- •Роль кредита в условиях рыночной экономики
- •Содержание Введение
- •1 Сущность и формы кредита
- •Необходимость и сущность кредита
- •Функции кредита
- •1.2 Формы и виды кредита Формы кредита
- •Виды кредита
- •2 Роль кредита в развитии экономики
- •Общие положения о роли кредита
- •2.2 Изменение роли кредита в условиях рыночной экономики
- •3 Тенденции в развитии кредитных отношений и их особенности в России
- •Современные тенденции движения банковского кредита
- •Интернациональный характер кредитного дела
- •«Экологизация» кредита
- •Интернационализация кредита
- •Особенности функционирования кредита
- •Проявление особенностей развития кредита в России на Макро- и Микроуровне
- •Заключение
- •Приложение б
Интернациональный характер кредитного дела
Национальные требования к системе кредитования клиентов все чаще сверяются с международными нормами, повышается ответственность банков (кредиторов) за чистоту деятельности заемщика. В последнее время борьба с отмыванием денег стала международной проблемой. Международные организации рекомендуют банкам усилить анализ рисков взаимодействия, как с «новыми» так и с существующими клиентами, вскрывать нарушения общепринятых требований и при их обнаружении досрочно отзывать кредит, взыскивать высокий процент за нарушение международных правил (в том числе в случае обнаружения фактов использования детского труда в производстве).
«Экологизация» кредита
К новым явлениям в международном банковском деле следует отнести «экологизацию» кредита — расширение кредитования мероприятий по охране окружающей среды, предотвращению загрязнения местности (воды, воздуха, пространства). Согласно указаниям международных организаций банки должны проводить проверки на местах (при необходимости с приглашением соответствующих экспертов).
Интернационализация кредита
Заметной тенденцией современной кредитной практики стала интернационализация кредита. В частности, это находит свое отражение в мероприятиях по переходу российских банков на международные стандарты финансовой отчетности.
Особенности функционирования кредита
Тенденции в развитии кредитных отношений, которые наблюдаются в мире, проявляются и в России. Как и во всем мире, возрастают масштабы кредитования — расширяются круг субъектов и объектов кредитования, рамки обеспечения ссуд. Более заметное развитие получает кредитование населения, синдицированное и ипотечное кредитование. Национальная система кредитования, построенная на рыночных принципах, при ведении банковских операций все в большей степени учитывает международные рекомендации и стандарты.
Вместе с тем развитие кредита в стране имеет ряд особенностей, которые обусловлены состоянием российской экономики, носящей переходный характер. В силу продолжавшегося долгие годы спада производства объемы кредитных вложений в экономику существенно сокращались. За период с 1980-го по 2000 год размер кредита уменьшился. Если в середине 80-х годов удельный вес кредита как источника формирования оборотных средств предприятий составлял 40—45%, то в 2010 году он не превышал 30%. Отношение размера кредита, предоставленного нефинансовым организациям и физическим лицам, к ВВП в 2010 году составляло лишь 30,2%, что существенно ниже, чем в других странах.
Согласно Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на 2008 год и на период до 2012 года предусматриваются к началу 2012 года следующие параметры, характеризующие роль банковского кредита в экономике:
активы/ВВП - 59-65%;
капитал/ВВП - 8-9%;
кредиты/ВВП - 30-32%.
В соответствии с прогнозом Правительства РФ и Банка России реальные темпы прироста основных показателей банковского сектора будут опережать темпы прироста ВВП.
Вместе с тем необходимо отметить, что в России крайне низок удельный вес кредитования населения. Во всех активах банков на 1 января 2010 года на долю кредитов населению приходилось лишь 16%. Преобладающим являлось кредитование оборотного капитала. Кредиты в основные фонды не превышали 10% общего размера банковских ссуд. ( См. приложение А)
Наиболее распространенная форма кредитования — целевые ссуды; кредиты по овердрафту в пределах так называемой кредитной линии применяются недостаточно.