2. Имущественное страхование

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации

(ст. 929) по договору имущественного страхования одна сторона (с гра-

ховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую

премию) при наступлении предусмотренного в договоре события

(страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или

иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю),

причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном

имуществе либо убытки в связи с иными имущественными

интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах

определенной договором суммы (страховой премии). При иму-

щест венном страховании имущество и имущественные интересы являются

объектом страховых отношений.

Среди разнообразных видов имущественного страхования в настоящее

время наиболее важное значение имеют страхование грузов,

страхование от oi невых рисков, главным из которых является противопожарное

страхование, страхование морских и воздушных судов.

В соответствии с Правилами страхования грузов договор страхования

грузов может быть заключен как по месту расположения страхователя,

так и по месту нахождения груза на срок с момента, когда

груз будет взят со склада в пункте отправления для перевозки, до тех

пор, пока этот груз не будет доставлен на склад грузополучателя или

другой конечный склад в пункте назначения, указанном в страховом

свидетельстве.

По договорам страхования, заключаемым с предприятиями и организациями

независимо от форм собственности, физическими лицами

(грузоотправителями, грузополучателями), возмещаются убытки,

произошедшие от случайностей и опасностей перевозки.

Страхование грузов для международных перевозок является обязательным.

Федеральным законом «О пожарной безопасности», Постановлением

Правительства Российской Федерации «О фондах пожарной

безопасности и противопожарном страховании» от 12 июля 1996 г.

предусматривается проведение как добровольного, так и обязательного

противопожарного страхования.

Договором противопожарного страхования признается договор

страхования, заключенный исключительно на случай причинения

ущерба застрахованному имуществу в результате пожара.

Между страховой организацией, осуществляющей противопожарное

страхование, и фондом пожарной безопасности заключается договор,

определяющий порядок и сроки отчисления страховой организации

в фонд пожарной безопасности в размере не менее 5% от

страховых взносов по противопожарному страхованию, установленных

Федеральным законом «О пожарной безопасности». После этого

страховая организация ставится на учет в фонде пожарной безопасности.

Страхование от огня предусматривает возмещение ущерба, возникающего

не только в результате пожара, но и от удара молнией,

взрыва и ряда других причин.

Страхование имущества часто носит комбинированный характер,

т.е. наряду с огневыми рисками учитывает возможность наступления

стихийных бедствий, аварий в той или иной системе (водопровод,

отопление, канализация) и других опасностей, угрожающих имуществу.

При этом нужно иметь в виду, что страхуемые риски по своему

составу различаются для объектов недвижимости и для других видов

имущества.

Страхование в рыночных условиях должно стать одним из инструментов,

обеспечивающих устойчивую работу предприятий. Прежде

всего, это должно касаться защиты имущественных интересов предприятий

от катастроф, стихийных бедствий, аварий и других серьезных

рисков. Ликвидация их последствий должна осуществляться с

участием страховых компаний.

Наряду со страхованием имущества промышленных, сельскохозяйственных

и иных субъектов хозяйствования страхуются строения,

домашнее имущество и средства транспорта, принадлежащие гражданам.

Весьма популярным является страхование автотранспорта, учитывая

опасность его угона. При этом страхование может быть полным

и частичным (на случай пожара, угона, взрыва и ряда других

опасностей). При полном страховании кроме указанных рисков учитывается

ряд дополнительных (например, на случай повреждения

автомобиля в результате злонамеренных действий постороннихлиц).

Объектами страхования могут быть не только перевозимые различными

видами транспорта грузы, но и сами средства транспорта.

Учитывая характер опасностей, сопровождающих водное, прежде

всего морское, плавание и воздушный полет, страхование морских и

воздушных судов является особенно важным.

Так, страхование воздушных судов, получающее в последние годы

все большее распространение, производится на случай их гибели или

повреждения вследствие любой причины во время полета, подрулива-

ния, нахождения на земле На время нахождения воздушных судов на

длительной стоянке проводится их страхование от наземных рисков.

В соответствии с Постановлением Правительства Российской

Федерации «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования

в Российской Федерации» от 22 ноября 1996 г. страховые платежи

по добровольному страхованию средств транспорта (водного, воздушного,

наземного), имущества включаются в себестоимость про-

дукции. Однако суммарный размер этих платежей не может превышать

1% объема реализуемой продукции.

В начале 1996 г. в Москве появился новый вид имущественного

страхования — страхование жилья.

В ст. 211 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается,

что риск случайной гибели или повреждения имущества,

если иное не предусмотрено законом или договором, несет его

собственник. Наиболее дешевым и надежным способом обезопасить

свое имущество от этого риска является именно страхование. Это

признается во всем мире.

Таким образом, объектом имущественного страхования является

широкий спектр материальных рисков и имущественных интересов

в самых разнообразных сферах деятельности.