- •Xyiii - XIX вв. - период
- •1. О регулируемых законом отношениях:
- •2. О дополнительной законодательной базе:
- •3. О распространении закона:
- •2. О сфере страховой деятельности:
- •2.Задачи:
- •5.Порядок утверждения Правил добровольного страхования:
- •1. Об участниках страховых отношений:
- •2. О характеристике субъектов страхового дела:
- •3. О требованиях к фирменному наименованию субъекта страхового дела:
- •1. О том, кто признается страхователями
- •3.О регулировании деятельности со, имеющих иностранный капитал (иностранные инвестиции):
- •3. О требованиях к порядку квалификационных экзаменов:
- •2. О регистрации объединений субъектов страхового дела:
- •Глава II. Договор страхования
- •Глава III. Обеспечение
- •Глава IV. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела
- •1.О квалификационных требованиях:
- •5. О требованиях к гражданству руководящих лиц:
- •Глава V. Заключительные положения
- •Лекция 2. Сущность страхования как института финансовой защиты: основные понятия и определения
- •I. Понятие страхования жизни
I. Понятие страхования жизни
Страхование жизни оформляется договором по которому одна сторона страхователь обязуется выплачивать страховые премии по формированию специального страхового резерва, а другая сторона - страховщик - берет на себя обязательство выплатить обусловленную договором страховую сумму или страховое возмещение, если в течение действия договора страхования в жизни страхователя ( или застрахованного лица) произойдет предусмотренные страховой случай
I. Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающая обязанность страховщика по страховым выплатам в следующих случаях:
смерти застрахованного, наступившей в течение срока действия договора
дожития застрахованного до окончания срока действия договора
выплаты аннуитетов до момента смерти застрахованного
Договор страхования жизни
Договор страхования жизни обуславливает
выплаты, которые обязуется произвести страховщик.
регулирует права и обязанности страхователя, застрахованного выгодоприобретателя (получателя посмертных сумм)
регулирует права и обязанности страховщика
субъекты договора
страховщик
страхователь
застрахованный
выгодоприобретатель
Форма выплаты страховой премии
единовременная выплата
ежегодная выплата (в форме ренты)
ежемесячная выплата (в форме пенсии- ренты)
Страхование жизни
Особенности договоров страхования
только эти договоры могут быть долгосрочными. По ним страховщик обещает инвестиционный доход;
Самые основные риски – риск смерти, риск дожития, риск долгой жизни
Варианты страховых выплат:
единовременная (1 и 2)
1) смерти застрахованного, наступившей в течение срока действия договора
2) дожития застрахованного до окончания срока действия договора
3) выплаты аннуитетов до момента смерти застрахованного (серия выплат )
Целевое назначение
покрытие дополнительных расходов, связанных со смертью
получение дополнительного дохода
получение дополнительного дохода при дожитии
Страхование от несчастных случаев и болезни
Общая характеристика –
краткосрочность договора
инвестиционный доход по этим договорам не выплачивается
договоры предусматривают только покрытие риска
Страхование от несчастных случаев и болезни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанность страховщика произвести страховые выплаты в следующих случаях:
нанесение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни;
в случае смерти застрахованного вследствие несчастного случая или болезни;
в случае утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (за исключением видов, относящихся к медицинскому страхованию)
Медицинское страхование
Представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающая обязанность страховщика по страховым выплатам в случае обращения в медицинское учреждение за мед. услугами, включенными в программу медицинского страхования.
Медицинское страхование по российской классификации является страхованием медицинских расходов
Возможные варианты выплат:
фиксированная сумма
сумма, связанная со степенью полученного ущерба
сумма, определенная комбинацией названных видов
При имущественном страховании объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с владением, пользованием или распоряжением имуществом
Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы страхователя связанные :
С владением, пользованием, распоряжением имуществом;
С обязанностью возместить вред, причиненный другим лицам или их имуществу
С осуществлением предпринимательской деятельности
Имущественное страхование – совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности СК по страховым выплатам при нанесении вреда имущественному интересу с-ля, связанному с владением, пользованием, распоряжением имуществом; обязанностью возместить вред, причиненный др.лицам или их имуществу; осуществлением предпринимательской деятельности
Имущественное страхование включает
Страхование имущества
Страхование гражданской ответственности
Страхование предпринимательских рисков
Виды имущественного страхования: 8
1.С-е средств наземного транспорта (кроме жд транспорта)
2.С-е средств жд транспорта
3.С-е средств воздушного транспорта
4.С-е средств водного транспорта
5.С-е грузов
6.С-х с-е (урожая, культур, насаждений, животных)
7.С-е имущества юр.лиц кроме транспортных средств и с-х с-я
8.С-е имущества граждан кроме транспортных средств
С-е гражданской ответственности (8)
1.С-е гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
2.С-е гражданской ответственности владельцев Средств воздушного транспорта
3.С-е гражданской ответственности владельцев Средств водного транспорта
4.С-е гражданской ответственности владельцев Средств ж-д транспорта
5.С-е гражданской ответственности владельцев Организаций, эксплуатирующих опасные объекты
6.С-е гражданской ответственности владельцев За причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг
7.С-е гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
8.С-е гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору
Имущественное:
1.С-е предпринимательских рисков
2.С-е финансовых рисков
Выбор определенного вида страхования обеспечивает защиту от определенных рисков.
Европейская классификация
Рисковые виды страхования, иного чем страхование жизни
Накопительные – не рисковые виды страхования, страхование жизни
В соответствии с Директивами ЕС различаются 18 видов рискового страхования и 7 видов накопительного страхования
Для рисковых видов страхования характерны:
краткосрочные договоры страхования менее года
по этим договорам страхования предусмотрено только покрытие конкретного риска
|
Виды с-я иные, чем с-е жизни |
General |
1 |
С-е от несчастного случая |
Accident |
2 |
С-е от болезней |
Sickness |
3 |
С-е автомобилей |
Land vehicles |
4 |
С-е жд транспорта |
Railway Rolling stock |
5 |
С-е воздушного транспорта |
Aircraft |
6 |
С-е судов |
Ships |
7 |
С-е грузов |
Goods in transit |
8 |
С-е от огня и стихийных бедствий |
Fire and natural forces |
9 |
С-е имущества |
Damage to property |
10 |
С-е ГО владельцев автотранспорта |
Motor Vehicle Liability |
11 |
С-е ГО владельцев воздушного транспорта |
Aircraft L-ty |
12 |
С-е ГО владельцев судовладельцев |
L-ty for ships |
13 |
С-е общей ответственности |
General l-ty |
14 |
С-е кредитов |
Credit |
15 |
С-е гарантий |
Suretyship |
16 |
С-е фин.потерь |
Misc. Financial loss |
17 |
С-е судебных издержек |
Legal expenses |
18 |
С-е финансовой помощи |
Compensatory Financial |
Для долгосрочного накопительного страхования характерны:
долгосрочные договоры страхования более года
по этим договорам страхования предусмотрена выплата инвестиционного дохода
|
Долгосрочное страхование |
Long-term |
1 |
С-е жизни и аннуитеты |
Life&Annuity |
2 |
С-е к свадьбе и рождению |
Birth&Marriage |
3 |
Паевое с-е |
Linked long-term |
4 |
С-е потери дохода вследствие утраты трудоспособности |
Permanent Health (income protection) |
5 |
Тонтины |
Tontines |
6 |
Накопительное страхование |
Capital redemption |
7 |
Пенсионное |
Pension fund management |