Блок 4. Кредитні операції банків

4.1. Постановка цілі та завдань тренінгу за блоком „Кредитні операції банків”

Мета тренінгу - формування у майбутніх фахівців з банківської справи практичних навичок щодо організації і проведення окремих етапів процесу кредитування позичальників.

Відповідно до поставленої мети основними завданнями тренінгу є:

• ознайомлення студентів з основними положеннями і порядком проведення кредитних операцій банків;

• вивчення особливостей проведення операцій із кредитування фізичних і юридичних осіб за різними видами кредитів;

• надання можливості студентам вивчити документи, які використовуються у банківській практиці кредитування фізичних і юридичних осіб, проаналізувати їх зміст та порядок заповнення;

• формування навичок студентів щодо підбору необхідних документів, правильності і повноти їх заповнення і належного оформлення;

• прийняття рішення щодо відповідності документів до вимог виконання визначеної кредитної операції;

• практичне застосування засадних принципів банківського кредитування;

• формування навичок в організації і проведенні основних етапів кредитування;

• формування навичок практичного застосування внутрішньобанківської методики визначення кредитоспроможності різних категорій позичальників;

• оцінка ефективності проекту, що кредитується;

• прийняття рішення щодо визначення виду і характеру забезпечення кредиту;

• формування навичок структурування кредиту;

• прийняття рішення про можливість надання кредиту;

• складання кредитного та інших договорів і підготовка їх до підписання.

Після участі у тренінгу студент набуде вміння:

• правильно приймати рішення щодо відбору суб’єктів та об’єктів кредитування;

• правильно підбирати і заповнювати документи необхідні для отримання кредиту;

• ідентифікувати і аналізувати інформацію в процесі оцінки кредитоспроможності потенційного позичальника;

• правильно обирати методику і визначати рівень кредитоспроможності;

• визначати ефективність проекту, що кредитується;

• приймати рішення щодо можливості надання/ненадання кредиту;

• структурувати кредит і підготовлювати документи до підписання кредитної угоди;

• управляти кредитним процесом на окремих його етапах.

Практичні навички, здобуті в процесі проведення тренінгу, стануть у нагоді у подальшій професійній діяльності майбутніх фахівців – банкірів при проведенні кредитних операцій.

4.2. Етапи проведення тренінгу за блоком „Кредитні операції банків”

Порядок проведення тренінгу можна поділити на 3 етапи:

Перший етап - Підготовка до проведення тренінгу (ознайомлення з умовами тренінгу і аналітично інформативними матеріалами), розподіл на міні-групи, отримання персональних умов (вихідних даних) щодо виконання завдання. На цьому етапі студент ознайомлюється з умовами даного блоку тренінгу, аналітично-інформативними матеріалами, рекомендованою літературою. У першу чергу необхідно ознайомитись з законодавчою та нормативною базою з кредитування (насамперед, постановами НБУ) та проаналізувати їх взаємозв`язок. Далі необхідно розглянути типові нормативні документи банку (кредитна політика, положення про кредитування, положення про кредитний комітет, методика оцінки фінансового стану позичальника) та сферу, яку вони регулюють.

На цьому ж етапі проведення тренінгу за кожним студентом закріплюється відповідна роль, позичальника чи кредитних працівників (може бути кілька студентів для розгляду окремої кредитної заявки). У випадку, якщо будь-який студент не зможе виконати завдання, покладені на нього у міні-групі, виконувати завдання йому допомагає студент, який виконує роль його безпосереднього начальника (керівник міні-групи).

Далі відбувається ознайомлення студентів з аналітичними матеріалами, що характеризують конкретну кредитну операцію. Також тренером дається характеристика обов`язків позичальника та кредитного працівника.

Матеріали, що характеризують конкретну виробничу ситуацію, підготовлюються тренером у складеному завданні. Кожній міні-групі надається окреме завдання та формулюються параметри майбутніх кредитів. Ступінь деталізації параметрів визначається тренером. До розгляду пропонується два види завдань: оформлення кредитної справи юридичної особи; оформлення кредитної справи фізичної особи.

Другий етап - Виконання поставленого завдання з проведення етапів процесу кредитування позичальників. На цьому етапі, залежно від отриманого конкретного завдання кожна окрема міні-група повинна ретельно вивчити вихідні умови кредитної заявки фізичної або юридичної особи, підібрати і оформити необхідний пакет документів, оцінити можливість надання кредиту на конкретних умовах, виконати певні дії щодо структурування позички і оформлення кредитного договору (інших договорів), провести його видачу, виконати інші дії, що передбаченні конкретним завданням.

Необхідна інформація для виконання поставленого завдання представлена у пунктах 4.4, 4.5, а також у Додатках Ж, З, И, К, що надається в електронному вигляді в НТБ. При виконанні завдання студенти користуються формами різних документів, що описані у розділі 4.5. і представлені у Додатках Ж 14, Ж 15, Ж 16, Ж 17, Ж 18, Ж 19 і Додатку К, а також матеріалами, що представлені у Додатках Ж, З, И, К і пропонуються у списку літератури, що наведений у Розділі 5.

Третій етап - Складання резюме і презентація отриманих результатів тренінгу, підведення підсумків та оголошення оцінок студентам. Виконання завдання закінчується складанням резюме за результатами проведеної роботи і його презентацією перед аудиторією. Структура і опис складання резюме приведені в розділі 4.6. Параметри оцінювання виконаного завдання приведені у розділі 4.6, а також окремо у розділі 4.