Тема 2: «Функции, формы и виды кредита».

1. Функции кредита;

2. Законы кредита;

3. Формы кредита;

4. Виды кредита.

1. Функции кредита.

Кредит выполняет 2 основные функции:

1. распределительная функция – распределение денежных средств на возрастной основе.

Распределение может происходить по территориальному и отраслевому признаку.

Межтерриториальное распределение характерно для организаций и лиц независимо от месторасположения.

Межотраслевое распределение происходит между субъектами различных отраслей.

Внутриотраслевое – при получении кредита от отраслевых банков.

Основные черты распределительной функции:

• распределение может затрагивать не только сумму материальных благ, средств производства и предметов потребления, произведенных обществом за год, но и средства производства, и предметы потребления, созданные в предшествующий период;

• распределение затрагивает не только ВВП и национальный доход, но и национальное богатство общества;

• распределительная функция охватывает не стоимость вообще, а перераспределение временно освободившейся стоимости;

• существенной является передача временно высвободившейся стоимости во временное пользование;

• стоимость передается чаще всего без посредников.

2. Эмиссионная функция – создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег. Проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. наряду с наличными деньгами в оборот входят безналичные деньги.

Ссуженная стоимость, полученная заемщиком и вошедшая в хозяйственный оборот, начинает выполнять работу, свойственную деньгам. Иначе эту функцию называют замещением действительных денег кредитными операциями.

2. Законы кредита.

Признаки законов кредита:

• необходимость как основа кредита;

• существенность – на кредит влияют различные экономические процессы, но его сущность не меняется. Сам кредит влияет на экономические отношения посредством своих качеств (возвратность, срочность и т. п.);

• объективность, т. е.:

- кредит как объективная реальность совершает свое движение во времени и пространстве;

- его существование связано с другими экономическими явлениями;

- он составляет один из элементов общей системы экономических отношений;

• всеобщность;

• конкретность. Затрагивая особые стороны движения кредита, законы определяют связи со смежными экономическими категориями;

• движение ссудной стоимости от одного субъекта к другому, временное функционирование в кругообороте средств заемщика.

Законы кредита:

1. закон возвратности кредита отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается именно та стоимость, которая ранее была передана во временное пользование.

2. закон равновесия регулирует зависимость кредита от источников его образования. При кредите осуществляется взаимодействие с реально созданными стоимостями, его движение во многом обусловлено тем, имеются ли в распоряжении кредитора реальные средства, которые могут быть переданы заемщику. Это равновесие между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами.

3. закон сохранения ссуженной стоимости. Средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только потребительских свойств, но и своей стоимости. Ссуженная стоимость, в отличии от средств производства, возвращается в своем постоянном равноценном качестве, как при первичном вступлении в оборот.

4. закон временных границ функционирования кредита. Движение ссуженной стоимости в каждой сделке ограниченно, что обуславливает и временной характер кредитных отношений кредитора и заемщика.

Нарушение законов кредита приводит к:

• дестабилизации денежного обращения, банкротству банков (нарушение возвратности);

• девальвации ресурсов кредитора, снижение размера реальных стоимостей (нарушение сохранения ссуженной стоимости);

• отсутствие баланса между ресурсами, вовлекаемыми в процесс кредитования, увеличивает денежную массу, приводит к снижению покупательной способности денежной единицы.