Информационная архитектура решения СТ.БАНК.ИТ

Исходя из принципа интегрируемости, можно выделить в архитектуре современного ИТ-решения банка четыре верхних уровня:

• Фронт-офисная система (Front Office), которая «покрывает» функции всех каналов доставки банковских продуктов и обслуживания клиентов. • Ядро системы (централизованная АБС), выполняющее основные учетные функции и поддерживающее продукты на уровне Бэк-офис (Back Office). • Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Аналитика и отчетность, которая осуществляет сбор аналитических и учетных данных по совокупной деятельности банка, а также является  эффективным инструментарием для создания оперативных отчетов и аналитических форм показателей работы банка. Для адекватной организации хранения используемых данных в подсистеме используется Хранилище Данных (Data WareHouse). • Интеграционное и управленческое решение (интеграционная платформа, Middle-ware), в задачу которого входит комплексное управление общими потоками информации и организация взаимодействия между системами и подсистемами.

Используя принцип интегрируемости построения информационных систем, архитектуру СТ.БАНК.ИТ можно представить в следующем виде:  

 

 

 

Рис. 1 Информационная архитектура интегрированной банковской системы СТ.БАНК.ИТ

 

Каждый уровень может состоять из одного или комплекса решений. За счет комплексного построения разных уровней современные банки могут достигнуть оптимального построения ИТ-решения и при этом получить уникальную, только им присущую, схему построения бизнес-процессов банка.

составляющие реализованы в виде отдельных программных компонентов и объединены в единое информационное пространство посредством интеграционной платформы:

• Фронт-офис СТ.БАНК.ИТ разработан на основе современной технологической платформы и обеспечивает поддержку быстрого развития бизнеса клиентов, прежде всего за счет увеличения количества одновременно работающих с системой пользователей в сети географически распределенных учреждений клиента, а также благодаря величине ежедневно вводимых и обрабатываемых на местах первичных данных.

• В качестве Бэк-офиса СТ.БАНК.ИТ компания «Системные технологии» использует хорошо зарекомендовавшие себя решения линий СТ.БАНК.ИТ. Розничный бизнес, СТ.БАНК.ИТ. Депозитарий и другие. Это позволяет обеспечить высокую функциональную готовность решения в целом и дальнейшее развитие эксплуатируемых клиентами информационных систем.

• Аналитика и отчетность СТ.БАНК.ИТ могут быть реализованы на уже существующем в банке корпоративном хранилище данных или на основе построения нового Корпоративного хранилища данных (Data Warehouse) BASEL II с использованием промышленных технологий или компонент от ведущих мировых поставщиков банковских систем.

• Сотрудники, программные сервисы и данные объединены в единый бизнес-процесс с помощью специального средства - интеграционной платформы СТ.БАНК.ИТ. Таким образом, средство построения и исполнения бизнес-процессов, которое одновременно предоставляет еще и инфраструктуру гарантированной доставки электронных сообщений, является, по сути, центром комплексной информационной системы нового поколения, вокруг которого настраиваются и функционируют прикладная логика и пользовательский интерфейс.

 

Рис. 2 Функциональная схема интегрированной банковской системы СТ.БАНК.ИТ

Интегрированная банковская система СТ.БАНК.ИТ имеет все необходимые модули для работы в национальных и международных платежных системах. Их работоспособность подтверждена многочисленными сертификатами. Для успешной реализации широкого функционала интегрированной банковской системы СТ.БАНК.ИТ используются современные информационные технологии. В качестве технологических платформ выбираются решения, проверенные временем, и только тех компаний, с которыми поддерживаются партнерские отношения. Компания «Системные технологии» может гарантировать не только надежность и качество работы своих информационных систем, но и постоянное повышение уровня сервисных отношений с заказчиками и клиентами. Надежность и оперативность являются основой работы с заказчиком. 

Рис. 3 Технологическая схема интегрированной банковской системы СТ.БАНК.ИТ

Перечень подсистем СТ.БАНК.ИТ

Интегрированная банковская система СТ.БАНК.ИТ состоит из 11 подсистем, построенных по модульному принципу, что в значительной степени обеспечивает потребности в автоматизации основных бизнес-процессов крупного многофилиального банка:

СТ.БАНК.ИТ. Электронный банк

СТ.БАНК.ИТ. MultiChannel

СТ.БАНК.ИТ. Розничный бизнес

СТ.БАНК.ИТ. Наличные операции

СТ.БАНК.ИТ. Корпоративный бизнес

СТ.БАНК.ИТ. Казначейство

СТ.БАНК.ИТ. Кредитный документооборот

СТ.БАНК.ИТ. Автоматическая обработка документов

СТ.БАНК.ИТ. Депозитарий

СТ.БАНК.ИТ. Аналитика и отчетность

СТ.БАНК.ИТ. Внутрибанковский расчетный центр

СТ.БАНК.ИТ. Персонал. Зарплата. Кадры

СТ.БАНК.ИТ. Фонды и материальные ресурсы

СТ.БАНК.ИТ. CRM

Основной частью интегрированной банковской системы СТ.БАНК.ИТ является  подсистема СТ.БАНК.ИТ. Корпоративный бизнес, которая предоставляет банку широкие возможности автоматизации учета банковской информации в соответствии с законодательством Республики Беларусь и стандартами МСФО. По продуктивности, надежности, функциональному наполнению подсистема способна удовлетворить потребности любого банка, независимо от его специализации, местной специфики, количества подразделений и объема документооборота.

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Корпоративный бизнес обладает целым рядом неоспоримых преимуществ, основными из которых являются:

• высокая скорость выполнения банковских операций и формирования отчетов при практически неограниченном количестве обслуживаемых банком клиентов и проводимых операций;

• исключительная надежность и безопасность;

• возможность интеграции с другими подсистемами, которая реализована как через гибкий механизм экспорта и импорта данных, так и через новое решение – интегрированную платформу системы СТ.БАНК.ИТ.

 

Рис. 1 Структура подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Корпоративный бизнес

Общий контроль

Обеспечение общего управления всех приложений, входящих в подсистему СТ.БАНК.ИТ. Корпоративный бизнес:

Структура банка

• Описывает всю внутреннюю структуру организации финансового учреждения

Пользователи

• Настройка доступа и разрешений

• Поддержка групп

Клиенты

• Данные по клиентам

• Специальные правила обработки

Продукты

• Данные по продуктам

• Управление жизненным циклом

Настройки

• Общие настройки подсистемы

• Управление справочниками и настройками

Общие сервисы

Компоненты, обеспечивающие обработку во всех приложениях, входящих в подсистему СТ.БАНК.ИТ. Корпоративный бизнес:

Документооборот

• Статусы

• Действия

• Операции

Уведомления

• Обеспечение связи между пользователями приложения

• TO DO List

Движение по счетам

• Отражение движения по счетам

Отчеты

• Формирование и печать отчетов

Логирование

• Фиксация всех действий пользователя подсистемы

Банковские продукты

Набор функций для поддержки определенных видов деятельности банка:

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

• Ведение договоров

• Настройка тарифов

• Справочник услуг и пакетов

• Обеспечение учетных операций

Депозиты

• Ведение договоров

• Различные алгоритмы начисления процентов

• Обеспечение учетных операций

Кредиты

• Ведение договоров

• Расчет и отслеживание графика платежей

• Расчет обязательных резервов

• Обеспечение учетных операций

Платежи

• Осуществление всех видов платежей

Управление информацией

Эти компоненты обеспечивают финансовую, информационную и управленческую взаимосвязь:

Главная бухгалтерская книга 

• Обеспечение ведения общей бухгалтерской книги

Хранилище электронных документов 

• Обеспечение долгосрочного хранения документов, ведомостей и пр.

Внедрение подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Корпоративный бизнес предоставляет банкам следующие возможности: 

• высокая скорость выполнения банковских операций и формирования отчетов; 

• неограниченное количество обслуживаемых банком клиентов и проводимых операций;

• исключительная надежность и безопасность системы;

• возможность интеграции с другими системами.

 Использование средств автоматизации позволяет: 

• значительно повысить скорость и качество принимаемых управленческих решений;

• обеспечить высокое качество данных в учетных подсистемах банка;

• снизить трудозатраты на совершение ряда операций по счетам и проведение расчетов;

• снизить количество ошибок в расчетах и отчетности;

• унифицировать, "привести к единому знаменателю" понимание сотрудниками банка различных бизнес-процессов;

• повысить качество и скорость обслуживания клиентов банка;

• повысить уровень информированности клиентов о состоянии его банковских счетов и сделок с банком;

• снизить уровень просроченной задолженности;

• обеспечить высокое качество и оперативность совершения различных операций, вызываемых изменениями в законодательстве, локальных нормативно-правовых актах банка;

• создать новые каналы связи сотрудников банка и клиента и защищенные каналы передачи данных;

• централизовать ряд функций;

• оптимизировать бизнес-процессы.

Достоинством данной подсистемы является невысокая трудоемкость стандартной схемы внедрения в банке, и возможность простой и гибкой настройки параметров для учета специфики условий работы каждого подразделения банка в отдельности.

Состав подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Корпоративный бизнес: 

Модуль «Администрирование»

С помощью данного модуля администратору интегрированной банковской системы СТ.БАНК.ИТ предоставляются развитые средства администрирования и эксплуатации подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Корпоративный бизнес, которые характеризуются простотой использования.

Модуль «Аккредитивы»

Модуль предназначен для автоматизации учетной деятельности кредитной организации, которая связана с расчетами в форме документарных аккредитивов в национальной и иностранной валютах по экспортным и импортным операциям с участием нерезидентов.

Модуль «Аудит и контроллинг»

Модуль обеспечивает: предоставление администратору по безопасности удобного интерфейса для работы с системным аудитом, реализованным на Sybase ASE; функционирование специально разработанной системы учета действий пользователя при его работе в СТ.БАНК.ИТ.

Модуль «Биржевой валютный рынок»

Основные бизнес-процессы, автоматизированные с помощью модуля «Биржевой валютный рынок» - ведение документов на покупку (продажу) валюты, ведение биржевого свидетельства, составление сценариев биржевых торгов...

Модуль «Валютные переводы»

Модуль «Валютные переводы» является автоматизированной подсистемой документооборота и предназначен для оформления и обработки сообщений формата SWIFT. В основу разработки положены принципы строгой последовательности ввода и обработки информации с одновременным контролем за проведением операций.

Модуль «Внебиржевой валютный рынок»

В целях автоматизации учета валютно-обменных операций банка был реализован модуль «Внебиржевой валютный рынок». Модуль работает с разделением прав. Реализовано динамическое контекстное меню, в котором отражаются пункты, в зависимости от текущего статуса документа и в соответствии с правами пользователя, что позволяет определить очередность выполнения операций и уровень доступа пользователя к их проведению.

Модуль «Гарантии»

Модуль предназначен для автоматизации учета договоров банковских гарантий следующих видов: на выдачу банковской гарантии; на выдачу контргарантии; на выдачу поручительства...

Модуль «Главная бухгалтерская книга»

Модуль предназначен для учета банковских операций в стоимостных и натуральных показателях согласно требованиям белорусского законодательства в области банковской деятельности. В функции главной книги входит консолидация на аналитическом и синтетическом уровнях данных всех модулей подсистемы, которые отражаются на аналитических счетах различных областей учета.

Модуль «ГБК. Документы БИСС»

Модуль предназначен для формирования платежных документов, обработки исходящих и входящих электронных платежных документов, передаваемых через систему межбанковских расчетов BISS (Belarus Interbank Settlement System). Гибкая система настроек маршрута обработки документов, выполняемых операций, прав доступа к документам, позволяет полностью автоматизировать процесс обработки платежных инструкций.

Модуль «ГБК. Анкета клиента»

Модуль предназначен для идентификации лиц и организаций, вступающих в деловые отношения с банком, для изучения клиентов (или их представителей), совершающих финансовые операции. В модуле реализована возможность заполнения, редактирования и печати анкеты клиента.

Модуль «Депозиты»

Модуль предназначен для комплексной автоматизации процессов, связанных с привлечением денежных средств юридических лиц. Он позволяет управлять типовыми депозитными продуктами, а также эффективно и быстро создавать индивидуальные схемы обслуживания клиентов.

Модуль «Депозитные сертификаты»

Модуль предназначен для автоматизации процесса привлечения и учета средств, размещаемых организациями в банках для хранения и использования с условием последующей выплаты процентов вкладчикам, т. е. депозитных ресурсов, в частности, депозитного сертификата

Модуль «Договоры обеспечения»

Модуль предназначен для автоматизации учета договоров обеспечения клиента.

Модуль «Импорт информации»

Модуль позволяет импортировать данные в подсистему из других подсистем и программных приложений посредством файлов описанных структур.

Модуль «Инкассация денежной выручки»

Модуль предназначен для автоматизации процесса регистрации и пересчета инкассируемых ценностей в кассовом узле банка, а также для формирования операционных и финансовых документов.

Модуль «Календарь клиента»

Модуль позволяет вести календарь выплаты наличных денег по каждому клиенту для ведения кассовых операций по счетам клиентов. Ведение календаря выплат позволяет банку планировать и контролировать потоки наличных денежных средств.

Модуль «Контроль за изменениями в учетных подсистемах»

Модуль предназначен для осуществления внутреннего контроля за внесенными изменениями в объекты других модулей - карточки клиента, кредитные договоры, договоры гарантий, договоры обеспечения и т. д., за любой период времени.

Модуль «Кредитные линии иностранных банков»

Модуль предназначен для комплексной автоматизации процесса привлечения средств иностранных банков.

Модуль «Кредиты»

Модуль предназначен для комплексной автоматизации процессов оказания услуг юридическим лицам по предоставлению различных кредитов, открытию кредитных линий и др.

Модуль «Межбанковские сделки»

Межбанковские сделки – совокупность операций по привлечению/размещению ресурсов в иностранной и национальной валютах, сделок по покупке/продаже валюты и конверсионных операций, сделок по покупке/продаже ценных бумаг, облигаций, векселей и депозитных сертификатов, осуществляемых банками-участниками финансового рынка.

Модуль «Мониторинг сервера»

Модуль разработан с целью управления запуском других модулей и задач по определенному регламенту, что позволяет автоматизировано контролировать бизнес-процессы различных программных приложений банка.

Модуль «Овердрафтное кредитование»

Модуль позволяет осуществлять автоматическую корректировку остатков на ссудном и расчетном счетах по итогам операционного дня, программное урегулирование обязательств банка по предоставлению денежных средств клиенту и контроль лимита при выполнении операций по счету клиента.

Модуль «Отчетность»

Модуль «Отчетность» - мощный и гибкий инструмент для решения широкого круга аналитических задач по формированию бухгалтерской и финансовой отчетности для внутреннего использования и предоставления в головной банк и в Национальный банк Республики Беларусь в виде отчетных файлов определенной структуры и в соответствии с требованиями инструкций НБ РБ.

Модуль «Параметры форм»

Модуль позволяет на одном рабочем месте заполнить параметры для указанного перечня отчетных форм Национального банка Республики Беларусь, в соответствии с параметрами документа.

Модуль «Печать платежных документов»

Модуль предназначен для самостоятельного заполнения и формирования платежных документов. Формирование и заполнение документов осуществляется из различных задач в зависимости от типа документа, специфики его заполнения и пользовательского интерфейса.

Модуль «Печать пакета документов»

Модуль предназначен для печати выписок по счетам клиентов, а также подтверждающих документов, таких как: мемориальные ордера (дебетующие, кредитующие счет клиента); исходящие платежные поручения в инвалюте, поступившие из подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Электронный банк.

Модуль «ПОИВ»

Модуль предназначен для ежедневного учета в операционном дне банка однотипных операций по обслуживанию ПОИВ (пунктов обмена иностранной валюты), таких как выдача авансов для работы кассирам обменных пунктов в различных валютах и учет результатов работы ПОИВ на определенных балансовых счетах в операционном дне банка.

Модуль «Проценты»

Данный модуль предназначен для начисления процентов по лицевым счетам учета кредитных и вкладных (депозитных) операций, корреспондентским счетам банков, текущим (расчетным) счетам клиентов, счетам клиентов до востребования и прочим счетам без привязки к соответствующим учетным подсистемам.

Модуль «Проблемные кредиты»

Модуль позволяет осуществлять контроль за погашением задолженности проблемных клиентов. Основные задачи модуля: ведение графика погашения проблемных кредитов (реструктуризация задолженности)...

Модуль «Расчетно-кассовое обслуживание»

Модуль предназначен для автоматизации учета договоров расчетно-кассового обслуживания (РКО) клиентов банка, ведения справочника услуг и тарифов банка, а также для расчета и учета комиссионного вознаграждения, взимаемого с клиентов за услуги.

Модуль «РКО. Комиссия за сопровождение кредитной сделки»

В модуле реализован механизм расчета комиссионного вознаграждения за сопровождение кредитной сделки с периодичностью 2 раза в месяц.

Модуль «Спецформуляр»

Модуль позволяет заполнять специальные формуляры регистрации финансовой операции, подлежащей особому контролю (далее Спецформуляр) как по документу, уже проведенному по балансу, так и произвольному (ручному) документу, без привязки к конкретному балансовому документу.

Модуль «Сканирование»

Модуль разработан с целью ускорения процесса обработки клиентских документов при соблюдении территориальной независимости между структурными подразделениями банка и принципа разделения обязанностей.

Модуль «Хранилище электронных документов»

Модуль разработан с целью хранение оригиналов электронных документов (ЭД) и их электронно-цифровых подписей (ЭЦП) с возможностью печати копий документов и отчетных справок за любой период.

Модуль «Централизованные доходы/расходы»

Модуль предназначен для передачи филиалами банка платежных документов по операциям со счетами доходов и расходов в валюте в Центральное Отделение. Передача производится путем обмена сообщениями специального формата МТ103ДР.

Модуль «Чеки»

Модуль позволяет учитывать чеки клиентов и проводить их в случае достаточности средств на счете. Реализована возможность формирования нескольких документов по чеку, каждый из которых конкретизирует цель выдачи наличных денег (на зарплату, пенсии и др.).

Модуль «Электронные карточки бронирования»

Модуль предназначен для ведения карточек бронирования денежных средств на счетах клиентов банка.

Модуль «Электронная книга счетов»

В модуле формируется ряд отчетов, позволяющих вести книгу регистрации открытых лицевых счетов в электронном виде и отражающих открытие, закрытие балансовых и внебалансовых счетов, изменение параметров счетов, закрепление счетов за исполнителями, перераспределение счетов.

Модуль «Электронные платежные требования»

Модуль является реализацией технологического процесса централизованной передачи между банками в электронном виде финансовых документов, предусмотренных Инструкцией о банковском переводе Национального банка Республики Беларусь.

Модуль «Отложенные внебалансовые документы»

Использование данного модуля дает возможность импорта и обработки внебалансовых документов из других подсистем. Модуль выполняет следующие операции: изменить, удалить, провести внебалансовые документы. Также реализована возможность провести группу отложенных документов.

Модуль «Межбанковский обмен»

Модуль предназначен для выполнения функций автоматизированной обработки электронных платежных документов и обмена информацией с банками-участниками автоматизированной системы межбанковских расчетов (АС МБР) платежной системы Республики Беларусь.

Модуль «ШЛЮЗ обмена сообщениями с системой SWIFT-Alliance»

Модуль может использоваться как шлюз обмена SWIFT-сообщениями банка с системой SWIFT-Alliance, в ручном или автоматическом режимах работы. При этом поддерживается прямой обмен со SWIFT машиной для крупных банков или через Расчетный центр Национального банка для остальных банков Республики Беларусь.

Модуль «Единый остаток»

С помощью модуля решаются задачи автоматического перечисления (консолидации) остатков средств со счетов клиентов банка на основной счет (Мастер-счет) и осуществление платежей в соответствии с договором между клиентом (клиентами) и банком.

Модуль «Зачисление по спискам»

С помощью модуля реализованы функции обработки платежных документов и списков на зачисление заработной платы.

Модуль «Алгоритм работы с задолженностью»

С помощью модуля решаются задачи мониторинга задолженности клиентов по договорам, получение информации о наличии средств для погашения задолженности

Модуль «Операции по договорам»

В рамках данного модуля решаются задачи автоматизации процессов по взысканию задолженности по всем договорам, открытым в подсистеме «Кредиты» вне зависимости от типа договора и способа взыскания задолженности.

Модуль «Формирование резервов»

С помощью модуля решается комплекс задач, предназначенных для того, чтобы в автоматическом режиме по каждому из договоров рассчитать группу риска, определить необходимость создания, доначисления или списания резерва и выполнить необходимые проводки.

Модуль «Маршрутизатор запросов»

Модуль предоставляет возможность прозрачного переключения входящих соединений на любой сервер банка, и тем самым позволяет достичь более равномерной нагрузки вычислительных ресурсов.

Модуль «Перекрестные услуги по РКО»

Модуль предоставляет возможность оказания услуг расчетно-кассового обслуживания (РКО) не только в том ЦБУ, где открыт счет клиента, но и в других ЦБУ, т.е. клиент может получить обслуживание своих банковских счетов, обратившись в службу клиентского сервиса (СКС) любого ЦБУ в любом регионе РБ.

Модуль «Документооборот. Ведение счетов»

С помощью модуля решаются задачи автоматизации процесса открытия, закрытия и переоформления (изменения) счетов в зависимости от типов (клиентский счет, картсчет, транзитный валютный счет и т.д.).

Модуль «Денежное обращение»

Данный модуль позволяет вести заявки на установление лимита кассы, вести решения банка, печатать решения банка по заявкам.

Модуль «Платежные требования банка»

Модуль реализован для работы с платежными требованиями банка.

Модуль «Арестованные счета»

С помощью модуля осуществляются операции по ведению арестованных счетов.

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Электронный банк предназначена для осуществления комплексного обслуживания клиентов банка (юридических лиц) посредством системы «Клиент-Банк» с использованием современных телекоммуникационных каналов, таких как интернет, мобильная и стационарная телефонная связь и пр.

Состав подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Электронный банк:

 Модуль "Сервер банка"

Данный модуль является центральным в подсистеме СТ.БАНК.ИТ. Электронный банк и представляет собой узел автоматической обработки запросов клиентов, поступающих по любым электронным каналам.

Модуль "MailBank"

Модуль предназначен для удаленного обслуживания клиентов с помощью электронной почты. Состоит из двух компонент: «Клиент» и «Банк».

Модуль "InternetBank"

Модуль предназначен для электронного обслуживания с помощью сети Internet. Имеет веб-интерфейс финансовых функций, аналогичных «MailBank».

Модуль "Торговая площадка банка"

Модуль обеспечивает заключение сделок на продажу, покупку и конверсию валюты, в том числе FOREX в online режиме в сети Internet и по телефону...

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Электронный банк имеет собственную независимую информационную инфраструктуру, которая позволяет осуществлять комплексное электронное обслуживание клиентов банка, как в off-line, так и в on-line режимах. Подсистема НЕ ЗАВИСИТ от используемой в коммерческом банке автоматизированной банковской системы (АБС). Это ИТ-решение имеет гибкие механизмы получения оперативной информации о движении средств клиента из базовой АБС. Наличие в подсистеме механизмов шифрования финансовой информации и электронной подписи позволяет гарантировать клиентам банка конфиденциальность и защищенность при проведении банковских операций через открытые каналы связи.

 

При наличии собственных требований банка к системам безопасности, подсистема СТ.БАНК.ИТ. Электронный банк может перенастраиваться на другие предложенные банком системы шифрования и электронной подписи.

 

Преимущества подсистемы

 Внедрение подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Электронный банк предоставляет банкам следующие преимущества: 

• снижение расходов за счет уменьшения нагрузки на операционный зал и инкассацию, которые окупаются за счет большего числа обсуживаемых клиентов за то же время и без участия сотрудников банка;

• экономия времени и расходов на обслуживание за счет введения электронного документооборота и ввода платежных документов самим клиентом, а не работником банка;

• автоматическая обработка документов и осуществление платежей без участия специалистов банка (STP-платежи);

• предложение банковских продуктов, исходя из индивидуальных особенностей клиента;

• сравнительно легкий охват большого количества потребителей на финансовом рынке через современные телекоммуникационные каналы;

• возможность круглосуточного предоставления услуг;

• быстрое изменение предоставляемых услуг в ответ на изменения требований рынка;

• безопасная, гарантированная доставка и обработка платежных и других финансовых документов как от клиента в банк, так и от банка к клиенту за счет использования электронной подписи и сертифицированных средств криптозащиты;

• обмен сообщениями произвольного формата (с возможностью передачи файлов в качестве электронных документов);

• проведение оперативного маркетингового анализа спроса на отдельные банковские продукты;

• массовые рассылки информации.

Услуги, предоставляемые подсистемой СТ.БАНК.ИТ. Электронный банк, особенно привлекательны для клиентов, которые ценят свое время.

 Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Электронный банк предоставляет клиентам следующие преимущества:

• экономия времени за счет высокой оперативности выполнения активных и пассивных операций (управления денежными средствами);

• доступность получения банковских услуг (контроль за счетами) в любой точке мира;

• экономия на транспортных и курьерских расходах;

• круглосуточное пользование услугами банка;

• безопасная, гарантированная доставка платежных и финансовых документов в банк и их обработка;

• практически полное исключение бумажного архива платежных документов за счет использования электронного документооборота с применением средств электронной цифровой подписи

 Технологии

 Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Электронный банк построена в трехуровневой SOA-архитектуре (Service-Oriented Architecture), используется технология Webservices.

• Web-уровень построен на технологии Microsoft.Net. Web-сервер – IIS (Internet Information Server);

• Уровень сервера приложений для интеграции различных информационных систем банка реализован на Application Server STeBankServer;

• Уровень СУБД может быть реализован на любом SQL – сервере (Oracle, Sybase, MS SQL Server и т.д.).

Обмен информацией между банком и клиентом происходит по защищенному каналу связи.

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. MultiChannel предназначена для комплексного обслуживания частных клиентов банка (физических лиц) с использованием современных телекоммуникационных каналов, таких как интернет, мобильная и  стационарная телефонная связь и пр.

Каждый модуль подсистемы, обслуживающий определенный информационный канал, использует единый инструментальный набор: 

• платежи с использованием карточек и прочих банковских продуктов;

• информация по карточкам;

• информация по банковским продуктам (кредиты, депозиты);

• другие банковские услуги.

 

рис. 1 Состав подсистемы СТ.БАНК.ИТ. MultiChannel

Управление каналами осуществляется банком из единого центра. Подключение клиента к любому из каналов происходит в интернете, инфокиоске или банкомате. Обработка запроса на подключение занимает не более 5 минут. Клиент банка получает вышеперечисленные услуги по любому каналу в любой комбинации.

 Подсистема СТ.БАНК.ИТ. MultiChannel имеет собственную независимую информационную инфраструктуру, которая позволяет осуществлять комплексное электронное обслуживание частных клиентов банка и НЕ ЗАВИСИТ от используемых в коммерческом банке автоматизированных банковских систем (розничных, карточных, платежных систем и пр.). Это ИТ-решение имеет гибкие механизмы получения оперативной информации о движении средств клиента.

 Подсистема имеет собственные средства аутентификации на основании логина, пароля и авторизационного кода. Также имеется возможность использования одноразовых паролей (OTP – One-Time Passwords), генерируемых аппаратными устройствами, для аутентификации и подтверждения операций. Возможна настройка использования дополнительных средств подтверждения платежей на основе паролей, передаваемых по каналам SMS, USSD.

 Наличие в подсистеме механизмов шифрования финансовой информации и электронной подписи позволяет гарантировать клиентам банка конфиденциальность и защищенность при проведении банковских операций через открытые каналы связи.

 При наличии собственных требований банка к системам безопасности, подсистема СТ.БАНК.ИТ. MultiChannel может перенастраиваться на другие предложенные банком системы шифрования и электронной подписи по их пожеланиям.

 

Внедрение подсистемы СТ.БАНК.ИТ. MultiChannel предоставляет банкам следующие преимущества: 

• cнижение расходов на операционное обслуживание, инкассацию, страхование, которые окупаются за счет большего числа обсуживаемых клиентов за то же время и без участия сотрудников банка;

• предложение банковских продуктов, исходя из индивидуальных особенностей клиента;сравнительно легкий охват большого количества потребителей на финансовом рынке через современные телекоммуникационные каналы;

• возможность круглосуточного предоставления услуг;

• быстрое изменение предоставляемых услуг в ответ на изменения требований рынка;

• безопасная, гарантированная доставка и обработка платежных и финансовых документов как от клиента в банк, так и от банка к клиенту;

• проведение оперативного маркетингового анализа спроса на отдельные банковские продукты;

• массовые рассылки информации.

Онлайновые услуги, предоставляемые подсистемой СТ.БАНК.ИТ. MultiChannel особенно привлекательны для клиентов, которые ценят свое время и не хотят стоять в очередях, много путешествуют или ведут мобильный образ жизни. Подсистема предоставляет клиентам следующие преимущества: 

• экономия на транспортных и курьерских расходах, экономия времени, высокая оперативность управления денежными средствами;

• круглосуточное пользование услугами банка;

• получение детальной информации о интересующих банковских продуктах и выбор наиболее подходящих и эффективных в режиме реального времени и в любой точке мира;

• безопасная, гарантированная доставка и обработка платежных и финансовых документов в банк.

 

Технологии:

 Подсистема построена в трехуровневой SOA-архитектуре (Service-Oriented Architecture), используется технология Webservices.

 

• Web-уровень построен на технологии Microsoft .Net. Web-сервер – IIS (Internet Information Server); Уровень сервера приложений для интеграции различных информационных систем банка реализован на Application Server STeBankServer;

• Уровень СУБД может быть реализован на любом SQL – сервере (Oracle, Sybase, MS SQL Server и т. д.).

Обмен информацией между банком и клиентом происходит по защищенному каналу связи.

 Подсистема СТ.БАНК.ИТ. MultiChannel внедрена и эксплуатируется в «Приорбанк» ОАО.

Модуль "Сервер банка"

Модуль является центральным в подсистеме СТ.БАНК.ИТ.MultiChannel и представляет собой узел автоматической обработки запросов, поступающих от информационных каналов.

Модуль "WebBank"

Модуль предназначен для электронного обслуживания с помощью сети Internet. Имеет WAP и PDA версии для работы с помощью мобильного телефона или КПК(PDA).

Модуль "PDABank"

Модуль предназначен для обслуживания физических лиц по каналу Internet, но специально оптимизирован под мобильные телефоны и коммуникаторы.

Модуль "SMSBank"

Модуль «SMSBank» предназначен для приема, обработки и передачи текстовой информации в виде SMS-сообщений для клиентов банка и от клиентов с запросами на выполнение операций и получение финансовой информации.

Модуль "USSDBank"

Модуль предназначен для обслуживания физических лиц по одноименному каналу мобильной связи стандарта GSM.

Модуль "Call Center"

Модуль предназначен для отслеживания звонков клиентов банка, учета проблем и задаваемых вопросов, а также для построения CRM систем.

СТ.БАНК.ИТ. Розничный бизнес создана в рамках архитектуры интегрированной банковской системы СТ.БАНК.ИТ, построена как централизованная, интегрированная, масштабируемая, широкофункциональная подсистема, которая обеспечивает комплексное обслуживание частных клиентов и способна удовлетворить возрастающие потребности банков.

Основу подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Розничный бизнес составляет модуль «Централизованное ядро», главные компоненты которого приведены ниже:

• Система обеспечения безопасности. Предназначена для определения прав доступа пользователей системы к модулям, задачам и объектам. Система безопасности имеет широко развитую функциональность, основанную на ролевом подходе. Гибкость управления правами в целом достигается за счет применения сочетаний механизмов управления правами групп и индивидуально определяемыми правами. Контроль предоставленных прав пользователей распространяется на задачи, функции, таблицы данных, отдельные поля таблиц данных. Все действия пользователей протоколируются в журналах.

• Система настройки основных логических объектов подсистемы. Логические объекты – это типы операций, типы счетов, типы договоров и др., которые позволяют настроить подсистему на выполнение всей требуемой функциональности. Гибкая система настроек и иерархия логических объектов позволяет описывать условия кредитных и депозитных договоров, договоров оплаты услуг и пр., а также привязать к ним разрешенные операции и счета, а по операциям сформировать необходимые документы.

• Система справочников. Поддерживает множество разнообразных справочников, на основе которых функционируют различные схемы при вводе информации пользователями, ее группировке при формировании отчетов. Предусмотрена также возможность создания пользовательских справочников (аналитик) по мере возникновения потребности в них.

• Единая картотека клиентов. Базовый логический объект, к которому привязываются все договора и операции клиентов. Такой подход позволяет прослеживать интегрированную картину обслуживания клиентов. Благодаря такому подходу подсистема может применяться как основа для построения CRM систем. Карточка клиента имеет широкий набор полей, характеризующих клиента, что позволяет строить множество видов отчетности, которые позволяют проводить достоверный анализ клиентской базы.

• Компоненты счетов и учета позволяют легко настраивать подсистему на любые особенности реализации бухгалтерского учета в соответствии со спецификой банка.

 

Рис. 1 Архитектура подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Розничный бизнес

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Розничный бизнес реализована с использованием СУБД Sybase ASE версия 12.5, которая обладает широкими функциональными возможностями и высокой транзакционной производительностью. СУБД может функционировать на базе различных системно-технических платформ на основе однопроцессорных и многопроцессорных компьютеров. В качестве операционной системы (ОС) могут быть использованы ОС семейства Windows (NT, XP, Server 2000, Server 2003) и ОС Unix или ее модификации. Такое решение позволяет осуществлять масштабирование программного комплекса в зависимости от потребностей пользователей.

Клиентское приложение функционирует на обычных персональных компьютерах бизнес¬класса с невысокими техническими требованиями, используя настольные ОС семейства Windows (NT, XP, Win98). Требования к коммуникационным ресурсам также невысоки. Пропускная способность канала в 16К обеспечивает приемлемый отклик на пользовательской станции. Для снижения требований к коммуникациям целесообразно применять терминальные подсистемы типа Citrix MetaFrame и пр. Практическая реализация всей системной архитектуры с использованием терминальных подсистем дает высокую надежность и быстродействие создаваемого программно-технического комплекса в целом.

Состав подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Розничный бизнес:

Модуль "Централизованное ядро"

Основными компонентами модуля являются: система обеспечения безопасности, система настройки основных логических объектов подсистемы, система справочников, единая картотека клиентов, компоненты счетов и учета.

Модуль "Депозиты"

Функциональный модуль позволяет организовать учет «вкладных» операций: внесение вклада, пополнение вклада, расчет процентов, полное или частичное снятие вклада.

Модуль "Кредиты"

Функциональный модуль позволяет организовывать обслуживание клиентов по кредитным операциям и выполняет такие функции, как оформление кредитного договора, формирование графика платежей, расчет процентов, учет погашения и др.

Модули "Пластиковые карточки юридических лиц" и "Пластиковые карточки физических лиц"

Модули обеспечивают операции по эмиссии пластиковых карт, ведению картсчетов, учету овердрафтных кредитов.

Модуль "Пункт обмена валют"

Модуль автоматизирует операции по купле-продаже и конверсии валют, покупке-продаже платежных документов.

Модули "Отчетность банка" и "Отчетность НБ РБ"

Модули автоматизируют получение всех необходимых форм отчетности, представляемой Национальному банку.

Модуль "Платежи населения"

Модуль обеспечивает прием коммунальных и прочих платежей на основании зарегистрированных договоров с организациями.

Модуль "Переводы без открытия счета"

Модуль автоматизирует прием платежей без открытия счета, таких как международные переводы, переводы из другого банка или автономного филиала, переводы по различным платежным системам (WesternUnion, MIGOM и пр.).

Модуль "Массовые операции"

Модуль автоматизирует процесс обработки по спискам операций зачисления на счета или списания со счетов. Модуль позволяет выполнять настройку под различные форматы файлов-списков, передаваемых из внешних источников.

Модуль "Постоянно действующие платежные поручения"

Модуль предназначен для учета постоянно действующих поручений и выполнения списаний по ним со счетов клиентов.

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Наличные операции предназначена для выполнения регистрации валютно-обменных операций с обязательной фискализацией требуемых сумм, а также других операций с наличностью, осуществления расчетов по данным операциям и отражением операций по счетам бухгалтерского учета. Ранее подсистема СТ.БАНК.ИТ. Наличные операции называлась ППП «CT-CASH+» (сертифицирована и зарегистрирована в Государственном реестре специальных кассово-компьютерных систем (ККС)).

 

 

Рис. 1 Состав подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Наличные операции

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Наличные операции функционирует в виде автоматизированных рабочих мест (АРМ):

• автоматизированное рабочее место кассира обменного пункта;

• автоматизированное рабочее место администратора кассы;

• автоматизированное рабочее место аудитора или операционного работника для контроля и анализа работы кассиров и пунктов обмена валют (ПОВ).

 Преимущества подсистемы

 Внедрение подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Наличные операции предоставляет банкам следующие преимущества и возможности: 

• проведение операций по покупке, продаже и конверсии иностранной валюты;

• проведение операций с дорожными, коммерческими чеками;

• выплаты по чекам TAX-FREE;

• операции по пластиковым картам;

• прием выручки, коммунальных платежей (поддерживается централизованная справка для корпоративных провайдеров типа МТС, Velcom и защищенный обмен данными с распределенными провайдерами типа ЖКХ через встроенный вызов модуля системы «БРИЗ» Белинвестбанка);

• проведение операций с ценностями (юбилейные и памятные монеты, мерные слитки, драгоценные камни, лотерейные билеты);

• учет операций по приему/передаче средств;

• установка и изменение курсов валют с требуемой периодичностью;

• настройка ставок комиссионного вознаграждения в национальной и/или иностранной валюте, взимаемого за проведение операций;

• контроль наличного состава валют, платежных документов и ценностей в кассе;

• оформление отчетной документации;

• подготовка информации для закачки во внешние подсистемы для автоматического осуществления бухгалтерских проводок;

• анализ доходности и рентабельности;

• поиск, сортировка, группировка с автоматической подсуммировкой по различным критериям;

• наличие средств диагностики, мониторинга и разграничения доступа, транзакционная связь с функциями печати и записи в фискальную память, что гарантирует целостность и защищенность информации;

• осуществление сбора данных за смену через различные каналы связи от автономных обменных пунктов в единую сводную базу данных и рассылка по этим каналам курсов валют, справочников, новых версий отчетов и форм;

• оформление необходимой отчетной документации;

• в подсистеме разработан большой блок дополнительной отчетности;

• возможность автоматического контроля и регистрации финансовых операций, подлежащих особому контролю, а также формирования соответствующих формуляров.

 Технологии

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Наличные операции эффективно функционирует под любой Windows платформой, поддерживающей выполнение 32-х разрядных приложений, построена по модульному принципу.

Для серверов баз данных (далее – БД) используются операционные системы Windows 2000 Server или Windows 2003 Server.

Серверная часть модулей реализована на языке Transact SQL и функционирует на сервере Sybase Adaptive Server Enterprise 12.0-12.5, как правило, установленном удаленно в сети на отдельно выделенном компьютере (сервере БД).

Взаимодействие клиентского приложения с сервером БД происходит по сетевым протоколам TCP/IP (IPX/SPX, PIPE).

СУБД Sybase, являясь распределенной, переносимой, надежной, позволяет обеспечивать непрерывную работу, реализовать возможность обработки больших объемов данных.

Для серверов приложений используется сетевая операционная система Microsoft Windows 2003 Server и Terminal Server Microsoft Windows 2003 Server.

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Наличные операции функционирует на рабочих станциях с предустановленными на них операционными системами (ОС) и необходимыми прикладными пакетами, может функционировать как в сетевом (многопользовательском) режиме, так и в локальном.

Для работы в локальном режиме предполагаются следующие минимальные характеристики рабочей станции: процессор Celeron-Pentium4 с частотой не менее 1 ГГц, объем оперативной памяти не менее 256 Мбайт, жесткий диск, объемом не менее 40 Гбайт, и видеосистема, поддерживающая разрешение 800х600, 256 цветов, с частотой обновления не менее 75 Гц.

Для нормального функционирования подсистемы в сетевом режиме предполагается наличие сервера со следующими характеристиками: 1-2 процессора Pentium-4 с частотой не менее 2000-3000 МГц, объемом оперативной памяти 1-2 Гбайт, объем диска не менее 100 Гбайт, желательно SCSI или построение дисковой подсистемы по технологии RAID-5. Сервер должен быть снабжен источником бесперебойного питания.

Для работы в сетевом режиме предполагаются следующие минимальные характеристики рабочей станции: процессор Celeron-Pentium4 с частотой не менее 1 ГГц, объем оперативной памяти не менее 128 Мбайт, жесткий диск, объемом не менее 40 Гбайт, и видеосистема, поддерживающая разрешение 800х600, 256 цветов, с частотой обновления не менее 75 Гц.

Состав подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Наличные операции:

Учётные модули подсистемы:

Модуль "Валютно-обменные операции"

В модуле реализованы операции по покупке, продаже и конверсии иностранной валюты за наличный и безналичный расчет.

Модуль "Операции с ценностями"

Модуль используется для выполнения операций с ценностями (юбилейные и памятные монеты, мерные слитки, драгоценные камни, лотерейные билеты).

Модуль "Операции с коммерческими чеками"

Модуль предназначен для проведения операций покупки-продажи с дорожными, коммерческими чеками, а также для оформления требуемой отчетности по данным операциям.

Модуль "Операции приема и выдачи наличности"

Модуль предназначен для выполнения технических операций по приему-передаче денежной наличности, остатков платежных документов и бланков разрешений на вывоз валюты, для проведения прочих операций приема-выдачи наличных и денежных переводов.

Модуль "Операции приема выручки"

С помощью модуля осуществляются операции по приему выручки от индивидуальных предпринимателей в рублях и валюте с оформлением соответствующих документов и отчетов.

Модуль "Платежи по договорам"

В модуле реализована возможность приема платежей наличными денежными средствами от населения без открытия счетов в адрес организаций как на основании заключенных с договоров, так и без них.

Аналитические модули подсистемы:

Модуль "Аналитика по операциям пунктов обмена валют"

Модуль предназначен для выполнения анализа операций банков с наличной валютой, доходности валютно-обменных операций и организации валютно-обменной деятельности.

Модуль "Анализ рентабельности пунктов обмена валют"

Модуль предоставляет возможность анализировать рентабельность работы как отдельного обменного пункта, так и в целом по банку.

Сервисные модули подсистемы:

Модуль "Интеграции с системой BRIS"

Режим интеграции позволяет проводить операции приема платежей, используя систему BRIS (система платежей «Белинвестбанк»).

Модуль "Интеграции с МПС Трансмастер"

Модуль используется для выполнения операций по выдаче наличных денежных средств по пластиковым карточкам МПС и обеспечивает возможность накопления, сохранения информации в базе данных и последующей аналитической обработки по совершенным операциям.

Модуль "Интеграции с системой Белкарт"

Модуль используется для выполнения операций по выдаче наличных денежных средств по пластиковым карточкам системы «БелКарт» и обеспечивает возможность накопления, сохранения информации в базе данных и последующей аналитической обработки по совершенным операциям.

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Казначейство предназначена для автоматизации комплексного учета операций казначейства с целью повышения эффективности работы подразделений банка, занимающихся операциями с:

• государственными ценными бумагами;

• векселями;

• депозитными сертификатами;

• облигациями собственной эмиссии;

• облигациями других эмитентов.  

Преимущества подсистемы

Руководителям и специалистам подразделений подсистема СТ.БАНК.ИТ. Казначейство поможет:

• оперативно производить  расчеты с клиентами в день совершения сделки;

• совершать  операции купли-продажи ценных бумаг на бирже со своего рабочего места;

• контролировать формирование портфеля ценных бумаг банка;

• производить учет операций по всем операциям с ценными бумагами;

• формировать всю необходимую отчетность в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Функциональные возможности

Основные функциональные возможности подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Казначейство: 

• обновление информации о выпусках и купонах государственных ЦБ с сайта ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа»;

• прием файлов от ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа»;

• формирование портфеля ценных бумаг банка;

• учет операций по покупке государственных ЦБ на аукционах; 

• учет операций по первичному размещению облигаций собственной эмиссии;

• учет операций по покупке, продаже ЦБ на вторичном рынке;

• учет  операций по погашению ЦБ;

• учет операций по обратному выкупу ЦБ;

• учет операций по прогонке ЦБ;

• ведение договоров покупки/продажи негосударственных облигаций собственного выпуска и других эмитентов;

• расчет финансовых результатов по операциям с ценными бумагами;

• подготовка данных для отражения в бухучете операций с ЦБ;

• хранение, поиск и предоставление информации о сделках с ЦБ;

• формирование отчетных форм.

Технологии

Требования к операционной системе

В качестве базовой операционной системы для работы модуля используется MS Windows 2000 (XP).

Для серверов баз данных должны использоваться операционные системы MS Windows 2000 Server (Advanced Server).

В качестве сервера баз данных используется Sybase Adaptive Server Enterprise версий 12.0 и выше.

Требования к аппаратному обеспечению

Программа может функционировать как в локальном режиме, так и в сетевом.

Для нормального функционирования программы в сетевом режиме предполагается наличие сервера со следующими характеристиками: 2 процессора Pentium с частотой не менее 400 МГц, объемом оперативной памяти 256 Мбайт, объем диска не менее 15 Гбайт, построение дисковой подсистемы по технологии RAID – 5. Сервер должен быть снабжен источником бесперебойного питания.

Для работы в сетевом режиме предполагаются следующие минимальные характеристики рабочей станции: процессор Pentium с частотой не менее 400 МГц, объем оперативной памяти не менее 64 Мбайт, жесткий диск, объемом не менее 4 Гбайт и видеосистема, поддерживающая разрешение 800 х 600, 256 цветов, с частотой обновления не менее 75 герц.

Для работы в локальном режиме предполагаются следующие минимальные характеристики рабочей станции: процессор Pentium с частотой не менее 400 МГц, объем оперативной памяти не менее 128 Мбайт, жесткий диск, объемом не менее 10 Гбайт и видеосистема, поддерживающая разрешение 800 х 600, 256 цветов, с частотой обновления не менее 75 герц.

Состав подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Казначейство:

Модуль "Ценные бумаги"

Модуль предназначен для автоматизации операций купли-продажи ценных бумаг на бирже и отражения данных операций по счетам бухгалтерского учета.

Модуль "Векселя"

Модуль предназначен для автоматизированного ведения операций со всеми типами векселей: финансовыми, простыми и переводными, с процентным доходом и дисконтом.

Модуль "Депозитные сертификаты"

Модуль предназначен для учета операций с депозитными сертификатами (ДС), существует возможность интеграции с другими модулями.

Модуль "Облигации собственной эмиссии"

Модуль предназначен для автоматизации операций первичного размещения облигаций собственной эмиссии, покупки/продажи их на биржевом и внебиржевом рынках, отражения данных операций по счетам бухгалтерского учета.

Модуль "Облигации других эмитентов"

Модуль предназначен для автоматизации операций с негосударственными облигациями юридических лиц, резидентов РБ и нерезидентов, отражения данных операций по счетам бухгалтерского учета.

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Кредитный документооборот, предназначенная для автоматизации деятельности кредитных учреждений, является комплексом модулей, способных в полной мере решить поставленные задачи.

Преимущества подсистемы

Руководителям подсистема СТ.БАНК.ИТ. Кредитный документооборот поможет:

• сократить время принятия решения о выдаче кредита;

• стандартизировать и обеспечить прозрачность бизнес-процессов согласования и выдачи кредитов;

• организовать процессы сопровождения кредитных сделок;

• осуществлять тотальный контроль над процессами;

• контролировать работу подразделений банка в режиме реального времени;

• проводить поэтапное подключение модулей и подразделений.

Преимущества для сотрудников кредитного отдела:

• отказ от тиражирования и пересылки документов;

• экономия рабочего времени на поиск и составление отчетов;

• ускорение создания заключений за счет сканирования;

• создание единой базы клиентов;

• возможность повторного использования информации.

Состав и функциональные возможности

Функциональные возможности подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Кредитный документооборот позволяют выполнять операции по выполнению работ с документами как последовательно, так и параллельно.

До начала бизнес-процесса сканирования в каждом отделе хранятся копии документов, полученные от кредитополучателя, что увеличивает время работы сотрудников с бумажными документами и расходы на хранение бумажных документов. Также преимуществом подсистемы является сканирование, присоединение и хранение электронных образцов документов, предоставленных кредитополучателем для подтверждения платежеспособности и обоснования кредитования.

Неспособность выполнить требования контролирующих органов и подтвердить их выполнение аудиторам приводит к компенсационным выплатам. Решение СТ.БАНК.ИТ. Кредитный документооборот обеспечивает возможность создания документов по шаблонам согласно требованиям стандартов и вывод документов на печать в соответствии с установленными формами для различных типов документов.

Для того, чтобы отследить какие-либо процессы и сделать по ним соответствующие выводы, необходимо извлекать информацию из разных источников, что приводит к несвоевременному ее предоставлению и зачастую неверным данным. Для увеличения прозрачности различных процессов в подсистеме имеется ряд отчетов, например, реализован отчет о времени прохождения заявки от момента ее заведения до момента принятия решения о выдаче кредита (TTY, TTC) с учетом времени заполнения кредитной заявки и времени согласования каждого консультанта.

Таким образом, автоматизация типовых бизнес-процессов оптимизирует производительность труда, уменьшает материальные затраты и время выполнения операций, увеличивает эффективность и скорость работы и минимизирует операционные риски, связанные с задержкой времени выполнения операций и ошибками сотрудников.

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Кредитный документооборот является примером автоматизации банковского бизнес-процесса и обеспечивает все основные процессы комплексной работы с кредитами, включая в себя следующие функции:

• классификация кредитополучателей;

• прием и обработка документов на открытие кредита;

• оценка кредитоспособности кредитополучателя;

• согласование кредитной заявки, скоринг и принятие решения о выдаче кредита;

• формирование кредитной документации (кредитные, обеспечивающие договора, памятки для клиентов, письма в гос. органы);

• выдача кредита;

• сопровождение кредита (обеспечение приема платежей, рассылка уведомлений);

• закрытие кредитного договора;

• взыскание проблемной задолженности.

Состав подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Кредитный документооборот:

Модуль "Согласование кредита"

Модуль представляет собой компонент автоматизации процесса выдачи кредитов банком.

Модуль "Скоринг"

Для каждого из продуктов модуль позволяет задать индивидуальную модель оценки рисков, при этом для каждой категории рисков можно задать свой весовой коэффициент.

Модуль "Сопровождение кредита"

Модуль представляет собой решение, которое поддерживает жизненный цикл кредита с момента его выдачи до закрытия кредитного договора.

Модули подсистемы позволяют работать одновременно с различными видами кредитов – автокредитование, потребительское кредитование, ипотека и т.д. Поскольку характер документооборота в рамках различных кредитных портфелей существенно различается, решение СТ.БАНК.ИТ. Кредитный документооборот обеспечивает возможность гибкой конфигурации документооборота в рамках отдельного кредитного продукта.

Технологии

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Кредитный документооборот разработана на основе технологий Microsoft MS SQL и COM+.

Внедрения

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Кредитный документооборот внедрена и эксплуатируется:

• «Приорбанк» ОАО,

• • ОАО «Международный резервный банк».

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Автоматическая обработка документов (система «STP») предназначена для обработки входящих платежных поручений в белорусских рублях в автоматическом режиме. При обработке происходит формирование банковских проводок по счетам платежного документа.

Платежи клиентов системы электронных платежей (СЭП), поступающие в виде электронных документов в банк, либо платежи клиентов в виде графических образов проходят проверки на возможность проведения их в STP. В случае успешного прохождения контроля, данные платежи становятся не доступными для обработки исполнителями банка и их обработка полностью возлагается на систему STP.

В случае возникновения ситуаций, приводящих к невозможности формирования проводок по платежным документам, обработка таких документов передается исполнителям банкам для обработки в ручном режиме.

Подсистема STP состоит из трех основных задач: «АРМ Настроек STP», «АРМ Обработчик STP» и «АРМ Документов STP».

Преимущества обработки в режиме STP очевидны:

• существенно возрастает скорость проведения платежей, что удобно клиенту и выгодно банку;

• меньше ручного труда – ниже стоимость обработки документов;

• уменьшается количество ошибок, вызванных человеческим фактором.

Правда, появляются и некоторые риски. Например:

• риск ошибочного зачисления платежа из-за неправильного набора его клиентом (раньше такой платеж не пропустил бы работник банка);

• риск неплатежа из-за технического сбоя системы.

В среднем в банке порядка 85% платежных поручений в белорусских рублях поступают через подсистему электронных платежей. Из них автоматически в системе STP проводятся примерно 80%, и только 20% проходят обычную ручную обработку. Поэтому важность системы STP для банка и выгода от нее очевидны.

Состав подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Автоматическая обработка документов:

• Модуль «Обработка сканированных платежных документов»

• Модуль «Обработка входящих валютных платежей»

В своих разработках мы стараемся максимально использовать преимущества и минимизировать риски автоматической обработки. Мы предлагаем следующий перечень продуктов:

• STP для документов подсистемы Клиент-банк;

• STP для сканированных документов;

• STP для международных валютных переводов SWIFT.

Рассмотрим подробнее STP для документов подсистемы «Клиент-банк».

 

Рисунок 1 - STP для документов подсистемы «Клиент-банк»

Клиент связывается с почтовым сервером банка через интернет или дозванивается с использованием модема по телефонной линии и передает платежные документы. Эти документы автоматически анализируются в подсистеме «Клиент-банк», где принимается решение – можно ли выполнить их автоматическую обработку в системе STP. Дальнейшие действия следующие:

• Если контроль STP не пройден, то документ поступает в обычную обработку – ответственный исполнитель просматривает его и принимает решение о проведении в операционном дне банка.

• Если контроль пройден, то документ передается в систему STP.

Обработку в системе STP осуществляют специальные автоматические модули – обработчики STP. Они пытаются проводить переданные им документы. Однако такую операцию они выполняют не сразу, а с некоторой задержкой (величина ее настраивается в зависимости от времени дня и типа документа). Эта задержка нужна для того, чтобы работник банка имел возможность прервать обработку документа по какой-то причине (например, позвонил клиент и отменил операцию, или возникли сомнения в правильности параметров). Работник осуществляет визуальный контроль за проходящими через обработчик документами (основные параметры выводятся на экран). В любой момент он может приостановить работу закрепленного за ним обработчика, просмотреть документ и при необходимости перенести его в ручную обработку. Такой порядок, кроме всего прочего, позволяет выполнить требование законодательства – любой платеж должен контролироваться сотрудником банка.

Если возникает ошибка уже при проводке документа обработчиком STP (например, не хватает средств на счете), документ также переводится в ручную обработку. Затем потоки внешних документов, проведенных в STP и вручную, объединяются и через модуль межбанковского обмена отправляются на РЦ НБРБ.

Подсистема СТ.БАНК.ИТ. Депозитарий предназначена для автоматизации депозитарного учета операций с ценными бумагами и обеспечивает выполнение следующих задач:

• учет ценных бумаг на счетах «депо» клиентов согласно плану счетов «депо»;

• проведение операций с ценными бумагами;

• формирование отчетов в соответствии с действующим законодательством;

• обработка электронных междепозитарных документов в соответствии с действующими форматами электронных сообщений; 

• получение всех отчетных форм, необходимых депозитарию в процессе своей деятельности;

• составление заявок на участие в аукционах; 

• поддержание деятельности доверительного управляющего; 

• регистрация сделок с ценными бумагами; учет комиссионного вознаграждения в разрезе клиентов; выполнение массовых операций приема на обслуживание реестра акционеров; 

• распределение среди акционеров ценных бумаг нового выпуска; 

• проведение Собраний акционеров.

Преимущества подсистемы

Руководителям и специалистам подразделений подсистема СТ.БАНК.ИТ. Депозитарий поможет осуществлять:

• ведение общей нормативно-справочной информации (НСИ);

• ведение анкет ценных бумаг и выпусков ценных бумаг;

• обслуживание анкет клиентов и счетов «Депо»;

• переводы ценных бумаг и журнал регистрации документов (документы дня);

• расчет дивидендов;

• регистрацию договоров купли-продажи ценных бумаг;

• междепозитарные переводы ценных бумаг и обработку электронных сообщений;

• аукцион (первичное размещение) государственных ценных бумаг;

• отчетность;

• администрирование;

• экспорт данных.

Технологии

• Реальная масштабируемость; 

• Поддержка территориально-распределенной организационной структуры депозитария;

• Интуитивно понятный графический клиентоориентированный интерфейс; 

• Соответствие самым высоким требованиям к информационной безопасности и аудиту; 

• Открытая архитектура приложения; 

• Возможность взаимодействия с внешними системами;

• Решение проблемы разнородности программного обеспечения; 

• Получение оперативной информации по клиентам депозитария; 

• Необходимость повышения управляемости и администрируемости системы.

 

Рис. 1 Схема организации подключений депозитарных центров

Состав подсистемы СТ.БАНК.ИТ. Депозитарий:

Модуль «Ведение клиентов» Модуль «Ценные бумаги» Модуль «Договоры» Модуль «Сделки» Модуль «Междепозитарные сообщения» Модуль «Ведение запросов» Модуль «Журнал поручений» Модуль «Журнал первичных документов» Модуль «Начисление дивидендов» Модуль «Списки» Модуль «Собрание» Модуль «Отчетность» Модуль «Внебалансовые документы» Модуль «Структурированный адрес» Модуль «Эмитент» Модуль «Реорганизация эмитента» Модуль «Аукцион» Модуль «Управление корротношениями» Модуль «Администрирование»