Жилищная ипотека: понятие, функции, сущность

Недвижимость согласно ГК РФ – земельные участки, участки недр, обособленные объекты и всё, что прочно связано с землей1, т.е объекты, перемещение которых несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, ЗиС.

Свойства недвижимости:

1. Полезность, т.е. объект недв должен удовлетворять различные потребности

2. Долговечность – объекты недв имеют значительные сроки использования.

3. Стационарность – объекты прочно связаны с землей.

4. Регламентированность – т.е. объекты н нуждаются в документальном оформлении сделок с ними, их использование должно соответствовать назначению и все объекты Н можно классифицировать, оценить и определить их место расположения.

Жилая недвижимость (ГК РФ) – индивидуальные и многоквартирные жилые дома и квартиры, принадлежащие на праве собственности гражданину, юр лицу, либо находящиеся в гос или мун собственности, предназначенной для постоянного проживания.

Классификация жилой недвижимости(мировая практика):

1. Коттеджи (family house)

2. Таун-хаусы или квартиры повышенной комфортности

3. Обычные квартиры или апартаменты

Классификация по России:

1. Индивидуальные жилые дома – дома, предназначенные для постоянного проживания одной или нескольких семей. Такие дома встречаются в городских р-нах с индивид застройкой, либо в сельской местности.

2. Массовое жилье – многоквартирные (до 400 квартир) жилые дома , построенные из строительных панелей и пенобетонных блоков на монолитной каркасе. Высокоэтажные дома, большое число квартир в доме и минимум инфраструктуры(канализация, подземные гаражи, интернет, водоснабжение, отопление и т.д.)

3. Жилье повышенной комфортности – многоквартирные жилые дома (до 80 квартир), построенные из современных строительных материалов, с квартирами большей площади по сравнению с массовым жильем, индивид планировки, доп инфраструктурой(видеонаблюдение, лифты, спорт площадка и т.д.)

4. Элитное жилье – многоквартирные жилые дома (до 30 квартир), построенные из современных строит материалов, с применением новейших строительных технологий, расположенные в экологически – чистых престижных районах с развитой инфраструктурой, оснащённые всеми современными инженерными коммуникациями, имеющие транспортную доступность, перечень доп услуг и уникальный архитектурный облик. ( например Тихвин – т.к. стоят современные очистители воздуха).

Ипотечный жилищный кредит – это ссуда в денежной форме, предоставляемая на условиях срочности, возврастности, платности с целью приобретения, строительства, реконструкции жилой недвижимости под обеспечение готовой или строящейся недвижимости.

Жилищная ипотека:

• Предмет потребления(жилая, нежилая)

• Средство производства( приносящая доход)

• Приносящая доход: жилая( городская, пригородная, загородная; многоэт, одноэт, индивид), нежилая(коммерч, промыш, сельхоз, промышл назначения)

Сущность ипотечного жилищного кредита заключается в двух аспектах:

1. Ипотечное кредитования – многоуровневая эконом система, объектом кот явл-ся предоставление денежных средств и др материальных активов на условиях срочности, возвратности и платности под залог недвижимого имущества, а субъектами выступают стороны, принимающие участие в процессе передачи, использования и возврата кредитных ресурсов.

2. Ипотечное кредитования – разновидность кредита, выданного для достижения след целей: а) на строительство, приобретение и модернизацию недвижимости, б) пополнение оборотных средств хозяйствующих субъектов, в) выполнение различных инвестиционных бизнес – проектов, г) на потребительские цели, где обеспечением возвратности кредита выступает залог недвижимости.

Аспекты ипотечного жилищного кредита(ИЖК):

1. Жилищный кредит – ссуда в ден форма, предоставляемая банком или иной кредитной организацией.

2. Ипотечные кредиты могут быть краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (1-5), долгосрочные – свыше 5 лет. Кредитный договор заключается в письменной форме и он может быть платный или бесплатный( за обслуживание кредиты не взимаются средства).

3. Целевое использование кредита.

4. Обеспечение готовой или строящейся недвижимостью

5. Имущественный права на недвижимость

6. В эк-м смысле ИЖК – совокупность эк-х, орг, правовых отношений, возникающих в связи с выдачей и получением долгосрочной ссуды или ипотечного жилищного кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества.

Функции ИЖК:

1. Функция потребления ( ИЖК создает новые формы активов, как для потребителей, так и для кредиторов, что в дальнейшем приводит к созданию новых финансовых инструментов ( ипотечные ценные бумаги, векселя и т.д.)

2. Функция инвестиций – ИЖК способствует переводу временно-свободных ден средств в эффективные и надежные отрасли вложений (жил строительство, промышленность строит материалов, производство сопутствующих товаров, работ, услуг)

3. Социальная функция – ИЖК позволяет снять часть задач, стоящих перед органами законодательной и исполнительной власти по улучшению жизненного уровня населений и жилищных условий.