Вопрос №43. Каковы полномочия бр при осуществлении им надзора за деятельностью ко.Перечислите основные направления надзора.

Система банковского надзора вкл.в себя 3 вида надзора:1.государственный(БР) – своей целью данные органы ставят обеспечение проведения в стране единой финансовой, кредитной и денежной политики, защита интересов РФ, в том числе защита инетересов кредиторов и вкладчиков.(налоговая служба,БР, фед.таможенная служба, комитет по финн.мониторингу…) 2.Ведомственный- организация внутреннего контроля в к.о. Одним из требований предъявляемых банком России к к.о. яв-ся требования о наличии в нем системы внутреннего контроля.Основная цель-достижение эффективности и результативности финн.хоз.деят-сти, управления активами и пассивами, банковскими рисками. 3.Независимая(осущ-ся аудиторскими орг-ми).

Основные сферы регулирования и надзора за деят-тью к.о.: а)принятие решения о гос.регистрации и лицензировании к.о. б) установление эк-их нормативов деят-сти к.о. в) определение нормы обяз-ых резервов г) назначение проведения комплекных и тематических проверок деят-сти к.о. д) установление правил составления сроков и объемов предоставления отчетности к.о-ми и банковскими группами. е) устан-е обяз-ых для к.о. правил проведения банковских операций. Ж) выдача к.о-ям обяз-ых для исполнения предписаний об устранении нарушений.

Вопрос № 44

Вопрос №45 Назовите нормативные акты, устанавливающие числовые значения и методику расчета обязательных экономических нормативов банков.

От 16 января 2004 г. N 110-И устанавливает числовые значения и методику расчетов ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВОВ БАНКОВ, она регулирует и ограничивает принимаемые банками риски.

В этой инструкции банк установил следущие нормативы:

достаточности собственных средств (капитала) банка;

ликвидности банков;

максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

максимального размера крупных кредитных рисков;

максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам);

совокупной величины риска по инсайдерам банка;

использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц.

В целях контроля за состоянием ликвидности банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной ликвидности. Эти нормативы регулируют (ограничивают) риски потери банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм, типов активов и пассивов, других факторов.

Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) ограничивает кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка.

Вопрос №46 Перечислите основные цели инспектирования ко уполномоченными представителями бр.

Инспекционная деятельность Банка России - составная часть банковского регулирования и банковского надзора, которая включает в себя непосредственное (с выходом на место) проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) и их организационное,

информационное, методическое и иное обеспечение. Непосредственное проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) осуществляется уполномоченными представителями Банка России, а именно:

Комплексная проверка - проверка, проводимая по всем основным направлениям деятельности кредитной организации, за определенный период ее деятельности.

Тематическая проверка - проверка, проводимая по отдельным направлениям деятельности или видам банковских операций и других сделок, которые осуществляются кредитной организацией (ее филиалом), за определенный период ее деятельности. Организация инспекционной деятельности Банка России осуществляется Главной инспекцией и инспекционными подразделениями территориальных учреждений Банка России.

Инспекционную деятельность Банка России, осуществляемую территориальными учреждениями Банка России, координируют создаваемые в соответствии с распорядительными актами Банка России инспекции Главной инспекции, в том числе:

инспекции, координирующие инспекционную деятельность,

осуществляемую одним или несколькими территориальными учреждениями

Банка России (далее - межрегиональные инспекции), и возглавляемые

генеральными инспекторами межрегиональных инспекций;

инспекция многофилиальных банков и банков с участием в капитале

нерезидентов (далее - инспекция по проверке отдельных банков),

координирующая инспекционную деятельность по проверкам кредитных

организаций (их филиалов), определенных распорядительным актом

Банка России (далее - отдельные банки (их филиалы)), и

возглавляемая генеральным инспектором инспекции по проверке

отдельных банков;

Вопрос №47

Вопрос №48

Вопрос №49

Вопрос№50.Назовите основные меры по предупреждению банкротства банков

1. В соответствии с настоящим Федеральным законом до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации.

Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации

В целях финансового оздоровления кредитной организации могут осуществляться следующие меры:

оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

изменение организационной структуры кредитной организации;

приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией (далее - временная администрация), за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций;

Временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России

Банк России вправе назначить временную администрацию, если:

1) кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов;

4) кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;

5) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

2. Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

3) реорганизация кредитной организации.

Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.