3 Раздел

1. Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и

тенденции развития. Стратегия развития банковского сектора экономики.

Совокупность финансовых посредников, функционирующих в рамках единого денежно – кредитного механизма образуют банковскую систему страны. Основной задачей банковской системы является аккумулирование средств хозяйствующих субъектов и населения и направление их на развитие рентабельных проектов различных отраслей и сфер экономики. Целью функционирования банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства товаров и оказания услуг.

В России банковская система двухуровневая:

1. Центральный банк РФ (Банк России)

2. Кредитные организации:

- банки

- небанковские кредитные организации

- филиалы и представительства иностранных банков.

ЦБ РФ это эмиссионный центр страны, осуществляющий денежно – кредитное регулирование в стране. ЦБ является органом регулирования банковской системы РФ.

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»:

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции.

БАНК - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России. Отличительная особенность – осуществление одной или двух банковских операций (специализация на определенных клиентах). К небанковским кредитным организациям относятся:

- инвестиционные компании и фонды;

- страховые компании;

- клиринговые центры;

- расчетные палаты и др.

ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ:

- функционируют в России

- учреждаются представительством банка, функционирующего на территории РФ

- соблюдаются требования законодательства РФ

Среди характерных черт, присущих банковскому сектору российской экономики на сегодняшний день, можно выделить следующие:

• достаточно большое число кредитных институтов

• концентрация активов у крупнейших банков

• неравномерность территориального распределения субъектов банковского рынка – очень мало банков работает в сельской местности, в дальних районах

• внедрение на банковский рынок небанковских КО: инвестиционные институты, страховые компании, расчетно – клиринговые организации, трастовые компании, ломбарды играют заметную роль в предоставлении финансовых услуг физ. и юр. лицам. Причинами этого являются достаточно высокая прибыльность банковской деятельности, а также невысокий уровень обслуживания клиентов (в осуществлении расчетов, операций с ценными бумагами, оказании трастовых услуг и др.)

• локальный характер банковских рынков – для большинства банков характерна региональная ориентация и они не имеют развитой филиальной сети в «чужих» регионах, конкуренция разворачивается почти между местными банками.

На состояние и развитие банковской системы оказывают влияние следующие факторы:

1. денежно-кредитная политика государства

2. экономическая ситуация в стране

3. законодательство, регламентирующее банковскую деятельность

4. налогообложение

5. межбанковская конкуренция

Стратегия развития банковского сектора экономики

Основными целями дальнейшего развития банковского сектора являются:

 повышение общеэкономической эффективности осуществляемых банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их трансформация в кредиты и инвестиции;

 укрепление функциональной роли в экономике, повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций на внутреннем рынке по сравнению с зарубежными финансовыми организациями;

 дальнейшее укрепление устойчивости банковского сектора, усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

 предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности и противоправных целях, в первую очередь для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

 развитие конкурентной среды, рыночной дисциплины и транспарентности в деятельности кредитных организаций;

 укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения.

На следующем этапе (2009-2015 гг.), после достижения указанных целей, приоритетными станут задачи эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

Достижение целей развития банковского сектора будет осуществляться Правительством РФ и ЦБ РФ, согласно Стратегии, по следующим основным направлениям:

 совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;

 формирование благоприятных условий для повышения роли банков в системе финансового посредничества;

 развитие и совершенствование системы банковского регулирования и банковского надзора;

 развитие конкурентной среды, транспарентности деятельности кредитных организаций, укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере, обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;

 повышение требований к качеству корпоративного управления кредитных организаций;

В своем развитии банковская система государства проходит такие этапы:

1этап – 1990г. - 1996г. – Этап экстенсивного развития.

2 этап – 1996г. - 1999г. – Этап интенсивного развития.

3 этап – 1999 г.- 2004 г. – Этап реструктуризации банковской системы РФ.

4 этап – 2004г. - 2007 г. – Этап стабилизации и дальнейшего развития.