4. Роль и место коммерческих банков в банковской системе России. Функции и задачи коммерческого банка.

Коммерческий банк (КБ) . кредитная организация, формирующая свои ресурсы преимущественно путем привлечения средств на депозиты и работающая на принципах банковской коммерции.

Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.

Коммерческий банк выполняет: аккумуляцию (привлечение) средств в депозиты; их размещение (инвестиционная функция); расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Основными функциями коммерческих банков являются: 1) привлечение временно свободных денежных средств; 2) предоставление ссуд; 3) осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве; 4) выпуск кредитных средств обращения; 5) консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

II уровень – все виды КБ и другие кредитные организации, лицензированные ЦБ. Различают следующие виды КБ:

По формам собственности: государственные, частные и смешенные.

По ОПФ: все формы, определенные в ГК РФ.

По территориальному признаку: международные, национальные, региональные, межрегиональные, муниципальные, заграничные.

По размеру капитала: крупные, средние, мелкие.

По степени диверсификации операций: универсальные и специализированные.

По наличию филиалов: филиальные и безфилиальные.

Критерии формирования типовой организационной структуры комбанков по ориентации на группы клиентов:управление по работе с корпоративными клиентами и другими юридическими лицами;

управление по работе с физическими лицами.

по целям управления: фронт офис (осуществляет сделки), бэк-офис (оформляет сделки)

казначейство (управляет активами и пассивами)

по видам операций: депозитные; кредитные; расчетно-кассовые; вексельные; фондовые (с ценными бумагами); межбанковские; с иностранной валютой; комиссионные (посреднические) и др.

6. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.

ДКП - совокупность мероприятий, направленных на изменение объёма денежной массы, находящейся в обращении, изменение объёма кредитных операций и снижения кредитных рисков.

Инструменты дкп.

1. Процентные ставки – min ставки по кот ЦБ осуществляет свои операции. (ЦБ устанавливает следующие ставки: ставку рефинансирования (ставка по кот ЦБ кредитует коммерч банки), ломбардную ставку (% ставка по краткосрочн. кредиту Б под залог ц.б.), учетную ставку (ЦБ ведет и переучет казначейских векселей).)

2. Обязательные нормативы для коммерческих банков – это без% обязательные вклады кредитн орг-й в БР. Размер обязат резервов устанавл. советом директоров БР, эти резервы используются в случае отзыва лицензии у кред орг-й для погашения обязательств комм. банков перед вкладчиками. Резервы ЦБ влияют на уровень денежной массы (совокупный объём платежных средств, принадлежащих государству, юридическим и физическим лицам) в стране.

3. Операции на открытом рынке (покупка-продажа государственных ценных бумаг) – это купля – продажа БР гос ц.б., краткосроч ц.б. обычно используется в данной сделке и как правило имеют обратный характер. Покупка ц.б . БР - выпуск денег в обращение, продажа – изъятие.

4. Рефинансирование банков – БР устанавливает ставку реф в зависимости об отверждении д-к политики. Увелич ставки приводит к удорожанию кредитови уменьшеню массы денег в обращении. А снижение ставки свидет об удешевении кредитов и увелич денежной массы.

5. Валютное регулирование – установление курсв нац валюты по отношен к иностранной.

6. Установление ориентиров роста денежной массы – ЦБ устанавливает max и min границы роста денежной массы.

7. Прямые количественные ограничения – БР устанавливает лимиты на ставки реф, а так же на отдельные кр. операции комм банков.

8. Депозитные операции БР – операц ЦБ по размещению свободных денежных ср-тв в качестве вкладов в комм банки.