7.4. Правовые основы организации надзора и контроля. Цель и виды банковского контроля. Банковский надзор, его система и основная цель

Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Правовые основы организации надзора и контроля определены в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой «…Банк России выполняет следующие функции: …осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций…».

Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Главная цель банковского контроля — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Можно выделить следующие виды контроля за деятельностью коммерческих банков.

• Государственный контроль за деятельностью коммерческих банков выражается действующей системой банковского законодательства. Все банки функционируют в рамках принятых законодательными органами законов, регламентирующих деятельность Центрального банка, коммерческих банков и кредитных учреждений.

• Ведомственный контроль включает надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка страны. Задачи, цели и границы ведомственного контроля определены соответствующими законодательными актами.

• Независимый контроль — это контроль, осуществляемый независимыми вневедомственными организациями, т.е. аудиторскими фирмами.

Банковское регулирование обычно предполагает формирование, применение и контроль за соблюдением специальных правил и инструкций по осуществлению банковской деятельности. Банковский надзор за финансовым состоянием банков обеспечивает соблюдение этих правил и инструкций и оценивает финансовую устойчивость кредитных организаций.

Согласно ст. 56 Федерального закона «О Центральном банке РФ» Банк России осуществляет постоянный банковский надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, в частности, установленных ими обязательных экономических нормативов. Главные цели банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банковский надзор, наряду со своими непосредственными задачами, а точнее — в рамках решения этих задач, одновременно способствует решению конституционной — и ключевой для Банка России — задачи обеспечения стабильности денежной единицы, а отсюда и денежной системы.

Система банковского надзора любого государства включает в себя следующие элементы:

• регистрацию и лицензирование;

• дистанционный надзор;

• инспектирование;

• работу с проблемными банками;

• ликвидационные процедуры.

Стратегическая цель банковского надзора заключается в своевременном реагировании на нарушения и негативные тенденции в деятельности кредитных организаций для нормализации, упрочения их финансового положения и поддержания стабильности и надежности как каждого из них, так и банковской системы в целом.

Вопросы для самопроверки

• Охарактеризуйте банковскую систему и ее элементы.

• Назовите основные принципы банковской системы.

• Дайте понятие банковских операций.

• Что представляет собой банковская деятельность?

• Каков правовой статус Центрального банка РФ?

• Какие органы управления Банком России Вы знаете?

• Какова организационная структура Банка России?

• Что представляют собой взаимоотношения Банка России и органов государственной власти?

• Определите правовое положение кредитных организаций (банков).

• Какие бывают виды банков и небанковских кредитных организаций?

• В чем проявляются правовые основы организации надзора и контроля?

• Назовите виды банковского контроля.

• Что представляет собой система банковского надзора?

• Какова цель банковского контроля и банковского надзора?

Литература

Основная литература

• Балабанов А.И., Боровкова В.А. и др. Банки и банковское дело. — СПб.: Питер, 2007.

• Банковское дело: Учебник для вузов / Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. — СПб.: Питер, 2008.

• Банковское право: Учебник / Под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ-Дана, 2008.

• Горбунова О.Н., Грачева Е.Ю., Быля А.Б. Финансовое право: Учебник. — М.: Юристъ, 2008.

• Жарковская Е. Банковское дело. — М.: Омега, 2008.

• Крохина Ю.А. Финансовое право России: Учебник. — М.: Норма, 2007.

• Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: Учебник.  — М.: ИНФРА-М, 2007.

• Толкачев А.Н. Банковское право: Учебное пособие. — М.: Риор, 2008.

• Финансовое право. Учебник / Отв. ред. Н.И. Химичева. — М.: Юристъ, 2008.

Дополнительная литература

• Бахрах Д.Н., Скороходова В.В. Делегирование коммерческим банкам властных полномочий // Современное право. — 2007. — № 11.

• Веселовский П.С. Ответственность за нарушение банковского законодательства: коллизии норм и пути их преодоления // Законы России: опыт, анализ, практика. — 2007. — № 10.

• Дракин А.А. Банки в системе финансового контроля в сфере противодействия отмыванию преступных доходов // Банковское право. — 2007. — № 6.

• Иванова Е. Банки: шире и прозрачнее // ЭЖ-Юрист. — 2007. — № 38.

• Паламарчук А. Прокурорский надзор за исполнением законов о банках и банковской деятельности // Законность. — 2008. — № 1.

• Саттарова А.А. Некоторые вопросы участия Центрального банка в деятельности стабилизационного фонда РФ // Банковское право. — 2007. — № 5.

• Тарасенко О.А. Небанковские кредитные организации: современное состояние и перспективы развития // Предпринимательское право. — 2007. — № 3.

• Трошкин Е.З., Стельмах Е.В. Становление и развитие правового регулирования ответственности за незаконную банковскую деятельность // Банковское право. — 2007. — № 3.