Кред. Орг-и вправе осущ-ть и иные сделки:

1) Лизинг - фин. операция по передаче права пользов-я на длит. (свыше 1г) срок недвиж. и движ .имущ-ва, остающегося собств-ью лизингодателя на весь срок действия договора лизинга.

2) Факторинг – покупка банком платежных требований п/п - поставщика с послед. требованием банка п/п-покупателю оплаты этих долгов.

3)Форфейтинговые операции (покупка банком долга, выраженного в ц/б, и получение права требовать удовлетв-я у должника по такой ц/б);

4) услуги депозитного хранения.

Ликвидность для КБ - способность банка обеспечить своеврем. вып. в ден. форме своих обязательств по пассиву. Ликвидность банка опред-ся сбалансированностью А и П баланса банка, степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных банком пассивов.

41. Вопрос: Сущность и механизм банковского мультипликатора.

План ответа: Понятие банковского, кредитного и депозитного мультипликатора; обязательные резервы коммерческих банков; свободный резерв коммерческого банка, его величина; описание действия механизма банковского мультипликатора на условном примере.

Банковский мультипликатор – процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного банка к другому.

Механизм мультипликации характеризуют банковский, кредитный, и депозитный мультипликаторы.

Банковский мультипликатор – характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации, процесс осуществляется коммерческими банками ( один не может увеличивать количество денег, на это способна цепь банков)

Кредитный мультипликатор – раскрывает двигатель процесса мультипликации, который осуществляется только в процессе кредитования

Депозитный мультипликатор – отражает объект мультипликации (деньги на депозитах КБ)

Механизм банковского мультипликатора связан с понятием «свободного резерва» (совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент м.б. использованы для активных операций).

С_p = К + ПР + ЦК  МБК – А - ОЦР

С_p – свободный резерв коммерческого банка, К – капитал коммерческого банка, ПР – привлеченные ресурсы банка (средства на депозитных счетах), ЦК – централизованный кредит, МБК – межбанковский кредит, ОЦР – отчисления в централизованный резерв, находящийся в распоряжении ЦБ, А – ресурсы, которые уже вложены в активные операции коммерческого банка.

Обязательные резервы — это часть суммы депозитов, которую коммерческие банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов1 в Центральном Банке (формы хранения могут различаться по странам). Нормы обязательных резервов устанавливаются в процентах от объемов депозитов

При рассмотрении механизма мультипликации сделаем допущения:

1. коммерческие банки в настоящий момент располагают свободными резервами

2. каждый банк имеет только двух клиентов

3. банки используют свои ресурсы только для кредитных операций

Рассмотрим схему воздействия банковского мультипликатора.

Клиент 1 нуждается в кредите для оплаты поставок от клиента 2, но банк 1 не может предоставить ему кредит, так как не имеет свободного резерва С_р. Банк 1 обращается в ЦБ и получает кредит в 10 млн.руб. У него образуется свободный резерв, за счет которого выдается ссуда клиенту 1. Клиент 1 со своего расчетного счета оплачивает поставку клиента 2, свободный резерв в банке 1 исчерпывается, а в банке 2 свободный резерв возникает.

Часть свободного резерва банк 2 отдает в распоряжение ЦБ в виде отчислений в централизованный резерв (условно норма отчислений – 20%). Оставшаяся часть 8 млн. руб. используется для предоставления кредита клиенту 3, который рассчитывается с клиентом 4, обслуживаемый банком 3. В банке 3 возникает свободный резерв, а в банке 2 исчезает.

Банк 3 часть свободного резерва (1,6 млн. руб.) отчисляет в централизованный резерв, а оставшуюся часть- использует для выдачи ссуды клиенту 5. При этом деньги на р/с клиента 4остаются нетронутыми. Клиент 5 за счет ссуды от банка 3 расплачивается с клиентом 6, переведя их на его р/с в банке 4.

В банке 3 свободный резерв исчезает, а в банке 4 появляется.20% этого резерва ( 1,3 млн. руб) отчисляется в централизованный резерв, а оставшаяся часть используется для ссуды (5,1 млн. руб) для клиента 7. Клиент 7 за сет ссуды расплачивается с клиентом 8 и т.д.

Деньги на р/с клиентов 2,4,6,8 остаются нетронутыми и поэтому общая сумма денег на р/с составит в конечном счете величину, многократно большую, чем первоначальный депозит 10 млн. руб.

ЦБ управляя механизмом банковского мультипликатора расширяет или уменьшает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя свою функцию – денежно-кредитное регулирование.