Тема 1. Экономическая, правовая и организационная основы деятельности коммерческого банка.

1. Понятие и виды банковского продукта. Соотношение понятий продукт, услуги, операция, сделка.

Свойства банковских продуктов:

1. Производятся из специфического материала

2. Являются продуктом интеллектуальной деятельности

3. Могут иметь не только денежную форму, но и форму интеллектуального продукта

4. Отвечают соответствующему уровню интеллектуального и технического потенциала общества (банков)

5. Обладают определенной целевой (клиентской) ориентацией

6. Производятся с помощью специфических способов

7. Предназначены для продажи

8. Реализуются на платной основе

9. Реализуются как товары, проданные для потребителя, так и как капитал

Особенности банковских продуктов:

• Как действие не имеют материально-вещественной

• формы

• Их нельзя складировать

• Затраты труда банковского персонала непосредственно

• входят в производство банковского продукта

• Труд, затрачиваемый банками на производство банковского продукта в большей части носит интеллектуальный характер

• Связаны с конкретными индивидуальными потребностями клиентов банка

Виды банковских услуг:

1. В зависимости от роли в банковской деятельности: основные, дополнительные

2. В зависимости от юридического статуса потребителей услуги: для юридических лиц, для физических лиц

3. В зависимости от степени распространенности: розничные (массовые), индивидуальные

4. В зависимости от степени самостоятельности при выполнении услуг: на добровольной основе, вынужденные

5. В зависимости от количества сторон при осуществлении услуг: двухсторонняя деятельность банка и его клиента, односторонняя услуга

6. В зависимости от видов банковской деятельности: специфические и делегируемые, производственные и маркетинговые, информационные и программно-технические.

Банковские операции (Закон «О банковкой деятельности»):

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определённый срок (депозитные операции);

• Размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт;

• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• Осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам (расчётные операции);

• Операция инкассации денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

• Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

• Выдача банковских гарантий;

• Осуществление расчётов по поручению физических лиц без открытия счёта. ( за исключением почтовых и телеграфных переводов).

Кредитные организации осуществляют следующие сделки:

• Выдача поручительств за 3-х лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• 2) Приобретение права требования от 3-х лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• 3) Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• 4) Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

• 5) Представление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• 6) Лизинговые операции;

• 7) Оказание консультационных и информационных услуг;

• 8) Прочие операции.