Расчетно-кассовое обслуживание юр. Лиц

- РКО базовая услуга для корпоративных клиентов. Клиенты имеют право открывать любое количество счетов.

С использование банковских счетов совершаются:

• безналичные платежи

• операции с наличными

• конверсия

• получение доп. дохода (начисление % на остаток средств + повышенная ставка на неснижаемый остаток на счете)

Преимущества СБ:

• развитая сеть

• собственная расчетная система

• широкий спектр операций (вывода наличных денежных средств без ограничений в пределах остатка)

• профессиональное сопровождение

• открытие счетов в рублях и иностранной валюте

• консультации

Условия открытия банковского счета:

• наличие у клиента правоспособности

• получение всех необходимых документов

• идентификация клиента

Особые счета:

• временные (накопительные)

• открываемые частным нотариусом

• арбитражным управляющим

• платежных агентов и поставщиков

• подразделений судебных приставов

• политических партий

• по учету средств бюджетов разного уровня

Отказ открытия счета:

1. у банка нет лицензии на совершение данных операций

2. отсутствие у банка возможности принять на банковское обслуживание

3. если отказ предусматривается законом или иным правовым актом (арест счетов, терроризм и т.д.)

Пакет документов:

Свидетельства	Идентификация клиента	Идентификация представителя клиента
ИНН О гос. регистрации	Устав Протокол об утверждении устава Выписка ЕГРЮЛ Информационное письмо с кодами статистики Документ, подтверждающий местонахождение Документ, подтверждающий внесение уставного капитала Лицензия	Протоколы, приказы на лиц с правом первой и второй подписи Карточка с образцами подписей и оттиска печати Документы удостоверяющие личность

Особенности открытия счетов:

Ф из. лицо

• паспорт

• свид-во о постановке на учет

• КОП

+

ИП

• Свид-во о гос. регистрации

• выписка ЕГРЮЛ

• Инфор-ое письмо

Адвокат

• регистрация адвоката

• учреждение адвокатского кабинета

Нотариус

• Лицензия

• Назначение на должность

Сроки открытия банковского счета:

1. Срочные (в день обращения)

• отсутствие замечаний

• подписание соглашения по договору банковского счета

• ограничения по счету (не проходят расчетные операции)

2. Стандартное открытие (не позднее 3–х рабочих дней)

Обязанности банка:

• сообщить об открытии/закрытии/изменения реквизитов организации в налоговый орган по месту своего нахождения в течение 3-х дней

• В ПФ, ФСС в 5-ти дневный срок со дня открытия/закрытия/изменения

Обязанности клиента:

• сообщить в эти же органы до 7-ми дней

Способы открытия счета:

1. Типовой двухсторонний

2. Единый договор банковского обслуживания (новая модель взаимоотношения банка и клиента)

Состав:

1. открытие и обслуживание расчетных счетов

2. открытие и обслуживание депозитных счетов

3. Сбербанк «Бизнес Он-лайн»

4. размещение денежных средств в виде неснимаемого остатка на р/с

5. дистанционное обслуживание «Клиент-Сбербанк»

6. проведение срочных операций по системе СБ

7. проведение конверсионных операций

8. автоматический сейф

9. выдача простых векселей банка

10. инкассация

Особенности:

• внесение изменений по инициативе клиента не вносятся

• без ограничений срока

Расторжение:

Банком:

• если клиент не пользовался в течение 2-х лет услугами договора

• при ликвидации клиента

Клиентом:

• если клиент не согласен с условиями с письменного заявления

Индивидуальные условия в рамках двухстороннего договора.

С тепень риска

Отсутствует Повышенный

(не реже 1 раза в три года) (не реже 1 раза в год при

обновлении анкеты)

Бесспорное списание со счетов

Налоговые органы

• таможенные

• органы ФСС

• органы испол-ой власти

• П ФР

Налоги Пени

Приостановление операций по счету и наложение ареста

Налоговая Суд

• на сумму за неуплату налога

• на сумму всех расходных операций за непредоставление налоговой декларации

• арест на денежные средства (сумму)

Безналичные операции по счету:

• на основании платежного поручения

• платежного требования с акцептом (согласием) плательщика

• инкассовое поручение

Положение банка России 2-П от 03.10.02

Расчеты платежными поручениями

Платежное поручение – это распоряжение владельца счета, обслуживающему банку, перевести определенную сумму денег на счет получателя средств открытый в этом или другом банке.

ПП принимается банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика.

ПП действительно 10 календарных дней не считая дня выписки.

Проведение платежей в послеоперационное время:

• заключение доп. соглашения

• комиссия согласно тарифу банка

• с 19:00 до 21:00 неотложные

• платежи в рублях

• назначение «неотложные»

Проведение срочных платежей по системе СБ:

• заключение доп. соглашения

• комиссия согласно тарифу банка

• назначение «срочный»

Расчеты платежными требованиями с акцептом

Платежное требование – это расчетный документ, содержащий требования кредитора получателя средств по основному договору должнику об оплате определенной суммы через банк с согласия (акцепта) плательщика.

ПТ применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказание услуг.

Длительность акцепта 5 дней.

Расчетные документы находятся в картотеке по внебалансовому счету 90901 в течение срока:

• до получения оплачиваются

• до получения отказа от акцепта – возвращаются в банк-эмитент в полной сумме или частично

• по истечении срока акцепта- при неполучении в срок заявления об акцепте, отказе от акцепта, возвращаются в банк-эмитент.

Внебалансовый счет 90902 – расчетные документы не оплаченные в срок.

Очередность списания денежных средств:

1. возмещение вреда здоровью, алиментов

2. списание по исполнительным документам (выходные пособия, авторское право)

3. платежи в бюджет РФ и выплата з/п

4. платежи в бюджет РФ и выплата з/п

5. списание по исполнительным документам не относящимся к 1-2

6. списание по другим платежным документам

Очередность списания регулируется 15 вопрос теста ответ 1

Операции в рамках договора

1. прием денежных средств на счет (в рублях и иностранной)

2. выдача денежных средств на счет (в рублях и иностранной)

3. зачисление/снятие со счета наличной иностранной валюты отличной от валюты на счете

4. прием иностранной валюты на инкассо

Объявление на взнос наличными состоит из 3 частей:

1. объявление

2. квитанция

3. ордер

Прием денежной наличности

в рублях:

• объявление действительно в течение 1 дня

• плата согласно тарифу

в иностранной валюте:

• на основании заявления

• приходно-кассового ордера

• срок действия 1 день

• комиссия согласно тарифу

Порядок выдачи чековой книжки:

_{заявление} Клиент

Операционист _книжка Кассир

в рублях:

• на основании денежного чека

• действителен 10 дней не считая дня выдачи

• заверяется печатью организации и подписями из карточки образцов подписей

• комиссия согласно тарифу

в иностранной валюте:

• + на основании заявления и расходно-кассового ордера

Расторжение договора банковского счета:

Клиент:

• без объяснения причин и с письменного заявления

• как при отсутствии, так и при остатке на счете средств

• наличие картотеки не влияет на закрытие

Банк:

• при отсутствии средств и отсутствии операций в течение 2-х лет

• на основании судебного решения

• при наличие у банка документа, подтверждающего ликвидацию счета

Депозиты:

1. К лассический

2. Пополняемый до 100 000 000 руб.

3. Отзываемый

Выплата % по депозитам в конце срока

Валюта: рубли, $, €

По всем депозитам частичный отзыв не предусмотрен

Классический пополняемый.

Бизнес-счет

- корпоративный счет для оплаты командировочных и представительских расчетов (для хоз. деятельности).

Без комиссии.

На карте ФИ руководителя.

Оплата товаров по безналу без комиссии, снятие средств – 1% от суммы

Дистанционное банковское обслуживание

- возможность клиенту редактировать, вводить расчетные информационные документы в банк.

АС Сбербанк «Бизнес-Он-лайн»

• использование интернет приложений

• работа 24 часа в сутки

• 1 посещение в банк при подключении

Отличия:

• подключение 960 руб.

• абонентская плата 490 руб.

• стоимость электронно-цифровой подписи – 990 руб.

Voice-информатор – автоматизированная система установленная в банке и предназначенная для предоставления информации клиентам справочной информации о состоянии их счета.

Интернет-Банк – интерфейс для работы со счетами.

СПЭД – система передачи электронных документов.

Инкассация

Виды перевозимых ценностей:

• денежная наличность

• ценности

2 договора инкассации:

1. инкассация

2. по приему денежной наличности.

Тарифы индивидуальны.

Заключение договора:

1. Анкета:

• объем ценностей

• сроки заездов

• месторасположение

2. передача анкеты в банк (3 дня рассмотрение)

3. вынесение решение, договор проекта, тарифы

4. заключение договора (max 30 дней)

5. получение одноразовых номерных сейфов-пакетов для наличности (в течение 5-ти дней заказ инкассации)

Услуга автоматический сейф

- специальное банковское оборудование, обеспечивающее прием сумок с денежной наличностью от организации без участия работника банка с последующим их изъятием, пересчетом и зачисление на счет.

Зачисление проинкассированных денежных средств на следующий день.

«Вечерняя касса» (после операционное время) не позднее 2-го рабочего дня после приема.

14