Задача 1.20

В 1998 году ежемесячный индекс инфляции составил (в %):

январь	2,1	июль	0,6
февраль	1,4	август	0,4
март	0,9	сентябрь	0
апрель	0,7	октябрь	0,9
май	0,7	ноябрь	1,5
июнь	1,0	декабрь	1,7

Определить годовой уровень инфляции.

Часть 2 Кредитный рынок и кредитная система

Задача 2.1

Составить балансовые отчеты коммерческого банка после последовательного совершения им следующих операций (ден. ед.):

Показатель	Сумма	Показатель	Сумма
Актив		Пассив
Наличность в кассе банка	200	Акции банка	200
Ценные бумаги	150
Резервы	150	Вклады до востребования	800
Ссуды выданные	500

а) клиент снимает со своего счета 100 ден. ед. в виде чека.

б) банк пополняет запас наличности в кассе путем ее покупки у Центрального банка.

Задача 2.2

Составить балансовые отчеты коммерческого банка после последовательного совершения им следующих операций (ден. ед.):

Показатель	Сумма	Показатель	Сумма
Актив		Пассив
Наличность в кассе банка	200	Акции банка	300
Ценные бумаги	400
Резервы	150	Вклады до востребования	800
Ссуды выданные	350

1. Клиент вносит на депозит 20 ден. ед. в виде чека, выписанного на другой банк

2. Банк выдает ссуду на максимально возможную сумму (r = 12,5%).

Задача 2.3

Имеются балансовые отчеты банков А и В (тыс. ден. ед.):

Коммерческий банк А
Показатель	Сумма	Показатель	Сумма
Актив		Пассив
Наличность	150	Акции банка	350
Ценные бумаги	450
Резервы	180	Вклады до востребования	850
Ссуды выданные	420
Коммерческий банк В
Показатель	Сумма	Показатель	Сумма
Актив		Пассив
Наличность	200	Акции банка	300
Ценные бумаги	500
Резервы	150	Вклады до востребования	900
Ссуды выданные	350

Составить балансовые отчеты обоих банков после последовательного совершения ими таких операций:

1 банк А дает кредит банку В в сумме 40 тыс. ден. ед.,

2 клиент банка В забирает чек на сумму 10 тыс. ден. ед. и вкладывает его в банк А,

3 банк В продает банку А ценные бумаги на сумму 50 тыс. ден. ед.

Задача 2.4

Определить размер увеличения чековых депозитов, если рост денежной базы составил 7000 ден. ед., норма обязательного резервирования чековых вкладов – 8%, норма оттока наличности – 21%, избыточное резервирование – 3%, соотношение срочных и сберегательных вкладов к чековым – 3, норма резервирования срочных и сберегательных вкладов – 6%.

Задача 2.5

Определить мультипликатор М1, если рост денежной базы составил 14000 ден. ед., норма обязательного резервирования чековых вкладов – 8%, норма оттока наличности – 18%, избыточное резервирование – 4%, соотношение срочных и сберегательных вкладов к чековым – 2, норма резервирования срочных и сберегательных вкладов – 5%.

Задача 2.6

Банк выдал клиенту ссуду в размере 400 ден. ед. на 4 месяца под 50% годовых. Определить, какая сумма будет возвращена банку по окончании срока кредитования.

Задача 2.7

Банк выдал заемщику кредит в сумме 500 тыс. ден. ед. на 10 месяцев. По окончании срока кредитования в банк было возвращено 727,5 тыс. ден. ед. Определить, под какую процентную ставку была выдана ссуда.

Задача 2.8

Банк выдал клиенту дисконтную ссуду в размере 70 тыс. ден. ед. под 45% годовых на 6 месяцев. Определить, какую сумму получит в свое распоряжение клиент и какая сумма будет возвращена в банк по окончании срока кредитования.

Задача 2.9

По приведенным данным составьте балансовый отчет коммерческого банка.

Статья баланса	Сумма
Касса	100
Обычные акции	160
Счет банка в Центральном банке	200
Нераспределенная прибыль	40
Ссуды выданные	600
Чеки на инкассо	80
Депозитные счета денежного рынка	400
Нау-счета	200
Казначейские векселя	300
Акции корпораций	400
Счета до востребования	500
Привилегированные акции	130
Банковские помещения	320
Счета в банках-корреспондентах	50
Крупные срочные вклады	500
Вклады на сберкнижках	120

Задача 2.10

Инвестор анализирует 4 способа вложения 150 тыс. ден. ед.

1 выдать кредит на 11 месяцев при условии возврата по окончании срока кредитования 200 тыс. ден. ед.,

2 приобрести государственные облигации с погашением через 5 месяцев и выплатой дохода в сумме 30 тыс. ден. ед.,

3 выдать кредит на 4 месяца с получением по окончании этого срока процентов в сумме 21 тыс. ден. ед.,

4 приобрести государственные облигации, которые продаются с дисконтом и погашаются через 7 месяцев по номинальной стоимости (номинал одной облигации – 10 тыс. ден. ед.). Цена продажи одной облигации – 9,6 тыс. ден. ед.

Выбрать наиболее эффективный вариант вложения денежных средств, рассчитав эффективную ставку процента.

Задача 2.11

Клиент получил в банке кредит в сумме 300 тыс. ден. ед. на 160 дней под 80% годовых. Ссуда погашается по следующей схеме:

на 61-й день – 50 тыс. ден. ед.

на 101-й день – 80 тыс. ден. ед.

на 131-й день – 20 тыс. ден. ед.

на 161-й день – 10 тыс. ден. ед.

Определить, какую сумму клиент должен уплатить банку в качестве процентов за пользование кредитом.

Задача 2.12

Клиенту выдан кредит в сумме 200 тыс. ден. ед. на 5 месяцев. В первые 2 месяца процентная ставка составляла 68% годовых, затем была повышена до 75% годовых, а через 1,5 месяца – снижена до 65% годовых. Определить, какая сумма будет возвращена клиентом в банк по окончании срока кредитования.

Задача 2.13

Предприниматель нуждается в дополнительных 150 тыс. ден. ед. для развития производства. Инвесторы предлагают ему следующие варианты финансирования деятельности:

1 получение кредита на 6 месяцев с возвратом по окончании срока кредитования 175 тыс. ден. ед.,

2 эмиссия векселя сроком обращения 9 месяцев под 34% годовых,

3 эмиссия дисконтных облигаций номиналом 15 тыс. ден. ед. с выкупом их по номинальной стоимости через 8 месяцев. Цена продажи – 12,5 тыс. ден. ед.

Определите наилучший вариант с помощью вычисления эффективной ставки операции.

Задача 2.14

Коммерческий банк выдал кредиты трем клиентам. Условия кредитования таковы:

1 ссуда на 340 дней в сумме 500 ден. ед. под 78% годовых;

2 дисконтная ссуда на 230 дней в сумме 1200 ден. ед. под 75% годовых;

3 ссуда на 4 месяца в сумме 900 ден. ед. под 72% годовых.

Определить, какую сумму банк получит от клиентов в виде процентных платежей в результате проведения данных операций.

Задача 2.15

Банк выдал клиенту кредит на 7 месяцев под 69% годовых. По окончании срока кредитования в банк возвращено 1823,25 ден. ед. Определить, какая сумма была выдана заемщику.