окремо на кожну частину вкладу в межах відповідного ярусу).

Можливість часткового зняття коштів із депозитного рахунку. Комісія за часткове або повне зняття коштів із рахунку як у відділенні, де відкрито депозит, так і в будь-якому іншому відділенні Райффайзен Банку Аваль — 5 грн. або 1 дол. США/ євро (комісія стягується у валюті рахунку).

Тема 7. Управління активами, пасивами та позабалансовою діяльністю банку Зміст теми

Суть необхідності управління активами банку. Види активів банку. Прийнятність застосування різних видів активів у процесі забезпечення прибутковості та ліквідності комерційного банку. “Вторинні резерви” та дохідні активи. Методи управління активами — пасивами: загального фонду коштів, розподілу коштів, збалансований підхід до управління коштами. Їх переваги та недоліки.

Застосування стратегії управління активами — пасивами для управління хеджування процентного ризику. Чиста процентна маржа. Контроль за чистою процентною маржею. Спред прибутку. Збалансована і незбалансована стратегії управління активами —пасивами. Дисбаланс. ГЕП (GАР)-менеджмент. Концепція дюрації (управління середньозваженим строком погашення).

Організаційна структура управління активами — пасивами. Функції Управління позабалансовою діяльністю банку. Причини розповсюдження позабалансових операцій банку. Сутність і механізм сек’юритизації.

Питання для обговорення

1.Сутність управління активами. Характеристика активів банку.

2. Методи управління активами—пасивами.

3.Застосування стратегії управління активами—пасивами для захисту від процентного ризику.

4. Управління позабалансовою діяльністю комерційного банку. Сек'юритизація.

Література [2,5,6,8,9,11-13,21-25,27-36,43-46,48-52,55-57,59-63]

Контрольні питання

1. Зазначте сутність терміну “управління пасивами” у широкому розумінні.

2. Які заходи у сфері управління пасивами є найбільш вигідними для банку у період зниження ринкових процентних ставок?

3. Які заходи у сфері управління пасивами є найбільш вигідними для банку у період підвищення ринкових процентних ставок?

4. Визначте сутність поняття “управління активами” у широкому розумінні.

5. У чому полягають переваги і недоліки зростання касових активів банку з точки зору банківського менеджменту?

6. У чому полягає сутність поняття “вторинні резерви” банку?

7. Які активи відносять до “вторинних резервів” банку?

8. Дайте характеристику основним групам банківських активів з точки зору їх ліквідності.

9. Дайте характеристику основним групам банківських активі з точки зору їх дохідності.

10. Зазначте причини розширення позабалансових операцій банків.

11. У чому полягає сутність поняття “управління активами — ' пасивами” у банківському менеджменті?

12. Схарактеризуйте метод управління активами — пасивами, відомий як метод загального фонду коштів (“пулу”), зупинившись на його перевагах і недоліках.

13. Схарактеризуйте метод управління активами — пасивами, відомий як метод розподілу коштів (конверсії), зупинившись на його перевагах і недоліках.

14. Які активи та пасиви є чутливими до змін у процентних ставках?

15. Чи здатна збалансованість активів та пасивів, які чутливі до змін у процентних ставках, повністю усунути процентний ризик?

16. Зазначте переваги та недоліки збалансованої стратегії управління активами — пасивами.

17. Зазначте переваги та недоліки незбалансованої стратегії управління активами — пасивами.

18. Схарактеризуйте поняття “дисбаланс”.

19. Схарактеризуйте поняття “кумулятивний дисбаланс”.

20. Як вплине підвищення/зниження ринкових процентних ставок на доходи банку за умови наявності у нього позитивного/негативного дисбалансу (кумулятивного дисбалансу)?

Теми рефератів:

1. Імунізація як метод управління активами і пасивами.

2. Роль геп-менеджменту в управлінні банківською діяльністю.

Творчо-аналітичне завдання

1. Визначити і охарактеризувати проблеми практичного застосування геп-менеджменту як методу управління активами і пасивами банку.

2. На основі даних НБУ розрахувати і провести порівняльний аналіз прибутковості капіталу (ROE) і активів (ROA) банків за останні три роки в цілому по банківській системі України та кожній з чотирьох класифікованих НБУ груп банків; зробити відповідні висновки щодо ефективності управління активами і пасивами банків.

Завдання № 7А

Банк намітив плани нарощування активів протягом наступного року без залучення капіталу із зовнішніх джерел. Аналітики банку прогнозують прибуток на активи у розмірі 2,5%, ставку дивідендних виплат - 30 %, співвідношення капіталу до активів - 9%. Розрахувати припустимий рівень зростання активів банку відповідно до прогнозів.