- •Лабораторна робота № 6 Тема: Технологія автоматизованого розв’язання комплексу задач з визначення параметрів та формування кредитного та депозитного договорів
- •1. Загальні відомості
- •1.1. Технологія кредитного обслуговування клієнтів в птк “ісаод-Банк”
- •1.2. Призначення і функції підсистем, що використовуються в технології кредитно-депозитного обслуговування клієнтів
- •1.3. Порядок оформлення кредитних / депозитних договорів
- •1.4. Технологія роботи в птк “ісаод-Банк” по обліку забезпечення кредитних договорів
- •2. Індивідуальне завдання
- •Вхідні дані для виконання індивідуального завдання
- •3. Послідовність виконання лабораторної роботи
- •4. Порядок виконання індивідуального завдання
- •4.3. Увійдіть в підсистему “Позабалансовий Облік” і у режимі “Ввід на пбр” розмістіть на облік договір застави.
- •4.6. В режимі “Стан договорів” підсистеми “Договір” сформуйте і роздрукуйте довідку про стан виконання кредитного договору.
- •4.8. Закрийте вікна програм, з якими працювали.
- •4.9. Відключіть комп’ютер.
Лабораторна робота № 6 Тема: Технологія автоматизованого розв’язання комплексу задач з визначення параметрів та формування кредитного та депозитного договорів
Мета роботи:
Вивчення функціональної структури підсистеми “ДОГОВІР”.
Засвоєння технології автоматизованого розв’язання комплексу задач управління кредитними та депозитними ресурсами.
Здобуття навичок практичної роботи в середовищі ПТК “ІСАОД-Банк” з приводу надання клієнтам послуг з кредитування.
1. Загальні відомості
1.1. Технологія кредитного обслуговування клієнтів в птк “ісаод-Банк”
Стандартна технологія ведення кредитних договорів і договорів кредитної лінії в ПТК “ІСАОД-Банк” передбачає:
відкриття клієнту необхідних рахунків (позичкового рахунка і рахунка відсотків);
реєстрацію договору, укладеного Клієнтом (юридичною особою, фізичною особою, клієнтом-банком) з Банком - у пункті меню "Ведення договорів";
підписання договору і автоматичне завантаження позички;
ведення платіжного календаря до договору;
облік договорів застави в підсистемі "Позабалансовий облік";
відстеження стану забезпечення кредиту в кредитному договорі;
ведення параметрів аналітичного обліку і формування необхідної звітності;
супровід кредиту:
нарахування і сплата відсотків;
створення додаткових угод при зміні реквізитів договору: процентних ставок, умов за договором та ін.;
прийняття рішень за кредитним договором після настання первинного терміну повернення кредиту: пролонгація кредиту; винесення кредиту на рахунок прострочених позичок; винесення суми на рахунок сумнівної заборгованості;
реєстрація погашення кредиту (ухвалення рішення про завершення договору);
аналіз стану кредитного портфеля банку в спеціальному інтерфейсі.
1.2. Призначення і функції підсистем, що використовуються в технології кредитно-депозитного обслуговування клієнтів
Кредитно-депозитне обслуговування в ПТК “ІСАОД-Банк” забезпечується роботою підсистем "Договір" і "Розрахунково-Касове Обслуговування".
Підсистема ведення договорів клієнтів банка призначена для виконання наступних функцій:
Облік і реєстрація договорів, укладених Клієнтами з Банком. Обробляються договори різних типів, як у національній, так і в іноземній валютах.
Введення, перегляд і коректування реквізитів Договорів.
Засоби ведення договору й прийняття рішень про його стан (підписання договору, пролонгація, прострочення, завершення, створення Додаткових Угод .
Автоматична підтримка зв'язків між договором і особовими рахунками Клієнта, що відносяться до договору.
Введення інформації з Додатків до Договору (Додаткові Угоди, Договори Застави, Поручительства, Страхові свідоцтва, Експертні довідки / висновки, коментарі і т.п.)
Відстеження стану забезпечення кредиту у кредитному договорі; забезпечення зв'язку кредитних договорів з договорами застави, що враховуються в підсистемі "Позабалансовий облік".
Ведення платіжного календаря до Договору як у частині планованих етапів, так і фактичного виконання, що автоматично фіксується за проводками операційного дня.
Поділ прав доступу до договорів.
Побудова звітних форм для НБУ.
Для кредитних інспекторів і керівного складу банку реалізований інтерфейс, що дозволяє одержати повний аналіз стану кредитного й депозитного портфелів Банку:
Аналіз засобів по кредитах і депозитах Банку в різноманітних розрізах:
по валютах;
по видах (довгострокові, короткострокові, пролонговані, прострочені, клієнтські, міжбанківські);
по термінах;
у розрізі середньозважених процентних ставок по видах;
по особових рахунках;
по договорах.
Зведений платіжний календар по всіх договорах як по факту виконання, так і по планованих етапах.
Підсистема Розрахунково-Касового Обслуговування в частині кредитів і депозитів передбачає виконання наступних функцій:
стягнення відсотків за користування кредитами;
виплата Банком відсотків за кредитові залишки на депозитних рахунках Клієнтів.
Для забезпечення цих функцій підсистема РКО виконує:
розрахунок відсотків;
імітацію розрахунку відсотків;
ведення журналу нарахованих відсотків з нагромадженням історії нарахувань;
ведення календаря РКО;
автоматичне породження документів на зарахування відсотків по депозитних рахунках і списання коштів за користування кредитами;
перегляд виплат відсотків за залишки на особових рахунках і стягнень відсотків за кредитами;
формування довідок з РКО за Клієнтами;
формування відомостей розрахункових документів з РКО.
За розрахованими відсотками автоматично породжуються відповідні платіжні документи, по яких можна прийняти одне з наступних рішень:
оплатити,
відхилити від оплати,
передати на розгляд відповідальному виконавцю.
Для породження й обробки таких документів розроблене спеціалізоване робоче місце відповідального виконавця в ОДБ - режим "Обробка".