Вопрос №32 Что означает понятие «единый эмиссионный центр» применительно к бр.

Гл.6 ФЗ «О ЦБ» затрагивает вопросы организации наличного ден.обращения. Офиц.ден.ед.РФ явл.Рубль. Официальное соотношение между руюлем и золотом или др.драг.мет.не устанавивается.

Эмиссия наличных денег (банкнот, монет) организация их обращения на террит.РФ осуществляется искл.РФ.

При обмене банкнот и монет БР старого образца на банкноты и монету нового образца срок изъятия банкнот и монет не может быть менее 1 года, но недолжно превышать 5 лет.

В соот.со ст.34 ФЗ «о ЦБ» в целях организации на террит.РФ наличного денежного обращения на БР возлагается след.функ.:

прогнозирование и организация производства, перевозки и хранения банкнот и монет БР,создание их резервного фондов.установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для КО, установление признаков платежеспособности банкнот и монет БР, порядок уничтожения банкнот и монет БР, а также замены поврежденных банкнот и монет БР,Опредееление порядка ведения кассовых операций.

Выпуск денег в обращение представляет собой сложный процесс охватывающий различные стороны деяельности ЦБ. Он складывается из нескольких этапов: составление прогноза потребности в наличной ден.массе для бесперебойного проведения расчеотв.

1. изготовление ден.знакв, их защита от фальсифицирования.

2. организация резервных фондов ден.наличности

3. транспартировка ден.наличностти в регионы РФ

4. собственно выпуск денег в обращение.

БР определяет суммарную потребность экономики РФ в наличной ден.массе на предстоящий период на основе составления соот.прогноза банкнотной эмиссии. Такой прогноз разрабатывается как правило поквартально с разбивкой по месяцам. Кроме определения объема наличной ден. массы необходимой в обращении устанавливается также структуры потребности в купюрах различного достоинства.

Прогноз строится по след. схеме:

определяется предполагаемый объем прихода и расхода наличных денег по банк(ой) системе в целом. предполагаемая разница между ними должна будет невелироваться засчетт эмиссии банкнот (когда расход >прихода), или путем изъятия части денежной наличности из обращения(когда приход > расхода). Основой такого прогноза явл.оценочные расчеты кассовых оборотов проводимые ТУ(ми) БР.ТУ ежеквартально составляют и передают в БР расчет ожидаемого выпуска денег, необходимого для обращения на своей территории. ТУ составляют свои прогнозы на основе прогнозных расчетов кассовых оборотов РКЦ и КО.

33

34

Вопрос №35 Платежная система.

Платежная система – является базовой инфраструктурной составляющей национальной финансовой системой, предназначена для перевода и передачи денежных средств:

а) между хозяйствующими субъектами, в процессе их экономической деятельности

б) между гражданами, и хозяйствующими субъектами, при продажи товаров и оказании услуг.

в) между гражданами по их частным инициативам

Основные параметры функционирования платежной системы:

- надежность

- качественность

- скорость осуществления

- востребованность

- экономическая эффективность

Основная задача платежной системы – совершения перевода денежных средств с надлежащей степенью надежности и безопастности.

Платежную систему в РФ составляют:

1. платежная система БР, в рамках которой проводятся межбанковские расчеты через РКЦ.

2. частные платежные системы:

а) внутрибанковские платежные системы для расчетов между подразделениями одной КО

б) платежные системы КО для расчетов по кор счетам открытых в других КО

в) платежные системы расчетных небанковских КО

г) система расчетов между клиентами одного подразделения (филиала)

д) другие системы расчетов ( казначейство, биржи, депозитарии )

В процессе функционирования платежной системы БР осуществляет регулирование системы расчетов и платежей по ряду направлений:

а) правовое регулирование ( разработка инструкций, положений, иных… )

б) осуществление расчетных услуг ( расчеты между ком банками )

в) участие в регулирование платежей по линии предоставления кредитов на завершение расчетов.

г) надзор за участниками платежной системы

д) управление рисками ( расчетными )

е) организация системы электронных платежей, защита банковской информации.

Платежная система БР и часть платежной системы действуют на основании:

- ФЗ, и законов «о банках и банковской деятельности»

- Граждан Кодекса РФ

- нормативных актах БР

Безналичные расчеты организованы по системе, под которой понимается совокупность принципов расчетов, форм, способов совершения платежей и связанного с ним документооборота.

Организатором безналичных расчетов РФ, разработчиком правил, форм и сроков расчетов, стандартов в платежных документов является БР.

Платежные системы БР является наиболее значимой платежной системой России.Платежи осуществляются на валовой основе, в рублях.

Платежная система БР является 2-х уровневой системой в которой счета клиентов БР открываются и ведутся в учреждении БР.

Участниками системы электронных платежей является:

- БР; - ГРКЦ; - РКЦ; - ком банки, и другие КО являющиеся ее пользователями.

Вопрос №36

Вопрос № 37

Вопрос №38

Вопрос №39 . Каковы критерии оценки экономического положения банков? Какие меры воздействия могут применяться Банком России.

Банк России осущ-ет анализ деятельности к.о. в целях выявления ситуаций угрожающих законным интересам и вкладчиков, и кредиторов, стабильности банковской системы России, а также производит классификацию к.о. по степени проблемности в зависимости от их финансового состояния на основании указания БР от 31 марта 2000 № 766-У «О критериях определения состояния кредитных организаций»

1.Финансово стабильные к.о.: а)к.о.без недостатка в деятельности б) к.о.имеющие отдельные недостатки в деятельности.

2.Проблемные.

3.К.о. испытывающие серьезные финансовые трудности.

4.К.о., находящиеся в критическом финансовом положении.

Отнесение к.о. к той или иной группе производится на основании отчетности и др.инф-ции за прошедший период, месяц, который поступает в т/у. (оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации;расчета собственных средств (капитала) кредитной организации;фактических значений обязательных нормативов деятельности кредитной организации, рассчитанных в соответствии с Инструкцией Банка России от 01.10.97 N 1 "О порядке регулирования деятельности банков" (с изменениями и дополнениями);; расчета резерва на возможные потери по ссудам;;отчета об открытой валютной позиции; отчета о кредитных организациях, не удовлетворяющих требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и не исполняющих обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах;отчета о выполнении (невыполнении) обязательных резервных требований Банка России (ф. 304); другой отчетности кредитных организаций, предусмотренной Указанием Банка России от 24.10.97 N 7-У и используемой в рамках надзора;другой информации, характеризующей текущее или перспективное финансовое состояние кредитной организации.)

Сведения носят строго кофедициальный характер.

В зависимости от того к какой категории и к какой группе отнесена к.о. применяются со стороны надзорного органа меры воздействия в соответствии с инструкцией БР №59 «О применении к к.о. мер воздействия».

Меры воздействия применяются е е.о.Центральным аппаратом и т/у БР. Основной задачей, решаемой надзорными органами при применении мер воздействия, яв-ся регулирование деят-сти к.о. в целях ее приведения в соответствии с нормами и требованиями ФЗ и БР. Выбор мер воздействия производится с учетом: характера допущенных ошибок, причин, обусловивших возникновения выявленных нарушений, общего фин.состояния к.о., положения к.о. на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

1.Предупредительные меры воздействия.Применяются в тех случаях, когда недостатки в деятельности к.о. непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков. Они включают в себя: 1)доведение до органов управления к.о. информации о недостатках в ее деятельности и обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в к.о. 2) изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в к.о. ситуации. 3) предложение представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обяз-ва, принимаемые на себя к.о-ми и ее учредителями.3)установление доп.контроля за деят-тью к.о. . и выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности. Информация руководящему органу о наличии недостатков доводится в письменной форме и в ходе деловой встречи.

2.Принудительные меры воздействия применяются в тех.случаях, когда применение только предупредительных мер воздействия не принесет или не сможет обеспечить надлежащую корректировку деятельности к.о. К ним относятся: 1) штрафы; 2) требования об осущ-ии к.о-ей мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требования о предоставлении и выполнении плана мероприятий по финансовому оздоровлению(санации). 3)требования оприведении в соответствие величины собственных средств капитала и размера УК к.о. 4) требования о реорганизации к.о. 5) ограничение проведения к.о-ми отдельных операций на срок до 6 месяцев. 6) запрет на осущ-е б.о., предусмотренных выданной лицензией на срок до одного года. 7)запрет на открытие филиалов на срок до одного года 8) требования о замене руководителя 9) назначение временной администрации по управлению к.о. 10) отзыв лицензии.

Банк России вправе

назначить временную администрацию, если:

1) кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов

(кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не

исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие

семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или)

исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на

корреспондентских счетах кредитной организации;

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств

(капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за

последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном

нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности,

установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20

процентов;

4) кредитная организация не исполняет требования Банка России о

замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по

финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;

5) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской

деятельности" имеются основания для отзыва у кредитной организации

лицензии.