Банковское дело-тесты

Вариант 1

1.Наиболее распространенное определение денег:

а) порядок формирования, распределения и использования денежных средств

б) форма движения ссудного капитала

в) товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента

г) любой актив, который согласен принять продавец за свой товар

2.Перечислите факторы, обусловившие появление денег:

а)переход от натурального хозяйства к производству товаров

б)имущественная обособленность производителей

в)развитие форм обмена

3.Функции, в которых раскрывается сущность денег как экономической категории:

а) мера ценности, средство платежа

б) распределительная, контрольная, эмиссионная

в) мера стоимости, средство обращения, средства платежа, средство накопления, мировые деньги

г) масштаб цен, средство выражения ценности товаров

4.Перечислите существующие теории денег:

а)металлистическая

б)номиналистическая

в)количественная

5.Перечислите виды денег соответствующие их историческим формам:

а) полноценным деньгам – деньги, номинальная стоимость которых соответствует реальной

б) знакам стоимости – деньги, ном. ст-ть кот. выше реальной (монеты из дешевых металлов, бумажные, кредитные деньги)

Вариант 2

1.Приведите формулу:

а) закона денежного обращения –MV=PQ

б) коэффициента монетизации –M₂/ВВП

2.Перечислите деньги, выполняющие в настоящее время функцию мировых денег:

а)золото

б)СКВ

в)евро

3.Российский рубль соответствует следующему виду конвертируемости:

а) полной б) внутренней в) внешней

4.Денежная система представляет собой:

а) способ перераспределения стоимости общественного продукта

б) исторически сложившуюся и закрепленную национальным законодательством форму организации денежного обращения в государстве

в) совокупность финансовых отношений и финансовых институтов

г) совокупность бюджетной системы, внебюджетных фондов и государственного кредита

5.Денежная масса представляет собой:

а) сумму цен товаров

б) количественную характеристику платежных и расчетных средств находящихся в обращении за определенный период времени

в) совокупность национальных денежных единиц

г) экономические отношения, связанные с формированием, распределением и использованием денежных средств

Вариант 3

1.Денежная система, в которой всеобщим эквивалентом выступали два драгоценных металла, называлась:

а) металлическая б) биметаллическая

в) кредитно-бумажная г) монометаллическая

2. Закон денежного обращения выражается отношением:

а) ВВП к денежной массе

б) ВВП к золото-валютным резервам

в) капитала к активам

г) суммы цен товаров к скорости обращения денег

3. Товар, не выполняющий в настоящее время функцию мировых денег:

а) свободно конвертируемая валюта

б) евро

в) золото

г) СДР

4.Одним из элементов денежной системы является:

а) бюджетная система

б) страхование

в) денежная единица

г) фонды

5.Денежные системы развитых стран, функционирующих в настоящее время можно отнести к следующему виду:

а) планово-директивная б) кредитно-бумажная в) классическая г) регулирующая

Вариант 4

1.Абсолютной ликвидностью обладают:

а) средства труда

б) наличные деньги

в) золото

г) векселя, чеки и другие ценные бумаги

2.Денежная реформа это:

а) изменение объектов и субъектов денежных отношений

б) преобразование денежной системы с целью упорядочения и укрепления денежного обращения

в) повышение или понижение покупательной способности денежной единицы

г) совершенствование методов денежного регулирования

3.Метод проведения денежной реформы:

а) реструктуризация б) создание фондов в) рефинансирование г) девальвация

4.Национальная денежная единица России - рубль обеспечен:

а) национальным богатством

б) активами Центрального Банка РФ

в) золото-валютными резервами

г) национальным доходом

5.Основной денежный фактор, вызывающий инфляцию:

а) монополизм

б) бюджетный дефицит

в) нерациональная структура экономики

г) эмитирование излишнего количества денег

Вариант 5

1.Тип инфляции, проявляющейся в росте цен более 20 процентов в год:

а) умеренная б) галопирующая в) гиперинфляция г) инфляция спроса

2.В результате денежной реформы Е.Ф. Канкрина (1839-1843 гг.) в России был установлен:

а) режим валютного курса

б) золотой монометаллизм

в) серебряный монометаллизм

г) образована биметаллическая денежная система

3.Функция, которую выполняют деньги, используемые как международное средство расчетов:

а) мера стоимости и масштаб цен

б) средство обращения и средство платежа

в) средство накопления

г) мировые деньги

4.Денежное выражение стоимости товаров это:

а) кредит б) цена

в) финансы г) капитал

5.Товар, выделившийся из товарного мира на роль денег в силу своих природных качеств – однородности, портативности, делимости, сохраняемости:

а) соль б) драгоценные металлы в) скот г) шкуры

Вариант 6

1.Распределите в логической последовательности следующие понятия: в г б а

а) денежная реформа

б) денежная система

в) деньги

г) денежное обращение

2.Дайте определение методов проведения денежных реформ:

а) девальвации – снижение золотого содержания единицы национальной валюты

б) нуллификации –обесценивание старой и введение новой национальной валюты

в) деноминации – уменьшение номинала путем обмена ден.знаков на новые в пропорциях их обесценения

г) ревальвации – восстановление прежнего золотого содержания

3.Денежный агрегат как показатель объема и структуры денежной массы включает:

Мо – наличные деньги в обращении М1- средства на счетах и Мо М2- срочные вклады и М1 М3- М2 и крупные срочные вклады и некоторые облигации государственных займов

4.Инфляция представляет собой (выделите наиболее точное определение):

а) переполнение каналов денежного обращения обесценившимися деньгами

б) кризисное состояние экономики

в) устойчивый рост цен на товары и услуги в экономике

г) экономические отношения, возникающие в процессе производства и реализации товаров

5.Демонетизация золота (серебра) означает:

а) установление золотого (серебряного) содержания в денежной единице

б) утрату золотом (серебром) денежных функций

в) способ проведения реформы денежной системы

г) элемент денежной системы

Вариант 7

1.Приведите перечень основных документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации: заявление с ходатайством о гос.регистрации на имя представителя ЦБ РФ, бизнес-план КО,

учредительный договор, устав, протокол собрания учредителей, свидетельство об уплате гос.пошлины и др.

2.Перечислите основные положения кредитного договора: цель предоставления кредита, срок, сумма кредита, % ставка, порядок начисления и внесения платы за кредит, порядок выдачи и погашения кредита, способы обеспечения кредитного обязательства, права и обязанности сторон, подписи, печать, юр. Адреса

3.Целью надзора за кредитными организациями, осуществляемого ЦБ, является:

а) сбалансированность бюджета б) активное сальдо торгового баланса

в) стабильность банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов

г) обеспечение получения прибыли предприятиями

4.В рыночных условиях банковским продуктом являются:

а) бюджетные дотации, субсидии, субвенции

б) товары народного потребления

в) платежные средства, банковские операции и услуги

5. Приведите показатели мгновенной (Н₂), текущей (Н₃), долгосрочной (Н₄), общей ликвидности (Н₅)

(Инструкция №1 от01.10.97 О порядке регулирования деятельности банка)

Н₂ = ЛАм/Овм х 100% отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств до востребования (минимально допустимый 20 %)

Н₃ = Лат/Овт х 100% отношение суммы ликвидных активов к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней (минимально допустимый 70 %)

Н₄ = Крд/К + ОД х 100% отношение задолженности банка по депозитным счетам со сроком до погашения свыше года (максимально допустимый 120%)

Н₅ = Лат/А – Р₀ х 100% процентное соотношение ликвидных активов и суммарных активов банка

Вариант 8

1. Приведите норматив достаточности капитала и его значение:

Н₁ = К/Ар – Рц – Рк – Рд + КРВ + КРС + РР х 100% Н₁ определяется как отношение капитала банка к суммарному объему активов, взвешанных с учетом риска, за вычетов суммы созданных резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери по ссудам 2-4 групп риска. В расчет норматива включена величина кредитного риска по инструментам, отражаемым на внебалансовых счетах бухучета, величина кредитного риска по срочным сделкам, а также величина рыночного риска. Минимально допустимое значение для банков с капиталом от 5 млн. евро с 01.02.00 – 10%, менее 5 млн. евро – 11%

2. Дайте определение платежной системы РФ: совокупность организационных форм, инструментов и процедур, способствующих денежному обращению.

3.Признак, по которому осуществлена группировка следующих банковских операций:

межбанковские, клиентские, внутрибанковские:

а) по составу участников

б) по виду используемых платежных документов

в) по форме проведения расчетов

г) по страновой принадлежности

4.В основной и дополнительный капитал банка включаются:

а) основной – (первичный, капитал 1 уровня) уставной капитал, акции, эмиссионные доходы, часть фондов, часть прибыли отчетного года

б) дополнительный – эмиссионный доход, образуемый при продаже акций по цене выше номинальной, уставной капитал ввиде паев в КО, зарегистрированных в форме 000 и 0Д0, т.е. неакционерных банков

5.Кредит представляет собой:

а) неотъемлемый элемент рыночных отношений б) форму движения ссудного фонда

в) финансовую операцию г) эквивалентные отношения

Вариант 9

1.Объем денежной массы уменьшается:

а) при увеличении объемов банковского кредитования

б) при сокращении объемов банковского кредитования

в) при увеличении производства товаров и услуг

г) при уменьшении производства товаров и услуг

2.Основные принципы кредитования:

а) хозяйственная самостоятельность, обеспечение, безвозмездность

б) самофинансирование, целевой характер

в) возвратность, срочность, платность

г) получение прибыли, безвозвратность

3.В России за последние годы сложилась:

а) одноуровневая банковская система б) двухуровневая банковская система

в) трехуровневая банковская система г) многоуровневая банковская система

4.Функция, не присущая кредиту как экономической категории:

а) распределительная б) предупредительная

в) экономия издержек обращения г) контрольная

5.Формами обеспечения возвратности кредита не является:

а) залог б) банковская гарантия в) поручительство г) государственное имущество

Вариант 10

1.Наиболее точное определение кредитной системы:

а) совокупность кредитных институтов

б) совокупность субъектов и объектов кредитных отношений

в) совокупность кредитных отношений и кредитных институтов, организующих эти отношения

г) форма организации денежного обращения

2.Перечислите основные причины кризисного состояния банковской системы РФ:

а)недостаточность капитала у КО

б)недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками

в)зависимость КО от бюджетных средств,ограниченность возможности наращивания ресурсной базы

г) недостаточная жесткость надзорной функции ЦБ РФ

д)рискованная кредитная политика, несоответствие сроков привлечения со сроками размещения

3.Кредит, при котором залогом выступает недвижимое имущество, называется:

а) краткосрочный

б) государственный

в) бланковый

г) ипотечный

4.Непозитными источниками привлечения банками денежных средств являются:

а) собственные средства

б) выпущенные банком сберегательные (депозитные) сертификаты, векселя

в) инвестиции в ценные бумаги

г) остатки денежных средств на счетах до востребования

5.При увеличении объемов кредитных операций банков величина денежной массы:

а) увеличивается

б) уменьшается

в) остается неизменной

г) изменяется пропорционально объему ВВП

Вариант 11

1.Участниками кредитной сделки (операции) являются:

а) продавец и покупатель б) международные кредитно-финансовые организации

в) юридические и физические лица г) кредитор и заемщик

2.Процедуры, предусмотренные законодательством о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций:

а) наблюдение, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение

б) слияние, присоединение

в) разделение, выделение, преобразование

г) переименование, изменения в составе учредителей

3.Ссудный процент представляет собой:

а) налоговый платеж в бюджет б) элемент финансовой системы

в) цену кредита г) денежную единицу

4.Существуют следующие теории кредита:

а) воспроизводственная, распределительная

б) металлистическая, количественная

в) номиналистическая, капиталотворческая

г) императивная

5.Сведения о наименовании, организационно-правовой форме, местонахождении, осуществляемых операциях, размере уставного капитала, органах управления кредитной организации и другие содержит:

а) устав б) учредительный договор

в) список учредителей г) анкеты кандидатов на должности руководителей

Вариант 12

1.Признаком выделения таких форм кредита, как банковский, коммерческий, государственный, потребительский, международный является:

а) срок предоставления б) цель предоставления

в) состав участников кредитной сделки г) наличие обеспечения

2.При уменьшении объемов кредитных операций банков величина денежной массы:

а) увеличивается б) уменьшается

в) остается неизменной г) изменяется пропорционально объемы ВВП

3.Кредитная система включает:

а) банки и небанковские кредитные организации

б) предприятия, организованные в форме акционерных обществ

в) кредитные учреждения, пенсионные фонды, страховые и инвестиционные компании г) фонды, союзы, учреждения

4.Современная банковская система РФ представляет собой:

а) финансовые отношения государства с юридическими и физическими лицами

б) совокупность кредитных организаций, включая Банк России, российские и иностранные банки и их филиалы

в) денежные отношения, по поводу формирования и использования финансовых ресурсов

г) форму образования и расходования денежных средств государства

5.Снижение ставки рефинансирования Банка России приведет:

а) к ограничению возможности получения кредита

б) к увеличению предложения кредитных ресурсов (кредитного потенциала) банков и повышению экономической (деловой) активности

в) не повлияет на спрос и предложение кредитных ресурсов на кредитном рынке

г) к ужесточению денежно-кредитной политики рестрикционного типа

Вариант 13

1.Признаком классификации кредита, предоставленного заемщикам для пополнения временной нехватки оборотного капитала, вложений в основной капитал, посредникам фондовой биржи является:

а) срок предоставления б) цель кредитования в) обеспечение

г) необходимость государственного регулирования банковской деятельности

2.Наиболее распространенные виды кредита в зависимости от срока их предоставления, встречающиеся в российской практике:

а) краткосрочные кредиты б) среднесрочные кредиты

в) долгосрочные кредиты г) кредиты до востребования (онкольные)

3.Реальная стоимость кредита определяется следующим образом:

а) процентная ставка по кредиту плюс уровень инфляции

б) номинальная процентная ставка по кредиту минус уровень инфляции

в) сумма кредита плюс сумма процентных денег

г) сумма процентных денег минус уровень инфляции

4.Перечислите факторы, влияющие на величину ссудного процента:

а) ставка рефинансирования б) срок предоставления кредита в) вид обеспечения г) сумма кредита

5.Процентная маржа банка рассчитывается как разница между:

а) процентами по пассивным операциям банка и процентами по активным операциям банка

б) ставкой рефинансирования и процентами по депозитным операциям банка

в) ставкой рефинансирования и процентными ставками рынка межбанковских кредитов

г) процентами по активным операциям банка и процентами по пассивным операциям

Вариант 14

1.Первичным источником погашения банковского кредита является:

а) залог

б) выручка от реализации продукции (работ, услуг)

в) денежные средства, привлеченные с финансового рынка

г) выручка от реализации имущества

2.Стоимость заложенного имущества при предоставлении кредита должна быть:

а) меньше суммы предоставленного кредита

б) соответствовать размеру уставного капитала предприятия-заемщика

в) больше суммы предоставленного кредита

г) обычаями делового оборота это соотношение не предусмотрено

3. Кредит, при котором заемщиком выступает физическое лицо, называется:

а) государственным б) до востребования в) потребительским г) контокоррентным

4.Необходимость кредита в экономике обусловлена:

а) неравномерностью кругооборота капитала, обеспечением непрерывности общественного воспроизводства

б) стремлением субъектов экономики удовлетворить свои потребности

в) условиями формирования уставных фондов (капиталов) юридических лиц

г) стремлением преодолеть глубокий спад в экономике

5.Формы безналичных расчетов, устанавливаемые Банком России на территории РФ:

а) приходный и расходный ордер

б) платежное поручение, чек, аккредитив

в) вексель, коносамент

г) акция, облигация

Вариант 15

1.Депозитными источниками привлечения банками денежных средств являются (перечислить):

а) собственные средства

б) выпущенные банком сберегательные (депозитные) сертификаты, векселя

в) инвестиции в ценные бумаги

г) остатки денежных средств на счетах до востребования

2.Сберегательные (депозитные) сертификаты могут выпускать:

а) Министерство финансов б) Банк России

в) предприятия и организации г) только кредитные организации

3.Приведите классификацию процентных ставок:

простая ставка процента –процент начисляется на исходную величину вклада

сложная ставка процента – начисляется в каждый последующий период на первоначальную сумму депозита с начисленным за предыдущие периоды процентами

4.Приведите основные блоки аппарата управления коммерческим банком:

Собрание акционеров (пайщиков) Наблюдательный совет Банка Правление Банка Председатель правления (Президент) Кредитный комитет Служба внутреннего контроля Отделы и службы банка Филиалы

5.Сертификату банка (депозитному и сберегательному) присущи следующие свойства:

а) способ формирования уставного капитала

б) средство платежа и расчетов

в) долговое обязательство банка, ценная бумага

г) долговое обязательство предприятия

Вариант 16

1.Перечислите основные признаки классификации депозитов:

а)по сроку – срочные, до востребования

б)по вкладчикам – расчетные (для юр. лиц – коммерческих организаций), текущие (для юр. лиц – неком. орг)

корреспондентские (счета по расчетам с др. банками)

в)по виду валюты – рублевые, валютные

г)по форме – вклад, сертификат

2.Назовите цели и задачи реструктуризации кредитных организаций в РФ: структурные изменения в банковской системе, повышение эффективности банковской деятельности, стимулирование внешэкономической деятельности, устойчивость экономического роста, развитие инвестиционных проектов

3.Для формирования уставного капитала кредитной организации могут быть использованы:

а) привлеченные денежные средства

б) средства бюджета и государственных внебюджетных фондов

в) акции и доли учредителей по их номинальной стоимости

г) нематериальные активы

4.Приведите классификацию активных операций банка по степени ликвидности и прибыльности:

а)денежная наличность в кассе банка, драг. мет., остатки средств на корсчете в ЦБ РФ и в КО

б)ссуды, предоставленные банком со сроком погашения до 30 дней и др. краткосрочные платежи банку

в)долгосрочные ссуды, средства, переданные в лизинг, долгосрочные вложения в ценные бумаги

г)основные средства, нематериальные активы, хоз. материалы

5.Перечислите основные принципы организации безналичных расчетов:

а)правовой режим расчетов г)соблюдение уст-ых законодательством сроков платежей

б)осуществление расчетов по банковским счетам д)исполнение платежных док-ов при наличии средств

в) наличие распоряжения или акцепта (согласия) е)взаимный контроль между участниками расчетов

владельца счета на списание КО средств

Вариант 17

1. Перечислите операции и сделки осуществляемые АРКО при проведении мероприятий по реструктуризации кредитных организаций: участие в кредитовании коммерческих банков, управление активами КО, участие в процедуре банкротства

2.Денежно-кредитная политика Центрального банка, направленная на увеличение объемов кредитных операций банков, называется:

а) воспроизводственая

б) регулирующая

в) рестриктивная

г) экспансионистская

3.Определите понятие “акцепт”, перечислите его формы: ответ лица, которому адресована оферта, о его принятии – согласие на предложение, согласие произвести платеж другой стороне

4.Определите эффективность клиринга в процентах, если сумма зачтенных платежей составляет 500 у.е., а сумма долгов - 700 у.е. клиринг – зачет взаимных требований

500:700х100%= 71 %

5.Дайте определение корреспондентских отношений и приведите названия корреспондентских счетов:

Отношения по осуществлению расчетов на основании договоров между КО и открытие корсчетов – банковский счет кредитной организации, на котором отражаются расчеты, произведенные одной КО по поручению другой КО. Корсчет может быть открыт в подразделении расчетной сети ЦБ РФ, в другой КО. Межбанковские расчеты осуществляются только в безналичной форме с использованием официальных информационно-платежных средств для извещения о переводе денег в адрес получателя.

Вариант 18.

1.Перечислите платежные инструменты, используемые при:

а) дебетовом переводе – вексель, чеки, инкассовые поручения, инициатива перевода принадлежит кредитору-получателю

б) кредитовом переводе – инициатива перевода принадлежит плательщику (дебитору) – поручение кредитовать счет получателя-кредитора

2.Дайте определение векселю, назовите виды векселей и перечислите их основные отличия:

Составленное в строго установленной форме письменное бесспорное обязательство одного лица (векселедателя) уплатить другому лицу (векселедержателю) указанную на векселе сумму.

Простой вексель (соло) долговое обязательство, по которому плательщиком выступает векселедатель.

Переводной вексель (тратта) содержит предложение векселедателя (трассанта) заплатить по векселю третьему лицу – своему должнику (трассату) указанную сумму в определенный срок. Плательщик по векселю становится обязанным лицом только после акцепта им векселя.

3. Дайте определение банковским рейтингам и перечислите основные признаки (критерии), по которым они составляются: система оценки деятельности банка по показателям его надежности и устойчивости, в основе определения которых 4 критерия – достаточность капитала, ликвидность банка, качество кредитного портфеля, рентабельность (прибыльность)

4.Перечислите основания для отзыва лицензии на проведение банковских операций: невыполнение требований ЦБ РФ, нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, несоблюдение условий лицензии – нарушение или ненадлежащее исполнение порядка ведения лицензионной деятельности

5.Сформулируйте понятие “кредитоспособность” и назовите основные методы ее определения:

способность полностью и в срок рассчитываться по своим долговым обязательствам оценивается на основе финансовых показателей по данным баланса и отчете о доходах (единой методики оценки кредитоспособности заемщика не существует, банк имеет право ориентироваться на широкоиспользуемый международный или отечественнный опыт, либо разработать собственный подход.

Вариант 19

1.Денежно-кредитная политика Центрального банка, направленная на сокращение объемов кредитных операций банков, называется:

а) воспроизводственая

б) регулирующая

в) рестриктивная

г) экспансионистская

2.Дайте определение денежно-кредитной политике: совокупность мероприятий в области организации денежного обращения и кредитования, направленных на защиту и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы, обеспечение стабильности цен, полной занятости населения, выравнивание платежного баланса, снижение темпов инфляции

3.Кредитные организации на рынке ценных бумаг выступают в качестве:

а) страхователя, страховщика

б) эмитента, инвестора, профессионального участника рынка ценных бумаг

в) бюджетополучателей и распорядителей бюджетных средств

г) резидентов и нерезидентов

4.Перечислите принудительные меры воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности, применяемых к кредитным организациям (инструкция 59): взыскание штрафа, ограничение либо запрет проведения отдельных операций, запрет на открытие филиалов на срок до года, осуществление мероприятий по финансовому оздоровлению, замена руководителя КО, реорганизация КО, изменение для КО обязательные нормативы на срок до 6 месяцев, назначение временной администрации по управлению КО на срок до 18 месяцев, отзыв лицензии