- •Конспект лекций
- •"Банковский менеджмент" Специальность: 080507 «Менеджмент организации»
- •Зав. Кафедрой _______________________Белоцерковский в.И.
- •Зав. Кафедрой _______________________Белоцерковский в.И.
- •Тема 1. Понятие банковского менеджмента.
- •1. Введение в предмет.
- •2. Структура и задачи банковского менеджмента
- •3. Место и роль финансового менеджмента в коммерческом банке
- •4. Понятие кредитной организации. Понятие коммерческого банка.
- •5. Виды банковских операций.
- •6. Типичная структура управления коммерческим банком.
- •2. Подбор руководителей.
- •3. Создание комитетов.
- •6. Расширение масштабов операций.
- •Тема 2. Пассивные операции коммерческих банков.
- •1. Ресурсы кредитной организации.
- •Организация сберегательных операций в коммерческом банке.
- •3. Виды привлеченных средств.
- •4. Особенности привлечения средств во вклады и депозиты.
- •5. Собственные средства кредитной организации.
- •Тема 3. Активные операции коммерческого банка.
- •1. Виды активных операций коммерческого банка.
- •2. Ссудные операции кредитных организаций.
- •3. Инвестиции в ценные бумаги.
- •4. Валютные операции банков.
- •5. Расчетные операции коммерческих банков.
- •6. Кассовые операции коммерческих банков.
- •Тема 4. Управление коммерческим банком в условиях нестабильности.
- •1. Понятие ликвидности баланса кредитной организации.
- •2. Понятие платежеспособности кредитной организации.
- •3. Риски в банковской деятельности.
- •4. Методы снижения банковских рисков.
- •1. Оценка кредитоспособности заемщика.
- •3. Страхование кредитов.
- •4. Привлечение достаточного обеспечения.
- •5. Выдача дисконтных ссуд.
5. Расчетные операции коммерческих банков.
Расчетные операции - операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами. Коммерческие банки производят расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России, при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой, при выполнении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.
Коммерческие банки, Банк России обязаны перечислять средства клиента и зачислять средства на его счет не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа. В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по официальной процентной ставке Банка России.
6. Кассовые операции коммерческих банков.
Кассовые операции - операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Более широко кассовые операции можно определить как операции, связанные с движением наличных денежных средств, а также формированием, размещением и использованием денежных средств на различных активных счетах банка (включая счет «Касса» и корреспондентские счета в других банках) и счетах клиентов коммерческого банка.
Тема 4. Управление коммерческим банком в условиях нестабильности.
1. Понятие ликвидности баланса кредитной организации.
Термин «ликвидность» (от лат. liquidus - жидкий, текучий) в буквальном смысле слова означает легкость реализации, продажи, превращения материальных ценностей и прочих активов в денежные средства. Ликвидность банка нередко определяют как способность банка приобретать наличные средства в Центральном банке РФ или банках-корреспондентах по разумной цене. В целом ликвидность банка предполагает возможность продавать ликвидные активы, приобретать денежные средства в центральном банке и эмитировать акции, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, другие долговые инструменты.
Ликвидность для коммерческого банка выступает как способность банка обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву. Ликвидность банка определяется сбалансированностью активов и пассивов баланса банка, степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных банком пассивов.
Ликвидность - важнейшая качественная характеристика деятельности банка, свидетельствующая о его надежности и стабильности. Для обеспечения ликвидности банку необходимо формировать такую структуру баланса, при которой активы могут своевременно преобразовываться в денежные средства, не утрачивая при этом своей стоимости, по мере востребования пассивов.
2. Понятие платежеспособности кредитной организации.
Термин «платежеспособность» несколько шире, он включает не только и не столько возможность превращения активов в быстрореализуемые, сколько способность юридического или физического лица своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства, вытекающие из торговых, кредитных или иных операций денежного характера. Таким образом, ликвидность выступает как необходимое и обязательное условие платежеспособности, контроль за соблюдением которой уже берет на себя не только само юридическое или физическое лицо, но и определенный внешний орган надзора и контроля.
Платежеспособность трактуется как способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам (перед вкладчиками по выплате депозитов, акционерами - по выплате дивидендов, государством - по уплате налогов, персоналом - по выплате заработной платы).