3. Отрасли и виды страхования. Обязательное и добровольное страхования. Сущность и значение перестрахования.

В основе деления на отрасли лежат отличия в объектах страх-я. Отрасли: имущ-ное с. - объектом выступают имущ-ные интересы, связ-ные с владением, польз-ем, распоряж-ем имущ-ва; личное с. - объект-имущ-ные интересы, связ-ные с жизнью, здоровьем, трудоспособ-тью; с. ответ-ти – объект-ответ-ть за вред, причиненный третьим лицам. Вид страх-я – страх-е опред-х объектов в опред-ом объеме страх. ответ-ти: с.жизни на случай смерти, дожития до опр.возраста; пенсионное; мед.; с. от несчаст. случаев и болезней; с.ср-в наземного трансп-та; с.ср-в ж/д; с.воздуш-го транспорта; с.грузов; с. гражд.отв-ти владельцев автотрансп.ср-в; с. фин.рисков и др. По форме орг-ции страх-щика: акцион-е, копер-е, гос-е, смешанное, взаимное. По специализации страх-щиков: с.жизни; др.виды с-я, не связанные со с.жизни. По однородности объектов страх-я: однор.объектов, неоднор.объектов. По методам расчета страх-х тарифов: накопительные, рисковые. По сфере примен-я: морское, авиац-ное, ракетно-космич.рисков, банковское. Обязат-ным страх-ем явл-ся страх-е, осущ-­мое в силу закона. Виды, усл-я и порядок проведения обязат. страх-я опред-ся соответ-щими законодат. ак­тами РФ. Примеры: ОМС, страх-е военнослужащих, страх-е пассажиов, ОСАГО, страх-е профес-ной ответ-ти для некот. специалистов (н-р, нотариусов в РФ). Добров-ное страх-е основано на законе, но действует на добров-ных началах. Закон опред-ет подлежащие добров. страх-ю объекты и наиб. общие усл-я страх-я. Конкретн. усл-я регулир-ся правилами страх-я и договором. Перестрах-е – это форма отнош-я сторон, в соответ-ии с к-й страх-щик часть ответств-ти передаёт на согласов-х договор-х усл-ях перестрах-щику с целью созд-я по возмож-ти сбалансир-го портфеля страхований, обеспеч-я фин. устойч-ти и рентаб-ти страх-х операций. Передача риска наз-ся цессия; компания передающая риск – цедент, а принимающая – цессионарий. Эк. сущностью перестрах-я явл-ся перераспред-е м/у страх. компаниями созданного первич-го страх-го фонда. При наступлении страх. случая перед страх-лем ответств-ть несет первичный (прямой) страх-щик, а перед страх-щиком в части риска переданной в перестрах-е несет ответств-ть перестрах-щик. Передача риска в перестрах-е наз-ся активным перестрах-ем, а принятие риска – пассивным.

Билет №12

1. Активные операции коммерческого банка.

Актив.опер-ии – опер-ии, посред-вом кот.банки размещают имеющ-ся в их распоряж-ии рес-сы д/получ-я прибыли и поддерж-я ликвид-ти. Классиф-я акт-ов: 1) По назнач-ю: 1)касс.активы, обеспеч-щие ликвид-ть банка, в виде остатка на корр.счетах банка и налич-ти в кассах банка; 2) работающие (оборот.) акт-ы, приносящие тек.дох-ы (кредиты и влож-я в ц.б); 3) инвестиц.активы, д/получ-я до­х-ов в буд.и достиж-я стратег.целей в виде прямых или портф.инвест-й; 4) капитализированные (внеоборот.) – д/обеспечения хозя.деят-ти банка (помещ-я, транспорт, компы, оргтехника, банк. сейфы и обор-е); 5) прочие – ср-ва, отвлеч-ые в расчеты, дебит. задолж-ть, расчеты с филиалами, ср-ва, ошибочно перечисл-ые на сче­та банка, расх-ы буд.периодов. 2) По степени ликвид-ти: 1. высоколиквид.: налич.деньги, драг.металлы, сред-ва в ЦБ РФ, сред-ва в банках-нерези­дентах из числа группы развитых стран, ср-ва в банках д/расче­тов по пластик.картам. Предоставляет возм-ть немедленно рассч-ся с клиентом; 2. ликвидн. – м.б. превращены в ден.ср-ва (тек.активы): кредиты и платежи в пользу банка со сроком исполн-я до 30 дней, легкореализуемые ц.б., котируемые на бирже, и др.быстро реализ-ые ценности; 3.активы д/ср. ликвид-ти: кредиты бан­ка, размещ-ые деп-ты, с оставшимся сроком до погаш-я > года; 4.малоликвид.активы: д/ср. инвест-ии, просрочен.задолж-ть, некотир-ые ц.б., ненадежн.долги. 3) В зав-ти, в чьем польз-ии нах-ся акт-ы банка: 1.находящ-ся в пользов-ии у самого банка; 2.предоставл-ые во времен. пользов-е др. S-м: а)гос-ву (Минфину, фин.органам S-в, ОМСУ; внебюджет.фондам; фин. орг-иям; ком. и неком. п/п-ям и орг-ям, находящ-ся в гос.собст-ти; б) негос.юр. лицам: фин.орг-ям; комм.и неком. п/п-ям и орган-ям; в) физ.лицам: частн.предпринимателям; гражданам; г)нерезидентам: иностр. госвам; банкам и фин.органям; нефин.юр.лицам; физ.лицам. 4) по срокам размещ-я: до востребов-я; до 30 дн.; 31-90 дн.; 91-180 дн.; 181-год; 1-3 года; более 3 лет. Осн.актив.опер-ии: кред., инвестиц. Актив.опер-ии банка с ц.б.включают 4 осн. вида. 1.Влож-я в ц.б., приобрет-ые д/перепродажи с целью получ-я курс.прибыли (разницы м/у курсом покупки и курсом продажи). Эти бумаги хранятся в портфеле банка непродолжит.время. 2.Покупка ц.б. с целью получ-я дох-а в виде %ов (по облигациям, векселям, депозит.сертификатам) и дивид-ов (по акциям), а также участия в управл-ии п/п-ем. Такие бумаги хранятся в портфеле банка длит.время (обычно более года) и носят назв-е «банк. инвестиции». 3.Влож-я в ц.б., приобрет-ые по опер-ям типа репо. Банк совершает покупку ц.б. на усл-ях их обратн. продажи. 4.Учетн.опер-ии. Это преимущественно опер-ии с векселями. Учет векселя — это покупка векселя банком (с передачей банку векселя по индоссаменту, т.е. передаточн.надписи). Покупая вексель у векселедерж-ля, банк получает право получ-я денег по векселю по истеч-ии его срока. К числу инвест.опер-й также относ-ся формир-е им-ва банка, т.е. покупка или строит-во банк.здания д/офиса и сети его филиалов, закупка оборуд-я, банк.технол-й, приобрет-е транспорта. Опр.часть ср-в банки переводят в обяз.резервы ЦБРФ. С 1.08.2004 г. дейст-ют след.нормативы резервн.отчисл-й: по ср-вам банков-нерезидентов юр.лиц – 2%, по ср-вам физ.лиц – 3,5% (в рублях), по иным обязат-вам – 3,5%. Кроме того, банк.ср-ва размещ-ся в виде деп-ов, перед-ых Банку России.