43. Возникновение, сущность и функции банков.

Банк – кредитно-финансовое учреждение, занимающееся аккумуляцией денежных средств и выдачи их тем, кто в них нуждается.

Совокуп-ть банков в взаимосв и взаимод образуют банковскую сист.

Первые упоминания о кредитных операциях относятся еще к периоду до нашей эры. Позже появились ростовщики, которые предоставляли денежные ссуды под высокий процент. Затем появляются банки – организации, в которых кредитные, денежные и расчетные операции сосредотачиваются в одном центре.

2 уровня:

1.ЦЭБ-центральный эмиссионный банк

2.Коммерческий банк- для всех они могут быть разных типов

Функции ЦЭБ:

- проведение единой кредитной денежной политики;

- регулирование денежного обращения;

- организация расчетов и кассового обслуживания;

- надзор за деятельностью коммерческих банков;

- обеспечение устойчивости денежной единицы;

- эмиссия наличных и безналичных денег.

ЦЭБ-выдать или отнять лицензию у коммерческих банков

Коммерческие банки выполняют функции:

- привлечение и аккумуляция свободных средств;

- предоставление кредитов юридическим и физическим лицам;

- расчетно-кассовое обслуживание счетов клиентов;

- операции с ценными бумагами;

- специальные операции: факторинговые, лизинговые, трастовые;

- консультационные и брокерские услуги;

- валютные операции.

Ресурсы банка:

*собственные ср-ав(10%) *привлеченные ср-ва *имитированные (выпускные)

Виды банковских операций:

*пассивные(по привлечению банковских ресурсов)

*активные(по размещению банковских ресурсов)

Небанковские операции: *переводные *комиссионные *инкассовые *торгово-посреднические

44 Операции коммерч. Банка, банковская прибыль, её источники

Коммерческие банки - основное звено двухуровневой банковской системы.

Главным их отличием от центральных банков язляется отсутствие права эмиссии банкнот. Основными функциями коммерческих банков являются:

1.привлечение временно свободных денежных средств;

2.предоставление ссуд; 3.осуществление денежных расчетов н платежей в хозяйстве; 4.выпуск кредитных средств обращения;

5.консультирование и предоставление эконом и финансовой инф-ии.

Операции коммерческого банка.В деятельности банков выделяют следующие виды операций: пассивные, активные и комиссионные, включающие посреднические операции.

Пассивных операции- банки аккумулируют необходимые для своего функционирования денежные средства - собственные, привлеченные и эмитированные. Источником собственных средств являются: взносы учредителей (долгосрочная ссуда); выручка от продажи акций и облигаций; отчисления от текущей прибыли в резервный фонд; нераспределенная прибыль. Привлеченные и эмитированные сре-ва образуются банками за счет вкладов клиентов на текущие, срочные и сберегательные счета,а также в рез-ате эмиссии кредитных денег.

Активные операции направлены на использование образованного денежного фонда с целью получения прибыли. Они подразделяются на кредитные и инвестиционные.

В зависимости от способа погашения выделяют ссуды с единовременным погашением и с возвратом в рассрочку.

Посреднические операции-породили форму банковского обслуживания, как факторинг; кроме того, значительное развитие получил лизинг.

Факторинг - перепродажа права на взыскание долгов; коммерческие операции по доверенности; услуга, связанная с получением денег за продажу в кредит.

Лизинг - форма долгосрочного договора аренды.

Банковская система. Процесс создания банками денег. Банковский мультипликатор

Коммерческие банки – являются основой кредитной системы.

Путем кредитования банки способны создавать новые деньги. Каждый коммерческий банк имеет установленные законом обязательные резервы, размер которых определяет центральный банк. Предположим, человек вложил в банк 1000$, тогда балансовый отчет банка будут следующим:

Фактические резервы (FR) банка А составляют 1000$: FR=R+E

Норма обязательных резервов (R) установлена для всех банков в размере 10%. Следовательно, избыточные резервы (Е) составляют 90% (т. е. Е=FR-R). Таким образом, банк А создал 900$ допо денег.