1) Універсальні

2) Спеціалізовані:

• ощадні,

• інвестиційні,

• іпотечні,

• розрахункові (клірингові).

Найменування банку має містити слово "банк", а також вказівку на організаційно-правову форму банку.

Слово "банк" та похідні від нього дозволяється використовувати у назві лише тим юридичним особам, які зареєстровані Національним банком України як банк і мають банківську ліцензію.

Виняток становлять міжнародні організації, що діють на території України відповідно до міжнародних договорів, згода на обов'язковість яких надана Верховною Радою України, та законодавства України (ст.15 Закону Про банки).

„Банківська ліцензія - документ, який видається Національним банком України в порядку і на умовах, визначених у Законі, на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність”(ст..2, 19);

Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затверджене постановою Правління Національного банку України від 17.07.2001 N 275

Банк - юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати у сукупності такі операції (ст.2 Закону про банки):

• залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб,

• розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик,

• відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Органами управління банку є загальні збори учасників, спостережна рада, правління (рада директорів) банку.

Органом контролю банку є ревізійна комісія та внутрішній аудит банку.

Вищим органом управління банку є загальні збори учасників.

Спостережна рада банку обирається загальними зборами учасників з числа учасників банку або їх представників.

Засади формування та функціонування банківської системи:

• Банк самостійно визначає напрями своєї діяльності і спеціалізацію за видами операцій.

• Банк набуває статусу спеціалізованого банку у разі, якщо більше 50 відсотків його активів є активами одного типу.

• Банк набуває статусу спеціалізованого ощадного банку у разі, якщо більше 50 відсотків його пасивів є вкладами фізичних осіб.

• Національний банк України здійснює: регулювання діяльності спеціалізованих банків через економічні нормативи, нормативно-правове забезпечення здійснюваних цими банками операцій.

• Національний банк України не відповідає за зобов'язаннями банків, а банки не відповідають за зобов'язаннями Національного банку України, якщо інше не передбачено законом або договором (ст.5 Закону Про банки).

• Національний банк не відповідає за зобов'язаннями органів державної влади, а органи державної влади не відповідають за зобов'язаннями Національного банку, крім випадків, коли вони добровільно беруть на себе такі зобов'язання (ст. 4 Закону про НБУ).

• Органам державної влади і органам місцевого самоврядування забороняється будь-яким чином впливати на керівництво чи працівників банків у ході виконання ними службових обов'язків або втручатись у діяльність банку, за винятком випадків, передбачених законом (ст.5 Закону Про банки).

• Вклади фізичних осіб банків та філій іноземних банків гарантуються в порядку і розмірах, передбачених законодавством України. Вклади фізичних осіб Державного ощадного банку України гарантуються державою.(ст..57 Закону про банки, Закон „Про гарантування вкладів фізичних осіб”)

Національний банк України

• є центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації якого визначаються Конституцією України, Законом про НБУ та іншими законами України.

Функції Національного банку України визначені в ст.7 Закону про НБУ. До основних з них належать:

1) забезпечення стабільності національної грошової одиниці;

2) визначення та проведення грошово-кредитної політики;

3) банківського регулювання та нагляду;

4) емісії грошей та організації їх обігу;

5) валютного регулювання і валютного контролю;

6) зовнішньоекономічна;

7) банківського обслуговування;

8) інші функції, покладені на Національний банк законодавчими актами.

• “Національний банк та Кабінет Міністрів України проводять взаємні консультації з питань грошово–кредитної політики, розробки і здійснення загальнодержавної програми економічного та соціального розвитку.”, п.4:

• “Національний банк України підтримує економічну політику Кабінету Міністрів України, якщо вона не суперечить забезпеченню стабільності грошової одиниці України”.

• Ст. 53: “Не допускається втручання органів законодавчої та виконавчої влади або їх посадових осіб у виконання функцій і повноважень Ради Національного банку чи Правління Національного банку інакше, як в межах, визначених Законом”.

• Ст 54: “Національному банку забороняється надавати прямі кредити як у національній, так і в іноземній валюті на фінансування витрат Державного бюджету України”.

Керівні органи НацБанку

• Рада Національного банку України та

• Правління Національного банку України

Рада Національного банку (ст.9 Закону про НБУ):

• розробляє Основні засади грошово-кредитної політики і вносить їх Верховній Раді України;

• затверджує кошторис доходів та витрат Національного банку затверджує кошторис доходів та витрат Національного банку;

• приймає рішення про збільшення розміру статутного капіталу Національного банку;

• з метою забезпечення виконання Основних засад грошово-кредитної політики має право застосування відкладального вето щодо рішень Правління Національного банку;

• визначає аудиторську компанію для проведення аудиторської перевірки Національного банку;

• затверджує рішення Правління Національного банку про участь у міжнародних фінансових організаціях;

• не може надавати рекомендації щодо доцільності призначення на посади чи звільнення з посад Голови Національного банку, членів Правління Національного банку або давати персональну оцінку діяльності окремих посадових осіб Національного банку.

До складу Ради Національного банку входять члени Ради Національного банку, призначені Президентом України та Верховною Радою України. Голова Національного банку, який призначається на посаду Верховною Радою України за поданням Президента України, входить до складу Ради Національного банку за посадою.

Голова Ради Національного банку обирається Радою Національного банку строком на три роки.

• Рішення Ради Національного банку щодо Основних засад грошово-кредитної політики та з питань, визначених пунктами 4-8, 11 статті 9 Закону про НБУ є обов'язковими для виконання Правлінням Національного банку.

• Рада Національного банку не має права втручатися в оперативну діяльність Правління Національного банку.

Правління Національного банку

Згідно з Основними засадами грошово-кредитної політики через відповідні монетарні інструменти та інші засоби банківського регулювання Правління НБК виконує такі завдання:

• забезпечує реалізацію грошово-кредитної політики,

• організує виконання інших функцій відповідно до статей 6 і 7 Закону про НБУ

• здійснює управління діяльністю Національного банку.

Правління Національного банку:

• приймає рішення: (з питань, що стосуються основних функцій НБУ) (ст..

• подає на затвердження Раді Національного банку річний звіт Національного банку, проект кошторису доходів та витрат на наступний рік та інші документи і рішення відповідно до статті 9 Закону про НБУ;

• визначає організаційні основи та структуру Національного банку, затверджує положення про структурні підрозділи та установи Національного банку, статути його підприємств, порядок призначення керівників підрозділів, підприємств та установ;

• затверджує штатний розпис Національного банку та форми оплати праці;

• установлює порядок надання банківських ліцензій банкам, інших ліцензій юридичним особам на здійснення окремих банківських операцій, а також інших ліцензій та дозволів у випадках, передбачених законом;

• видає нормативно-правові акти Національного банку;

• затверджує Регламент Правління Національного банку;

• виконує функції, передбачені статтями 3, 23, 28, 60 і 64 Закону про НБУ, та інші функції, що випливають із основної мети діяльності Національного банку.

Очолює Правління Національного банку Голова Національного банку.

Голова Національного банку призначається на посаду Верховною Радою України за поданням Президента України більшістю від конституційного складу Верховної Ради України строком на п'ять років.

Кількісний та персональний склад Правління Національного банку затверджується Радою Національного банку за поданням Голови Національного банку.

Порядок організації та проведення засідань Правління Національного банку визначається його Регламентом.

Положення про філії (територіальні управління) НБУ, затверджене постановою НБУ від 22.12.2000 № 495;

72. Правові основи створення, реорганізації і ліквідації банків.

Банки в Україні створюються у формі: