Лекции БАНКОВСКОЕ ПРАВО
Саламов Магомед Зеинович
Зачёт в устной форме, допуск к зачёту состоит из тестов и задач
Банковское право как комплексная отрасль права
Вопрос 1. Появление отрасли банковского права как самостоятельной отрасли.
Помимо лекций необходимо вести самостоятельную работу. Она будет проверяться на лекциях и семинарах.
Учёные-правоведы не определили положение банковского права среди отраслей:
1) вопрос об обоснованности самостоятельного существования отрасли права. Как таковых банковских отношений нет. То есть нет предмета правового регулирования.
Литература: Тосунян А. Г. Банковское право.
2) банковское право как институт финансового права – этот подход зародился в СССР, так как отсутствовало многообразие финансовых институтов, в том числе коммерческих банков.
3) банковское право как подотрасль хозяйственного права.
Исключаются отношения между коммерческими банками и ЦБ.
Предпосылки появления банковского права:
1) появление самостоятельных коммерческих банков;
2) усложнение экономических связей;
3) появление существенных нарушений в законодательстве в части регулирования банковской деятельности;
4) переход от императивного регулирования к императивно-диспозитивному регулированию банковской деятельности.
Вопрос 2. Понятие кредитных организаций. Их виды.
Ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» даёт определение кредитной организации.
Признаки:
1) юридическое лицо; 2) действует в форме хозяйственного общества;
3) осуществляет банковские операции; 4) действует строго на основании лицензии;
5) лицензия выдаётся только ЦБ.
Виды кредитных организаций:
1) банки;
Привлекают деньги физических и юридических лиц во вклады и выдают кредиты, размещают денежные средства, открывают и ведут счета для физических и юридических лиц;
2) небанковская кредитная организация (НКО) – кредитная организация, осуществляющая банковские операции, допустимое сочетание которых устанавливается ЦБ РФ (не привлекают средства физических лиц).
Порядок создания кредитных организаций
Правовое регулирование:
ФЗ «О банках и банковской деятельности»
ГК РФ
ФЗ «Об ОАО», ФЗ «Об ООО» Инструкция ЦБ РФ № 109-И от 14.01.2004
22.01.2007, четверг, 17:40
Создание и регистрация кредитной организации
Регистрация происходит на основании ФЗ «Об ООО», «Об АО», «О государственной регистрации юридических лиц ...».
Регистрирующий орган: Федеральная налоговая служба.
Кредитные организации обладают специальной правосубъектностью.
Различия между АО, ООО, ОАО и КО (кредитные организации)
Учредители
АО, ООО, ОАО |
КО |
Не проверяется финансовое положение учредителей |
Проверяется ГУ ЦБ РФ, и если они имеют неудовлетворительное состояние, то в регистрации отказывают |
Учредители могут выйти в любое время из состава |
Не могут выйти из состава в течение первых трёх лет со дня регистрации КО |
|
Особые требования к учредителям КО. Специальные нормативы |
Документы для регистрации |
|
Устав, учредительный договор, заявление, протокол общего собрания, оплата госпошлины |
То же самое + анкеты на руководителя и главного бухгалтера, бизнес-план |
|
Подтверждения из налоговых органов о выполнении учредителями обязательств перед бюджетами за три последних года |
|
Документы, подтверждающие право собственности, либо аренду на здание КО |
Уставный капитал |
|
Минимальный размер для ООО – 10 000 рублей, 100 000 рублей (АО), неденежная часть не ограничивается |
Устанавливается ЦБ РФ, составляет не менее 5 млн. евро, неденежная часть может быть не более 20% |
Прочитать: 1. Инструкция ЦБ РФ № 109-И от 14.01.2004; 2. ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц…»
Пассивные операции кредитных организаций
Капитал состоит из:
- собственных средств, в том числе уставный капитал;
- привлечённые денежные средства (вклады, депозиты, кредиты, вексельные обязательства, счета юридических лиц, счета корреспондентские других банков).
Договор банковского вклада
Стороны: банк и физические / юридические лица.
Ст. 36 ФЗ «О банках» устанавливает, что право привлекать денежные средства у банков возникает не ранее двух лет со дня государственной регистрации.
Договор: реальный, односторонний, публичный (с физическими лицами), частный (с юридическими лицами).
Ст. 841 ГК РФ – внесение вклада третьими лицами допускается. Согласие бенифицианта презюмируется.
Ст. 838 ГК РФ – проценты по вкладу устанавливаются по соглашению сторон.
П. 1, ст. 809 ГК РФ – если процент не установлен, то действует ставка, установленная по месту жительства вкладчика, регистрации юридического лица.
Письменная форма подтверждается договором, сберегательной книжкой, депозитными сертификатами (юр. лица).
Утрата сберкнижки на предъявителя восстанавливается по правилам ст. 148 ГК РФ.
Права и обязанности сторон:
основная обязанность банка – возвратить вклад и оплатить % за пользование. Проценты начисляются со дня, следующего за днём внесения вклада, до дня, предшествующего возврату вклада.
Одностороннее изменение процента по вкладу не допускается за исключением вклада до востребования (банк обязан уведомить вкладчика, новый процент вступает в силу через месяц после уведомления или по договору).
ЦБ – государственный банк, так как выполняет публично-правовые функции. Если в банке 50% + 1 акция принадлежат государству, то он считается с государственным участием.
ССВ – система страхования вкладов.
Ч. 4, ст. 20 ФЗ «О банках» предоставляет право банку в одностороннем порядке снижать проценты по вкладу в случае отзыва лицензии у банка.
Виды вкладов:
- срочные; - до востребования.
На следующей лекции – семинар: выбрать любой вопрос по банковской деятельности и сделать доклад на 5 минут.