8.3. Правовое регулирование вексельного обращения. Понятие векселя. Реквизиты векселя. Особенности функционирования векселя

Векселем является ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму векселедержателю (ч. 1 ст. 815 ГК).

Вексельное обращение регулируется Федеральным законом «О простом и переводном векселе» (11.03.1998 г. № 48-ФЗ), Положением о переводном и простом векселе (Постановление Совета Народных Комисаров СССР от 07.08.1937 г. №104/1341), Постановлением Правительства РФ от 26.09.94 г. № 1094 «Об оформлении взаимной задолженности предприятий и организаций векселями единого образца и развитии вексельного обращения», а также другими НПА. В правоприменительной деятельности носит рекомендательный характер Постановление Пленумов ВС РФ № 33 и ВАС РФ № 14 от 04.12.2000 г. «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей», Постановление Пленумов ВС РФ № 3 и ВАС РФ № 1 от 05.02.1998 г. «О некоторых вопросах применения ФЗ ''О простом и переводном векселе''».

Положения гражданского законодательства к вексельным отношениям применяются постольку, поскольку они не противоречат Закону о векселях (ч. 2 ст. 815 ГК, п. 1 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 33/14).

Как и все ценные бумаги, вексель является формальным документом (он не может быть эмитирован в бездокументарной форме). Для действительности векселя необходимо, чтобы он содержал реквизиты, предусмотренные Положением о переводном и простом векселе. Таковыми для переводного векселя являются:

1) наименование «вексель», включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;

2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

3) наименование того, кто должен платить (плательщика);

4) указание срока платежа;

5) указание места, в котором должен быть совершен платеж;

6) наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен;

7) указание даты и места составления векселя;

8) подпись того, кто выдает вексель (векселедателя) (ст. 1 Положения о переводном и простом векселе).

Простой вексель, согласно ст. 75 названного Положения, содержит те же реквизиты, за исключением «наименования того, кто должен платить (плательщика)».

Отсутствие любого из обязательных реквизитов лишает его силы векселяПостановление Президиума ВАС РФ от 23.04.96 г. № 6385/96 // Вестник ВАС РФ. 1996. № 8.

Особенности функционирования векселя как ценной бумаги, отличающие ее от других долговых денежных обязательств, состоят в следующем.

• Вексель — абстрактный денежный документ, поэтому в тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основания его выдачи, конкретные причины появления долгового обязательства. Абстрактность векселя определяет универсальность его применения.

• Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги. В гражданском обороте вексель используется в качестве средства, заменяющего денежный платеж, либо для получения денежного платежа.

• Вексель обладает такими качествами как бесспорность и безусловность, поскольку обязательство должника произвести платеж не зависит ни от условий возникновения долга, ни от наступления какого-либо события. Плательщик не вправе ни уклониться от совершения платежа, ни продлить его срок.

• Векселю свойственна обращаемость. Возможность многократной передачи векселя из рук в руки посредством передаточной надписи позволяет использовать его как средство обращения вместо наличных денег.

• Векселю присуще такое качество, как вексельная строгость. Реквизиты векселя определены законом, и все, что не соответствует им, считается ненаписанным.

• Лица, связанные с движением векселя, несут солидарную ответственность (исключение составляют лица, совершившие безоборотную надпись).

• При отказе принять вексель к платежу или при его неоплате в срок предусматривается совершение протеста в нотариальном порядке. Согласно обычаям делового оборота нотариус обязан предъявить чек плательщику. В случае его отказа от платежа нотариус составляет акт по установленной форме о протесте. О нем делается запись в реестре, а также отметка о протесте — на векселе.

8.4. Условия ответственности за нарушение порядка осуществления расчетных операций. Виды ответственности: императивная и договорная. Положение о штрафах за нарушение правил совершения расчетных отношений

Банки и предприятия несут ответственность за нарушение правил совершения расчетных операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Законодательные акты содержат как общие, так и специальные условия такой ответственности.

К общим относятся условия, наличие которых необходимо для возложения ответственности на нарушителя обязательства в любом гражданском правоотношении:

1) противоправность;

2) наличие убытков;

3) причинная связь между противоправным действием (бездействием) и наступившими негативными последствиями;

4) вина правонарушителя.

Специальные условия об ответственности за нарушение правил совершения расчетных операций, предусматривают ответственность в виде штрафов. Для наступления специальной ответственности достаточно только самого факта нарушения по вине банка.

Ответственность банков и их клиентов за нарушение правил осуществления расчетных операций устанавливается не только нормами действующего законодательства (императивная), но и условиями договора, заключаемого между банком и его клиентом (договорная).

Императивная ответственность устанавливается в федеральных законах, а также в правилах, издаваемых Центральным банком России. Данные нормативные акты носят императивный характер и не могут быть изменены соглашением сторон расчетных правоотношений. Среди этих актов особое место занимает Положение о штрафах за нарушение правил совершения расчетных отношений, утвержденное Постановлением Совета Министров СССР от 16 сентября 1983 г. № 911. Содержащиеся в нем нормы, определяющие штрафную ответственность банков, воспроизводятся в правилах о безналичных расчетах, утвержденных ЦБ РФ (п. 1.6). Согласно этим актам за несвоевременное (позднее следующего дня после получения соответствующего документа) или неправильное списание средств со счета владельца, а также за несвоевременное или неправильное зачисление банком сумм, причитающихся владельцу, владелец вправе потребовать от банка (расчетно-кассового центра) уплатить в свою пользу штраф в размере 0,5% несвоевременно зачисленной (списанной) суммы за каждый день задержки, если иное не оговорено в договоре между банком и владельцем счета.

Постановлением Президиума Верховного Совета РФ и Правительства РФ от 25 мая 1992 г. «О неотложных мерах по улучшению расчетов в народном хозяйстве и повышении ответственности предприятий за их финансовое состояние» с 1 июля 1992 г. введена пеня за просрочку платежа в пользу поставщика в размере 0,5% в день в случаях, когда размер ее не определен по согласованию между поставщиком и покупателем в договоре на поставку. Этим же актом предусмотрено, что в случае задержки зачисления на счета клиентов платежа по вине банка с указанного банка взимается в пользу поставщика пеня за каждый день просрочки зачисления платежа в размере 0,5 процента в день.

Договорная ответственность между банком и клиентом может предусматривать дополнительные штрафные санкции. Кроме того, банки несут ответственность за причиненный клиенту материальный ущерб в размере прямых убытков и упущенной выгоды. Размер имущественной ответственности предприятий перед банком непосредственно законом не определен. Здесь применяются общие нормы гражданско-правовой ответственности. В ряде случаев конкретный размер такой ответственности устанавливается в договорах банковского счета и вклада, кредитных договорах, и имеет целью способствовать выполнению предприятием своих обязанностей в кредитно-расчетных операциях.

Вопросы для самопроверки

• Определите понятие и основные формы (способы) организации расчетов.

• Назовите основные условия расчетных отношений.

• Расскажите про правовое регулирование безналичных расчетов.

• Дайте понятие форм безналичных расчетов.

• В чем заключаются расчеты платежными поручениями?

• Что представляют собой расчеты по аккредитиву?

• Дайте характеристику расчетам по инкассо.

• Дайте характеристику расчетам чеками.

• Что понимают под векселем?

• Каковы обязательные реквизиты векселя?

• В чем проявляются особенности функционирования векселя?

• Каковы условия ответственности за нарушение порядка осуществления расчетных операций?

• Дайте понятие императивной ответственности.

• В чем заключается договорная ответственность?

Литература

Основная литература

• Аграновский А.В. Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации. — М.: Изд-во Московского университета, 2005.

• Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Под ред. С.П. Гришаева, А.М. Эрделевского // Система Консультант Плюс, 2007.

• Крохина Ю.А. Финансовое право России: Учебник. — М.: Норма, 2007.

• Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н.И. Химичева. — М.: Юристъ, 2008.

• Финансовое право России. Актуальные проблемы: Монография / Под ред. А.А. Ялбулганова. — М.: Норма, 2007.

• Химичева Н.И., Покачалова Е.В. Финансовое право: Учебно-методический комплекс. — М.: Норма, 2007.

• Ярков В.В. Вексельное право: Учебно-практический курс. — СПб.: Издательский дом СПбГУ, 2006.

Дополнительная литература

• Алещев И. Круговорот наличных // ЭЖ-Юрист. — 2007. — № 1.

• Карасева М.В. Законное платежное средство: финансово-правовое регулирование // Финансовое право. — 2006. — № 9.

• Курбатов А.Я. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации // Система Консультант Плюс, 2006.

• Никулина И.А. Механизм финансово-правового регулирования расчетных правоотношений // Юрист. — 2007. — № 10.

• Никулина И.А. Проблемы правового регулирования расчетов по инкассо // Налоги. — 2006. — № 7.

• Никулина И.А., Запольский С.В. Публично-правовые функции банков при осуществлении безналичных расчетов // Налоги. — 2006. — № 8.

• Садыков Реналь Р., Садыков Ришат Р. Расчеты: правоотношения и банковские операции // Банковское право. — 2006. — № 6.

• Чураков М.С. К вопросу о понятии и содержании системы безналичных расчетов // Банковское право. — 2007. — № 2.