Эксцедентные договоры

Следующим шагом в истории перестрахования и другой формой перестраховочных договоров является эксцедентное перестрахование. Эта форма договоров предполагает передачу перестрахователем оговоренной части рисков сверх определенного собственного удержания. По договору перестрахователь берет на себя обязательство таких передач, а перестраховщик обязательство приема этих фиксированных частей риска. Решение уступающей компании о размере собственного удержания ставится в зависимость от конкретных возможностей, а также позволяет формировать страховой портфель из относительно однородных по страховым суммам рисков.

Квотно-эксцедентные договоры

На практике квотно-эксцедентные договоры используются не очень часто. Эти договоры предполагают своеобразное сочетание квотного и эксцедентного перестрахования. Может устанавливаться эксцедент в зависимости от определенной доли (квоты) от собственного удержания, свыше уровня удержания применяется эксцедент, который фиксируется в абсолютном выражении.

Квотно-эксцедентную форму договора целесообразно использовать, когда компания расширяет свой бизнес за счет новых для нее видов страхования, т.е. может строго определить уровень удержания части договора.

Непропорциональное перестрахование

Возникли договоры непропорционального перестрахования достаточно давно, но широкое распространение получили уже после второй мировой войны. Сфера применения таких договоров не ограничена.

Основой пропорционального перестрахования является долевое распределение ответственности по рискам между перестрахователем и перестраховщиком, т.е. доля страховой суммы — доля премии — доля убытка. В отличие от них непропорциональное перестрахование базируется на разделении ответственности сторон договора по убытку, в них отсутствует прямая зависимость структуры договора от страховых сумм. Платой за предоставленное

Брутто-удержание — сумма собственного удержания цедента и размер участия перестраховщика в квотном договоре.

покрытие является также часть оригинальной премии, но эта часть определяется не в соответствии с долей участия перестраховщика в договоре. Назначением непропорционального перестрахования является гарантия ответственности страховщика по принятым рискам при крупном совокупном убытке за определенный период времени.

Содержание непропорционального перестрахования заключается в следующем: перестрахователь сам платит все убытки до согласованного размера, а превышение над этим размером подлежит оплате перестраховщиком, для которого обычно также устанавливается определенный лимит или верхняя граница ответственности.

Эксцедент убытков (Excess of loss)

Договора перестрахования на условия эксцедента убытков заключают для защиты портфеля по определенному виду страхования от непредвиденных и очень крупных рисков. Этот тип договоров наиболее простой и поэтому часто применяется на практике. Договоры эксцедента убытков заключаются на год или на неопределенное время. Однако подавляющее большинство договоров предполагает, что в конце года будут подведены итоги по прохождению договора.