3. Организация системы межбанковских расчетов в Республике Беларусь.

Межбанковские расчеты, являются одним из элементов платежной системы страны. Безналичные расчеты между клиентами, имеющими счета в одном банке, производятся, минуя корреспондентские счета банков, путем списания и зачисления средств по соответствующим счетам, открытым на балансе данного банка. Если же расчеты производятся между клиентами, счета которых открыты в различных филиалах одного банка, отражение операций происходит по субкорреспондентским счетам этих филиалов. Платежи клиентов, счета которых открыты в различных банках, порождают межбанковские расчеты. Межбанковские расчеты могут быть инициированы не только клиентами, но и самими банками, когда происходит покупка-продажа кредитных ресурсов, валюты, ценных бумаг, наличных денег.

Межбанковские расчеты с помощью корреспондентских сче­тов могут быть централизованными и децентрализованными.

Централизованный способ организации расчетов между бан­ками предполагает их проведение через корреспондентские сче­та банков, открытые в центральном банке. Децен­трализованный способ основан на установлении корреспондент­ских отношений между банками и предполагает использование прямых корреспондентских счетов.

В Республике Беларусь используется модель межбанков­ских расчетов с использованием корреспондентских счетов, причем возможно использование как централизованного, так и децентрализованного способа их проведения. Через корреспондентские счета бан­ков, открытые в НБ РБ, осуществляются внутриреспубликанские расчеты в национальной валюте. Действующее законо­дательство предусматривает также возможность использова­ния корреспондентских счетов, открытых в НБ РБ для внутриреспубликанских расчетов в иностранной валюте.

Децентрализованный порядок организации межбанковских расчетов в банках РБ приме­няется только по расчетам, связанным с внешнеэкономической деятельностью и движением валютных средств. Децентрализо­ванные корреспондентские счета банки исполь­зуют для прямых расчетов с постоянными корреспондентами по операциям клиентов, имеющих, как правило, стабильные партнерские связи. Перевод средств в пределах остатков по счетам производится с использованием системы SWIFT, электронной почты или другими способами, предусмотренными корреспондентским соглашением.

Межбанковские расчеты в национальной денежной единице РБ осуществляются через автоматизированную систему межбанковских расчетов НБ РБ. Обязательным условием для осуществления расчетов через АС МБР является установление корреспондентских отношений с Национальным банком путем заключения договора и открытия корреспондентского счета в НБ РБ. Функции оператора АС МБР выполняет Расчетный центр НБ РБ. Основной функциональной компонентой АС МБР является система BISS (валовая система расчетов в режиме реального времени), в которой осуществляются все межбанковские переводы, как по срочным, так и по несрочным платежам банков и их клиентов, а также по результатам клиринга:

• по сделкам купли – продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок,

• по операциям с использованием банковских пластиковых карточек

Участниками системы BISS являются НБ РБ, банки, структурные подразделения НБ РБ, филиалы (отделения) банков. Участники системы BISS подразделяются на прямых, косвенных и особых:

прямой участник – участник, которому открыт корреспондентский счет в НБ РБ, имеющий право самостоятельного взаимодействия с системой BISS. Прямыми участниками являются НБ РБ;

косвенный участник – участник, которому не открывается корреспондентский счет в НБ РБ, имеющий право взаимодействия с системой BISS через прямого участника. Косвенными участниками системы BISS являются филиалы (отделения) банков и структурные подразделения НБ РБ;

особый участник – банк, находящийся в стадии ликвидации.

Для обеспечения бесперебойности расчетов в течение операционного дня системы BISS банки обязаны обеспечить остатки средств на корреспондентском счете в сумме, необходимой для исполнения электронных платежных документов, направляемых для расчета в систему BISS. Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

• разделение платежного потока на электронные платежные документы НБ РБ, срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные документы;

• обработка электронных платежных документов в режиме реального времени;

• проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков;

• проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием взаимозачета с учетом суммы резерва, устанавливаемого банками для осуществления данных расчетов;

• отражение суммы каждого электронного платежного документа по корреспондентскому счету банков индивидуально в полном размере. Частичная оплата электронных платежных документов не допускается.

Режим работы системы BISS определяется графиком приема и обработки системой BISS электронных платежных документов и электронных сообщений. В соответствии с графиком операционный день системы BISS установлен с 9 часов до 17 часов 30 минут. Прием клиентских платежей прекращается в 16 часов 30 минут. В выходные и праздничные дни система BISS не работает.