28 Происхождение банка

Выполнение отдельных банковских функций восходит к глубокой древности.

В Вавилоне (VIII-V в. до н. э.) практиковалась выдача денежных ссуд для покупки семян с погашением долга после продажи урожая.

Храмы в Египте, Греции и Римской империи принимали денежные вклады и пускали их в оборот.

Центрами банковского дела в средние века были итальянские республики, Голландия, некоторые германские государства, а позднее в условиях раннего капитализма - Англия.

Первые банки, являвшиеся предшественниками капиталистических банков, возникли во Флоренции и Венеции (1587 г.) на основе меняльного дела - обмена денег различных городов и стран.

Главными операциями банков был прием денежных вкладов, предоставление ссуд государству, торговцам и безналичные расчеты.

Суть последних заключалась в перенесении суммы с одного счета на другой в книгах банкира в присутствии обоих клиентов.

Позднее по этому принципу были организованы банки в Амстердаме (1609 г.) и Гамбурге (1619 г.). Это была примитивная форма банковского дела, которая, по словам К. Маркса, не знаменовала еще "эпоху в развитии современного кредитного дела".

Банки обслуживали преимущественно торговлю и расчеты; они недостаточно были связаны с производством, кругооборотом промышленного капитала.

Не была развита у них и такая важная функция, как выпуск кредитных денег.

29Типы банков

В зависимости от функционального назначения все банки подразделяются на 2 основных вида:

- эмиссионные

- неэмиссионные

Эмиссионный банк - это банк, который имеет право выпуска денег в обращение и изъятия денег из обращения (эмисии). Как правило, таким правом государство наделяет лишь один банк - центральный. Поскольку предоставление подобного права многим банкам негативно бы сказывалось на денежной системе страны. Эмиссионная деятельность банка связана с тем, что он обладает исключительным правом эмиссии и контроля за денежным обращением страны, выступает в качестве расчетного и резервного центра коммерческих банков, управляет государственным долгом, следит за исполнением государственного бюджета, выполняет роль банка банков, занимается регулированием деятельности банков, определяет направления денежно-кредитной и валютной политики. В Республике Беларусь роль эмиссионного банка возложена на Национальный банк Республики Беларусь.

Неэмиссионные банки представлены коммерческими банками. Они выполняют все виды операций по кредитному, расчетному и кассовому обслуживанию клиентуры, а также проводят иные операции, не противоречащие законодательству РБ и предусмотренные их Уставом.

30Коммерческий банк - негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)[1].

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью - маржой. Эпитет "коммерческий" в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

К банковским услугам относятся:

" кредитование юридических и физических лиц;

" операции по вкладам;

" валютные операции (только уполномоченные банки);

" операции с драгоценными металлами;

" выход на фондовый рынок и Forex;

" ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

" обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

" ипотека;

" автокредитование;